制定計(jì)劃可以幫助我們清晰地明確目標(biāo)，從而更好地實(shí)現(xiàn)自己的愿望。計(jì)劃的執(zhí)行需要堅(jiān)持和毅力，不能半途而廢。制定計(jì)劃是一項(xiàng)重要的管理技能，它需要不斷的學(xué)習(xí)和實(shí)踐才能掌握。
創(chuàng)業(yè)貸款計(jì)劃書篇一
一、計(jì)劃摘要小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)茲有〈身份證：〉系街道社區(qū)居民。主要從事等銷售。于年月領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照（注冊(cè)號(hào)：xxxxxxx），并且于正式營業(yè)。隨著業(yè)務(wù)的開展及經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)大，投入的萬元資金仍不足以根本解決流動(dòng)資金需求。為此，請(qǐng)求人力資源和社會(huì)保障局能夠會(huì)同相關(guān)部門，著眼本人的實(shí)際需求，資助自主創(chuàng)業(yè)，為本人提供政府貼息貸款計(jì)人民幣壹拾萬圓（100，000），貸款期限兩年，按季度給付貸款利息，到期即全額返還本金。特此申請(qǐng)申請(qǐng)人：年月日創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書創(chuàng)業(yè)組織名稱創(chuàng)業(yè)者姓名日期通迅地址郵政編碼電話創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書一、投資項(xiàng)目及內(nèi)容小五金（電工電料、瓦木工用具、建筑管材及輔料）、小家電、居室掛飾件等。
二、投資金額人民幣玖萬陸仟圓整（9.6萬元）。
三、己籌集（投入）資金人民幣肆萬伍仟圓整（4.5萬元），主要用于商品采購及添置維（裝）修設(shè)施。
四、項(xiàng)目市場(chǎng)前景營業(yè)地點(diǎn)選址成熟的商業(yè)一條街上，服務(wù)于廣大新房裝修戶，通過前期到各個(gè)樓盤了解和調(diào)查各樓盤的入住率后，大部分都是要立即裝修的戶，由于最近的裝潢市場(chǎng)離此地有幾公里的路途購置裝修材料十分不變，而此項(xiàng)目的市場(chǎng)前景在于以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和便于新購房戶的裝修裝潢需求基本能一部到位；試營業(yè)以來，業(yè)務(wù)狀況良好，營收額較為穩(wěn)定業(yè)績明顯上漲；由于有著優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品質(zhì)量和較好的銷售渠道及專業(yè)隊(duì)伍，加之周邊等樓盤陸續(xù)進(jìn)入交房高峰期，客戶的裝修裝潢需求旺盛，極大地方便客戶需求。因此，投資前景樂觀，有著很好的盈利空間。小額擔(dān)保貸款還款計(jì)劃書鑒于五金、建材、水暖管材及工藝品等產(chǎn)成品，所占用資金量大；特別是工程承建商往往需要工程驗(yàn)收后付款等，故所需資金周轉(zhuǎn)期長，以及業(yè)務(wù)拓展的資金需求等原因所致。擬請(qǐng)求貸款本金到期（貳年〉一次性返還。
創(chuàng)業(yè)貸款計(jì)劃書篇二
申貸人姓名：
創(chuàng)業(yè)組織名稱：
注冊(cè)地址：
經(jīng)營地址：
聯(lián)系電話：
手機(jī)號(hào)碼：
填寫日期：
一 創(chuàng)業(yè)組織概況：
1)組織性質(zhì)：
2)成立日期：
3)所在區(qū)縣：
4)經(jīng)營范圍：
5)經(jīng)營場(chǎng)所情況：
6)從業(yè)人員：
7)自有資金投資情況
8)項(xiàng)目概況：
二 目前經(jīng)營狀況：
三 貸后財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)：
四 個(gè)人情況：
六 貸款申請(qǐng)內(nèi)容：
七 備注：
本計(jì)劃書所填寫內(nèi)容真實(shí)無誤。
貸款申請(qǐng)人簽章：
配偶簽章：
反擔(dān)保人簽章：
年 月日
個(gè)人承諾：
一、項(xiàng)目企業(yè)摘要
創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書摘要，是全部計(jì)劃書的核心之所在。
*投資安排
*擬建企業(yè)基本情況
*其它需要著重說明的情況或數(shù)據(jù)(可以與下文重復(fù)，本概要將作為項(xiàng)目摘要由投資人瀏覽)
二、業(yè)務(wù)描述
*企業(yè)的宗旨(200字左右) *主要發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)和階段目標(biāo)
*項(xiàng)目技術(shù)獨(dú)特性(請(qǐng)與同類技術(shù)比較說明)
4、研發(fā)產(chǎn)品的技術(shù)先進(jìn)性及發(fā)展趨勢(shì)
三、產(chǎn)品與服務(wù)
*創(chuàng)業(yè)者必須將自己的產(chǎn)品或服務(wù)創(chuàng)意作一介紹。主要有下列內(nèi)容：
5、產(chǎn)品的技術(shù)改進(jìn)和更新?lián)Q代計(jì)劃及成本，*利潤的來源及持續(xù)營利的商業(yè)模式 *生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃。主要包括以下內(nèi)容：
6、生產(chǎn)產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)分析及生產(chǎn)過程
四、市場(chǎng)營銷
3、你的5年生產(chǎn)計(jì)劃、收入和利潤是多少?
4、你擁有多大的市場(chǎng)?你的目標(biāo)市場(chǎng)份額為多大?
5、你的營銷策略是什么?
*行業(yè)分析，應(yīng)該回答以下問題：
1、該行業(yè)發(fā)展程度如何?
2、現(xiàn)在發(fā)展動(dòng)態(tài)如何?
3、該行業(yè)的總銷售額有多少?總收入是多少?發(fā)展趨勢(shì)怎樣?
4、經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)該行業(yè)的影響程度如何?
5、政府是如何影響該行業(yè)的?
6、是什么因素決定它的發(fā)展?
7、競(jìng)爭(zhēng)的本質(zhì)是什么?你采取什么樣的戰(zhàn)略?
8、進(jìn)入該行業(yè)的障礙是什么?
你將如何克服? *競(jìng)爭(zhēng)分析，要回答如下問題：
1、你的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手?
2、你的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所占的市場(chǎng)份額和市場(chǎng)策略?
3、可能出現(xiàn)什么樣的新發(fā)展?
5、你的策略是什么?
6、在競(jìng)爭(zhēng)中你的發(fā)展、市場(chǎng)和地理位置的優(yōu)勢(shì)所在?
7、你能否承受、競(jìng)爭(zhēng)所帶來的壓力?
8、產(chǎn)品的價(jià)格、性能、質(zhì)量在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中所具備的優(yōu)勢(shì)? *市場(chǎng)營銷，你的市場(chǎng)影響策略應(yīng)該說明以下問題：
1、營銷機(jī)構(gòu)和營銷隊(duì)伍
2、營銷渠道的選擇和營銷網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)
3、廣告策略和促銷策略
4、價(jià)格策略
5、市場(chǎng)滲透與開拓計(jì)劃
6、市場(chǎng)營銷中意外情況的應(yīng)急對(duì)策
五、管理團(tuán)隊(duì)
*全面介紹公司管理團(tuán)隊(duì)情況，主要包括：
懲制度及各部門的構(gòu)成等情況都要明晰的形式展示出來
*外部支持：公司聘請(qǐng)的法律顧問、投資顧問、投發(fā)顧問、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)名稱。
六、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)
*財(cái)務(wù)分析包括以下三方面的內(nèi)容：
1、過去三年的歷史數(shù)據(jù)，今后三年的發(fā)展預(yù)測(cè)，主要提供過去三年現(xiàn)金流量表、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、以及年度的財(cái)務(wù)總結(jié)報(bào)告書 2、投資計(jì)劃：
創(chuàng)業(yè)所需要的資金額，團(tuán)隊(duì)出資情況，資金需求計(jì)劃，為實(shí)現(xiàn)公司發(fā)展計(jì)劃所需要的資金額，資金需求的時(shí)間性，資金用途(詳細(xì)說明資金用途，并列表說明)
項(xiàng)目實(shí)施的計(jì)劃進(jìn)度及相應(yīng)的資金配置、進(jìn)度表。 *投資與收益
*簡述本期風(fēng)險(xiǎn)投資的數(shù)額、退出策略、預(yù)計(jì)回報(bào)數(shù)額和時(shí)間表?
七、資本結(jié)構(gòu)
*目前資本結(jié)構(gòu)表
*本期資金到位后的資本結(jié)構(gòu)表
*請(qǐng)說明你們希望尋求什么樣的投資者?(包括投資者對(duì)行業(yè)的了解，資金上、管理上的支持程度等)
八、投資者退出方式
*股權(quán)轉(zhuǎn)讓：投資商可以通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式收回投資
*股權(quán)回購：依照本創(chuàng)業(yè)計(jì)劃的分析，公司對(duì)實(shí)施股權(quán)回購計(jì)劃應(yīng)向投資者說明
九、風(fēng)險(xiǎn)分析
*企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
十、其它說明
*您認(rèn)為企業(yè)成功的關(guān)鍵因素是什么?
*請(qǐng)說明為什么投資人應(yīng)該投貴企業(yè)而不是別的企業(yè)?
*關(guān)于項(xiàng)目承擔(dān)團(tuán)隊(duì)的主要負(fù)責(zé)人或公司總經(jīng)理詳細(xì)的個(gè)人簡歷及證明人。
*媒介關(guān)于產(chǎn)品的報(bào)道;公司產(chǎn)品的樣品、圖片及說明;有關(guān)公司及產(chǎn)品的其它資料。 *創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書內(nèi)容真實(shí)性承諾。
創(chuàng)業(yè)貸款計(jì)劃書篇三
小額擔(dān)保貸款就是以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不足的`一項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)，包括自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營和組織起來創(chuàng)業(yè)的開辦經(jīng)費(fèi)和流動(dòng)資金。下面就由小編來為大家?guī)韯?chuàng)業(yè)貸款保證書的相關(guān)范文，希望這些信息能夠幫助到大家!
因借款人：向xx申請(qǐng)借款人民幣xx萬元，鄭州市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心為借款人提供了擔(dān)保。
現(xiàn)本人愿用坐落于xx的房產(chǎn)，房權(quán)證第xx號(hào);丘(地)號(hào)：xxxxxx，為借款人上述借款向鄭州市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心提供連帶責(zé)任的反擔(dān)保，并愿意協(xié)助鄭州市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心辦理相關(guān)房產(chǎn)抵押手續(xù)及反擔(dān)保事宜。
特此承諾。
承諾人：xx
房屋所有人聯(lián)系電話：
(房屋所有人、共有人簽字并按手印)
xx年xx月xx日
附：房權(quán)證復(fù)印件;房屋所有人，共有人身份證復(fù)印件。
為加快小額擔(dān)保、零售貸款投放止步伐，發(fā)揮信貸投入促進(jìn)再就業(yè)的作用，借款人對(duì)社區(qū)愿作如下承諾：
4、合法經(jīng)營，遵紀(jì)守法，誠實(shí)守信，不斷提升自身信用等級(jí)。
承諾簽名：xx
配偶簽名：xx
xx年xx月xx日
(承辦單位)：
本人所申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款，承諾用于自主創(chuàng)業(yè)實(shí)現(xiàn)就業(yè)所需資金，從事微利經(jīng)營項(xiàng)目，并已辦理工商營業(yè)執(zhí)照，有固定經(jīng)營場(chǎng)所，不存在弄虛作假套貸小額擔(dān)保貸款資金的行為。
本人承諾內(nèi)容屬實(shí)，若日后經(jīng)查實(shí)或經(jīng)他人舉報(bào)貸款申請(qǐng)中存在弄虛作假、故意欺瞞以及不符小額擔(dān)保貸款要求的，本人愿承擔(dān)所貸款項(xiàng)全額貼息資金以及國家相關(guān)的法律責(zé)任。
特此承諾
承諾人(簽字按手印)：
xx年xx月xx日
經(jīng)營場(chǎng)所地址：
住宅電話：
移動(dòng)電話：
創(chuàng)業(yè)貸款計(jì)劃書篇四
尊敬的米縣長：
您好！
先祝您身體健康，工作順利！我是鳳陽臨淮人，我叫唐輝，今年23歲。首先我想說的是我很愛我的家鄉(xiāng)，也覺得很欣慰鳳陽能有您這樣的好縣長。您為我們老百姓想了很多，也做了很多有利于我們的事，以及鳳陽的經(jīng)濟(jì)。這點(diǎn)老百姓都看在眼里，記在心里?。?！
我是一個(gè)創(chuàng)業(yè)者，我深知在外地工作不如回家鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，這點(diǎn)我都有體會(huì)。在去年，我就開始了創(chuàng)業(yè)，在家鄉(xiāng)做起了打火機(jī)加工廠，以創(chuàng)業(yè)的形式帶動(dòng)下崗農(nóng)民再就業(yè)。以前的效益一直不錯(cuò)，可是我深知辦企業(yè)需要正規(guī)的途徑，我早就考察過我們本地的市場(chǎng)，可是光有市場(chǎng)不行，也需要行動(dòng)。米縣長您應(yīng)該知道，這個(gè)行業(yè)屬于特殊行業(yè)，相關(guān)的證件不好辦理，這我都不需要擔(dān)心太多，我知道政府會(huì)幫補(bǔ)我。在今年，我把這個(gè)行業(yè)帶到了縣城，我的想法是辦理所有手續(xù)，成立正規(guī)公司?？墒沁@需要一筆不小的開支，也就是因?yàn)檫@個(gè)，我一直都沒落實(shí)下來。我想去銀行貸款，可是沒有相關(guān)的抵押財(cái)產(chǎn)，都不受理我的申請(qǐng)。在我一直深陷這個(gè)困難的時(shí)候，我得知我們鳳陽現(xiàn)在成立了青少年創(chuàng)業(yè)貸款。我深知這就是我的救命稻草，我想辦理。不知如何辦，能不能辦理下來這都是我的問題。懇請(qǐng)米縣長能夠幫助我，我愿意以米縣長您的名義命名公司名稱。不為別的，只是想告訴鳳陽老百姓，鳳陽有一位好縣長！在家鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，為家鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)做貢獻(xiàn)，帶動(dòng)下崗人員再就業(yè)，共創(chuàng)美好鳳陽。這就是我的愿望！
