方案是從目的、要求、方式、方法、進(jìn)度等都部署具體、周密，并有很強(qiáng)可操作性的計(jì)劃。大家想知道怎么樣才能寫一篇比較優(yōu)質(zhì)的方案嗎？以下是我給大家收集整理的方案策劃范文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
鑄造企業(yè)發(fā)展規(guī)劃 鑄造企業(yè)產(chǎn)能整治方案篇一
一、召開(kāi)專門會(huì)議傳達(dá)貫徹會(huì)議精神
在此項(xiàng)工作開(kāi)始后，我鎮(zhèn)及時(shí)召開(kāi)了由全體鑄造企業(yè)老板、商砼砂石料場(chǎng)和洗浴中心等有燃煤鍋爐企業(yè)負(fù)責(zé)人參加的環(huán)境整治動(dòng)員大會(huì)，共計(jì)50余人，會(huì)上邀請(qǐng)了市環(huán)保局鄭強(qiáng)副局長(zhǎng)就當(dāng)前鑄造企業(yè)技術(shù)改造提升講了具體意見(jiàn)，并對(duì)這項(xiàng)工作進(jìn)行了專門安排部署。同時(shí)，我們以區(qū)片為單位對(duì)所轄村內(nèi)所有排污商業(yè)攤點(diǎn)進(jìn)行摸底調(diào)查造冊(cè)登記，做到了底數(shù)清情況明。
二、組織開(kāi)展專項(xiàng)行動(dòng)推進(jìn)工作進(jìn)程
在整治過(guò)程中，為讓老板們能盡快認(rèn)識(shí)配合這項(xiàng)工作，我們組織全體鑄造企業(yè)老板們集體去了寺門村韓集參觀學(xué)習(xí)，現(xiàn)場(chǎng)參觀了**凱益、**安宏等三家企業(yè)，讓老板們親身感受當(dāng)前鑄造企業(yè)整治提升的緊迫性和重要性，學(xué)習(xí)他們的經(jīng)驗(yàn)作法，盡量少走彎路，要求他們20天全部完成整治任務(wù)，10天為一個(gè)節(jié)點(diǎn)，然后組織他們又互相自查一遍，做到取長(zhǎng)補(bǔ)短，按質(zhì)按要求完成。
三、加大督導(dǎo)巡查力度確保整改到位
我們對(duì)轄區(qū)內(nèi)的12家鑄造企業(yè)都建立了整改臺(tái)賬，每天都派專人到廠巡查一遍，對(duì)企業(yè)每天的整改進(jìn)度都有詳細(xì)記錄，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)指導(dǎo)處理，確保按時(shí)按質(zhì)完成整改任務(wù)。對(duì)已整改驗(yàn)收完成的企業(yè)，也派人隨時(shí)抽查督導(dǎo)，查看其每天的記錄，對(duì)環(huán)境不能保持的，限期整改，超過(guò)兩次的吊銷其開(kāi)工證，讓其停產(chǎn)在整頓?，F(xiàn)我鎮(zhèn)已驗(yàn)收合格的9家，其他3家具體情況為：新吉鑄鋼也整改驗(yàn)收完成，正在辦理稅收證件。燁鑫鑄鋼正在整改中，永恒鑄造廠因離鎮(zhèn)區(qū)較近，準(zhǔn)備外遷改電爐，現(xiàn)新廠房正建設(shè)中。
鑄造企業(yè)發(fā)展規(guī)劃 鑄造企業(yè)產(chǎn)能整治方案篇二
為了提高員工和管理人員的素質(zhì)，提高公司的管理水平，保證公司可持續(xù)性發(fā)展；根據(jù)總公司20××年發(fā)展目標(biāo)，提高整體人員素質(zhì)，培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能和管理知識(shí)的人才為目標(biāo)，特制定本培訓(xùn)計(jì)劃方案。
1、一級(jí)培訓(xùn)：公司大政方針、發(fā)展戰(zhàn)略、員工心態(tài)、管理技能、新技術(shù)、新知識(shí)、團(tuán)隊(duì)建設(shè)等前瞻性教育和培訓(xùn)。培訓(xùn)對(duì)象為公司中層以上管理人員和全體管理人員。組織部門為人力資源部。
