多參加討論和辯論，培養(yǎng)批判性思維和分析能力。怎樣尋找幸福，享受生活？以下是一些經(jīng)典案例，供大家思考和參考。
理財(cái)規(guī)劃師篇一
導(dǎo)語：我國目前的理財(cái)規(guī)劃市場現(xiàn)狀市怎樣的?理財(cái)規(guī)劃師可以為哪些機(jī)構(gòu)服務(wù)?大家有想要了解的嗎?跟著百分網(wǎng)小編一起來看看吧。
我國理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財(cái)市場規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣，一個成熟的理財(cái)市場，至少要達(dá)到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財(cái)師，這么計(jì)算，中國理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。
在中國，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。
理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。 那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢?據(jù)了解，美國理財(cái)規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財(cái)規(guī)劃師去年最高收入達(dá)200多萬港元，國家理財(cái)規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。
我們應(yīng)該從理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)身份來更深刻的理解理財(cái)規(guī)劃師的培養(yǎng)，我認(rèn)為理財(cái)規(guī)劃師其實(shí)是多種身份的'混合體。首先，他是一個sales，是一個銷售新理念和產(chǎn)品的人;其次是一個分析師，擅于分析客戶的財(cái)務(wù)誤區(qū)和問題;此外還應(yīng)該是醫(yī)生，給出建議和處方。由于理財(cái)規(guī)劃師基本上是一個通才(generalist)而不是一個專才(specialist)我認(rèn)為他還是應(yīng)該使自己在某些方面(或許是教育、或許是房產(chǎn)、當(dāng)然也可以是保險、投資)有所專攻。最重要的是，理財(cái)規(guī)劃師要成為客戶的朋友，了解客戶的價值觀，因?yàn)閭€人理財(cái)實(shí)現(xiàn)的并不是純粹的財(cái)務(wù)目標(biāo)、而是生活目標(biāo)。
在目前的中國市場，理財(cái)規(guī)劃師還是一個傳教士，要不斷傳播理財(cái)理念，進(jìn)行客戶理財(cái)教育，所以，我總是對我的學(xué)員說，你們不能只是聽課，你們要能夠講課，要把所學(xué)的speakout.
我相信，中國的個人理財(cái)市場的成熟還需要假以時日，我們理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)與認(rèn)證市場的規(guī)范還要假以時日，我們的理財(cái)規(guī)劃師的成長還要假以時日。所以，讓我們不怨天、不怨人、從自己做起，做一個理財(cái)規(guī)劃師的早行人。我相信行動就是種子，客戶的認(rèn)同、市場的喝彩，將是大家秋收的果實(shí)。
參考我國的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，不難預(yù)見理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計(jì)師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。
現(xiàn)在理財(cái)公司，銀行，證券公司，保險公司，等金融類公司，招聘理財(cái)規(guī)劃師都需要三點(diǎn)：
【1】理財(cái)師證書，比如“勞動部”國家理財(cái)規(guī)劃師(chfp)，“金標(biāo)委”頒發(fā)的金融理財(cái)師(afp或cfp)
【2】工作經(jīng)驗(yàn)，優(yōu)秀者可以沒有工作經(jīng)驗(yàn)，一般找有工作經(jīng)驗(yàn)的人，找不到，也就接受剛畢業(yè)大學(xué)生了。
【3】工作能力，就是僅僅有證書是不夠的，還要有實(shí)際的工作能力。
理財(cái)規(guī)劃師篇二