此致
敬禮！
申請(qǐng)人：xx
20xx年x月xx日
創(chuàng)業(yè)貸款計(jì)劃書篇五
感謝信是一種禮儀文書，用于商務(wù)活動(dòng)中的許多非協(xié)議的合同中，一方受惠于另一方，應(yīng)及時(shí)地表達(dá)謝忱，使對(duì)方在付出勞動(dòng)后得到心理上的收益，它是一種不可少的公關(guān)手段。
感謝信的寫作格式是書信體。
寫作時(shí)應(yīng)篇幅短，中文200字左右即可;對(duì)收信人為自己做的好事了然于胸，不要忘了什么;把對(duì)方給你帶來的好處都寫清楚，不要含糊其詞;表示感謝的話要合乎商家往來的習(xí)慣，語氣不應(yīng)過于卑屈。
謝意之外，如果允許別人什么應(yīng)切實(shí)可行，能說到做到。
商務(wù)感謝信范文
商務(wù)感謝信
xxxx電纜有限公司于xx年x月x口在南京舉行隆重開業(yè)典禮，此間收到全國各地許多同行、用戶以及外國公司的賀電、賀函和賀禮。
上級(jí)機(jī)關(guān)及全國各地單位的領(lǐng)導(dǎo)，世界各地的貴賓，國內(nèi)最著名的電纜線路專家等親臨參加慶典，寄予我公司極大的希望，謹(jǐn)此一并致謝，并愿一知既往與各方加強(qiáng)聯(lián)系。
進(jìn)行更廣泛、更友好的合作。
xxxx電纜有限公司
董事長:xxx
總經(jīng)理:xxx
xx年x月x日
尊重的領(lǐng)導(dǎo)：
我叫×××，是××大學(xué)××學(xué)院××級(jí)××班的學(xué)生。
我誕生在××省××縣的一個(gè)農(nóng)夫的家庭，我考上大學(xué)的時(shí)候，母親為了讓咱們安心讀書而積勞成疾，父親僅以種田的菲薄收入支撐全家的生活，家景比擬困難。
祖祖輩輩種地為生的張家出了個(gè)大學(xué)生，既讓全家驕傲，又給父母增加了宏大的經(jīng)濟(jì)壓力，他們切實(shí)交不起我的膏火了。
發(fā)愁沖淡了喜悅，但是助學(xué)貸款讓我圓了我的大學(xué)夢(mèng)，也給我的家庭燃起了新的盼望。
作為眾多貧窮生中的一員，當(dāng)老師曉得我的情形后，為我辦理了國度助學(xué)貸款申請(qǐng)手續(xù)，未幾，我獲批了兩年的國家助學(xué)貸款共12000元。
拿到貸款的那一天，我沖動(dòng)得流淚了。
也作為國家助學(xué)貸款的受助對(duì)象和終極受益人，我深入感觸到黨和國家政府對(duì)貧苦生的關(guān)注、關(guān)懷、關(guān)愛跟鼎力贊助，借此機(jī)遇我想表白一個(gè)心聲，感激黨和政府對(duì)我的關(guān)懷，感謝甘肅省建設(shè)銀行對(duì)我的資助，感謝母校訂我的培育，感謝引導(dǎo)和老師對(duì)我的支撐和在生涯上、精力上給予我無所不至的輔助，真心謝謝你們!我感到應(yīng)當(dāng)用本人的舉動(dòng)回報(bào)黨和政府的關(guān)心，必定要盡力學(xué)習(xí)，成為對(duì)社會(huì)有用的人。
實(shí)在我認(rèn)為，助學(xué)貸款給我的一種感到，不僅僅是經(jīng)濟(jì)上的支援，而且給我一種信念，而且是給了我生活上的勇氣。
我覺得，貸款遠(yuǎn)比資助給我心理深的壓力小得多，我無償接受別人資助的話，我會(huì)覺得很內(nèi)疚，或者我懷著歉疚的`心境接受別人的資助，由于我是貸款，我信任我自己有才能還掉貸款，我是用自己的錢做自己的事。
我就很坦然，很瀟灑地面對(duì)生活，我從來不想過我是窮困生，我交不起學(xué)費(fèi)，我只是認(rèn)為，我和大家都是一樣的，我在學(xué)校，在生活，我在努力地為自己的未來找一個(gè)方向。
所以我始終覺得，這種生活方法給了我排遣了良多許多心理上的壓力，使我沒有歉疚感，是促使我持續(xù)努力的動(dòng)力。
今后我一定要努力學(xué)習(xí)把握過硬的本領(lǐng)，樹破起動(dòng)搖的政治信心，自發(fā)接收黨的教育，走在同學(xué)前列承當(dāng)起一名大學(xué)生應(yīng)盡的責(zé)任。
多少年來，我不廢棄任作甚寬大學(xué)生服務(wù)的機(jī)會(huì)，在大家的推舉和推薦下，我擔(dān)負(fù)過學(xué)生干部，并積極自動(dòng)贊助其余有困難的同窗，為自己未來成為社會(huì)有用的人才，回報(bào)社會(huì)打下良好的基本。
我還光彩地參加了中國共產(chǎn)黨，實(shí)現(xiàn)了夢(mèng)寐以求的人生欲望。
創(chuàng)業(yè)貸款計(jì)劃書篇六
尊敬的xx-x領(lǐng)導(dǎo)：
我叫xx-x，出身農(nóng)村，畢業(yè)于xx-x?？茖W(xué)校，是學(xué)市場(chǎng)營銷與機(jī)電一體化。2011年畢業(yè)后由于各方面原因，一直處于失業(yè)狀態(tài)，憶求學(xué)之艱辛，顧應(yīng)聘之痛楚，展前程之迷茫，觸吾心悲涼至極。但是，貧苦的農(nóng)村培育了我堅(jiān)韌、豁達(dá)，追求卓越的性格。
黨和國家鼓勵(lì)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的.優(yōu)惠政策，嚴(yán)峻的金融危機(jī)和就業(yè)形勢(shì)，我選擇了自主創(chuàng)業(yè)。東奔江蘇，南及珠海，西跑重慶，北至遼寧，一直在謀求創(chuàng)業(yè)，現(xiàn)又輾轉(zhuǎn)株洲重新創(chuàng)業(yè)。在親歷親為的社會(huì)實(shí)踐中，我積累了一定的創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)業(yè)思想，可是，資金問題現(xiàn)在已經(jīng)成為眾多像我一樣創(chuàng)業(yè)者的制約瓶頸。我想過向家人、親戚和朋友籌借，幾乎是杳無音訊，因?yàn)檗r(nóng)村確實(shí)太窮。而我爸媽供完我大學(xué)學(xué)習(xí)已經(jīng)是負(fù)債累累，面對(duì)環(huán)堵蕭墻的家境，他們更是無能為力。
因?yàn)橘Y金問題，我想過回貧瘠的農(nóng)村種地，也想過進(jìn)工廠打工……放棄算了。可是看看農(nóng)村發(fā)展依舊往昔，展望社會(huì)發(fā)展的快車軌道，我無法放棄用自己的知識(shí)和努力來改變自己和大山命運(yùn)的想法，因?yàn)槲椰F(xiàn)在至少還是一個(gè)大學(xué)生，是一個(gè)應(yīng)該承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的青年。帶著期待和自私的想法，申請(qǐng)黨和政府有關(guān)部門能給與我7萬元的創(chuàng)業(yè)貸款資金，我一定按時(shí)按量歸還貸款，虔誠期待領(lǐng)導(dǎo)能給與考慮。
創(chuàng)業(yè)貸款計(jì)劃書篇七
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款是國家給大學(xué)生提供的創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠措施，為支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，國家各級(jí)政府出臺(tái)了許多優(yōu)惠政策，涉及融資、開業(yè)、稅收、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)等諸多方面。
創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的個(gè)人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請(qǐng)，經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專項(xiàng)貸款。符合條件的借款人，根據(jù)個(gè)人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持;對(duì)創(chuàng)業(yè)達(dá)一定規(guī)模或成為再就業(yè)明星的，還可提出更高額度的貸款申請(qǐng)。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年，最長不超過3年。
一、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)相關(guān)信息。
1、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款期限：
期限一般為2年，最長不超過3年，其中生產(chǎn)經(jīng)營性流動(dòng)資金貸款期限最長為1年;。
2、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款金額要求：
3、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款償還方式：
(2)貸款期限在一年以上的個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款，貸款本息償還方式可采用等額本息還款法或等額本金還款法，也可按雙方商定的其他方式償還。
4、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款利率：
個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款執(zhí)行中國人民銀行頒布的期限貸款利率，可在規(guī)定的幅度范圍內(nèi)上下浮動(dòng)。
二、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)材料。
申請(qǐng)個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款，有以下三點(diǎn)比較重要：
第一，貸款申請(qǐng)者必須有固定的住所或營業(yè)場(chǎng)所;。
第二，營業(yè)執(zhí)照及經(jīng)營許可證，穩(wěn)定的收入和還本付息的能力;。
第三，也是最重要的一點(diǎn)，就是創(chuàng)業(yè)者所投資項(xiàng)目已有一定的自有資金。
具備以上條件的方能向銀行申請(qǐng)，需要提供的申請(qǐng)資料主要包括：
(1)婚姻狀況證明、個(gè)人或家庭收入及財(cái)產(chǎn)狀況等還款能力證明文件;。
(2)貸款用途中的相關(guān)協(xié)議、合同;。
(3)擔(dān)保材料，涉及抵押品或質(zhì)押品的權(quán)屬憑證和清單，銀行認(rèn)可的評(píng)估部門出具的抵(質(zhì))押物估價(jià)報(bào)告。
除了書面材料以外就是要有抵押物。抵押方式較多，可以是動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)抵押，定期存單質(zhì)押、有價(jià)證券質(zhì)押、流通性較強(qiáng)的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，符合要求的擔(dān)保人擔(dān)保。發(fā)放額度就根據(jù)具體擔(dān)保方式?jīng)Q定。
三、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款要怎么申請(qǐng)。
1、簡化貸款手續(xù)。通過簡化貸款手續(xù)，合理確定授信貸款額度，在一定期限內(nèi)周轉(zhuǎn)使用。
2、利率優(yōu)惠。對(duì)創(chuàng)業(yè)貸款給予一定的優(yōu)惠利率扶持，視貸款風(fēng)險(xiǎn)度不同，在法定貸款利率基礎(chǔ)上可適當(dāng)下浮或少上浮。
企業(yè)運(yùn)營方面。
1、員工聘請(qǐng)和培訓(xùn)享受減免費(fèi)優(yōu)惠。對(duì)大學(xué)畢業(yè)生自主創(chuàng)辦的`企業(yè)，自工商部門批準(zhǔn)其經(jīng)營之日起1年內(nèi)，可在政府人事、勞動(dòng)保障行政部門所屬的人才中介服務(wù)機(jī)構(gòu)和公共職業(yè)說明機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站免費(fèi)查詢?nèi)瞬拧趧?dòng)力供求信息，免費(fèi)發(fā)布招聘廣告等;參加政府人事、勞動(dòng)保障行政部門所屬的人才中介服務(wù)機(jī)構(gòu)和公共職業(yè)說明機(jī)構(gòu)舉辦的人才集市或人才、勞務(wù)交流活動(dòng)給予適當(dāng)減免交費(fèi);政府人事部門所屬的人才中介服務(wù)機(jī)構(gòu)免費(fèi)為創(chuàng)辦企業(yè)的畢業(yè)生、優(yōu)惠為創(chuàng)辦企業(yè)的員工提供一次培訓(xùn)、測(cè)評(píng)服務(wù)。
2、人事檔案管理免2年費(fèi)用。對(duì)自主創(chuàng)業(yè)的高校畢業(yè)生，政府人事行政部門所屬的人才中介服務(wù)機(jī)構(gòu)免費(fèi)為其保管人事檔案(包括代辦社保、職稱、檔案工資等有關(guān)手續(xù))兩年。
3、社會(huì)保險(xiǎn)參保有單獨(dú)渠道。高校畢業(yè)生從事自主創(chuàng)業(yè)的，可在各級(jí)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)設(shè)立的個(gè)人繳費(fèi)窗口辦理社會(huì)保險(xiǎn)參保手續(xù)。
稅收繳納方面。
家庭成員的穩(wěn)定收入或有效資產(chǎn)提供相應(yīng)的聯(lián)合擔(dān)保。對(duì)于資信良好、還款有保障的，在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上適當(dāng)發(fā)放信用貸款。
凡高校畢業(yè)生從事個(gè)體經(jīng)營的，自工商部門批準(zhǔn)其經(jīng)營之日起1年內(nèi)免交稅務(wù)登記證工本費(fèi)。新辦的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)企業(yè)(國家限制的行業(yè)除外)，當(dāng)年安置待業(yè)人員(含已辦理失業(yè)登記的高校畢業(yè)生，下同)超過企業(yè)從業(yè)人員總數(shù)60%的，經(jīng)主管稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，可免納所得稅3年。勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)企業(yè)免稅期滿后，當(dāng)年新安置待業(yè)人員占企業(yè)原從業(yè)人員總數(shù)30%以上的，經(jīng)主管稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，可減半繳納所得稅2年。