2、二級(jí)培訓(xùn)：各部門管理人員及各班組長(zhǎng)以上培訓(xùn)，主要資料是企業(yè)內(nèi)部管理、企業(yè)文化建設(shè)和教育、交流和溝通技能、本單位規(guī)章制度及安全生產(chǎn)和消防知識(shí)的操作規(guī)程；負(fù)責(zé)人為部門主管、車間主任。
3、三級(jí)培訓(xùn)：各車間班組負(fù)責(zé)對(duì)所管轄的全體員工的培訓(xùn)，主要資料是崗位職責(zé)、操作規(guī)程、安全操作規(guī)程、消防知識(shí)和操作規(guī)程、崗位工作流程和工藝技能專業(yè)知識(shí)、作業(yè)指導(dǎo)書等，負(fù)責(zé)人是各車間班組的負(fù)責(zé)人。利用每一天的班前會(huì)班后會(huì)，反復(fù)學(xué)習(xí)本崗位職責(zé)的工藝流程和安全操作規(guī)程。
4、各部門專業(yè)業(yè)務(wù)技能知識(shí)的培訓(xùn)，主要資料是四個(gè)方面：一是工藝技術(shù)知識(shí)的培訓(xùn)，二是機(jī)械設(shè)備維護(hù)和保養(yǎng)知識(shí)的培訓(xùn)，三是生產(chǎn)管理知識(shí)的培訓(xùn)，消防知識(shí)和操作演練的培訓(xùn)。
5、新員工的崗前培訓(xùn)：新員工集中招聘10人以上者由公司人力資源部組織培訓(xùn)，主要資料是公司簡(jiǎn)介、發(fā)展歷程、戰(zhàn)略目標(biāo)、公司文化、產(chǎn)品介紹、通用規(guī)章制度和通用安全生產(chǎn)、消防知識(shí)的操作規(guī)程，新員工到車間后（或班組）進(jìn)行崗位職責(zé)和操作規(guī)程的培訓(xùn)，第一個(gè)月內(nèi)在車間實(shí)際培訓(xùn)不得少于6小時(shí)，使每個(gè)員工到崗后明確本崗位的工作職責(zé)范圍，本崗應(yīng)知、應(yīng)會(huì)，應(yīng)做什么，不能做什么；本崗位工作做到什么標(biāo)準(zhǔn)，明確本崗位操作規(guī)程和安全操作規(guī)程。新員工在上崗二個(gè)月后要有書面考試，考試成績(jī)納入試用期轉(zhuǎn)正的考核評(píng)定中。對(duì)于平時(shí)補(bǔ)充招聘到崗的新員工人力資源部每月集中進(jìn)行一次崗前培訓(xùn)。
6、各部門（如銷售、財(cái)務(wù)、采購(gòu)、人力資源、國(guó)際貿(mào)易等）專業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)由部門負(fù)責(zé)人組織統(tǒng)計(jì)，根據(jù)實(shí)際資料要求結(jié)合工作實(shí)際運(yùn)行中出現(xiàn)的專業(yè)問(wèn)題，與公司綜合部聯(lián)系作出培訓(xùn)計(jì)劃或內(nèi)訓(xùn)或外聘老師對(duì)本部門相關(guān)專業(yè)的知識(shí)進(jìn)行系統(tǒng)培訓(xùn)，進(jìn)行探討交流，教會(huì)下屬如何去做好工作，提高下屬的專業(yè)技能，培訓(xùn)形式多種多樣，目的就是提高人員素質(zhì)和工作質(zhì)量、產(chǎn)品質(zhì)量。