xxxx年的工作已經(jīng)，回首一年的工作，作為銀行理財(cái)經(jīng)理，在工作中認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹落實(shí)黨的十八大精神，不斷提高自身的思想政治素質(zhì)和綜合素質(zhì)，切實(shí)充實(shí)自我，提高自身的工作業(yè)務(wù)能力，得到了我行領(lǐng)導(dǎo)和同事們的一致好評與贊揚(yáng)，當(dāng)然也有很多需要改進(jìn)和提升的地方。現(xiàn)將本年度工作情況總匯報如下：
1、任務(wù)指標(biāo)：
基金個人任務(wù)指標(biāo)萬，完成萬，完成率241%。理財(cái)產(chǎn)品個人任務(wù)指標(biāo)萬，完成萬，完成率226%。理財(cái)客戶新增戶，完成111%。貴金屬任務(wù)指標(biāo)萬，銷售萬，完成率115%。白金卡任務(wù)指標(biāo)張，完成張，完成率13%。貸記卡個人任務(wù)指標(biāo)張，完成張，完成率26%。
2、學(xué)習(xí)上：
xxxx年x月通過了cfp（國際金融理財(cái)師）考試，目前已經(jīng)具備了afp、cfp、保險、基金、等從業(yè)資格。
3、工作上：
1）、積極營銷新客戶。
有一次，一個客戶向我咨詢我行辦vip卡的條件，我按經(jīng)驗(yàn)推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經(jīng)走了幾家銀行，我主動向其介紹了我行的網(wǎng)上銀行匯款方便、快捷、而且優(yōu)惠。后來我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來xxx萬元。
2）、細(xì)心維護(hù)老客戶。
定期給老客戶打電話，介紹我行新產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶。一個老客戶，不愿意進(jìn)行風(fēng)險投資，即使是低風(fēng)險的理財(cái)產(chǎn)品也不愿意買，就買國債或存到銀行。后來我得知他本人愛好收藏，我以此為切入點(diǎn)，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買了xxx多萬元的貴金屬，為我行增加了xxx萬多元的中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。
3）、耐心解答客戶問題。
經(jīng)常會有客戶向我咨詢基金方面的問題，每個客戶我都進(jìn)行詳細(xì)講解。在遇到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進(jìn)來，所以我基本保持24小時開機(jī)。記得有一次，周末我在家接到一個客戶的電話，在我解答完之后，該客戶說還是你們單位有責(zé)任心，剛才給某銀行客戶經(jīng)理打電話一直不接。做理財(cái)經(jīng)理將近三年了，雖然談不上什么經(jīng)驗(yàn)，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。
4）協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)積極營銷。
在做好本崗的同時，協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)營銷了多個單位的的電子算業(yè)務(wù)。
1、部分大客戶資料信息不全，無法進(jìn)行全面有效維護(hù)，維護(hù)率需要進(jìn)一步提高。
2、營銷力度有待提高。
1、業(yè)務(wù)方面：對理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統(tǒng)，重點(diǎn)開發(fā)大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。
2、營銷方面：要多學(xué)一些營銷技巧，加強(qiáng)自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。
以上就是我個人xxxx年的工作總匯報，不當(dāng)之處還請領(lǐng)導(dǎo)和同事們批評指正！
理財(cái)規(guī)劃師篇三
理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。為幫助大家更好了解理財(cái)規(guī)劃師的考試，小編為大家提供理財(cái)規(guī)劃師報考指南如下：
報名一般分為網(wǎng)上報名和現(xiàn)場報名兩種方式，符合條件的考生，可在規(guī)定時間登錄各地職業(yè)技能鑒定中心網(wǎng)站進(jìn)行網(wǎng)上報名，或到各地職業(yè)技能鑒定指導(dǎo)中心授權(quán)的`報名點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場報名。