四、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款條件來源：
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款需具備的幾個(gè)條件。
(3)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)者投資項(xiàng)目已有一定的自有資金;。
(5)在銀行開立結(jié)算帳戶，營業(yè)收入經(jīng)過銀行結(jié)算。
五、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)資料。
2、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)者個(gè)人或家庭收入及財(cái)產(chǎn)狀況等還款能力證明文件;。
4、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)者擔(dān)保材料：抵押品或質(zhì)押品的權(quán)屬憑證和清單，有權(quán)處分人同意抵(質(zhì))押的證明，銀行認(rèn)可的評(píng)估部門出具的抵(質(zhì))押物估價(jià)所告。
六、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款要求。
(一)申請(qǐng)條件：
1、大學(xué)專科以上畢業(yè)生;。
2、畢業(yè)后6個(gè)月以上未就業(yè)，并在當(dāng)?shù)貏趧?dòng)保障部門辦理了失業(yè)登記。
(二)貸款方式：
大學(xué)畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)的小額貸款方式為擔(dān)保、抵(質(zhì))押貸款。
(三)貸款期限：
國家為大學(xué)畢業(yè)生提供的小額創(chuàng)業(yè)貸款是政府貼息貸款，其期限為1～2年，2年之后不再享受財(cái)政貼息。
(四)有關(guān)說明具體操作辦法在線留言大學(xué)生創(chuàng)業(yè)網(wǎng)咨詢。
七、貸款及擔(dān)保申請(qǐng)流程。
八、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款有三大竅門。
創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的個(gè)人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請(qǐng)，經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專項(xiàng)貸款。
據(jù)了解，目前向銀行貸款創(chuàng)業(yè)在國內(nèi)早不是什么稀罕事。除了工商銀行上海分行與柯達(dá)公司聯(lián)合推出個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款，為申請(qǐng)開辦柯達(dá)快速彩擴(kuò)店的業(yè)主提供信貸融資外，上海浦東發(fā)展銀行也與聯(lián)華便利簽約，推出了投資7萬元，做個(gè)小老板的特許加盟計(jì)劃，農(nóng)業(yè)銀行上海金山支行還通過成功發(fā)放一筆200萬元的個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款救活了一家瀕臨倒閉的企業(yè)，取得了銀行、企業(yè)、個(gè)人三贏的好效果。
據(jù)最近開展的一項(xiàng)專題調(diào)查顯示，上海有80%的被調(diào)查者表示想嘗嘗當(dāng)老板的滋味，而要當(dāng)老板除了要有一個(gè)好的投資項(xiàng)目，還需要必要的啟動(dòng)資金。創(chuàng)業(yè)貸款與高利貸、向親友借錢等方式相比，不失為一條上策，其安全性、穩(wěn)定性是民間借貸所無法比擬的。
九、創(chuàng)業(yè)貸款-主要方式。
創(chuàng)業(yè)貸款有以下三種方式，根據(jù)創(chuàng)業(yè)者的自身情況可以選擇適合自己的創(chuàng)業(yè)貸款。
保證貸款。
如果沒有存單、國債，也沒有保單，但妻子或父母有一份穩(wěn)定的收入，那么這也能成為絕好的信貸資源。當(dāng)前銀行對(duì)高收入階層情有獨(dú)鐘，律師、醫(yī)生、公務(wù)員、事業(yè)單位員工以及金融行業(yè)人員均被列為信用貸款的優(yōu)待對(duì)象，這些行業(yè)的從業(yè)人員只需找一到兩個(gè)同事?lián)＃涂梢栽诠ば?、建行等金融機(jī)構(gòu)獲得10萬元左右的保證貸款。而且，這種貸款不用辦理任何抵押、評(píng)估手續(xù)。如果有這樣的親屬，可以以他的名義辦理貸款，在準(zhǔn)備好各種材料的情況下，當(dāng)天即能獲得創(chuàng)業(yè)資金。
個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款。
創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的個(gè)人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請(qǐng)，經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專項(xiàng)貸款。符合條件的借款人，根據(jù)個(gè)人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持;對(duì)創(chuàng)業(yè)達(dá)一定規(guī)?；虺蔀樵倬蜆I(yè)明星的人員，還可提出更高額度的貸款申請(qǐng)。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年，最長不超過3年。
商業(yè)抵押貸款。
銀行對(duì)外辦理的許多個(gè)人貸款，只要抵押手續(xù)符合要求，銀行就會(huì)不問貸款用途。需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)的人，可以靈活地將個(gè)人消費(fèi)貸款用于創(chuàng)業(yè)。抵押貸款金額一般不超過抵押物評(píng)估價(jià)的70%，貸款最高限額為30萬元。如果創(chuàng)業(yè)需要購置沿街商業(yè)房，可以用擬購房子作抵押，向銀行申請(qǐng)商用房貸款，貸款金額一般不超過擬購商業(yè)用房評(píng)估價(jià)值的60%，貸款期限最長不超過。
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創(chuàng)業(yè)貸款計(jì)劃書篇八
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我們的商業(yè)計(jì)劃書撰寫團(tuán)隊(duì)均來自政府部門、科研高校、行業(yè)協(xié)會(huì)等權(quán)威機(jī)構(gòu)，團(tuán)隊(duì)成員多數(shù)具有投融資經(jīng)歷、創(chuàng)業(yè)及公司運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)，能夠有效地為客戶提供高質(zhì)量的商業(yè)計(jì)劃書，保證您達(dá)到項(xiàng)目融資、項(xiàng)目商業(yè)化運(yùn)作的目的。
第一部分摘要。
一.公司概況描述。
二.公司的宗旨和目標(biāo)。
三.公司目前股權(quán)結(jié)構(gòu)。
四.已投入的資金及用途。
五.公司目前主要產(chǎn)品或服務(wù)介紹。
六.市場(chǎng)概況和營銷策略。
七.主要業(yè)務(wù)部門及業(yè)績簡介。
八.核心經(jīng)營團(tuán)隊(duì)。
九.公司優(yōu)勢(shì)說明。
十.目前公司為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的增資需求：原因、數(shù)量、方式、用途、償還。
十一.融資方案（資金籌措及投資方式及退出方案）。
十二.財(cái)務(wù)分析。
1.財(cái)務(wù)歷史數(shù)據(jù)。
2.財(cái)務(wù)預(yù)計(jì)。
3.資產(chǎn)負(fù)債情況。
第二部分綜述第一章公司介紹。
一．公司的宗旨。
二．公司簡介資料。
三．各部門職能和經(jīng)營目標(biāo)。
四．公司管理。
1.董事會(huì)。
2.經(jīng)營團(tuán)隊(duì)。
3.外部支持。
第二章技術(shù)與產(chǎn)品。
一．技術(shù)描述及技術(shù)持有。
二．產(chǎn)品狀況。
1.主要產(chǎn)品目錄。
2.產(chǎn)品特性。
3.正在開發(fā)/待開發(fā)產(chǎn)品簡介。
4.研發(fā)計(jì)劃及時(shí)間表。
5.知識(shí)產(chǎn)權(quán)策略。
6.無形資產(chǎn)。
三．產(chǎn)品生產(chǎn)。
1．資源及原材料供應(yīng)。
2．現(xiàn)有生產(chǎn)條件和生產(chǎn)能力。
3．?dāng)U建設(shè)施、要求及成本，擴(kuò)建后生產(chǎn)能力。
4．原有主要設(shè)備及需添置設(shè)備。
5．產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)檢和生產(chǎn)成本控制。
6．包裝與儲(chǔ)運(yùn)。
第三章市場(chǎng)分析。
一．市場(chǎng)規(guī)模、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與劃分。
二．目標(biāo)市場(chǎng)的設(shè)定。
三．產(chǎn)品消費(fèi)群體、消費(fèi)方式、消費(fèi)習(xí)慣及影響市場(chǎng)的主要因素分析。
及品牌狀況。
五．市場(chǎng)趨勢(shì)預(yù)測(cè)和市場(chǎng)機(jī)會(huì)。
六．行業(yè)政策。
第四章競(jìng)爭(zhēng)分析。
一．有無行業(yè)壟斷。
二．從市場(chǎng)細(xì)分看競(jìng)爭(zhēng)者市場(chǎng)份額。
三．主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手情況：公司實(shí)力、產(chǎn)品情況。
四．潛在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手情況和市場(chǎng)變化分析。
五．公司產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
第五章市場(chǎng)營銷。
一．概述營銷計(jì)劃。
二．銷售政策的制定。
三．銷售渠道、方式、行銷環(huán)節(jié)和售后服務(wù)。
四．主要業(yè)務(wù)關(guān)系狀況。
五．銷售隊(duì)伍情況及銷售福利分配政策。
六．促銷和市場(chǎng)滲透。
1.主要促銷方式。
2.廣告/公關(guān)策略、媒體評(píng)估。
七．產(chǎn)品價(jià)格方案。
1.定價(jià)依據(jù)和價(jià)格結(jié)構(gòu)。
2.影響價(jià)格變化的因素和對(duì)策。
八.銷售資料統(tǒng)計(jì)和銷售紀(jì)錄方式，銷售周期的計(jì)算。
九.市場(chǎng)開發(fā)規(guī)劃，銷售目標(biāo)。
第六章投資說明。
一．資金需求說明（用量/期限）。
二．資金使用計(jì)劃及進(jìn)度。
三．投資形式（貸款/利率/利率支付條件/轉(zhuǎn)股-普通股、優(yōu)先股、任股權(quán)/對(duì)應(yīng)價(jià)格等）。
四．資本結(jié)構(gòu)。
五．回報(bào)/償還計(jì)劃。
六．資本原負(fù)債結(jié)構(gòu)說明。
七．投資抵押。
八．投資擔(dān)保。
九．吸納投資后股權(quán)結(jié)構(gòu)。
十．股權(quán)成本。
十一．投資者介入公司管理之程度說明。
十二．報(bào)告。
十三．雜費(fèi)支付。
第七章投資報(bào)酬與退出。
一．股票上市。
二．股權(quán)轉(zhuǎn)讓。
三．股權(quán)回購。
四．股利。
第八章風(fēng)險(xiǎn)分析。
一．資源風(fēng)險(xiǎn)。
二．市場(chǎng)不確定性風(fēng)險(xiǎn)。
三．研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。
四．生產(chǎn)不確定性風(fēng)險(xiǎn)。
五．成本控制風(fēng)險(xiǎn)。
六．競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)。
七．政策風(fēng)險(xiǎn)。
八．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
九．管理風(fēng)險(xiǎn)。
十．破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。
第九章管理。
一．公司組織結(jié)構(gòu)。
二．管理制度及勞動(dòng)合同。
三．人事計(jì)劃。
四．薪資、福利方案。
五．股權(quán)分配和認(rèn)股計(jì)劃。
第十章財(cái)務(wù)分析。
一．財(cái)務(wù)分析說明。
二．財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)。
1.銷售收入明細(xì)表。
2.成本費(fèi)用明細(xì)表。
3.薪金水平明細(xì)表。
4.固定資產(chǎn)明細(xì)表。
5.資產(chǎn)負(fù)債表。
6.利潤及利潤分配明細(xì)表。
7.現(xiàn)金流量表。
8.財(cái)務(wù)指標(biāo)分析。
創(chuàng)業(yè)貸款計(jì)劃書篇九
尊敬的縣領(lǐng)導(dǎo)你您好!
我叫xx，女，現(xiàn)年47歲，現(xiàn)住xx小區(qū)。xx年我們夫妻雙雙從xx下崗，為了生存我們從小商小販做起。通過多年艱辛的打拼去年在城北買了一塊場(chǎng)地準(zhǔn)備開公司，天有不測(cè)風(fēng)云就在買完場(chǎng)地第二天老公在醫(yī)院查出肺癌。花掉幾十萬到后來還是人去錢空。
現(xiàn)在孩子上大學(xué)所有的重?fù)?dān)壓在我一個(gè)柔弱女子肩上已壓得我搖搖欲墜趴到在地......悲痛過去挺起腰身還得往前走。今年一股做氣把場(chǎng)地建成,花掉100萬左右,也花掉我全部的積蓄。
我經(jīng)商的道路是泥濘的、曲折的、坎坷的、富有傳奇色彩。我去過xx市場(chǎng)賣過綠豆，走過河南進(jìn)過面粉，闖過山東送過紅干椒......
蒼天不負(fù)有心人,最后三次飛往南方,終于把瓜子市場(chǎng)的銷路打開。南方的幾大城市凡是做過瓜子的老板幾乎都知道xx縣有一個(gè)假小子xx瓜子大王的稱號(hào)。也造福了xx的一方百姓。
最后請(qǐng)求縣領(lǐng)導(dǎo)資金方面給以幫助。 謝謝!
