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投資理財(cái)?shù)暮锰幣c壞處 投資理財(cái)篇一
投資者進(jìn)行投資時(shí)，往往被一些理財(cái)產(chǎn)品的收益所吸引，不惜投入全部資產(chǎn)用于理財(cái)產(chǎn)品之中，但是卻忘記了要自己保留資本，要知道作為投資者來說，保住資本才能夠有資本繼續(xù)投資。
投資理財(cái)需要有自己的個(gè)人規(guī)劃，不能盲目跟從別人的理財(cái)產(chǎn)品，也不要照搬理財(cái)知識(shí)中的書面知識(shí)，最關(guān)鍵要有自己的個(gè)性化選擇，并且培養(yǎng)自己的拋售經(jīng)驗(yàn)，在實(shí)際的操練中可以逐漸提升理財(cái)能力，如果是投資新手，可以借助專業(yè)的投資理財(cái)師的幫助。
理財(cái)產(chǎn)品種類多樣，但是規(guī)則與投資手法各有不同，有很多人什么都想進(jìn)行投資一下，但是卻在沒有了解的情況下貿(mào)然進(jìn)行投資，很有可能會(huì)遭受不必要的損失。成熟的投資者都是在足夠熟悉該項(xiàng)理財(cái)知識(shí)的情況下，才進(jìn)行小額的投資，等到熟練之后再逐漸增加投入的資金。
投資市場(chǎng)行情時(shí)刻處于波動(dòng)之中，有時(shí)候很長一段時(shí)間也沒有多少起色，某些投資者總是處于急躁的狀態(tài)，只要任何時(shí)候有漲或者跌，都在考慮如何進(jìn)行操作。其實(shí)，有時(shí)候耐心的等待，也可能會(huì)有驚喜。
投資理財(cái)?shù)暮锰幣c壞處 投資理財(cái)篇二
那么，理財(cái)之路怎么走？規(guī)劃師告訴我們，理財(cái)?shù)牡谝徊綉?yīng)該是認(rèn)識(shí)自己，包括認(rèn)清自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、家庭經(jīng)濟(jì)狀況和個(gè)人收支狀況，然后作出具體的目標(biāo)規(guī)劃。
風(fēng)險(xiǎn)承受能力其實(shí)是由主觀和客觀兩方面決定的。主觀上當(dāng)然是指自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，主要由個(gè)性決定。有些人膽子大，很有冒險(xiǎn)精神，他就是不愿意進(jìn)行平穩(wěn)的投資操作，就是喜歡“玩?zhèn)€心跳”；有些人（尤其是女孩子）膽子比較小，不喜好帶有“賭博”性質(zhì)的投機(jī)行為，就喜歡安安穩(wěn)穩(wěn)地賺點(diǎn)買衣服和化妝品的錢。
風(fēng)險(xiǎn)承受能力更主要地是體現(xiàn)在客觀條件上。如果一個(gè)年輕人極富冒險(xiǎn)精神，但他的父母喪失工作能力還需要靠他贍養(yǎng)，他怎么可以把每個(gè)月的大部分收入拿去買股票？如果有人非常想炒期貨，但他根本沒有積蓄，他除了找個(gè)模擬軟件，“過把癮就死”，還能怎么辦？
因此，只有認(rèn)清自己的個(gè)性、現(xiàn)實(shí)具備的收入能力和家庭負(fù)擔(dān)狀況，才能根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，制訂出合適的理財(cái)計(jì)劃，選擇好貼切的投資品種和工具。
制訂理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容，就是安排好自己的理財(cái)需要，把大大小小的人生財(cái)務(wù)目標(biāo)羅列出來，然后根據(jù)輕重緩急，標(biāo)出先后順序，不求“一網(wǎng)打盡”，但要分時(shí)分段“各個(gè)擊破”。
對(duì)于社會(huì)新鮮人而言，尚處于從單身向婚姻邁進(jìn)的家庭成長期，買房買車，結(jié)婚生子等重大事件都在等待解決。這個(gè)時(shí)期一般會(huì)持續(xù)2～5年，這時(shí)候也是未來家庭的財(cái)富積累期。