第一、在各省和勞動保障廳職業(yè)技能鑒定中心或代理機(jī)構(gòu)報名。
第二、由各省職業(yè)技能鑒定中心審核報名條件。
第三、審核通過后，教考試費(fèi)用，繳齊費(fèi)用后領(lǐng)取或打印準(zhǔn)考證。
第四、參加全國統(tǒng)一考試，考場由各省職業(yè)鑒定中心組織安排。
第五、考試結(jié)束后，三個月至四個月內(nèi)通知考試結(jié)束結(jié)果并發(fā)放證書(考試未通過者可以參加補(bǔ)考)。
助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)(具備以下條件之一者)
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。
(2)以高級技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和高等職業(yè)學(xué)校本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)應(yīng)屆畢業(yè)生。
(3)本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本?？迫昙壱陨蠈W(xué)生。
(4)具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書。
理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)(具備以下條件之一者)
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
(2)取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
(3)具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
(4)具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，并取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上。
(5)取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
高級理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)(具備以下條件之一者)
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。
(2)取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
(3)取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
﹡本標(biāo)準(zhǔn)中相關(guān)專業(yè)是指：經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)。
各地理財(cái)規(guī)劃師考試成績查詢時間各地不同，考生可登錄各地職業(yè)資格技能鑒定中心網(wǎng)站查詢考試成績。
三級：
單科通過的情況下，成績保留一年，即在下一期考試的時候必須將沒過的科目補(bǔ)考通過(例：如果今年五月份的考試通過了理論，但是技能卻沒有通過，要在下期考試的時候?qū)⒓寄芡ㄟ^，否則成績不予保留，以此類推)。
二級：
理論和技能考試成績保留時間(同三級);
但如果兩個科目同時都考過了，兩科成績保留兩年(例：今年五月份考過了兩科，但論文答辯沒有過，那么就還有三次機(jī)會，因?yàn)槊磕昕荚囀莾纱危簿褪窃诘诙甑诙?包括第二期)考試之前通過，否則，成績作廢)
但如果出現(xiàn)單科通過的情況下，成績保留一年，也就是在下一期考試的時候必須將沒過的科目補(bǔ)考通過，通過后在這一期需要交論文答辯，沒通過，澤兩科成績只保留一年，也就是只有兩次機(jī)會。注：成績保留期間，每一期要交論文答辯時，不管有沒有交都算做用了一次。
三級證書考試科目：理論知識+專業(yè)能力
二級證書考試科目：理論知識+專業(yè)能力+綜合評審
考試采用上機(jī)考試方式，均實(shí)行百分制，每科成績分別達(dá)到60分及以上者為合格，可獲得中華人民共和國勞動和社會保障部頒發(fā)國家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書。
理論知識、專業(yè)能力、綜合評審成績?nèi)绻荚囍煌ㄟ^1門考試，成績可以保留1年，下一年度可再申請不合格科目的補(bǔ)考。 注：(但補(bǔ)考需要重新交報名費(fèi))