此致
敬禮
申請(qǐng)人：xxx
20xx年xx月xx日
創(chuàng)業(yè)貸款計(jì)劃書篇十
小額貸款公司創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書企業(yè)名稱小額貸款有限公司創(chuàng)作者姓名日期通信地址郵政編碼電子郵件?小額貸款公司創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書一、計(jì)劃摘要自2008年5月人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》以來，小額貸款公司試點(diǎn)在各地迅速展開并引起高度關(guān)注。小額貸款公司的成立，拓寬了中小企業(yè)的融資渠道，很大程度上解決了中小企業(yè)融資瓶頸問題。然而，小額貸款公司如何設(shè)立？采取何種運(yùn)作模式？怎樣控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)？怎樣選擇公司發(fā)展的路線？怎樣在農(nóng)村推廣公司業(yè)務(wù)？等資仍是困擾廣大企業(yè)融資機(jī)構(gòu)的難題。
（一）市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析1.市場(chǎng)需求缺口2001～2005年三縣農(nóng)村正規(guī)金融“存貸差”持續(xù)增大，盡管2005年農(nóng)信社農(nóng)戶貸款相當(dāng)于其存款總量的63.26％，但考慮進(jìn)農(nóng)行吸收的農(nóng)戶儲(chǔ)蓄存款因素后，則比例降到43.99％。金融機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)蓄動(dòng)員與配置職能受到極大限制，也導(dǎo)致農(nóng)戶存款與貸款陷入“非對(duì)稱性均衡”狀態(tài)。
2.供需結(jié)構(gòu)矛盾隨著農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)業(yè)化發(fā)展，農(nóng)村出現(xiàn)了一批擁有數(shù)十畝、乃至千畝耕地或養(yǎng)殖水面的種、養(yǎng)殖業(yè)大戶，由于缺少資本的原始積累，加上農(nóng)業(yè)資金投入的季節(jié)性，他們?cè)诮?jīng)營中普遍感到資金短缺。而農(nóng)信社農(nóng)戶貸款規(guī)模一般在2000～3000元／筆，期限多在半年以內(nèi)。農(nóng)業(yè)大戶融資難的問題在農(nóng)村愈發(fā)突出，影響了擴(kuò)大再生產(chǎn)規(guī)模和耕地水面資源的有效利用。問卷顯示，農(nóng)戶資金需求在5000元以上就難以得到滿足。
生活性貸款難滿足。由于農(nóng)戶缺少穩(wěn)定的現(xiàn)金流，對(duì)生活性借貸尤其是急需的家庭消費(fèi)項(xiàng)目（教育、醫(yī)療、建房等），正規(guī)金融不提供消費(fèi)信貸服務(wù)，農(nóng)戶只能依靠民間借貸來籌集資金。
資金需求和供給存在期限結(jié)構(gòu)矛盾。調(diào)查顯示，農(nóng)戶一至三年、三年以上的資金需求合計(jì)占半數(shù)，而農(nóng)信社已發(fā)放的沒有一年期以上農(nóng)戶貸款。
（二）公司概述1.公司目標(biāo)利用小額貸款公司將農(nóng)村的生產(chǎn)、生活與各類農(nóng)業(yè)企業(yè)連接起來，形成多贏局面，最終實(shí)現(xiàn)自身利潤可持續(xù)和推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展這個(gè)二元目標(biāo)。
2.公司運(yùn)作模型針對(duì)上述存在的問題，站在利潤可持續(xù)的商業(yè)運(yùn)作模式上考慮，我們提出了一個(gè)全新的運(yùn)作模型——商業(yè)集團(tuán)式多角化經(jīng)營模型。此模型集市場(chǎng)開發(fā)，市場(chǎng)培養(yǎng)和市場(chǎng)占領(lǐng)于一體，通過多項(xiàng)業(yè)務(wù)包圍農(nóng)村市場(chǎng)。
3.公司主要業(yè)務(wù)——貸款證計(jì)劃為了解決小額貸款公司在經(jīng)營過程中出現(xiàn)的信息不對(duì)稱問題和逆向選擇問題，我們提出了一項(xiàng)業(yè)務(wù)——貸款證計(jì)劃。貸款證計(jì)劃的三大核心思想是：提前發(fā)放、分類發(fā)放、高速辦理。
通過公益性贊助對(duì)公司建立公司的良好形象。
（三）公司財(cái)務(wù)規(guī)劃按照過往小額貸款公司試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，我們?cè)诠矩?cái)務(wù)規(guī)劃上的作出以下假設(shè)：
總投資額：1億設(shè)放款率為70%；
平均年利率為10%；
預(yù)計(jì)年利息總額達(dá)280萬；
二是主觀違約風(fēng)險(xiǎn)。我們將結(jié)合蚌埠的實(shí)際情況，通過采用和借鑒一些具體措施來降低和規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)。
由于公司采用的是股份有限制制度。因此，我們建議選擇直接出售股份方式、股權(quán)回購方式和mbo、ebd三類方式作為風(fēng)險(xiǎn)退出方式。
二、市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析與公司概述（一）市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國人民銀行?關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見銀監(jiān)發(fā)[2008]規(guī)定：小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。目前實(shí)施小額信貸的組織機(jī)構(gòu)主要是各類金融機(jī)構(gòu)和非政府組織。而日前（2008-10-10），安徽省也頒布了相應(yīng)的條例——安徽省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法試行（后附），并提出：根據(jù)安徽省規(guī)劃，按照“積極穩(wěn)妥，有序推進(jìn)”的原則，將先期選擇愿意承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任、有試點(diǎn)積極性的縣（市、區(qū)，以下簡稱“縣”）開展試點(diǎn)工作。并原則上于今年到明年內(nèi)（2008～2009年）合肥、蕪湖、蚌埠市各設(shè)立3～5家小額貸款公司，其他各市設(shè)立1～2家。在。
總結(jié)。
試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，不斷完善各項(xiàng)制度，爭(zhēng)取明年達(dá)到每個(gè)縣設(shè)立1家小額貸款公司。
從上述政策環(huán)境中可知，在安徽省成立小額貸款公司在政策上將會(huì)面對(duì)以下問題和機(jī)遇：
a.只貸不存，沒有低成本資金來源；
風(fēng)險(xiǎn)因“小額、分散”原則而被提升，當(dāng)然也可通過對(duì)農(nóng)業(yè)大戶和農(nóng)村微型企業(yè)的貸款來分散這方面的風(fēng)險(xiǎn)。
b.貸款范圍被限制在一縣之內(nèi)。雖然地域被限制了，但從上述資料可知，蚌埠三個(gè)大縣在2001～2005年末的貸款缺口達(dá)33億之多。因此，短期內(nèi)此問題不需考慮。
c.小額貸款公司主發(fā)起人注冊(cè)資本不低于2000萬、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%、連續(xù)三年贏利且利潤總額在500萬元以上。這項(xiàng)政策使公司的進(jìn)入門檻大大提高。
d.根據(jù)安徽省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）規(guī)定，各縣（市、區(qū)）政府是轄內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置第一責(zé)任人，并明確縣級(jí)主管部門（金融辦或其他指定部門）。此條例可在防止小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為的同時(shí)，為小額貸款公司的貸款風(fēng)險(xiǎn)“保駕護(hù)航”。
e.小額貸款公司貸款利率不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為央行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。與此同時(shí)，小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資和吸收公眾存款，并且堅(jiān)持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟(jì)狀況和人均gdp水平，制定最高貸款額度限制。此條例使小額貸款公司在貸款額度和利率上具有更靈活的優(yōu)勢(shì)。
（二）公司概述1.公司名稱：
小額貸款有限公司2.公司性質(zhì)：小額貸款公司、股份有限公司。
3.公司方向：村鎮(zhèn)銀行。
4.公司路線：集團(tuán)式多角化經(jīng)營模型。（詳見計(jì)劃書第三部分）。
5.公司定位：“農(nóng)戶銀行”便利店。（詳見計(jì)劃書第三部分）。
6.公司業(yè)務(wù)：貸款證計(jì)劃。（詳見計(jì)劃書第四部分）。
7.公司理念：對(duì)農(nóng)戶忠誠到永遠(yuǎn)。
8.公司目標(biāo)：利用小額貸款公司將農(nóng)村的生產(chǎn)、生活與各類農(nóng)業(yè)企業(yè)連接起來，形成多贏局面，最終實(shí)現(xiàn)自身利潤可持續(xù)和推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展這個(gè)二元目標(biāo)。（貫徹公司發(fā)展始終的目標(biāo)）。
其次，懷遠(yuǎn)石榴全國有名，農(nóng)業(yè)發(fā)展相對(duì)于其他地區(qū)來說更具優(yōu)勢(shì)；
再次，當(dāng)?shù)負(fù)碛腥珖r(nóng)業(yè)旅游示范點(diǎn)“禾泉農(nóng)莊”以及數(shù)個(gè)新農(nóng)村示范點(diǎn)，而且據(jù)當(dāng)?shù)厝朔Q，當(dāng)?shù)卦圏c(diǎn)正處于起步階段，需要吸引資金以促進(jìn)其發(fā)展。在歷史文化上，懷遠(yuǎn)有大禹治水的典故與農(nóng)業(yè)上有一定的關(guān)聯(lián)，公司可借此典故作為廣告宣傳一個(gè)方向。
二來可以借助農(nóng)村信用合作社的人流量。相對(duì)于農(nóng)村信用合作社來說，公司優(yōu)勢(shì)在于：貸款條件相對(duì)寬松，服務(wù)更好，并承諾幫助貸款人在借貸后能確實(shí)獲得利益。因此能及時(shí)吸收在信社申請(qǐng)貸款失敗的客戶群。同時(shí)在各新農(nóng)村示范點(diǎn)和“禾泉農(nóng)莊”內(nèi)建立工作站，以便推廣業(yè)務(wù)、監(jiān)督貸款的流向和方便農(nóng)戶還款。
三、
公司發(fā)展前景、戰(zhàn)略路線及定位分析（一）公司發(fā)展前景從上述環(huán)境的分析中，我們可得出一個(gè)這樣的結(jié)論——掀開中國農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，開發(fā)農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)的帷幕者，非小額信貸機(jī)構(gòu)莫屬。
農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)需要資金；
農(nóng)村環(huán)境建設(shè)需要資金；
拉近農(nóng)村與城鎮(zhèn)收入差距，提高農(nóng)民收入水平等等工程都需要資金的支持。面對(duì)這些問題，已不能單單依靠政府的援助或來自其他方面的捐獻(xiàn)來支撐了。這時(shí)候需要的是一家能夠正常、持續(xù)運(yùn)作的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)來協(xié)助政府共同開發(fā)農(nóng)村市場(chǎng)。而小額貸款公司正是在這樣環(huán)境下應(yīng)運(yùn)而生。面對(duì)5年內(nèi)缺口33億的蚌埠三縣農(nóng)村市場(chǎng)，每縣每年將有2.2億的貸款缺口，只要公司運(yùn)營路線選擇正確，業(yè)務(wù)經(jīng)營得當(dāng)，盡管只按年貸款利息5.04%的基準(zhǔn)利率計(jì)算，公司每年利潤將高達(dá)500萬以上，考慮到初期的投入，公司只要正常運(yùn)作2～2年半便能基本上將所有投入資金全部回收。（詳細(xì)分析請(qǐng)見第六部分）。
考慮到將要采取的發(fā)展路線，公司的收入來源不止貸款的業(yè)務(wù)，甚至可以說隨著時(shí)間推移，公司主要的收入來源將不是利息收入，而是來自龐大的農(nóng)村市場(chǎng)被開啟后的生產(chǎn)性和服務(wù)性行業(yè)的收入，而公司將能借助小額貸款業(yè)務(wù)開展的同時(shí)，通過建立生產(chǎn)性和服務(wù)性的子公司，全方位占領(lǐng)農(nóng)村市場(chǎng)，并逐步完成計(jì)劃內(nèi)“便利店”的定位。
（二）公司戰(zhàn)略路線及定位分析1.公司戰(zhàn)略路線——集團(tuán)式多角化經(jīng)營作為一家財(cái)務(wù)可持續(xù)的商業(yè)性小額貸款公司，為了應(yīng)對(duì)來自各類商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社甚至是日后的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，公司必須要建立一條能結(jié)合蚌埠農(nóng)村狀況的發(fā)展路線。我們的建議是：利用股份有限公司形式組建小額貸款公司總公司，并以小額貸款公司為母公司，出資建立兩個(gè)全資子公司。子公司的業(yè)務(wù)范圍確定在農(nóng)用機(jī)械、農(nóng)藥、養(yǎng)殖業(yè)種子、肥料等農(nóng)用設(shè)施和農(nóng)用用品。最后形成以小額貸款公司為核心，各類生產(chǎn)服務(wù)性企業(yè)為包圍圈的集團(tuán)式多角化經(jīng)營。
如下圖所示：
備注：兩子公司可合并為一家，分開兩家只是為了方便分析。
從資金流向上分析，集團(tuán)可通過上述模式建立現(xiàn)金池構(gòu)架?，F(xiàn)金池實(shí)質(zhì)上是一種集團(tuán)集權(quán)、資金集中管控的制度，構(gòu)造一個(gè)以集團(tuán)整體效益、競(jìng)爭(zhēng)能力最大化，而不是以子公司個(gè)體或單筆資金業(yè)務(wù)成本高低為導(dǎo)向的公司文化。而子公司管理層對(duì)現(xiàn)金池的認(rèn)同、支持和配合是最為關(guān)鍵的基本前提（由于在上述構(gòu)想中，子公司是作為全資子公司而存在，所以此問題可通過行政性措施解決）。
而配合現(xiàn)金池管理，還需要建立和完善集團(tuán)內(nèi)部操作流程、內(nèi)部崗位職責(zé)、信息溝通、資金授權(quán)劃分、資金分類預(yù)算、內(nèi)部委托貸款規(guī)則、內(nèi)部審計(jì)、業(yè)績?cè)u(píng)價(jià)等一系列制度。以資金預(yù)算為例，應(yīng)該圍繞“資金預(yù)算——資金審批——資金營運(yùn)——業(yè)務(wù)控制——風(fēng)險(xiǎn)防范——決策支持”等流程，做到年預(yù)算、月平衡、日調(diào)度。在集團(tuán)資金管理中必須堅(jiān)持無計(jì)劃的事不辦、無預(yù)算的錢不花等資金管理原則，強(qiáng)化全面資金預(yù)算管理，嚴(yán)格按照預(yù)算控制資金流動(dòng)。
需要稍微強(qiáng)調(diào)的是，盡管現(xiàn)金池成員屬于同一個(gè)母公司，但仍維持法律和稅務(wù)上的相互分離。由于我國法律限制企業(yè)間的借貸行為，因此集團(tuán)內(nèi)部各子公司主要通過“委托貸款”（或協(xié)議轉(zhuǎn)賬）的方式實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金池管理。