培訓(xùn)計(jì)劃的有效運(yùn)行要有組織上的保證，并要用制度的形式確定下來(lái)，對(duì)培訓(xùn)結(jié)果要跟蹤。建立管理人員培訓(xùn)檔案，把管理人員參加培訓(xùn)、培訓(xùn)作業(yè)上交等狀況納入檔案管理和全年的考核之中。考核是兩個(gè)方面，一是對(duì)培訓(xùn)組織者的考核，二是對(duì)員工參訓(xùn)后的評(píng)價(jià)和考核；要保證培訓(xùn)工作落實(shí)到位。使培訓(xùn)工作真正成為公司的基礎(chǔ)工作，培訓(xùn)真正起到作用，有效地提高管理人員和員工的素質(zhì)，并使之能科學(xué)、扎實(shí)而又有效地開(kāi)展起來(lái)，變員工要我培訓(xùn)為我要培訓(xùn)，塑造學(xué)習(xí)型企業(yè)，以適應(yīng)公司的高速發(fā)展，同時(shí)體現(xiàn)公司和個(gè)人的各階層價(jià)值。
公司各部門擬定本部門的年度培訓(xùn)需求及計(jì)劃，培訓(xùn)年度于xx月xx日前報(bào)綜合部；培訓(xùn)計(jì)劃中要明確培訓(xùn)的組織者、職責(zé)人，培訓(xùn)時(shí)間，培訓(xùn)主題及資料，培訓(xùn)形式，參訓(xùn)人員，培訓(xùn)主講，培訓(xùn)要有記錄，對(duì)培訓(xùn)結(jié)果要進(jìn)行評(píng)估和跟蹤；培訓(xùn)形式可多種多樣，嚴(yán)格按培訓(xùn)計(jì)劃執(zhí)行；人力資源部每月至少進(jìn)行一次檢查指導(dǎo)。
培訓(xùn)將采用內(nèi)部培訓(xùn)、外聘講師，以走出去請(qǐng)進(jìn)來(lái)的方式進(jìn)行。公司內(nèi)部培訓(xùn)以本公司相關(guān)管理人員及專業(yè)技術(shù)人員為授課人。外聘講師則根據(jù)培訓(xùn)資料要求由公司綜合部與外部培訓(xùn)機(jī)構(gòu)協(xié)商確定，如市職培中心、教育集團(tuán)等。
鑄造企業(yè)發(fā)展規(guī)劃 鑄造企業(yè)產(chǎn)能整治方案篇三
活動(dòng)協(xié)辦方：______學(xué)生社團(tuán)聯(lián)合會(huì)
二、活動(dòng)背景：
辛亥革命_朝的專制統(tǒng)治，挽救民族危亡，爭(zhēng)取國(guó)家的獨(dú)立、民主和富強(qiáng)。這次革命結(jié)束了中國(guó)長(zhǎng)達(dá)兩千年之久的君主專制制度，是一次偉大的革命運(yùn)動(dòng)。辛亥革命是近代中國(guó)比較完全意義上的資產(chǎn)階級(jí)民主革命。它在政治上、思想上給中國(guó)人民帶來(lái)了不可低估的解放作用。革命使民主共和的觀念深入人心。反帝反封建斗爭(zhēng)，以辛亥革命為新的起點(diǎn)，更加深入、更加大規(guī)模地開(kāi)展起來(lái)?？梢哉f(shuō)辛亥革命是我華夏邁向新時(shí)代的起點(diǎn)，是我炎黃一族走向民主自強(qiáng)的開(kāi)始。且自1911年辛亥革命爆發(fā)到今天已有100年，而武昌起義更是辛亥革命中重要的環(huán)節(jié)，因而武漢在今年籠罩著濃厚的革命文化氣息。
三、活動(dòng)主旨：
20__年為辛亥革命100周年，借此機(jī)會(huì)，在大學(xué)校園內(nèi)舉辦以辛亥革命為主題的演講比賽，用來(lái)弘揚(yáng)愛(ài)國(guó)主義精神，弘揚(yáng)首義精神，宣傳武漢作為辛亥首義之城的知名度和美譽(yù)度，讓我們以武漢這一革命圣地為榮，以為中華兒女為榮，增強(qiáng)我校大學(xué)生的歷史使命感和責(zé)任感，深切緬懷孫中山先生等辛亥革命先驅(qū)的歷史功勛，大學(xué)生們作為國(guó)家的未來(lái)?xiàng)澚阂獙W(xué)習(xí)和弘揚(yáng)他們?yōu)檎衽d中華而矢志不渝的崇高精神，促使廣大青年學(xué)生傳承革命先烈精神，激勵(lì)大學(xué)生刻苦學(xué)習(xí)，掌握過(guò)硬的本領(lǐng)，做時(shí)代有用之才。
四、活動(dòng)目的：
