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銀行從業(yè)初級個人理財題庫 銀行從業(yè)中級個人理財綜合題篇一
1.合同的概念及訂立
2.格式條款合同
3.無效合同
4.合同中免責(zé)條款的無效
5.可撤銷的合同
6.合同履行及違約責(zé)任
1.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提醒對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。
2.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。
3.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。
4.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。
5.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。
有下列情形之一的，合同無效：
1.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；
2.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；
3.以合法形式掩蓋非法目的；
4.損害社會公共利益；
5.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。
《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：
1.造成對方人身傷害的；
2.因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。
1.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)
2.合同履行的抗辯權(quán)
（1）同時履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人互負債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時履行。一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對方履行債務(wù)不符合約定時，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。
（2）先履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。
（3）不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：
1.經(jīng)營狀況嚴重惡化；
2.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；
3.喪失商業(yè)信譽；
4.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。
當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。
銀行從業(yè)初級個人理財題庫 銀行從業(yè)中級個人理財綜合題篇二
1.顧問性
2.專業(yè)性
3.綜合性
4.規(guī)范性
5.長期性
6.動態(tài)性
銀行從業(yè)初級個人理財題庫 銀行從業(yè)中級個人理財綜合題篇三
1.遵循民事法律的自愿、公平、誠信的原則，不得違背公序良俗。
2.誠信原則是民事活動中最核心、最基本的原則。
公民（自然人）、法人、非法人組織
一、自然人（公民）
（1）自然人的民事權(quán)利能力，包括本國公民、外國公民和無國籍人，具有平等性、不可轉(zhuǎn)讓性等特征，始于出生終于死亡。
（2）自然人的民事行為能力
完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人
注：個人理財業(yè)務(wù)的客戶是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。
二、法人
1.法人成立的要件：①依法成立 ②有自己的名稱、組織機構(gòu)和住所 ③有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費
2.分類：《民法總則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。
3.營利法人：有限責(zé)任公司、股份有限公司、其他企業(yè)法人。
4.非營利法人：事業(yè)單位、社會團體、基金會、社會服務(wù)機構(gòu)等。
注：在個人理財業(yè)務(wù)，最常見的法人客戶是營利法人。在我國，公司法人是最重要的營利法人形式
個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托金融機構(gòu)理財，實質(zhì)上就是金融機構(gòu)代理客戶理財，客戶和金融機構(gòu)就是委托和代理關(guān)系。
注：含義、特征、分類、委托代理、法律責(zé)任、代理的終止
1.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為；
2.代理人須以被代理人的名義實施代理行為；
3.代理行為必須是具有法律效力的行為；
4.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力；
5.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。
根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理和法定代理。
銀行從業(yè)初級個人理財題庫 銀行從業(yè)中級個人理財綜合題篇四
具體來說，除了了解客戶的基本信息和初步需求外.在這一階段理財師要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務(wù)有如下三方面的認識，這也是與客戶建立長期信任關(guān)系的基礎(chǔ)。
1.解決財務(wù)問題的條件和方法
基于普通人可以利用的財務(wù)資源是有限的假設(shè)，任何家庭財務(wù)決定都不是獨立的.專業(yè)理財師應(yīng)幫助客戶了解這些財務(wù)決定所涉及其他因素的影響。
2.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性
一開始在向客戶介紹專業(yè)理財服務(wù)時，理財師應(yīng)向客戶說明.為了幫助其解決當(dāng)前以及未來的財務(wù)問題，理財師需要系統(tǒng)性地收集、整理和分析其家庭財務(wù)狀況和生活狀況。
3.如實告知客戶自己的能力范圍
理財師應(yīng)該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責(zé).清楚表達能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒有一個專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財師沒有必要去假裝或默認自己并不能勝任的角色。
難點點撥
在了解、收集客戶相關(guān)信息方面。專業(yè)理財師要做的不是糾結(jié)于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其他家庭財務(wù)信息的事實上。
如實告知客戶自己的能力范圍方面，專業(yè)理財師應(yīng)利用所有可以利用的社會資源。幫助客戶一起做好家庭財務(wù)決定。如果遇到自己無法解決的問題時，要對客戶如實告知，并且向客戶介紹可以幫助他解決問題的渠道或者專業(yè)人土，如律師、會計師、公證處等。
銀行從業(yè)初級個人理財題庫 銀行從業(yè)中級個人理財綜合題篇五
第十七條
夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：
1.工資、獎金
2.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益
3.知識產(chǎn)權(quán)的收益
4.繼承或贈與所得的財產(chǎn)，但本法第十八條第三項規(guī)定的除外
5.夫妻對共同所有的財產(chǎn)，有平等的處理權(quán)
第十八條
有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：
1.一方的婚前財產(chǎn)
2.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用
3.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)
4.一方專用的生活用品
第三十七條
1.離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應(yīng)負擔(dān)必要的生活費和教育費的一部或全部，負擔(dān)費用的多少和期限的長短，由雙方協(xié)議；協(xié)議不成時，由人民法院判決。
2.關(guān)于子女生活費和教育費的協(xié)議或判決，不妨礙子女在必要時向父母任何一方提出超過協(xié)議或判決原定數(shù)額的合理要求。
第三十九條
離婚時，夫妻的共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成時，由人民法院根據(jù)財產(chǎn)的具體情況，照顧子女和女方權(quán)益的原則判決。夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益等，應(yīng)當(dāng)依法予以保護。
第四十七條
離婚時，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財產(chǎn)的，分割夫妻共同財產(chǎn)時，對隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)或偽造債務(wù)的一方，可以少分或不分。離婚后，另一方發(fā)現(xiàn)有上述行為的，可以向人民法院提起訴訟，請求再次分割夫妻共同財產(chǎn)。
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