年輕人最好能讓自己按照先聚財(cái)、后增值、再購置住房的順序，制訂自己的理財(cái)計(jì)劃。
而且，由于缺乏理財(cái)和投資經(jīng)驗(yàn)，社會(huì)新鮮人給自己設(shè)立的第一個(gè)理財(cái)目標(biāo)的“門檻”最好能低一點(diǎn)，難度不要太高，所需達(dá)到的時(shí)間在2～3年之內(nèi)最好。當(dāng)達(dá)到第一個(gè)目標(biāo)后，就可定下難度高一點(diǎn)、花費(fèi)時(shí)間約3～5年的第二個(gè)目標(biāo)。比如對(duì)于一位月入4000元的廣告公司職員來說，一年內(nèi)積累1.5萬元為自己購置工作必需的筆記本電腦，就比兩三年內(nèi)購置一套酒店式單身公寓，更適合作為自己的第一個(gè)理財(cái)目標(biāo)。
此外，理財(cái)計(jì)劃制訂以后，每年至少“體檢一次”，以便根據(jù)實(shí)際狀況的改變而做出相應(yīng)的調(diào)整。
計(jì)劃制訂好了，就得開始行動(dòng)。年輕人的最大特點(diǎn)就是收入不高，很多人都覺得“無財(cái)可理”。在這樣的情況下，理財(cái)?shù)氖滓蝿?wù)就成了“節(jié)流”。俗話說“勤由儉來敗由奢”，但現(xiàn)在的社會(huì)新鮮人很多都是“都市月光族”，每月收入兩三千、三四千元，大部分用于房租、在外吃飯、朋？友聚會(huì)和逛街購物上，每到月底錢包就空空如洗，工作一兩年后還無甚積蓄。這樣是絕對(duì)不利于理財(cái)?shù)摹?/p>
不少年輕人喜歡提前消費(fèi)，比如早早買車，也有人喜歡用信用卡透支消費(fèi)，還有些人特別喜歡購買名牌，這些都是不可取的消費(fèi)習(xí)慣，對(duì)于年輕人的財(cái)富積累有很強(qiáng)的破壞力。比如，本刊記者經(jīng)過測(cè)算，月收入8000元的年輕人才有可能消費(fèi)得起汽車，但這樣的收入在社會(huì)新鮮人中恐怕也是鳳毛麟角吧。
因此，對(duì)于年輕一族來說，在收入不高的情況下，通過日常生活的勤儉節(jié)約，“省出第一桶金”才是上策。
“節(jié)流”之后，自然可以產(chǎn)生一些積蓄，然后就可以慢慢開始進(jìn)行投資了。在選擇投資品種前，還需要特別提醒年輕人的是，一定要注意理財(cái)目標(biāo)的時(shí)間與理財(cái)方式的匹配問題。
理財(cái)專家告訴我們，不能用長期的理財(cái)方式來實(shí)現(xiàn)短期的理財(cái)目標(biāo)，也不能用短期的理財(cái)手段去完成長期的理財(cái)任務(wù)。通常可以作這樣的搭配：理財(cái)目標(biāo)在2年以下的，可選擇短期國債、銀行儲(chǔ)蓄、穩(wěn)健收益型的基金等；3年左右的可以選擇相似期限的國債，接近面值的可轉(zhuǎn)換債券或有明確風(fēng)險(xiǎn)控制成效的基金等；5年~10年以上的可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇股票型基金、平衡型基金或者股票房地產(chǎn)。當(dāng)預(yù)期收益率無法滿足理財(cái)需求時(shí)，就要考慮修改理財(cái)目標(biāo)了。
這其中，對(duì)一些理財(cái)目標(biāo)放寬時(shí)間要求，給予充分的彈性也是很重要的。比如一對(duì)年輕的戀人，每月總收入7000元，同時(shí)雙方家庭條件不是很好，如果兩人要結(jié)婚買房，家長們“經(jīng)濟(jì)援助”的額度不會(huì)大。于是兩人通過每月抽出一部分工資收入，用于投資基金和股票的形式來積累財(cái)富，計(jì)劃五年內(nèi)買房。他們這樣的選擇是符合收益率和時(shí)間性匹配原則的。但不巧，中途有一筆投資損失程度較高，不過并不要緊，因?yàn)樗麄兛梢园奄I房的時(shí)間順延兩年。“人挪活，樹挪死”，年輕人的資本就是“年輕”，再多等兩年買房，也是完全可行的。而如果當(dāng)初只選擇儲(chǔ)蓄的消極方式，那么就算把時(shí)間放寬到七年，也很難實(shí)現(xiàn)買房的理想。