在轟轟烈烈的革命文化氣息下凸顯的卻是當(dāng)今大學(xué)生沉迷物質(zhì)享受，精神萎靡，生活迷茫的現(xiàn)狀。因此通過(guò)此次演講比賽來(lái)促使學(xué)生深入了解中國(guó)革命歷程，感悟革命先輩的崇高精神，激發(fā)學(xué)生積極的生活熱情，從而引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立正確的人生價(jià)值觀。
五、比賽時(shí)間、地點(diǎn)：
1、時(shí)間：
初賽：_月_日至_日
決賽：_月_日
2、地點(diǎn)：______
初賽地點(diǎn)：_月_日
決賽地點(diǎn)：_______
六、報(bào)名要求：
1、我校全體在校學(xué)生2、報(bào)名時(shí)間:_月_日到_日3、報(bào)名地點(diǎn)：食堂門口4、報(bào)名方式：于20__年_月_日前與______報(bào)名點(diǎn)。
七、比賽要求：
1、演講作品：主題鮮明、觀點(diǎn)積極、文字簡(jiǎn)潔，力求原創(chuàng)。
八、比賽安排：
秘書部：聯(lián)系邀請(qǐng)校領(lǐng)導(dǎo)及教師作為嘉賓。并邀請(qǐng)播音主持系
專業(yè)教師及思修教師作評(píng)委
宣傳部：做好比賽前期宣傳工作及報(bào)名主持部：提供主持人
維權(quán)部：做好比賽場(chǎng)地布置及比賽道具借用
外聯(lián)部：與各社團(tuán)交流讓各社團(tuán)準(zhǔn)備小節(jié)目，并篩選出10個(gè)節(jié)目
作為比賽所用
九、比賽流程：
1.初賽流程：
1主持人宣布演講大賽初賽開(kāi)幕。2主持人介紹評(píng)委及嘉賓。
3主持人公布比賽規(guī)則及注意事項(xiàng)。
4開(kāi)始比賽，選手依次演講，評(píng)委打分，每五位選手為一組，_組演講完畢后，主持人公布(_-1)組選手的得分情況。5主持人公布晉級(jí)決賽選手名單，評(píng)委做比賽講評(píng)。6主持人宣布演講大賽初賽閉幕，評(píng)委及嘉賓退場(chǎng)。
2.決賽大體流程：
1主持人宣布：20__年度演講大賽開(kāi)幕。
2主持人介紹出席本次比賽的各位領(lǐng)導(dǎo)、評(píng)委及嘉賓。
3主持人公布晉級(jí)決賽的選手名單并介紹比賽規(guī)則及注意事項(xiàng)。
4主持人宣布演講比賽正式開(kāi)始：首先進(jìn)入第一環(huán)節(jié)——自我介紹
1~12號(hào)選手依次上臺(tái)演講，選手介紹要有特色，可與現(xiàn)場(chǎng)拉拉隊(duì)配合，之后主持人宣布選手本環(huán)節(jié)得分情況。n+1號(hào)選手演講的完畢后主持人宣布n位選手的第一環(huán)節(jié)得分情況。此環(huán)節(jié)環(huán)節(jié)選手臺(tái)上總時(shí)間不超過(guò)3min。
5主持人宣布進(jìn)入第二環(huán)節(jié)——才藝展示與演講。此環(huán)節(jié)選手依次上臺(tái)展示，選手可與親友團(tuán)共同上臺(tái)演出節(jié)目或自行展示才藝。每位選手才藝展示完以后開(kāi)始演講，才藝展示時(shí)間不超過(guò)5min，演講不超過(guò)10min。
6主持人宣布進(jìn)入比賽最后一個(gè)環(huán)節(jié)，第三環(huán)節(jié)——綜合評(píng)定。所有選手全部上臺(tái)，1~12號(hào)每個(gè)選手依次做最后陳詞(不超過(guò)1min)，并由主評(píng)委欽點(diǎn)人氣獎(jiǎng)獲得者。
7穿插幾個(gè)節(jié)目，給工作人員充分的算分時(shí)間。
8主持人公布獲獎(jiǎng)選手名單并由評(píng)委、嘉賓頒獎(jiǎng)。
9評(píng)委、嘉賓做大賽講評(píng)。
10主持人宣布：20__年度演講大賽閉幕。