合格證書一般在成績公布2個月后發(fā)放。
(注：理論成績、專業(yè)能力成績、綜合評審成績分別達(dá)60分，為評定成績合格?？色@得中華人民共和國勞動和社會保障部頒發(fā)國家職業(yè)資格證書)
理財(cái)規(guī)劃師篇四
理財(cái)師實(shí)訓(xùn)的建設(shè)主要是為了提高我們的實(shí)際應(yīng)用水平。在實(shí)訓(xùn)過程中，通過做分錄，填制憑證到制作賬本來鞏固我們的技能。通過理財(cái)師實(shí)訓(xùn)，使得我們系統(tǒng)地練習(xí)企業(yè)會計(jì)核算的基本程序和具體方法，加強(qiáng)對所學(xué)專業(yè)理論知識的理解、實(shí)際操作的動手能力，提高運(yùn)用會計(jì)基本技能的水平，也是對所學(xué)專業(yè)知識的一個檢驗(yàn)。通過實(shí)際操作，不僅使得我們每個人掌握填制和審核原始憑證與記賬憑證，登記賬薄的會計(jì)工作技能和方法，而且對所學(xué)理論有一個較系統(tǒng)、完整的認(rèn)識，最終達(dá)到會計(jì)理論，會計(jì)實(shí)踐相結(jié)合的目的。
我們以模擬企業(yè)的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)為實(shí)訓(xùn)資料，運(yùn)用會計(jì)工作中的證、賬等對會計(jì)核算的各步驟進(jìn)行系統(tǒng)操作實(shí)驗(yàn)，包括賬薄建立、原始憑證、記賬憑證的審核和填制，各種賬薄的登記、對賬、結(jié)賬等。在學(xué)了一個學(xué)期的基礎(chǔ)會計(jì)之后，我們雖然掌握了理論知識，但對于把這些理論運(yùn)用到實(shí)踐還是有一定難度，不能夠把理論和實(shí)踐很好地結(jié)合起來。眾所周知，作為一個會計(jì)人員如果不會做賬，如果不能夠把發(fā)生的業(yè)務(wù)用賬的形式體現(xiàn)出來，那么就不能算做會計(jì)。于是在大二第一個學(xué)期我們開了這門會計(jì)實(shí)訓(xùn)課。
在實(shí)訓(xùn)中，我們首先掌握了書寫技能，如金額大小寫，日期，收付款人等等的填寫。接著填寫相關(guān)的數(shù)據(jù)資料。再繼續(xù)審核和填寫原始憑證。然后根據(jù)各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的明細(xì)賬編制記賬憑證。根據(jù)有關(guān)記賬憑及所附原始憑證逐日逐筆的登記現(xiàn)金日記賬、銀行存款日記賬以及其他有關(guān)明細(xì)賬；往后我們會編制科目匯總表，進(jìn)行試算平衡。根據(jù)科目匯總表登記總分類賬。并與有關(guān)明細(xì)賬、日記賬相核對；最后要編制會計(jì)報表；將有關(guān)記賬憑證、賬頁和報表加封皮并裝訂成冊并寫實(shí)訓(xùn)總結(jié)。
在本次會計(jì)實(shí)訓(xùn)中，我們實(shí)訓(xùn)的內(nèi)容以一個較大的模擬單位的會計(jì)資料為基礎(chǔ)，結(jié)合專業(yè)教材的內(nèi)容，對會計(jì)主體的必要簡介，相關(guān)資料的提供，有關(guān)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的提示和說明等等。在實(shí)訓(xùn)中，我們充當(dāng)單位的記賬人員，掌握了應(yīng)該如何處理具體的會計(jì)業(yè)務(wù)和如何進(jìn)行相互配合，彌補(bǔ)我們在課堂學(xué)習(xí)中實(shí)踐知識不足的缺陷，掌握書本中學(xué)不到的具體技巧，縮短從會計(jì)理論學(xué)習(xí)到實(shí)際操作的距離，也可通過實(shí)訓(xùn)的仿真性，使我們感到實(shí)訓(xùn)的真實(shí)性，增強(qiáng)積極參與實(shí)訓(xùn)的興趣。
我們將教材的理論知識學(xué)完以后，進(jìn)行這次綜合模擬實(shí)訓(xùn)。實(shí)訓(xùn)重在動手去做，把企業(yè)發(fā)生的業(yè)務(wù)能夠熟練地反映出來，這樣才能證明作為一個會計(jì)人員的實(shí)力。比如課本上及會計(jì)模擬實(shí)驗(yàn)中有原始憑證、記帳憑證、總賬、明細(xì)賬、銀行存款日記賬等的填制，雖然現(xiàn)在還有點(diǎn)手生，但只要細(xì)心，一步步的填制，我對自己往后熟練的填寫很有信心。然后就要把實(shí)訓(xùn)書上各種單子、憑證剪下來附到記賬憑證后面，方便以后的查看，最后就是裝訂成冊。