對(duì)于社會(huì)新鮮人而言，和理財(cái)之路一樣，職場(chǎng)之路還剛剛起步，早早對(duì)自己做好職業(yè)規(guī)劃，保證今后在職場(chǎng)中的競(jìng)爭能力，才能保證不斷有更多的現(xiàn)金流入，才能有基礎(chǔ)節(jié)約和投資，才能更好地進(jìn)行理財(cái)?？梢哉f，職業(yè)規(guī)劃對(duì)年輕人，是“開源之本”。
最后，請(qǐng)每一個(gè)社會(huì)新鮮人做好自己的cfo（首席財(cái)務(wù)官）。老實(shí)說，cfo不是人人都能當(dāng)?shù)昧?、?dāng)?shù)煤玫?。一個(gè)剛從學(xué)校畢業(yè)，工作不過一兩年的社會(huì)新鮮人，更不可能一躍沖天，登上“cfo”的寶座。我們?cè)谶@里要提倡的是：每一個(gè)年輕人都應(yīng)該把自己當(dāng)成一個(gè)小公司，做好自己的“cfo”，規(guī)劃好自己的財(cái)務(wù)狀況，經(jīng)營好自己的人生。愿每一個(gè)社會(huì)新鮮人，都能通過理財(cái)?shù)膶W(xué)習(xí)和實(shí)踐，享受到更加美好自由的人生。
第一步：自己分析
分析自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、家庭負(fù)擔(dān)狀況和個(gè)人的收入能力
第二步：制訂理財(cái)計(jì)劃
制訂2～3年的第一目標(biāo)，3～5年的第二目標(biāo)，每年底財(cái)務(wù)“體檢”后做適當(dāng)調(diào)整
第三步：從“節(jié)流”做起
在收入不高的情況下，通過日常生活的勤儉節(jié)約，省出“第一桶金”
第四步：初步投資
將部分積蓄用于投資，要注意理財(cái)目標(biāo)的時(shí)間與理財(cái)方式的匹配
第五步：做好職業(yè)規(guī)劃
只有保證自己在職場(chǎng)中的競(jìng)爭能力，才有更多的現(xiàn)金流入，積累更多的“開源之本”
投資理財(cái)?shù)暮锰幣c壞處 投資理財(cái)篇三
很多人都覺得自己零錢沒地方放，于是東放一堆西方一堆，走路叮當(dāng)響，洗衣服的時(shí)候嘩啦啦掉出來一堆硬幣。儲(chǔ)蓄罐是個(gè)非常老土的玩意兒，導(dǎo)致很多人都忘記了它。其實(shí)，儲(chǔ)蓄罐是存零錢最好的方法，它還有一個(gè)好處就是積少成多，不知不覺你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，其實(shí)那些被你遺忘的財(cái)富竟然有那么多！
“任何沒有經(jīng)過時(shí)間檢驗(yàn)的喜歡都是假的”不少人深以為是，不喜歡的東西買回來也是束之高閣，又花了錢又沒什么用。和“三個(gè)月以上還心動(dòng)你就應(yīng)該去追她”一樣的道理，一個(gè)禮拜的檢驗(yàn)還讓你念念不忘，那就果斷地買吧！
東西便宜用一會(huì)兒就壞了，還是沒什么意思。東西很貴，全是貴在附加功能，也沒什么意思。性價(jià)比是考量一個(gè)東西是不是買的最大因素，最好是又不貴又好用，品牌、款式倒不是最重要的了。
很多人熱衷團(tuán)購，感覺好像占到了便宜。其實(shí)不然，團(tuán)購就像個(gè)無底洞，只要開始就無法停止。但是團(tuán)購也是有好處的，怎么用呢？理財(cái)師是這樣做的，到了一個(gè)地方，肚子餓了拿出點(diǎn)評(píng)搜搜附近有沒有團(tuán)購。如果有，那么很好，一頓便宜的午餐get!總之不要為了團(tuán)購而團(tuán)購。
很多朋友最后翻臉都是因?yàn)殄X，所以不要為了充義氣而把大筆資金借出去，萬一收不回來，又傷財(cái)又傷感情。
其實(shí)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)是非常不錯(cuò)的選擇，一來因?yàn)椴粚儆谌魏翁峁┊a(chǎn)品的一方，所以沒有利益關(guān)系，你不用擔(dān)心被坑。二來中國的金融機(jī)構(gòu)之間并不聯(lián)通，第三方的產(chǎn)品算比較全的。所以他既能夠幫你診斷出現(xiàn)有的問題，也可以給你最合理的理財(cái)建議，推薦最合適你的產(chǎn)品類型。時(shí)間久了，你的理財(cái)意識(shí)會(huì)不自覺地被培養(yǎng)出來。