11領(lǐng)導(dǎo)、評(píng)委、來(lái)賓退場(chǎng)，其他同學(xué)依次退場(chǎng)，全體工作人員整理賽場(chǎng)。
十、其他未盡事項(xiàng)，由主辦單位另行通知。
十一、其他未盡事項(xiàng)由主辦方另行通知。
十二、詳細(xì)競(jìng)賽規(guī)則可以到______辦公室咨詢。
附表：
演講比賽具體規(guī)則
一、參賽須知
1、各參賽選手必須遵守組委會(huì)的規(guī)定，按時(shí)參加開(kāi)會(huì)、抽簽、比賽。
2、參賽選手必須在賽前10分鐘入場(chǎng)。
3、各參賽選手必須從始至終參加聽(tīng)取其他選手的演講;遵守會(huì)
場(chǎng)紀(jì)律，不起哄，不喝倒彩，做文明觀眾，對(duì)每一位選手的比賽都給予掌聲鼓勵(lì)。
二、評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：
1、演講內(nèi)容(30分)
a.觀點(diǎn)正確、鮮明，主題深刻、集中。(10分)b.角度新穎、選材得當(dāng)，材料典型、充分;(10分)c.切合聽(tīng)眾對(duì)象，切中社會(huì)現(xiàn)實(shí)，針對(duì)性強(qiáng);(5分)d.邏輯嚴(yán)謹(jǐn)，結(jié)構(gòu)清晰，語(yǔ)言生動(dòng)，說(shuō)服力強(qiáng)。(5分)
2、語(yǔ)言表達(dá)(35分)：
語(yǔ)音：普通話標(biāo)準(zhǔn)，吐字清楚、準(zhǔn)確，流暢，自然;(15分)
語(yǔ)調(diào)：停頓運(yùn)用得當(dāng)，抑揚(yáng)頓挫切合演講內(nèi)容，能準(zhǔn)確、恰當(dāng)
地表情達(dá)意。(15分)
語(yǔ)速：演講流利，有適當(dāng)?shù)乃俣龋?jié)奏富于變化;(5分)
3、態(tài)勢(shì)神情(20分)：
姿態(tài)、動(dòng)作、手勢(shì)、表情、眼神能準(zhǔn)確、鮮明、自然、形象、直觀、靈活地表達(dá)演講內(nèi)容和思想感情,渲染氣氛，增強(qiáng)表達(dá)效果，不矯揉造作，夸張別扭。
4、儀表形象(10分)：
服飾大方、自然、得體，舉止從容、端正，風(fēng)度瀟灑，精神飽滿，態(tài)度親切。
5、演講時(shí)間(5分)：
嚴(yán)重超時(shí)或少時(shí)按照超時(shí)或少時(shí)的分鐘數(shù)扣分。
(時(shí)間限制為10分鐘，嚴(yán)重少于5分鐘或多于7分鐘，每分鐘扣1分，扣完5分為止)
6、去掉一個(gè)分，去掉一個(gè)最低分，取其余的平均分為選手最后得分(保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位)。
鑄造企業(yè)發(fā)展規(guī)劃 鑄造企業(yè)產(chǎn)能整治方案篇四
親情公司人――與你同享明月
二、活動(dòng)目的：
讓員工充分的展現(xiàn)自我，在活動(dòng)的過(guò)程中認(rèn)知自我及企業(yè)大家庭的氛圍。實(shí)現(xiàn)領(lǐng)導(dǎo)和員工的互動(dòng)，讓企業(yè)的各層工作者在共同的平臺(tái)下交流。有效的利用活動(dòng)的過(guò)程及其宣傳策略，以別于以往的操作，讓大家感受到公司的發(fā)展和進(jìn)步。同時(shí)包裝公司，促進(jìn)其外部形象和內(nèi)部文化的形成。通過(guò)公司生活秀使公司人認(rèn)知及發(fā)現(xiàn)自我。
三、活動(dòng)內(nèi)容：
(一)節(jié)目征集
(二)20__年中秋晚會(huì)現(xiàn)場(chǎng)
1、民樂(lè)中秋宣傳片，由一段短小的宣傳片作為晚會(huì)的開(kāi)端