而采取建立上述兩類公司作為子公司的原因在于：農(nóng)戶小額信貸需求的原因主要來自兩個(gè)方面，生產(chǎn)投資與生活消費(fèi)。其中，生活消費(fèi)的提高需要長時(shí)間的培育，因此，在集團(tuán)營運(yùn)的初始階段，并不建議采取全資模式建立子公司。而建立生產(chǎn)投資方面的子公司，可以借助其回收資金，保持資金鏈在一個(gè)較長的時(shí)期內(nèi)不會(huì)斷流。
2.公司定位分析隨著蚌埠經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，小額貸款公司將會(huì)面臨更多的挑戰(zhàn)，如來自農(nóng)村信用合作社的挑戰(zhàn)、各類商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)和隱藏在民間的各種貸款行為的挑戰(zhàn)。因此，小額貸款公司必須有一個(gè)能在農(nóng)戶心中留下深刻印象的定位。我們建議把小額貸款公司定位為：“農(nóng)戶銀行”便利店。具體分析如下：
a.“農(nóng)戶”二字的概念可方便公司的推廣，加強(qiáng)目標(biāo)市場(chǎng)的向心力，使公司日后推廣業(yè)務(wù)更為方便順利。由于安徽省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）第三十條規(guī)定：小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。因此，農(nóng)戶將是公司的主要目標(biāo)市場(chǎng)。把公司定位在“農(nóng)戶”上有利于公司業(yè)務(wù)推廣。
b.“銀行”二字的概念可使公司更明確發(fā)展的方向。我們先看看村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)：村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長期貸款，辦理國內(nèi)結(jié)算與票據(jù)承兌與貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地區(qū)設(shè)置atm機(jī)。明顯的，相對(duì)于不能吸收公眾存款的小額貸款公司來說，村鎮(zhèn)銀行在獲取低成本資金來源上更具優(yōu)勢(shì)。雖然蚌埠政策上還沒有小額貸款公司能升格為村鎮(zhèn)銀行的消息，但由于在浙江已有先例，因此可提前為轉(zhuǎn)型做好準(zhǔn)備。而且，中國銀行業(yè)門檻頗高，借此機(jī)會(huì)進(jìn)入也是小額貸款公司的一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
打印、復(fù)印等便民業(yè)務(wù)。（關(guān)于主要業(yè)務(wù)開展的具體詳情請(qǐng)見第四部分）。
二來可以方便來公司辦理貸款業(yè)務(wù)的客戶。
四、公司管理體系與公司業(yè)務(wù)（一）公司管理體系與管理團(tuán)隊(duì)公司組織制度的核心采用股份制形式，在收集發(fā)起人資本的同時(shí)將蚌埠當(dāng)?shù)厣踔镣獾氐摹吧⒈焙蛡€(gè)體大戶吸引過來，借助資本雄厚的企業(yè)和民間資本力量實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目的開發(fā)啟動(dòng)。
各功能部以為各事業(yè)部創(chuàng)造良好的運(yùn)營環(huán)境為中心，按高效、有序、低成本的原則，積極配合各事業(yè)部搞好營運(yùn)和核算，為各事業(yè)部的營運(yùn)提供良好的環(huán)境和配套服務(wù)。而考慮到企業(yè)內(nèi)外的交流，建議設(shè)立非常設(shè)部門，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)解決非常問題，包括公司與顧客間、公司與子公司間和子公司間的問題，營造和諧氣氛。
需要強(qiáng)調(diào)的有兩個(gè)方面：一是工作站；
二是考察組。
1.工作站每個(gè)村落各設(shè)一個(gè)工作站，主要負(fù)責(zé)推廣業(yè)務(wù)、收集信息、接受貸款申請(qǐng)并整理上交、監(jiān)督貸款流向和回收貸款，但是不直接發(fā)放貸款，并定期提交報(bào)告。工作站是小額貸款公司與農(nóng)戶直接交流的最有效手段，不僅能大幅度降低由信息不對(duì)稱帶來的風(fēng)險(xiǎn)，還能縮短還款流程，降低交易成本。因此，公司在選擇工作站員工時(shí)必須慎重考慮。
2.考察組考察組為公司的非常設(shè)機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)定期考核各村村民的各種信息，并把考察資料上報(bào)給資信審查小組。這些考察資料將作為考察農(nóng)戶是否具有貸款資格和評(píng)價(jià)農(nóng)戶貸款等級(jí)的重要資料證明。
公司組織結(jié)構(gòu)圖如下：
針對(duì)上述制度，我們提出了一些建議：
a.在對(duì)與客戶服務(wù)相關(guān)的員工進(jìn)行培訓(xùn)時(shí)，建議采取交叉訓(xùn)練模式。即讓其了解公司全部服務(wù)項(xiàng)目而不只是本為工作，遇到顧客詢問，每個(gè)員工都能即時(shí)給予答復(fù)，任何時(shí)段都不能讓顧客苦等。這樣不僅能提高顧客滿意度，同時(shí)能體現(xiàn)“便利店”概念。
b.建議把員工激勵(lì)模式設(shè)置為以公司利潤為基礎(chǔ)。在過往，有的銀行把貸款員的激勵(lì)模式設(shè)置為以貸款戶為基礎(chǔ)，結(jié)果導(dǎo)致貸款質(zhì)量出現(xiàn)嚴(yán)重問題。而改變?yōu)橐怨纠麧櫈榛A(chǔ)則可減少看數(shù)量不看質(zhì)量的情況的發(fā)生。
二來可以與其他金融機(jī)構(gòu)共享其中的信用信息，以此來加強(qiáng)對(duì)客戶的還款約束力。
農(nóng)家樂小額貸款公司擁有來自安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)管理學(xué)院的一流管理團(tuán)隊(duì)。他們精通專業(yè)知識(shí)，并且在金融、市場(chǎng)營銷、財(cái)務(wù)管理、人力資源等各種崗位上具有豐富的經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)的管理理念。以下是農(nóng)家樂小額貸款公司公司管理層簡介：
職位人員介紹總經(jīng)理，財(cái)務(wù)部經(jīng)理劉元具有多個(gè)項(xiàng)目管理經(jīng)驗(yàn)，曾獨(dú)立籌辦一家金融企業(yè)市場(chǎng)營銷部經(jīng)理宋長峰具有很好的溝通能力，策劃過多項(xiàng)大型活動(dòng)人力資源部經(jīng)理經(jīng)理程巖管理學(xué)博士，曾供職在世界五百強(qiáng)公司由6人組成，風(fēng)險(xiǎn)投資方出3人，其中一人擔(dān)任董事長。農(nóng)家樂出3人，管理層2人，技術(shù)層1人。公司ceo擔(dān)任常任副董事長。管理層其余兩人任董事。
（二）公司業(yè)務(wù)分析持續(xù)的利潤是公司發(fā)展的關(guān)鍵，而利潤的來源在于業(yè)務(wù)的設(shè)置。由于是集團(tuán)式的發(fā)展路線，公司業(yè)務(wù)包括了農(nóng)機(jī)公司業(yè)務(wù)、農(nóng)用品公司業(yè)務(wù)和小額貸款公司業(yè)務(wù)。
1.農(nóng)用品公司采取常規(guī)業(yè)務(wù)。通過開展買賣肥料，種子，魚苗，樹苗等農(nóng)用品業(yè)務(wù)來實(shí)現(xiàn)盈利。
2.農(nóng)機(jī)公司采取以租用業(yè)務(wù)為主、買賣業(yè)務(wù)為輔來實(shí)現(xiàn)盈利。由于農(nóng)用機(jī)械購買金額過大，讓農(nóng)戶一人購買一臺(tái)顯然并不切合實(shí)際，因此我們建議采取租用的形式來實(shí)現(xiàn)農(nóng)村生產(chǎn)機(jī)械化，提高農(nóng)戶生產(chǎn)能力。
農(nóng)機(jī)公司業(yè)務(wù)的可行性分析：
首先作為農(nóng)戶，只需要付出一小部分的前期付款即可取得農(nóng)用設(shè)備的使用權(quán)，并可通過簽訂靈活的租用期限合同和租金計(jì)劃來規(guī)避資金不足的問題。同時(shí)由于租用的設(shè)備在租期滿后可退還給出租人，在科技日新月異的今天，設(shè)備更新?lián)Q代的時(shí)間越來越快，租用設(shè)備能使農(nóng)戶減少因設(shè)備陳舊過時(shí)而導(dǎo)致的損失。
其次作為出租人的農(nóng)機(jī)公司，可通過收取租金來規(guī)避出租和提供維修等租后服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)（由于農(nóng)戶使用設(shè)備時(shí)間并不連續(xù)，而且考慮到農(nóng)戶不愿承擔(dān)設(shè)備損壞的風(fēng)險(xiǎn)，因此建議采用短期租借模式，由公司提供維修等服務(wù)，通過較高租金來規(guī)避其中風(fēng)險(xiǎn)）。當(dāng)然，若農(nóng)戶有充足的自由資金，也可在農(nóng)機(jī)公司中進(jìn)行設(shè)備的買賣。
上述業(yè)務(wù)一來可以使農(nóng)戶所得貸款資金效用的最大化；
二來可以使公司回收部分已發(fā)放的貸款，維持公司資金鏈的連續(xù)性。而為了使農(nóng)戶把貸款所得資金投入到生產(chǎn)設(shè)施上，可通過貸款合同明確貸款的流向，并依靠工作站實(shí)行監(jiān)督。因此我們認(rèn)為開展上述業(yè)務(wù)可行。
3.貸款證計(jì)劃的核心思想。貸款證計(jì)劃的三大核心思想是：提前發(fā)放、分類發(fā)放、高速辦理。農(nóng)戶評(píng)上信用等級(jí)后，公司就根據(jù)信用等級(jí)，核定相應(yīng)的信用貸款最高額，并給其頒發(fā)貸款證。凡是已經(jīng)持有公司頒發(fā)的貸款證，農(nóng)戶需要小額信用貸款時(shí)，只要在核定的額度內(nèi)，就可以憑貸款證及有效身份證，直接到公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款，不再需要層層審核、批準(zhǔn)。貸款證計(jì)劃的三大核心思想分析：
（1）提前發(fā)放。即在公司成立前即派遣考察組考察目標(biāo)市場(chǎng)，對(duì)符合要求的目標(biāo)市場(chǎng)發(fā)放貸款證并收集目標(biāo)市場(chǎng)信息建立信息庫，而考察組需定時(shí)對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行評(píng)估，使信息庫能連續(xù)處于更新狀態(tài)。
（2）分類發(fā)放。即對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)分成類，包括：第一類、農(nóng)業(yè)大戶和農(nóng)村企業(yè)；
第三類、發(fā)生重大事件的家庭或個(gè)人和外事旅游人員及其他流動(dòng)人員。
（3）高速辦理。即對(duì)持有貸款證的農(nóng)戶進(jìn)行高速貸款。只要農(nóng)戶持貸款證到公司總部申請(qǐng)貸款，在證明貸款證無誤后，即可批準(zhǔn)辦理該類貸款證信用額度內(nèi)的貸款。
4.貸款證計(jì)劃的主要內(nèi)容（1）針對(duì)個(gè)人的貸款業(yè)務(wù)從中國農(nóng)村制度的發(fā)展來看，自1950年6月出臺(tái)的《中華人民共和國土地改革法》開始，到其后的農(nóng)業(yè)合作社，再其后的人民公社，這些制度都是以多個(gè)家庭為基礎(chǔ)進(jìn)行分配的，出發(fā)點(diǎn)雖然美好，可惜的是均以失敗告終。直至1978年，以“包干到戶”落實(shí)到單個(gè)家庭為主要特征的《家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制》出臺(tái)后，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到前所未有的發(fā)展。從上述資料中我們可總結(jié)出，中國農(nóng)村并不適合以多個(gè)家庭聯(lián)合成一個(gè)單位的小組式制度。因此，我們建議主要采用針對(duì)個(gè)人貸款為主的動(dòng)態(tài)激勵(lì)機(jī)制業(yè)務(wù)和擔(dān)保機(jī)制業(yè)務(wù)。
第二程序是再第一程序的基礎(chǔ)上加入激勵(lì)模式，即還款表現(xiàn)良好的借款人將可望在后續(xù)合作中獲得更高額度的貸款或者其他配套服務(wù)，即采用貸款額度累進(jìn)制。
此業(yè)務(wù)的開展需要同時(shí)建立積分制度。以下為我們對(duì)這項(xiàng)制度的一些建議：
對(duì)其他符合要求的農(nóng)戶發(fā)放d級(jí)貸款證。每一級(jí)貸款證設(shè)置一個(gè)貸款額度上限和給予同類型貸款利率優(yōu)惠。
b.農(nóng)戶可通過按時(shí)還清貸款、舉報(bào)惡意拖欠貸款者（包括故意越期而不還款者、故意隱瞞利潤者）、對(duì)公司提出有利信息、對(duì)在本公司貸款農(nóng)戶有貢獻(xiàn)等方式獲取積分。而對(duì)公司產(chǎn)生不利影響者給予積分懲罰。積分可用于換取禮品或換取高一級(jí)貸款證。
給予a等級(jí)的一次延期還款優(yōu)惠；
給予b等級(jí)的小額助學(xué)貸款優(yōu)惠等等。當(dāng)然，高級(jí)別同樣可享受低級(jí)別的優(yōu)惠。
d.每季度進(jìn)行一次積分的評(píng)定和積分兌換活動(dòng)。積分在兌換禮品后將會(huì)減少，而在兌換高一級(jí)貸款證后將不會(huì)減少。
e.等級(jí)和所需積分兩者之間關(guān)系如下圖所示：
至于擔(dān)保物可考慮房屋、農(nóng)業(yè)機(jī)械房屋、土地、承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)業(yè)收益權(quán)或其它固定資產(chǎn)這類因缺乏完備的產(chǎn)權(quán)證明，難以形成有效抵而被信用合作社忽視的物品。由于農(nóng)業(yè)大戶在經(jīng)營土地、水面或其它養(yǎng)殖項(xiàng)目時(shí)，已經(jīng)動(dòng)用了全部財(cái)力，而且缺乏金融機(jī)構(gòu)要求提供抵押的有價(jià)證券、不動(dòng)產(chǎn)，也難以找到有資質(zhì)的擔(dān)保人和擔(dān)保單位。因此，上述擔(dān)保物的提出將有利于放寬對(duì)此類大戶的信貸限制。
若小組成員沒能按期全部還款，則小組組長承擔(dān)擔(dān)保人責(zé)任，負(fù)責(zé)填補(bǔ)或追還所缺利息。由于組建小組的組長所承擔(dān)的義務(wù)較大，因此我們預(yù)測(cè)這類業(yè)務(wù)只會(huì)出現(xiàn)在對(duì)還款擁有絕對(duì)信心的小組上，而且出現(xiàn)的頻率不大，具有相當(dāng)高的可行性，并建議對(duì)這類小組采用較低的利率以吸引農(nóng)戶嘗試組隊(duì)。
而采用不定額的方式則可緩解農(nóng)戶資金來源不穩(wěn)定的問題。
其次，其“有效利率”將高于合約上載明得水平，對(duì)增加公司有較為顯著的效果。再次，目前農(nóng)村有相當(dāng)人員外出打工，這部分人將能為農(nóng)村家庭提供穩(wěn)定得“現(xiàn)金流”。因此，采用此機(jī)制將有利于保持公司的利潤，使公司的資金鏈和農(nóng)戶自身的資金不會(huì)輕易的斷層。
備注1：由于集團(tuán)初期資金不足、市場(chǎng)不成熟和對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)的不熟悉，我們建議將主要力量集中在小額貸款業(yè)務(wù)上。集團(tuán)的廣告支出建議圍繞小額貸款業(yè)務(wù)展開，集中力量打破農(nóng)信社在農(nóng)村的思維壟斷，避免因一開始就大搞多元化經(jīng)營而導(dǎo)致資金不足，難以為繼。
備注2：具體的貸款業(yè)務(wù)流程在附件二中詳述。