投資理財(cái)?shù)暮锰幣c壞處 投資理財(cái)篇四
對(duì)投資者而言，股市博弈決定了財(cái)富的上限，而閑錢理財(cái)則決定了財(cái)富的下限。雖然寶寶軍團(tuán)不斷壯大，但整體看，貨基收益率難逃下滑命運(yùn)。如今，寶寶們的收益率回歸到年化4%左右，已經(jīng)難入寶粉們的法眼。還有哪些渠道能為閑錢帶來穩(wěn)健的收益回報(bào)呢？記者梳理了幾個(gè)較具操作性的閑錢理財(cái)選擇，供投資者參考。
日前，央行[微博]、銀監(jiān)會(huì)等部門共同發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》?？此浦粚?duì)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的約束通知，實(shí)則與每個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融寶寶的持有人密切相關(guān)。當(dāng)前，寶寶們均以貨基為藍(lán)本，其主要投資對(duì)象是銀行定期存款、大額存單、債券回購和中央銀行票據(jù)，其中，投資金融機(jī)構(gòu)同業(yè)市場(chǎng)占據(jù)貨基的大半壁江山。
銀行同業(yè)業(yè)務(wù)整頓，或致“寶寶”進(jìn)入寒冬
按照此番同業(yè)業(yè)務(wù)整頓的《通知》要求，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)經(jīng)營，意味著貨幣市場(chǎng)的整體利率水平會(huì)降低，貨基收益率自然將下降。可謂城門失火，殃及池魚。
昨日，記者查閱收益播報(bào)發(fā)現(xiàn)，大部分互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品收益“破五”后仍有下滑趨勢(shì)。以5月20日的7日年化收益率為例，余額寶[微博]為4.853%，微信理財(cái)通為4.871%，百度[微博]百賺利滾利為5.293%，新浪微財(cái)富為4.667%，京東小金庫為4.991%，網(wǎng)易現(xiàn)金寶為4.667%，蘇寧零錢寶為4.956%。
對(duì)于貨基收益率的下滑，銀行業(yè)理財(cái)人士表示“不足為奇”，貨基的收益率正在回歸常態(tài)，而此前6%至7%的收益率屬特殊時(shí)期的表現(xiàn)，不可持續(xù)。
閑錢理財(cái)有門道，選擇其實(shí)可以多樣化
“我覺得，投資這事兒既要賺得了大錢，也要舍得彎腰去撿小錢。不怕你笑話，我每天的股票交易收市前，就會(huì)把余錢放國債逆回購或買貨基，有時(shí)還會(huì)轉(zhuǎn)到銀行賬戶買個(gè)理財(cái)什么的，就為了比活期高幾元錢的收益?！蹦壳翱諅}的資深投資者馮軍[微博]（化名）表示，最近大家在股票上“很受傷”，很多人關(guān)心起了債券。
其實(shí)，余額理財(cái)?shù)倪x擇挺多，馮軍建議靈活用好各種余額理財(cái)品種，提升收益，會(huì)比抓漲停板要容易得多，譬如國債逆回購、場(chǎng)內(nèi)交易型貨基等交易性較強(qiáng)的品種。此外，傳統(tǒng)的銀行定存、國債等亦不失為市民閑錢理財(cái)?shù)倪x擇。不過，各品種的流動(dòng)性、收益率、門檻有所不同，投資者不妨結(jié)合自身情況選擇“對(duì)味”的理財(cái)產(chǎn)品（詳情參見“理財(cái)產(chǎn)品一覽”）。
理財(cái)產(chǎn)品一覽
a 國債
門檻：100元。
流動(dòng)性：憑證式和電子式儲(chǔ)蓄國債流動(dòng)性較差，3年或5年，最短為1年，必須持有半年才能兌取，未滿期支取將酌情扣除手續(xù)費(fèi)；記賬式國債可上市流通，流動(dòng)性較佳。
收益率：儲(chǔ)蓄式國債高于同期銀行定存利率，但與部分收益率偏高的理財(cái)產(chǎn)品相比略遜色。記賬式國債有買賣價(jià)差，收益不固定。