2、領(lǐng)導(dǎo)致辭，由現(xiàn)場(chǎng)主持人介紹嘉賓并邀請(qǐng)其給公司員工致辭，邀請(qǐng)大家共同舉杯演出。
3、由各個(gè)部門上臺(tái)表演選報(bào)的活動(dòng)
4、公司員工生活秀：此項(xiàng)活動(dòng)旨在讓公司人認(rèn)識(shí)自我，在表演的過(guò)程中認(rèn)識(shí)注意儀表儀態(tài)的重要性。今天員工們代表一個(gè)部門，未來(lái)代表的是整個(gè)公司的形象，從而使觀看者也從中受益。活動(dòng)的參與性和觀賞性很高。有每個(gè)部門推選出兩名員工作為自己部門的形象代表，由個(gè)人準(zhǔn)備3-4套生活服裝，一套夏季服裝，一套休閑服裝，一套工作服裝，一套由本部門設(shè)計(jì)搭配的服裝。來(lái)參加這場(chǎng)公司人的生活秀。在秀結(jié)束后，我們將邀請(qǐng)觀眾上臺(tái)來(lái)評(píng)述。
5、邀請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)和員工共同合作一首歌曲;邀請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)人數(shù)三，員工人數(shù)三我猜，我猜，我猜猜猜;邀請(qǐng)舞臺(tái)下的員工上臺(tái)來(lái)用五個(gè)問(wèn)題猜出一件物品，猜出的即可以拿走獎(jiǎng)品獎(jiǎng)品設(shè)置可以是(cd小家電，日常用品，可以是小動(dòng)物也可以是人，主要增強(qiáng)娛樂(lè)效果)游戲有兩人完成，一人將眼睛蒙住，一人在終點(diǎn)指導(dǎo)他完成路程，在t臺(tái)上設(shè)置障礙若干，時(shí)間最短的小組獲得勝利。
6、抽獎(jiǎng)與禮品的頒發(fā)
四、有關(guān)事項(xiàng)說(shuō)明
1、策劃書就擬舉辦20__年公司中秋晚會(huì)活動(dòng)提出的總體方案，有些內(nèi)容難免粗疏，尚待活動(dòng)總體思路確定后再進(jìn)一步細(xì)化，并據(jù)此制訂具體的實(shí)施計(jì)劃。
2、類似這樣的活動(dòng)一般需要準(zhǔn)備一個(gè)月的時(shí)間。
3、活動(dòng)經(jīng)費(fèi)及預(yù)算要明確。
鑄造企業(yè)發(fā)展規(guī)劃 鑄造企業(yè)產(chǎn)能整治方案篇五
班級(jí)：
姓名：
學(xué)號(hào)：
二o一一年十二月
一、客戶背景資料介紹
張先生，男，41歲，現(xiàn)任職徐州市一家知名企業(yè)銷售主管，由于他憤發(fā)圖強(qiáng)，表現(xiàn)突出，有進(jìn)取心，故受領(lǐng)導(dǎo)重視多次提拔，每年都有為數(shù)不少的年總獎(jiǎng)金和一些銷售提成。年收入12萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)；妻子劉女士，女，40歲，現(xiàn)在是徐州市師范大學(xué)一名教師，年收入8萬(wàn)；兒子小強(qiáng)，男，14歲，上初中。由于小強(qiáng)在學(xué)校表現(xiàn)突出，多次在學(xué)校組織的一些競(jìng)賽中獲獎(jiǎng)，為了讓他有更好的前途，張先生和劉女士想把孩子送到國(guó)外去發(fā)展，這樣他既可以獲得更多先進(jìn)的知識(shí)而且回國(guó)過(guò)也可以獲得更好的就業(yè)機(jī)會(huì)，現(xiàn)在大學(xué)生就業(yè)困難，要想進(jìn)入一些有發(fā)展前途的企業(yè)，對(duì)大學(xué)生的要求比較高，所以他們?cè)缇烷_(kāi)始為小強(qiáng)準(zhǔn)備出國(guó)的資金50萬(wàn)。