五、市場(chǎng)推廣計(jì)劃（一）目標(biāo)市場(chǎng)分析1.市場(chǎng)細(xì)分經(jīng)了解，影響當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶小額信貸需求的原因主要來自兩個(gè)方面：生產(chǎn)投資與平常消費(fèi)。生產(chǎn)方面的影響因素主要包括經(jīng)營規(guī)模（如擴(kuò)大耕地面積、購買機(jī)械設(shè)備、購買耕牛、化肥、化肥等）、經(jīng)營活動(dòng)性質(zhì)（如非農(nóng)活動(dòng)、自營店鋪、載人運(yùn)輸?shù)龋?，消費(fèi)方面的影響因素主要是大額的消費(fèi)性支出（如婚嫁、看病、子女上學(xué)、蓋房子等）。同時(shí)考慮到借貸的便利性。由此可得出確立目標(biāo)市場(chǎng)需考慮的因素有：借貸人的年齡、健康程度、是否有家業(yè)或手藝、是否有自營店鋪（即工商戶）、家庭是否有大事發(fā)生（包括上述消費(fèi)性支出）和自產(chǎn)糧食自己消費(fèi)所占糧食總產(chǎn)出的比重。而且，我們必須還要注意到另外兩點(diǎn)：一是農(nóng)戶只有在自有資金和其他貸款渠道不暢的情況下才有較強(qiáng)的小額貸款需求。即必須要考慮到，其是否有農(nóng)村信用合作社貸款、是否有民間貸款和是否有外出工作者為家庭提供資金。二是農(nóng)戶在不需要貸款、利率過高、還款困難和無法滿足還款頻率這些情況下將選擇不貸款。
據(jù)以上分析可得，被小額貸款關(guān)注的農(nóng)戶包括：曾向其他渠道申請(qǐng)貸款但被拒絕的農(nóng)戶；
沒有申請(qǐng)的農(nóng)戶，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為申請(qǐng)也得不到貸款；
以及正在使用貸款，但貸款機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款不能滿足其資金需要的農(nóng)戶。
同時(shí)，我們可以再看看當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的人口結(jié)構(gòu)。由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，生活水平低，生活設(shè)施的不完善，導(dǎo)致很多農(nóng)村年輕男女出外打工，而且，年輕人出城后大部分表示并不愿意再回到農(nóng)村。致使農(nóng)村人口年齡結(jié)構(gòu)變?yōu)橐灾欣夏耆撕托『橹鳎逯兄饕獎(jiǎng)趧?dòng)力為40～50歲的中年男女。
同時(shí)，村中人口減少，單個(gè)家庭所得土地也將會(huì)越來越多，機(jī)器化大生產(chǎn)將成為歷史的必然選擇。那么，對(duì)貸款購買農(nóng)用機(jī)器的人群或擁有大片土地的家庭給予適當(dāng)?shù)墓膭?lì)，將有利于公司的發(fā)展。而且，農(nóng)業(yè)大戶和農(nóng)村企業(yè)也將隨著農(nóng)村的機(jī)器化程度和農(nóng)村的開發(fā)程度的推進(jìn)而增加。
終上所述，我們把市場(chǎng)細(xì)分為以下方面：
主要目標(biāo)市場(chǎng)：農(nóng)業(yè)大戶和農(nóng)村微型企業(yè)。
次要目標(biāo)市場(chǎng)：有意擴(kuò)展農(nóng)戶的或轉(zhuǎn)從其他行業(yè)的個(gè)人或小組。
輔助目標(biāo)市場(chǎng)：發(fā)生重大事件的家庭或個(gè)人和外事旅游人員2.具體目標(biāo)市場(chǎng)分析（1）主要目標(biāo)市場(chǎng)分析——農(nóng)業(yè)大戶和農(nóng)村微型企業(yè)隨著農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，農(nóng)村出現(xiàn)了一批擁有數(shù)十畝、乃至千畝耕地或養(yǎng)殖水面的種、養(yǎng)殖業(yè)大戶。由于缺少資本的原始積累，加上農(nóng)業(yè)資金投入的季節(jié)性，他們?cè)诮?jīng)營中普遍感到資金短缺。而我們發(fā)現(xiàn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社貸款規(guī)模一般在2000～3000元／筆，期限多在半年以內(nèi)。農(nóng)戶資金需求在5000元以上就難以得到滿足，導(dǎo)致大戶融資難的問題在農(nóng)村愈發(fā)突出，影響了擴(kuò)大再生產(chǎn)規(guī)模和耕地水面資源的有效利用。同時(shí)，隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域從糧食種植向經(jīng)濟(jì)作物、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)拓展，農(nóng)戶貸款需求期限也隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的延長而提高。
二來可通過對(duì)這部分客戶發(fā)放c級(jí)貸款證滿足其大額度的貸款需要來實(shí)現(xiàn)公司持續(xù)的利息收入。因此建議公司將此類客戶定義為a類客戶——即對(duì)公司忠誠的，并能為公司帶來大額利潤的客戶。
（2）次要目標(biāo)市場(chǎng)分析——有意擴(kuò)展農(nóng)戶的或轉(zhuǎn)從其他行業(yè)的農(nóng)戶這部分農(nóng)戶是農(nóng)村的主體，人數(shù)最多，貸款需求總量大。我們建議公司分出部分資金開發(fā)這一目標(biāo)市場(chǎng)，將此類客戶定義為b類客戶——即有選擇公司業(yè)務(wù)的意向的，并能為公司帶來部分利潤的客戶。
從此類農(nóng)戶的資金需求上分析：
首先，農(nóng)戶貸款資金需求結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)多樣化。作為農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)主體的農(nóng)戶包含純農(nóng)戶、雇工農(nóng)戶、個(gè)體工商戶等多種類型，他們?cè)谏a(chǎn)、生活（以住房、教育、醫(yī)療為主）方面都有資金需求。由于生活性貸款不能給農(nóng)戶創(chuàng)造利潤，因此難以保證能順利償還貸款。公司也因?yàn)殡y以跟蹤此類農(nóng)戶的貸款金使用方向而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加。
其次，單個(gè)農(nóng)戶貸款額度不高，貸款分布分散，從而增加了公司在跟蹤還款和收集信息上的難度，容易導(dǎo)致入不敷支。
然而，我們也應(yīng)該明白這樣的一點(diǎn)：隨著農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級(jí)、結(jié)構(gòu)調(diào)整以及生產(chǎn)經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變，農(nóng)戶資金需求也將隨之由分散小額借款向集中大額借款的方向轉(zhuǎn)變。這說明這類客戶有著上升為a類客戶的潛力。而且，此類客戶的貸款周期短，公司對(duì)此類客戶開展業(yè)務(wù)能更快的回籠資金。
備注：工作站的建立有利于緩解上述兩方的問題。
（3）。
輔助目標(biāo)市場(chǎng)分析——發(fā)生重大事件的家庭或個(gè)人和外事旅游人員這類市場(chǎng)開拓的目的在于提高公司的知名度和公司美譽(yù)度。我們建議公司把這類客戶定義為c類客戶——即需要援助的客戶。
由于農(nóng)戶缺少穩(wěn)定的現(xiàn)金流，導(dǎo)致生活性貸款難以得到滿足。對(duì)生活性借貸尤其是急需的家庭消費(fèi)項(xiàng)目（教育、醫(yī)療、建房等），正規(guī)金融不提供消費(fèi)信貸服務(wù)，因此目前農(nóng)戶只能依靠民間借貸來籌集資金。而我們建議對(duì)這類客戶開展業(yè)務(wù)正是考慮到公司在農(nóng)戶心中的形象問題，屬于形象工程建設(shè)。
考慮到跟蹤其還款所必須的支出遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于公司所能獲得的收入，因此建議公司把對(duì)此類市場(chǎng)所開展的業(yè)務(wù)當(dāng)做一項(xiàng)宣傳投資，審慎地、少量地選擇具有宣傳效果的客戶，至于其還款能力不作重點(diǎn)考慮。
（二）市場(chǎng)推廣策劃隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，城市化進(jìn)程也在不斷加快，城鄉(xiāng)之間的差距不縮反增。這樣的現(xiàn)象導(dǎo)致了農(nóng)村人口大量的流向城市，遠(yuǎn)離家鄉(xiāng)進(jìn)城務(wù)工者比比皆是。而農(nóng)村有一永恒的主題，不會(huì)因?yàn)槿藗兊碾x開而流失，反而會(huì)因?yàn)槿藗兊倪h(yuǎn)離而加深，那就是——家庭倫理觀。
通過農(nóng)機(jī)農(nóng)用品公司滿足他們對(duì)提高生產(chǎn)力的物質(zhì)需求。
考慮到農(nóng)村中有限的信息傳播手段，我們建議采用以下途徑來宣傳公司的業(yè)務(wù)和經(jīng)營理念：
1.直投廣告——故事連載式廣告。公司可向漫畫一樣分段繪制一副宣傳畫，免費(fèi)發(fā)放給農(nóng)戶。
2.廣告牌——公司可把當(dāng)期宣傳畫擴(kuò)大后作為廣告牌放置在公司和各工作站門口。
3.媒體宣傳——由于小額貸款公司是新生行業(yè)，而且對(duì)幫助農(nóng)戶脫貧有著重要的效果，政府會(huì)給予相當(dāng)?shù)年P(guān)注。而政府的關(guān)注必然會(huì)引來媒體的報(bào)道。因此，我們可通過政府這趟“便車”來提高公司的知名度。
4.公益贊助——以水利設(shè)施為主導(dǎo)的地方農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施老化、陳舊、抵御災(zāi)害的能力差。所以，要發(fā)展農(nóng)業(yè)，農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)的資金必不可少。因此，作為小額貸款公司，可借此機(jī)會(huì)作公益贊助，形成社會(huì)輿論，提高公司聲望（由于我們的試點(diǎn)選址在懷遠(yuǎn)，因此廣告語上可用：“古有大禹治水，今有我們防洪”這類帶歷史典故的語言）。
5.市場(chǎng)跟蹤——工作站和考察組可根據(jù)預(yù)算水平，每季每村隨機(jī)抽取2位（4位或6位）客戶邀請(qǐng)他們共進(jìn)午餐。這樣將能保持對(duì)農(nóng)戶的了解，降低信息不對(duì)稱帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
l??????推廣方案——故事連載示例?六、財(cái)務(wù)規(guī)劃（一）資金需求說明和資金投入計(jì)劃總投資1億股權(quán)分配3000萬用于設(shè)立全資子公司基建費(fèi)用：100萬=（20+16*5）五個(gè)工作站，一個(gè)放款中心（運(yùn)營期末凈殘值為10萬）。
運(yùn)作費(fèi)用：55萬放款中心;人力成本（10+8+1.44+12+12=43.44萬）。
日常開消：11.56營業(yè)推廣：15萬/年公司剩余流動(dòng)資金：7000—100—55—15=6830萬6830=4000（小額信貸）+2000（國債）+830（股票、公司債券投資）。
另一方面，小規(guī)模、分散經(jīng)營的農(nóng)戶的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格及供求信息十分缺乏，面臨嚴(yán)重的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。受自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)制約的農(nóng)戶整體經(jīng)營能力低下，為其提供貸款的小額貸款公司必然承擔(dān)著較大的農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
蚌埠近年來受到的農(nóng)業(yè)災(zāi)害主要有：春季的農(nóng)田漬澇災(zāi)害；
夏季洪澇災(zāi)害或是旱災(zāi)；
冬季的冷凍災(zāi)害。
（2）主觀違約風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于小額貸款公司來說，面臨的主觀違約風(fēng)險(xiǎn)并不是太嚴(yán)重。按照信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論，信息不對(duì)稱會(huì)引發(fā)逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，加大信貸市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。但是農(nóng)戶居住地與小額貸款公司經(jīng)營區(qū)域較為穩(wěn)定，存在明顯的地域固定性、低流動(dòng)性、相對(duì)封閉性和長期性。而且工作站人員可以充分利用其社會(huì)資本，通過“明察暗訪”的形式對(duì)農(nóng)戶主體存量信息有一個(gè)較為充分的了解。這樣，由逆向選擇引發(fā)信貸風(fēng)險(xiǎn)的可能性大大降低。經(jīng)驗(yàn)上，根據(jù)過往的小額貸款公司試點(diǎn)的調(diào)查數(shù)據(jù)：被調(diào)查農(nóng)戶（包括未貸款農(nóng)戶）認(rèn)為農(nóng)戶不能正常還款的原因是道德風(fēng)險(xiǎn)的僅占9.34%，同時(shí)信貸人員認(rèn)為農(nóng)戶不能還款是因?yàn)橘囐~的也只有9.58%。這兩個(gè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的如此接近，增加了數(shù)據(jù)的可信度。因此，我們認(rèn)為只要結(jié)合激勵(lì)機(jī)制，農(nóng)戶信貸市場(chǎng)面臨的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題將不會(huì)嚴(yán)重。
2.小額貸款公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制（1）對(duì)農(nóng)業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的控制對(duì)農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的控制，我國多數(shù)學(xué)者主張建立財(cái)政支持的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制。安徽省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）第八條：各縣（市、區(qū)）政府是轄內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置第一責(zé)任人。從這條文件上我們可以看出，政府將對(duì)農(nóng)業(yè)金融建立一個(gè)委托代理的選擇與評(píng)價(jià)模型。而明顯的，小額貸款公司將成為這個(gè)模型的最優(yōu)選擇。原因在于：
第一，小額貸款公司的地緣優(yōu)勢(shì)使得其在利用農(nóng)戶的社會(huì)資本上具有無可比擬的優(yōu)勢(shì)。
第二，縣域范圍內(nèi)建立的小額貸款公司組織決策機(jī)制靈活，能夠及時(shí)根據(jù)農(nóng)戶需求設(shè)計(jì)出合適的金融產(chǎn)品。
第三，全部由私人資本投資的小額貸款公司建立了較為規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，能夠取得極高的生產(chǎn)效率。
綜上所述，在委托代理的視角下，小額貸款公司將能通過國家或地方財(cái)政的支持實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的控制，同時(shí)也根據(jù)自身的運(yùn)行績效獲得相應(yīng)的補(bǔ)償。
（2）對(duì)主觀違約風(fēng)險(xiǎn)的控制針對(duì)蚌埠小額貸款公司的運(yùn)作，我們對(duì)加強(qiáng)對(duì)主觀違約風(fēng)險(xiǎn)的控制給出以下建議：
a.規(guī)范貸款流程，建立嚴(yán)格的內(nèi)部防控機(jī)制。從貸前調(diào)查到貸款的最終發(fā)放都有規(guī)范、嚴(yán)格的制度作保障，避免感情用事、人情貸款。（貸款流程詳細(xì)見附件二）。