適用范圍：儲(chǔ)蓄式國債適合對(duì)資金安全性要求較高、資金配置時(shí)間較長的投資者；記賬式國債適合常盯盤且熟悉債券投資的投資者。
投資渠道：銀行網(wǎng)銀或柜臺(tái)，股票賬戶可交易記賬式國債。
注意事項(xiàng)：儲(chǔ)蓄式國債發(fā)行時(shí)間基本固定，一般在每年3月至11月的當(dāng)月10日發(fā)售，期限及各自對(duì)應(yīng)利率可在財(cái)政部查詢。記賬式國債需盯盤注意價(jià)差操作。
b 國債逆回購
門檻：滬市為10萬元，深市1000元。
流動(dòng)性：看具體品種，目前滬市有1、2、3、4、7、14、28、91、182天9個(gè)品種，期限越短，流動(dòng)性越好。
收益率：平時(shí)的收益表現(xiàn)并不比交易型貨基有大的優(yōu)勢(shì)。但到了季末、年末，收益率可達(dá)10%以上，甚至短暫出現(xiàn)40%以上的年化收益。
適用范圍：有股票投資經(jīng)歷、對(duì)資金收益率要求較高的投資者，空倉資金無需轉(zhuǎn)出，略有手續(xù)費(fèi)。
投資渠道：在股票賬戶里可以直接操作。
注意事項(xiàng)：投資者需有時(shí)點(diǎn)意識(shí)，即臨近月末、季末和年末時(shí)出手收益回報(bào)較高，堪稱“黃金（1293.70, 5.60, 0.43%）買點(diǎn)”。
c 通知存款
門檻：5萬元。
流動(dòng)性：流動(dòng)性較強(qiáng)。目前有“一天通知存款”和“七天通知存款”，取款前根據(jù)自身當(dāng)初辦理存款時(shí)所選擇的類型進(jìn)行七天或者一天的預(yù)約即可。有的銀行對(duì)未提前通知的取款不予支持。
收益率：通知存款的利率介于活期存款和定期存款之間。存在地方性銀行的利率比國有銀行高大約10%的情況。
適用范圍：打理使用時(shí)間不固定的大額資金，不過目前貨基提現(xiàn)功能改進(jìn)后，基本可取代該品種，收益更有優(yōu)勢(shì)。
辦理渠道：銀行網(wǎng)上銀行或柜臺(tái)。
注意事項(xiàng)：存款時(shí)要注意選擇種類，具體取款利率的結(jié)算時(shí)間點(diǎn)確定較為繁瑣，要注意具體的取款時(shí)間。
d 場(chǎng)內(nèi)交易型貨基
門檻：具體品種有所不同，最低為1元，有的需千元。
流動(dòng)性：極好，有的提供t+0回轉(zhuǎn)，當(dāng)天可賣，不會(huì)影響次日的股票交易，但只有過夜才有收益，且收益比活期高。
收益率：比主流貨基低，個(gè)別產(chǎn)品特殊時(shí)點(diǎn)可能沖高。優(yōu)勢(shì)是買入（不是申購）當(dāng)天開始計(jì)收益，是現(xiàn)金在周五時(shí)的最佳選擇，可比普通貨基多出3天的收益。資金量較大的投資者，可以利用買賣之間的價(jià)差，在不占用過夜資金的前提下，博取日內(nèi)套利收益。不過，也可能遭遇交易折價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。
適用范圍：股民空倉資金以及落袋為安的閑錢。
投資渠道：股票賬戶可直接操作。
注意事項(xiàng)：目前的交易型貨基有十余只，不同品種對(duì)申購贖回的要求有所不同。部分券商對(duì)此類場(chǎng)內(nèi)貨基免傭金。
e 銀行定期存款
門檻：50元。
流動(dòng)性：較差，存期有三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、三年和五年等。存期內(nèi)發(fā)生提前支取將有利息損失。
收益率：定期存款的利率高于活期存款，低于高收益的理財(cái)產(chǎn)品。目前，長沙眾多銀行將各期限定存利率上浮10%。
適用范圍：追求本金利息絕對(duì)安全的投資者。
辦理渠道：銀行柜臺(tái)或網(wǎng)上銀行。
注意事項(xiàng)：因存款期限長，提前支取有損失，建議市民選擇適合期限。
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