根據(jù)出國(guó)留學(xué)回來(lái)一些學(xué)生講述，大多數(shù)人都覺(jué)得澳大利亞是個(gè)留學(xué)的好地方，所以他們的父母都建議張先生送孩子小強(qiáng)去澳大利留學(xué)，所以他們計(jì)劃兩年后送小強(qiáng)去澳大利亞留學(xué)讀高中直到碩士畢業(yè)，目前有存款52萬(wàn)里面的五十萬(wàn)作為其出國(guó)留學(xué)費(fèi)用。經(jīng)過(guò)澳大利亞的留學(xué)咨詢機(jī)構(gòu)估算，張先生之子小強(qiáng)到澳大利亞讀書的費(fèi)用預(yù)計(jì)為；高中三年，每年約12萬(wàn)元；本科四年，每年約12萬(wàn)元；碩士?jī)赡?，每年約15萬(wàn)元。
他們已有住房一套，不準(zhǔn)備再買一套，但是他們想為兒子準(zhǔn)備一套房子，已減輕兒子以后買房的負(fù)擔(dān)，而且今年房?jī)r(jià)已降了不少，他們相信以后有望繼續(xù)降低，所以他們打算五年后為兒子在徐州買一套住房，他們準(zhǔn)備貸款二十年。由于現(xiàn)在人民幣貶值，把錢存在銀行不但沒(méi)有增值反而減值，所以準(zhǔn)備考慮投資一些債券、基金、股票等一些風(fēng)險(xiǎn)不算太高的金融工具，來(lái)緩解人民幣貶值的現(xiàn)象，以滿足以上的開(kāi)支。
二、客戶理財(cái)現(xiàn)狀分析
安排買房的價(jià)格。如果有剩余就要考慮投資債券，基金和股票了。
下面來(lái)具體分析張先生一家的理財(cái)規(guī)劃。
首先，張先生的年收入和他的妻子劉女士的年收入總共20萬(wàn)元，這些資金是日常開(kāi)支的主要來(lái)源，張先生一家是屬于節(jié)儉的類型，不太愛(ài)買一些比較貴的衣服，或是出去旅游，以及一些高檔的消費(fèi)，所以對(duì)于日常開(kāi)支我們?cè)O(shè)定為年收入的40%，這是根據(jù)以前客戶的資料統(tǒng)計(jì)出來(lái)的。那么除了日常的開(kāi)支來(lái)說(shuō)，總收入的60%可用于買房，但是這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，所以要適當(dāng)?shù)母鶕?jù)工資的情況，向銀行貸款，這是解決住房的主要來(lái)源，當(dāng)然還有要考慮住房首付的問(wèn)題，由于張先生的小孩小強(qiáng)還在上初中，其沒(méi)有收入來(lái)源，所以首付應(yīng)該由張先生和劉女士來(lái)承擔(dān)，但是現(xiàn)有的存款都用來(lái)解決現(xiàn)在小強(qiáng)的入學(xué)學(xué)費(fèi)的問(wèn)題，這是首要也是必須得考慮的問(wèn)題，而張先生的兒子小強(qiáng)離找到工作還有一段時(shí)間，以及考慮到以后得房?jī)r(jià)還會(huì)降得因素，所以可以考慮5年后為其買房，5年后可以向銀行貸款20年左右，這是根據(jù)以前客戶的資料統(tǒng)計(jì)得到的，大多是20年左右，這樣差不多就可以還完貸款了，如果貸款年限過(guò)少會(huì)增加每月的支出，這樣每月的生活會(huì)很緊張，甚至?xí)p壞日常的生活。如果貸款年限過(guò)多，那么利息就會(huì)很高，這樣也是一種負(fù)擔(dān)。對(duì)于首付的問(wèn)題，一般都是房?jī)r(jià)的20%，而70%要向銀行貸款，而貸款就要考慮采用什么方式還款了，根據(jù)多年對(duì)于客戶的理財(cái)規(guī)劃，總結(jié)出采用等額本息還款方式是比較好的，所以針對(duì)這次的張先生我們建議他采用等額本息的還款方式。