作為一名未來的會計(jì)人員，我們現(xiàn)在剛剛起步，往后會學(xué)到更多的東西，并且有很多東西需要我們自己去挖掘。況且會計(jì)學(xué)科是一門實(shí)踐操作性很強(qiáng)的學(xué)科，所以會計(jì)理論教學(xué)與會計(jì)模擬實(shí)訓(xùn)如同車之兩輪、鳥之兩翼，兩者有機(jī)銜接、緊密配合，才能顯著提高我們掌握所學(xué)內(nèi)容的質(zhì)量。還有就是作為一名未來的會計(jì)人員，我們應(yīng)該具有較高的職業(yè)道德和專業(yè)素養(yǎng)。因此我們學(xué)校本著理論結(jié)合實(shí)際的思想，讓我們學(xué)習(xí)實(shí)訓(xùn)課使我們不僅在理論上是強(qiáng)的，在動手能力更是強(qiáng)者。這樣我們在三年畢業(yè)后走出校門才能更好地投入到工作中去。
經(jīng)過這些天的手工記賬，使我的基礎(chǔ)會計(jì)知識在實(shí)際工作中得到了驗(yàn)證，并具備了一定的基本實(shí)際操作能力。在取得實(shí)效的同時，我也在操作過程中發(fā)現(xiàn)了自身的許多不足：比如自己不夠心細(xì)，經(jīng)?？村e數(shù)字或是遺漏業(yè)務(wù)，導(dǎo)致核算結(jié)果出錯，引起不必要的麻煩；在實(shí)訓(xùn)中幾乎每一筆業(yè)務(wù)的分錄都是老師講解但實(shí)際工作中還須自己編制會計(jì)分錄，在這方面我還存在著一定的不足，今后還得加強(qiáng)練習(xí)。
通過這學(xué)期會計(jì)實(shí)訓(xùn)，深刻的讓我體會到會計(jì)工作在企業(yè)的日常運(yùn)轉(zhuǎn)中的重要性，以及會計(jì)工作對我們會計(jì)從業(yè)人員的嚴(yán)格要求。在實(shí)際操作過程中我找出自身存在的不足，對今后的會計(jì)學(xué)習(xí)有了一個更為明確的方向和目標(biāo)。通過實(shí)訓(xùn)，我們對會計(jì)核算的感性認(rèn)識進(jìn)一步加強(qiáng)。加深理解了會計(jì)核算的基本原則和方法，將所有的基礎(chǔ)會計(jì)、理財(cái)師和成本會計(jì)等相關(guān)課程進(jìn)行綜合運(yùn)用，了解會計(jì)內(nèi)部控制的基本要求，掌握從理論到實(shí)踐的轉(zhuǎn)化過程和會計(jì)操作的基本技能；將會計(jì)專業(yè)理論知識和專業(yè)實(shí)踐，有機(jī)的結(jié)合起來，開闊了我們的視野，增進(jìn)了我們對企業(yè)實(shí)踐運(yùn)作情況的認(rèn)識，為我們畢業(yè)走上工作崗位奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
理財(cái)規(guī)劃師篇五
在現(xiàn)社會我們做任何事都要注意自己的言行舉止。更何況是從事理財(cái)規(guī)劃師工作呢，一個好的品德和行為職業(yè)操守才會受到客戶和領(lǐng)導(dǎo)的喜歡和重視。理財(cái)規(guī)劃師做任何事不僅僅只要的是能力，也要其良好的行為素質(zhì)兩者合用才能創(chuàng)造出到良好的工作效益。
1、要有良好的.人品及職業(yè)操守。理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)以客戶的利益為服務(wù)中心，時時刻刻為客戶著想。此外，保守客戶的個人秘密也是重要方面。
2、要具備豐富的金融、投資、經(jīng)濟(jì)、法律知識和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。這就是說理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)系統(tǒng)掌握經(jīng)濟(jì)、金融、投資、法律知識，同時又要將理論與實(shí)踐相結(jié)合，只講理論是不能幫助客戶達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的，因此，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)是否豐富是客戶選擇理財(cái)規(guī)劃師的一個重要標(biāo)準(zhǔn)。就像如果你學(xué)了理財(cái)規(guī)劃師理論知識而沒有理財(cái)規(guī)劃師相關(guān)的國家職業(yè)資格證書和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)是不會受到社會的認(rèn)可的。