b.采用比商業(yè)銀行更靈活的、貸款公司認(rèn)可的擔(dān)保形式、抵押物和質(zhì)押物。包括農(nóng)戶的房屋、土地、承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)業(yè)收益權(quán)等各類農(nóng)村財(cái)產(chǎn)都能被其認(rèn)可。（詳細(xì)可見上述擔(dān)保機(jī)制業(yè)務(wù)）。
c.借鑒“薪農(nóng)貸”、“村委會(huì)農(nóng)戶貸”等頗具特色的貸款方式?！靶睫r(nóng)貸”：由公務(wù)員為農(nóng)戶擔(dān)保貸款。公務(wù)員由農(nóng)戶自己尋找，貸款公司確定其身份，三方簽訂合同并進(jìn)行公證。農(nóng)戶還貸出現(xiàn)問題時(shí)，公司就要求擔(dān)保的公務(wù)員履行保證義務(wù)。貸款手續(xù)簡便、易于操作，并且能夠控制風(fēng)險(xiǎn)?！按逦瘯?huì)農(nóng)戶貸”：小額貸款公司在經(jīng)濟(jì)條件相對(duì)發(fā)達(dá)、民風(fēng)較好、村委班子團(tuán)結(jié)、干部作風(fēng)正派的行政村實(shí)行信用貸款。信用評(píng)定是由村委會(huì)和小額貸款公司共同完成的。
d.實(shí)行積分制。詳細(xì)可見動(dòng)態(tài)激勵(lì)機(jī)制業(yè)務(wù)。
二是可以降低金融機(jī)構(gòu)的信息成本和交易成本。這恰好彌補(bǔ)了農(nóng)戶信貸市場(chǎng)擔(dān)保抵押品缺乏和信息、交易成本高的不足。小額貸款公司主觀違約風(fēng)險(xiǎn)的采用這些管理方式正是充分利用了農(nóng)戶的社會(huì)資本。
（二）風(fēng)險(xiǎn)投資退出機(jī)制根據(jù)公司所處的環(huán)境及發(fā)展?jié)摿?，我們建議采取下列方式作為風(fēng)險(xiǎn)投資退出的機(jī)制：
和ebo方式mbo即管理層收購，是指風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的管理層通過融資方式將風(fēng)險(xiǎn)投資基金所持股份收購并持有。ebo即員工收購，是指風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的廣大員工集體將風(fēng)險(xiǎn)投資基金所持股份收購并持有。
2.直接出售方式出售是風(fēng)險(xiǎn)資本退出最常用的方式,風(fēng)險(xiǎn)投資基金直接出售其在風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的股份，出售的對(duì)象既可以是一般的公司、法人，也可以是其他的風(fēng)險(xiǎn)投資基金。通過這種退出機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)投資家可以快速地將風(fēng)險(xiǎn)資本撤除風(fēng)險(xiǎn)企業(yè),以實(shí)現(xiàn)資本增值.這種退出機(jī)制具有成本低等特點(diǎn)，對(duì)企業(yè)的振蕩較小。
3.股權(quán)回購方式風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)將風(fēng)險(xiǎn)投資基金所持股份購回注銷或按持股比例分配于其他股東，讓其他股東回購。
總結(jié)與我國整體快速發(fā)展的金融業(yè)相比，農(nóng)村金融的發(fā)展要慢的多，特別是近幾年來，隨著我國金融業(yè)市場(chǎng)化和商業(yè)化的推進(jìn)，一些商業(yè)銀行紛紛將其分支機(jī)構(gòu)撤離農(nóng)村，造成農(nóng)村金融服務(wù)不足，資金嚴(yán)重外流。據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)調(diào)查，我國每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)僅有2.13個(gè)金融網(wǎng)點(diǎn)，每五十多個(gè)行政村僅有1個(gè)金融網(wǎng)點(diǎn)。在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)金融網(wǎng)點(diǎn)中，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)占到86.45%，其他商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)大部分撤離農(nóng)村市場(chǎng)。目前在農(nóng)村中，能夠提供除存、貸、匯以外金融業(yè)務(wù)的不足20%，絕大部分行政村不能提供基本貸款業(yè)務(wù)，我國廣大的農(nóng)村居民求貸無，匯款無路。
而且，當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)因美國的次貸危機(jī)而逐步走向增速減緩甚至衰退，尤其是美日歐等世界經(jīng)濟(jì)的頂梁柱，金融危機(jī)正逐步影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)，從而破壞整個(gè)經(jīng)濟(jì)的基本面及其結(jié)構(gòu)。中國經(jīng)濟(jì)要想在這次百年罕見的經(jīng)濟(jì)危機(jī)中保全自己，繼續(xù)保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快較好發(fā)展，就必須一改過去嚴(yán)重依賴的“三駕馬車”中的投資及出口。這樣，政府就很有必要把目光投向占中國人2/3的農(nóng)村市場(chǎng)，關(guān)心我們勤勞樸實(shí)的廣大農(nóng)村勞動(dòng)人民了。許多經(jīng)濟(jì)界人士早就提出：中國十幾億人口的市場(chǎng)潛力的絕大多數(shù)存在于廣大農(nóng)村。中國經(jīng)濟(jì)要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)快速發(fā)展，最終要走農(nóng)村這條路子。
從2005年12月起至今，已有數(shù)個(gè)商業(yè)性小額貸款公司（小額信貸機(jī)構(gòu)）開始試點(diǎn)，并取得不錯(cuò)的成效。目前，溫州３家貸款公司報(bào)批，國慶前夕掛牌成立，另有８家陸續(xù)申報(bào)省里。而且，商業(yè)性小額貸款公司的運(yùn)作理念和經(jīng)營機(jī)制與以前的農(nóng)村基金會(huì)完全不同，只要各方面相互配合，就一定可以走出一條有中國特色的小額信貸新路線。
綜上所述，掀開農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的帷幕者，非小額信貸機(jī)構(gòu)莫屬。世界各地近二十多年的實(shí)踐表明：小額信貸能夠給貧困人口一次絕好的脫貧的機(jī)會(huì)，并且能從多個(gè)方面改善農(nóng)村的現(xiàn)狀，促進(jìn)包括福利在內(nèi)的生活水平的整體提高。小額信貸作為一個(gè)產(chǎn)業(yè)，只要業(yè)務(wù)開展得當(dāng)，經(jīng)營該業(yè)務(wù)的小額貸款公司也能從中獲得相當(dāng)?shù)睦麧?。新生小額貸款公司既為公益性事業(yè)，又為商業(yè)盈利機(jī)構(gòu)，必須明確自己的任務(wù)和目標(biāo)，在完成自身利潤可持續(xù)的同時(shí)，推動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的持續(xù)發(fā)展，再借助農(nóng)村發(fā)展之勢(shì)，擴(kuò)大自身利潤空間。
附件附件一：
具有完全民事行為能力，資信較好；
從事土地耕作或者其他符合國家產(chǎn)業(yè)真?zhèn)€的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來源；
具備清償貸款本息的能力。公司在評(píng)定時(shí)，主要的依據(jù)是農(nóng)戶家庭成員的個(gè)人品質(zhì)、還款記錄（即以前有無拖欠不還款情況）、經(jīng)濟(jì)收入、償債能力等。具體內(nèi)容包括：
1.1.1????????????個(gè)人品質(zhì)主要是指農(nóng)戶的信譽(yù)，如農(nóng)戶在村里的聲譽(yù)、鄰里關(guān)系、有沒有違法行為、以前的還款記錄等。
1.1.2????????????經(jīng)濟(jì)收入是指農(nóng)戶家庭一年的全部純收入，既包括農(nóng)業(yè)收入，也包括一些副業(yè)收入，如外出務(wù)工的收入、做小買賣的收入等。
1.1.3????????????農(nóng)戶擁有的生產(chǎn)資料情況，包括生產(chǎn)機(jī)械、運(yùn)輸工具等，對(duì)農(nóng)村個(gè)體民營企業(yè)還要看擁有的固定資產(chǎn)等，主要是看農(nóng)戶的經(jīng)營能力。
1.1.4????????????償債能力是指農(nóng)戶償還債務(wù)的能力，主要是考察農(nóng)戶家庭財(cái)產(chǎn)有多少，有經(jīng)濟(jì)收入的勞動(dòng)力有幾個(gè)等。
1.1.5????????????1.2?????????信用等級(jí)分類的具體條件公司評(píng)定的農(nóng)戶信用等級(jí)一般分為優(yōu)秀、較好、一般3個(gè)等級(jí)，每個(gè)等級(jí)的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)不同，農(nóng)戶只有滿足這些評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，才可以評(píng)上相應(yīng)的信用等級(jí)。
家庭年人均純收入在2000元以上；
自由資金占生產(chǎn)所需資金的50%以上。
家庭年人均純收入在1000元以上。
1.2.3????????????一般等級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)是：家庭有基本勞動(dòng)力；
家庭年人均純收入在500元以上。
備注：以上為簡單分類情況，具體操作可按實(shí)際情況增加內(nèi)容。
1.3?????????不良信用行為的具體內(nèi)容1.3.1????????????申請(qǐng)信用等級(jí)或貸款時(shí)，不如實(shí)提供貸款人要求的資料，故意隱瞞重要事實(shí)和擅改重要資料，不配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查。
1.3.2????????????不接受或故意阻擾貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營情況的監(jiān)督。
1.3.3????????????不能按照借款合同約定用途使用貸款和及時(shí)歸還貸款本息。
1.3.4????????????在沒有取得貸款人同意的情況下，擅自將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人。
1.3.5????????????在貸款不能按時(shí)歸還時(shí)，沒有及時(shí)向公司說明，也沒有采取保全措施。
1.4?????????農(nóng)戶信用檔案記錄的具體內(nèi)容農(nóng)戶信用檔案是公司用來記錄農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的，記錄的情況主要來自農(nóng)戶提供的情況，也有公司了解、掌握的情況。農(nóng)戶信用檔案是公司的內(nèi)部資料，不對(duì)社會(huì)公開，也不允許其他人員查閱。農(nóng)戶信用檔案的主要內(nèi)容包括：
1.4.1????????????農(nóng)戶的基本情況，包括戶主的姓名、身份證號(hào)碼、詳細(xì)地址、家庭主要成員、家庭財(cái)產(chǎn)情況、聯(lián)系電話。
1.4.2????????????從事種植、耕作、養(yǎng)殖等一切生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的主要內(nèi)容、擁有的生產(chǎn)資料、固定資產(chǎn)的資產(chǎn)狀況等。
1.4.3????????????年度生產(chǎn)經(jīng)營的收入情況；
向公司貸款和貸款本息的歸還情況。
1.4.4????????????民間借貸情況，即有沒有向農(nóng)村信用社、銀行、公司以外的人借款，如高利貸等。
1.4.5????????????所在村委會(huì)的意見和公司當(dāng)?shù)毓ぷ髡镜囊庖姟?/p>
1.4.6????????????農(nóng)戶的信用等級(jí)級(jí)別、最多貸款額等記錄。
1.4.7????????????其他公司認(rèn)為有價(jià)值的情況。
附件二農(nóng)戶貸款證相關(guān)內(nèi)容介紹1.1?????????貸款證獲得資格要求的具體內(nèi)容1.1.1????????????農(nóng)戶的戶口應(yīng)在公司的服務(wù)區(qū)域內(nèi)。具有有效身份證、固定家庭住址。
申請(qǐng)貸款的農(nóng)戶要講信用，沒有故意欠賬不還等不講信用的情況。
1.1.3????????????從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)符合國家法律、政策，并有可靠的收入，如種地、養(yǎng)殖、加工等。
1.1.4????????????家庭成員品行端正，且必須具有至少一個(gè)勞動(dòng)力。
1.1.5????????????公司認(rèn)為需要調(diào)查的其他事項(xiàng)，由客戶經(jīng)理根據(jù)具體情況提出，一般不作要求。
1.2?????????農(nóng)戶貸款證記載的具體內(nèi)容農(nóng)戶貸款證中主要記載六個(gè)方面的內(nèi)容：
1.2.1????????????農(nóng)戶的基本情況，包括借款人的家庭住址、聯(lián)系方式、身份證號(hào)碼等。
1.2.2????????????保證人的基本情況，包括姓名、住址，或者抵押物的情況。
1.2.3????????????可以申請(qǐng)貸款的最高數(shù)額。
1.2.4????????????農(nóng)戶每次貸款、還款情況和貸款余額。
1.2.5????????????貸款證的有效期。
1.3?????????農(nóng)戶貸款證發(fā)放流程、最高限額的確定和有效期農(nóng)戶貸款證最高限額，也就是貸款證中載明的農(nóng)戶可以從公司借款的數(shù)額，這個(gè)數(shù)額的確定是公司根據(jù)農(nóng)戶的實(shí)際情況，嚴(yán)格按照內(nèi)部的業(yè)務(wù)管理規(guī)定和程序確定的。
1.3.1????????????申請(qǐng)小額貸款的農(nóng)戶應(yīng)在公司領(lǐng)取并填寫《農(nóng)戶小額借款申請(qǐng)審批書》，也可以在工作站領(lǐng)取，填寫完畢后，交給公司或者工作站。
1.3.2????????????公司的考察組在規(guī)定時(shí)間進(jìn)行實(shí)地調(diào)查?？疾旖M成員由公司的經(jīng)理層組成。
1.3.3????????????考察組實(shí)地調(diào)查后，要寫出調(diào)查報(bào)告，提出是否同意發(fā)放貸款證以及可以貸多少的初步意見，把調(diào)查報(bào)告和意見給公司的貸款審查人員。
1.3.4????????????貸款審查人員要對(duì)貸款申請(qǐng)材料和考察組調(diào)查材料進(jìn)行全面審查，審查同意后寫出審查意見，報(bào)貸款資信審查小組。貸款資信審查小組由小額貸款公司最高管理層組成。
1.3.5????????????貸款資信審查小組根據(jù)貸款審查人員提交的資料，對(duì)申請(qǐng)農(nóng)戶的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)定。信用等級(jí)越高，可以申請(qǐng)貸款的數(shù)額越大。
1.3.6????????????資信審查小組評(píng)定完信用等級(jí)后，將所有的材料交給公司財(cái)務(wù)部門，由財(cái)務(wù)部門中負(fù)責(zé)資金計(jì)劃管理的人員根據(jù)公司可用資金狀況，確定可以用語發(fā)放農(nóng)戶下顎信用貸款證貸款的資金數(shù)額，報(bào)決策人員，也就是有最終決定權(quán)的人員。
1.3.7????????????決策人員確定貸款的最高數(shù)額后，通知考察組中的客戶經(jīng)理，由客戶經(jīng)理添置農(nóng)戶貸款證，并發(fā)放給農(nóng)戶。
1.3.8????????????拿到貸款證后，農(nóng)戶就可以憑貸款證及身份證（戶口本）等相關(guān)資料到公司辦理貸款。