息，可以滿足出國(guó)的入學(xué)費(fèi)用，當(dāng)然這學(xué)資金不夠小強(qiáng)在國(guó)外的全部入學(xué)費(fèi)用，只能支付其中最快到期的一筆存款，所以對(duì)于剩下還未籌集到得資金，就需要張先生夫婦兩另外籌集了，這就要求張先生投資一些金融工具了，為了避免風(fēng)險(xiǎn)和達(dá)到高收益，就需要把資金分別投資于不同的金融工具，比如按一定的比例算出投資于銀行存款，債券，股票，基金的比例，以達(dá)到預(yù)期的收益率，從而籌集到需要的留學(xué)入學(xué)費(fèi)用。
三、客戶理財(cái)方案設(shè)計(jì)
根據(jù)以上客戶分析的內(nèi)容，做以下方案的設(shè)計(jì)：目前張先生的存款里有52萬(wàn)，其中五十萬(wàn)是用來(lái)給其子小強(qiáng)留學(xué)的費(fèi)用，所以現(xiàn)在有剩余存款兩萬(wàn)元用于買房。假設(shè)房貸利率為6%，張先生的投資報(bào)酬率為10%，根據(jù)年收入和儲(chǔ)蓄金額可計(jì)算出可負(fù)擔(dān)的首付款為29萬(wàn)元，可負(fù)擔(dān)的貸款部分為56.8萬(wàn)元，把這兩項(xiàng)加起來(lái)就是可負(fù)擔(dān)的房屋總價(jià)=29+56.8=85.8萬(wàn)元。可計(jì)算出56.8占85.8的比例是66.2%，也就是說(shuō)房屋貸款額占房屋總價(jià)的比例小于70%，符合一般貸款占房?jī)r(jià)的比例，所以這樣的規(guī)劃是合理的，然后計(jì)算買多大的房子。由于家庭人口比較少，可以買一百平方米的房子，那么負(fù)擔(dān)房屋單價(jià)=809000/100=8090（元/平方米）。對(duì)于徐州的房?jī)r(jià)來(lái)說(shuō)，每平方8090元每平方還算可以的。未來(lái)五年房?jī)r(jià)可能會(huì)下降，所以用于買房的這些資金可以負(fù)擔(dān)首付和貸款。
對(duì)于張先生為其子準(zhǔn)備的五十萬(wàn)用于小強(qiáng)出國(guó)的費(fèi)用，經(jīng)過(guò)澳大利亞的留學(xué)咨詢機(jī)構(gòu)的估算，張先生之子赴加拿大留學(xué)的費(fèi)用預(yù)計(jì)為高中三年，每年約12萬(wàn)；本科四年，每年約12萬(wàn)；碩士?jī)赡昝磕?5萬(wàn)，按每均3%增長(zhǎng)率計(jì)劃將來(lái)的教育費(fèi)用。高中三年的費(fèi)用分別為：12.7萬(wàn)，13.1萬(wàn)，13.5萬(wàn)；本科費(fèi)用為:13.9萬(wàn)，14.3萬(wàn)，14.8萬(wàn)，15.2萬(wàn)，碩士的費(fèi)用為19.6萬(wàn)，20.2萬(wàn)。五十萬(wàn)分四筆，每筆12.5萬(wàn)，存期分別為：兩年，三年，四年，五年。該筆資金的定期儲(chǔ)蓄投資收益率假設(shè)為年均2%，則每筆到期值分別為13.01萬(wàn)，13.27萬(wàn)，13.53萬(wàn)，13.80萬(wàn)，對(duì)于不足資金教育安排也就是本科后三年和碩士?jī)赡甑馁M(fèi)用需要利息籌備，則需要年均5%的收益率，則張先生在本科第一年后需要的教育費(fèi)用的現(xiàn)值75.73萬(wàn)，每年需要追加教育資金約為11.13萬(wàn)。對(duì)于該筆資金要達(dá)到5%的年均收益率，根據(jù)計(jì)算得出投資于銀行存款60%，投資于債券10%，投資于基金25%以及股票5%,那么每年將投資于銀行存款6.68萬(wàn)，投資于買債券1.11萬(wàn)，買基金2.78萬(wàn)，買股票0.56萬(wàn)，這樣就可以支付未來(lái)小強(qiáng)的留學(xué)的費(fèi)用。
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