1.4?????????貸款證的年檢農(nóng)戶貸款證的年檢是指小額貸款公司每年對(duì)農(nóng)戶持有的貸款證進(jìn)行審查和檢驗(yàn)。審查、檢驗(yàn)的主要內(nèi)容是：
1.4.1????????????農(nóng)戶有沒有隨意變更貸款用途，能否按照貸款合同的約定按時(shí)還本付息。
1.4.2????????????有沒有將貸款證出租、出借或轉(zhuǎn)讓的行為。
1.4.3????????????貸款證有效期到后，有沒有繼續(xù)使用。
1.4.4????????????農(nóng)戶的信用等級(jí)和貸款限額是否發(fā)生變化等，當(dāng)農(nóng)戶貸款證出現(xiàn)貸款逾期、違法、違規(guī)使用情況時(shí)，公司將收回該農(nóng)戶貸款證，當(dāng)農(nóng)戶信譽(yù)程度發(fā)生變化時(shí)，公司也會(huì)根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)更換農(nóng)戶的貸款證，變更農(nóng)戶的信用評(píng)定等級(jí)及相應(yīng)的貸款限額。
1.5?????????貸款證的使用要求貸款證的使用要求可歸納為——一次核定、余額控制、分次發(fā)放、周轉(zhuǎn)使用。
1.5.1????????????一次核定。就是按照要求和程序，確定一定時(shí)間內(nèi)農(nóng)戶可以從公司借款的最高余額。
1.5.2????????????余額控制。就是在有效期內(nèi)，農(nóng)戶欠公司的貸款，累計(jì)不能超過規(guī)定的數(shù)額，也就是貸款證規(guī)定的最高余額，余額是指還沒有還的貸款，原來借的但已經(jīng)還上的貸款不計(jì)算在內(nèi)。
1.5.3????????????分次發(fā)放。就是農(nóng)戶可以根據(jù)生產(chǎn)、經(jīng)營的需要，隨時(shí)到公司辦理數(shù)額不等的貸款，公司可根據(jù)農(nóng)戶對(duì)資金的使用情況分次發(fā)放。
1.5.4????????????周轉(zhuǎn)使用，就是貸款到期后，如果農(nóng)戶還需要使用貸款，可以到公司辦理站起或其他手續(xù)，繼續(xù)使用。
僅供參考。
創(chuàng)業(yè)貸款計(jì)劃書篇十一
xxx信用社黃瓜園分社：
申請(qǐng)人：x，女，出生于1969年12月19日，家住x元馬鎮(zhèn)沿河路45號(hào)。
本人于20xx年在黃瓜園鎮(zhèn)中心街開副食品名煙名酒經(jīng)銷部，主要經(jīng)營煙、酒、飲料，經(jīng)過一段時(shí)間的經(jīng)營，生意越做越好，外加到了晚上鋪面門外就是燒烤市場(chǎng)，客源越來越多，為了滿足于客戶的需求，我想擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，增加經(jīng)營項(xiàng)目。
現(xiàn)由于需要擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，資金不足，特向x信用社黃瓜園分社申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)貸款50000.00(大寫：伍萬元整)，如能如愿貸到款，我將管理好該項(xiàng)資金，全心致力于店鋪的發(fā)展，關(guān)于現(xiàn)在實(shí)行的還款規(guī)定，我會(huì)嚴(yán)格遵守，按期還款。
我于20xx年4月8日有幸參加了x人事勞動(dòng)和社會(huì)保障局舉辦的.創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，通過培訓(xùn)，使我學(xué)到了如何創(chuàng)業(yè)以及如何經(jīng)營管理等相關(guān)的企業(yè)管理知識(shí)，讓我對(duì)經(jīng)營的名煙名酒經(jīng)銷部更有信心，相信通過自己的不懈努力，用心經(jīng)營，一定會(huì)把店鋪經(jīng)營更好，希望貴單位給予批準(zhǔn)辦理創(chuàng)業(yè)貸款扶持為謝！
特此申請(qǐng)！
申請(qǐng)人：xxx。
20xx年x月xx日。
創(chuàng)業(yè)貸款計(jì)劃書篇十二
:
我們xx有限公司是一家以鑄造和機(jī)械制造為一體的股份制企業(yè)，本公司組建于xx年，從xx年建成至今已有2年多，現(xiàn)公司擁有固定資產(chǎn)1000萬元。
本公司從xx年11月份準(zhǔn)備試產(chǎn)，因流動(dòng)資金不足，xx年底在貴社貸款350萬元后，于xx年4月開始試產(chǎn)，受金融危機(jī)的影響，鑄造材料急驟上漲，價(jià)格翻了一番，使我公司在試產(chǎn)期間成本費(fèi)用增高，造成了約100萬元的虧損。試產(chǎn)至產(chǎn)品合格后我公司于xx年6月至8月份生產(chǎn)了3個(gè)多月，因公司是新單位，市場(chǎng)銷售網(wǎng)絡(luò)不健全，而市場(chǎng)產(chǎn)品和鑄造原材料大幅落價(jià)，公司又出現(xiàn)了虧損，約200萬元，迫使公司停產(chǎn)。
公司雖說停產(chǎn)，但還是積極籌措資金，等待市場(chǎng)穩(wěn)定，并于xx年底歸還了貸款本金10萬元和全部貸款利息。
xx年間，我公司因籌資不足，無法自己組織生產(chǎn)，經(jīng)董事會(huì)研究決定，尋求合作伙伴，經(jīng)多方尋找洽談，在xx年11月份初步達(dá)成合作協(xié)議，因我公司無資金投入，目前只能以部分廠房出租形式讓有限公司進(jìn)行汽車配件及汽車輪轂鑄造試產(chǎn)，因此目前公司出租廠房收入甚微，還不足具備償還貸款本金的能力。有限公司試產(chǎn)成功后，我們將再次進(jìn)行其他形式的合作。我公司將積極努力償還貴社貸款利息，爭(zhēng)取五年內(nèi)歸還本金，在歸還本金前力保不欠息。望貴社領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)我公司的實(shí)際情況給予優(yōu)惠照顧，我公司將感激不盡。
此致
*有限公司。
創(chuàng)業(yè)貸款計(jì)劃書篇十三
尊敬的縣領(lǐng)導(dǎo)：
您好！
我叫xx，女，現(xiàn)年47歲，現(xiàn)住xx小區(qū)。xx年我們夫妻雙雙從xx下崗，為了生存我們從小商小販做起。通過多年艱辛的打拼去年在城北買了一塊場(chǎng)地準(zhǔn)備開公司，天有不測(cè)風(fēng)云就在買完場(chǎng)地第二天老公在醫(yī)院查出肺癌?；ǖ魩资f到后來還是人去錢空。
現(xiàn)在孩子上大學(xué)所有的重?fù)?dān)壓在我一個(gè)柔弱女子肩上已壓得我搖搖欲墜趴到在地......悲痛過去挺起腰身還得往前走。今年一股做氣把場(chǎng)地建成,花掉100萬左右,也花掉我全部的積蓄。
我經(jīng)商的道路是泥濘的、曲折的、坎坷的、富有傳奇色彩。我去過xx市場(chǎng)賣過綠豆，走過河南進(jìn)過面粉，闖過山東送過紅干椒......
蒼天不負(fù)有心人,最后三次飛往南方,終于把瓜子市場(chǎng)的銷路打開。南方的幾大城市凡是做過瓜子的老板幾乎都知道xx縣有一個(gè)假小子xx瓜子大王的稱號(hào)。也造福了xx的一方百姓。
最后請(qǐng)求縣領(lǐng)導(dǎo)資金方面給以幫助。謝謝！
創(chuàng)業(yè)貸款計(jì)劃書篇十四
中國銀行xx分（支）行：
本人系xx（單位）人員xx，現(xiàn)任職務(wù)xx，家庭平均月收入xx元，為能增加家庭收入，同時(shí)實(shí)現(xiàn)自己的創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想，本人決定辭職去創(chuàng)業(yè)，但由于資金不足，特向貴處申請(qǐng)貸款xx萬元，期限xx年，并同意以房產(chǎn)抵押給貴單位（行），作為償還與貴單位（行）簽定的.借款合同項(xiàng)下借款保證；同意貴單位（行）通過人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢本人信息，了解本人資信情況。本著誠實(shí)守信的原則，本人申明該套房產(chǎn)是本人第xx套住房。
本人按照貴行要求在所在分（支）行開立了還款帳戶，帳號(hào)為xx，并保證在每期還款日和貸款到期日前足額存入當(dāng)期還本付息項(xiàng)，同時(shí)授權(quán)貸款人于每月還款日和貸款到期日從該帳戶中扣收貸款本息（包括逾期利息及罰息）；如果更換還款帳戶，本人將及時(shí)提供新的帳戶資料；如果帳戶內(nèi)資金不足并出現(xiàn)拖欠貸款現(xiàn)象，本人接受貴單位（行）的所有合法催收措施并自愿承擔(dān)一切后果。
申請(qǐng)人（簽字及手?。簒x。
有效身份證號(hào)：xx。
xx年x月x日。
創(chuàng)業(yè)貸款計(jì)劃書篇十五
創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請(qǐng)，經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專項(xiàng)貸款。下面是小編為大家?guī)淼氖顷P(guān)于創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)書發(fā)文，歡迎閱讀。
尊敬的市委、市政府領(lǐng)導(dǎo)：
我叫xxx，現(xiàn)在經(jīng)營一家xxx 黨和國家鼓勵(lì)自主創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策，嚴(yán)峻的金融危機(jī)和就業(yè)形勢(shì)，使我我選擇了自主創(chuàng)業(yè)。
東奔江蘇，南及珠海，西跑重慶，北至遼寧，一直在謀求創(chuàng)業(yè)，現(xiàn)又輾轉(zhuǎn)株洲重新創(chuàng)業(yè)。
在親歷親為的社會(huì)實(shí)踐中，我積累了一定的創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)業(yè)思想，可是，資金問題現(xiàn)在已經(jīng)成為眾多像我一樣創(chuàng)業(yè)者的制約瓶頸。
我想擴(kuò)大經(jīng)營，但苦于沒有資金來源，我想過向家人、親戚和朋友籌借，幾乎是杳無音訊。
而我爸媽供完我大學(xué)學(xué)習(xí)已經(jīng)是負(fù)債累累，面對(duì)環(huán)堵蕭墻的家境，他們更是無能為力。
因?yàn)橘Y金問題，我想過放棄算了。
可是看看現(xiàn)今社會(huì)的發(fā)展依舊往昔，展望社會(huì)發(fā)展的快車軌道，我無法放棄用自己的知識(shí)和努力來改變自己命運(yùn)的想法，因?yàn)槲椰F(xiàn)在至少還是一個(gè)大學(xué)生，是一個(gè)應(yīng)該承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的'青年。
帶著期待和自私的想法，申請(qǐng)黨和政府有關(guān)部門能給與我25萬元的創(chuàng)業(yè)貸款資金 ，我一定按時(shí)按量歸還貸款，虔誠期待領(lǐng)導(dǎo)能給與考慮。
祝領(lǐng)導(dǎo)工作愉快，身體健康!
此致
敬禮
申請(qǐng)人：xxx
中國銀行分(支)行：
本人系 (單位)人員 ，現(xiàn)任職務(wù) ，家庭平均月收入 元，為購買 (公司)開發(fā)的商品住房(商鋪) 套， 房產(chǎn)編號(hào)為 ，特向貴處申請(qǐng)住房(商鋪)按揭貸款 萬元，期限 年，并同意以所購房產(chǎn)抵押給貴單位(行)，作為償還與貴單位(行)簽定的借款合同項(xiàng)下借款保證;同意貴單位(行)通過人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢本人信息，了解本人資信情況。
本著誠實(shí)守信的原則，本人申明該套房產(chǎn)是家庭以貸款(不含公積金貸款)所購的第 套住房。
本人按照貴行要求在所在分(支)行開立了還款帳戶，帳號(hào)為 ，并保證在每期還款日和貸款到期日前足額存入當(dāng)期還本付息項(xiàng)，同時(shí)授權(quán)貸款人于每月還款日和貸款到期日從該帳戶中扣收貸款本息(包括逾期利息及罰息);如果更換還款帳戶，本人將及時(shí)提供新的帳戶資料;如果帳戶內(nèi)資金不足并出現(xiàn)拖欠貸款現(xiàn)象，本人接受貴單位(行)的所有合法催收措施并自愿承擔(dān)一切后果。
申請(qǐng)人(簽字及手印)：
有效身份證號(hào)： 年 月 日
尊敬的xxx領(lǐng)導(dǎo)：
我叫xxx，出身農(nóng)村，畢業(yè)于xxx專科學(xué)校，是學(xué)市場(chǎng)營銷與機(jī)電一體化。
20xx年畢業(yè)后由于各方面原因，一直處于失業(yè)狀態(tài)，憶求學(xué)之艱辛，顧應(yīng)聘之痛楚，展前程之迷茫，觸吾心悲涼至極。
但是，貧苦的農(nóng)村培育了我堅(jiān)韌、豁達(dá)，追求卓越的性格。
黨和國家鼓勵(lì)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策，嚴(yán)峻的金融危機(jī)和就業(yè)形勢(shì)，我選擇了自主創(chuàng)業(yè)。
東奔江蘇，南及珠海，西跑重慶，北至遼寧，一直在謀求創(chuàng)業(yè)，現(xiàn)又輾轉(zhuǎn)株洲重新創(chuàng)業(yè)。
在親歷親為的社會(huì)實(shí)踐中，我積累了一定的創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)業(yè)思想，可是，資金問題現(xiàn)在已經(jīng)成為眾多像我一樣創(chuàng)業(yè)者的制約瓶頸。
我想過向家人、親戚和朋友籌借，幾乎是杳無音訊，因?yàn)檗r(nóng)村確實(shí)太窮。
而我爸媽供完我大學(xué)學(xué)習(xí)已經(jīng)是負(fù)債累累，面對(duì)環(huán)堵蕭墻的家境，他們更是無能為力。
因?yàn)橘Y金問題，我想過回貧瘠的農(nóng)村種地，也想過進(jìn)工廠打工……放棄算了。
可是看看農(nóng)村發(fā)展依舊往昔，展望社會(huì)發(fā)展的快車軌道，我無法放棄用自己的知識(shí)和努力來改變自己和大山命運(yùn)的想法，因?yàn)槲椰F(xiàn)在至少還是一個(gè)大學(xué)生，是一個(gè)應(yīng)該承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的青年。
帶著期待和自私的想法，申請(qǐng)黨和政府有關(guān)部門能給與我7萬元的創(chuàng)業(yè)貸款資金，我一定按時(shí)按量歸還貸款，虔誠期待領(lǐng)導(dǎo)能給與考慮。
創(chuàng)業(yè)貸款計(jì)劃書篇十六
元謀縣信用社黃瓜園分社：
申請(qǐng)人：王俊梅，女，出生于1969年12月19日，家住元謀縣元馬鎮(zhèn)沿河路45號(hào)。
本人于2012年在黃瓜園鎮(zhèn)中心街開副食品名煙名酒經(jīng)銷部，主要經(jīng)營煙、酒、飲料，經(jīng)過一段時(shí)間的經(jīng)營，生意越做越好，外加到了晚上鋪面門外就是燒烤市場(chǎng)，客源越來越多，為了滿足于客戶的需求，我想擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，增加經(jīng)營項(xiàng)目。
現(xiàn)由于需要擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，資金不足，特向元謀縣信用社黃瓜園分社申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)貸款50000.00（大寫：伍萬元整），如能如愿貸到款，我將管理好該項(xiàng)資金，全心致力于店鋪的發(fā)展，關(guān)于現(xiàn)在實(shí)行的還款規(guī)定，我會(huì)嚴(yán)格遵守，按期還款。我于2009年4月8日有幸參加了元謀縣人事勞動(dòng)和社會(huì)保障局舉辦的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，通過培訓(xùn)，使我學(xué)到了如何創(chuàng)業(yè)以及如何經(jīng)營管理等相關(guān)的企業(yè)管理知識(shí)，讓我對(duì)經(jīng)營的名煙名酒經(jīng)銷部更有信心，相信通過自己的不懈努力，用心經(jīng)營，一定會(huì)把店鋪經(jīng)營更好，希望貴單位給予批準(zhǔn)辦理創(chuàng)業(yè)貸款扶持為謝！
特此申請(qǐng)。
申請(qǐng)人：王俊梅。
2013年4月5日。
【本文地址：http://gzsthw.cn/zuowen/19126871.html】