3、要具備相對的獨(dú)立性。在銀行、證券、保險公司工作的理財(cái)規(guī)劃師，在為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的同時，或多或少都會有推銷產(chǎn)品的目的，但推銷產(chǎn)品應(yīng)以客戶的利益為出發(fā)點(diǎn)，不應(yīng)是“為推銷而理財(cái)”。今后社會上會出現(xiàn)很多類似的“獨(dú)立理財(cái)公司”，這些理財(cái)公司獨(dú)立性較強(qiáng)，不依附于某些金融機(jī)構(gòu)，他們是從客戶的角度出發(fā)，幫助客戶選擇投資產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)。
4、具有良好的心理素質(zhì)。做任何事都會遇到挫折，如果因?yàn)橐患黄鹧鄣男∈露诡^喪氣那我建議這一類還是別從事這方面的工作了。在從事理財(cái)規(guī)劃師這方面的工作要心理素質(zhì)較強(qiáng)的這樣才能長久的堅(jiān)持下去。
理財(cái)規(guī)劃師篇六
理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供切實(shí)可行的、量身訂制的理財(cái)方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師要為客戶提供全方位的專業(yè)理財(cái)計(jì)劃，指導(dǎo)人們理財(cái)和制定投資計(jì)劃，規(guī)避金融風(fēng)險，確保財(cái)務(wù)獨(dú)立和金融安全。理接下來小編為大家編輯整理了財(cái)規(guī)劃師就業(yè)方向，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
首先進(jìn)入國有四大商業(yè)銀行是畢業(yè)生一個很好的選擇。因?yàn)榫邆湟欢ǖ你y行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)背景，再到股份制商行或外資銀行駐華機(jī)構(gòu)的可能性會增大。很多同學(xué)起初就是投身于國有四大行中，在城市股份制商業(yè)銀行迅速發(fā)展起來之后，紛紛跳槽，并成為城市商業(yè)銀行、股份制商行的中堅(jiān)力量，很多成為中層管理人員，少數(shù)成為高層領(lǐng)導(dǎo)。城市商行、股份制商行的靈活務(wù)實(shí)、不論資排輩的干部任用方式，使得四大行成為其專業(yè)人才的“黃埔軍?！?，至今這種情況仍在延續(xù)。另外，雖然國有四大行有一些遺留的官僚積習(xí)，但其穩(wěn)定的收入，較輕的壓力，較高的`福利水平還是有一定吸引力的，尤其對于女同學(xué)來說是個不錯的選擇。建議對四大國有商行感興趣的朋友把專業(yè)方向集中在商業(yè)銀行經(jīng)營管理、國際金融、貨幣政策等方向上。
政策性銀行如開發(fā)行、農(nóng)發(fā)行亦是較佳選擇，但其工作性質(zhì)類似公務(wù)員，金融業(yè)務(wù)并不突出，是靠政策吃飯的地方，對于個人職業(yè)生涯的益處相對于行業(yè)監(jiān)管部門、商業(yè)銀行來說還是較弱的，若想在金融領(lǐng)域成一時氣候最好不要選擇這樣的單位。不過目前這類單位的工資水平待遇等比商業(yè)銀行好，而這也成為吸引畢業(yè)生眼球的亮點(diǎn)所在。
證券、信托、基金這三家均是靠風(fēng)險管理吃飯的，存在行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險因素，但一旺俱旺，賺錢相對較易，短期回報較高(風(fēng)險亦大)，且按真正的企業(yè)管理機(jī)制運(yùn)行，如果想在專業(yè)方面有所發(fā)展，有所建樹，在這一行業(yè)做是極佳選擇，很多基金經(jīng)理、投資銀行經(jīng)理人員都年薪過百萬。難點(diǎn)是學(xué)歷要求在逐步提高，最低要求碩士學(xué)歷，相對于銀行等金融機(jī)構(gòu)其個人投資管理、金融運(yùn)營能力要求更高，如果對這些行業(yè)有興趣，可以選擇證券投資、金融市場、金融工程專業(yè)方向，如果是學(xué)財(cái)務(wù)管理、法律碩士專業(yè)(本科是金融經(jīng)濟(jì))的，這也是不錯的選擇。最近信托業(yè)重新崛起，對于金融專業(yè)以及其他專業(yè)的畢業(yè)生來說又添一新的選擇，而其大投行的操作方略，又使其在人員使用上奉行精英路線，在投行業(yè)有一句話是“公司百分之八十的利潤是不到百分之五的員工所創(chuàng)造的”。上述三家當(dāng)下用人思路是積極挖角，在金融行業(yè)內(nèi)人員流動性最強(qiáng)的當(dāng)屬這三家。有志于風(fēng)險管理、終日奔波、常年胃痛、居無定所的精英人才不妨選擇這個行業(yè)。當(dāng)然，不能否認(rèn)，這個行業(yè)給你的回報與投入相比還是成正比的。建議男同學(xué)選擇此行業(yè)，應(yīng)該更有發(fā)展。
四大資產(chǎn)管理公司類似于政策性銀行。金融租賃、擔(dān)保這個行業(yè)發(fā)展迅速，可以考慮進(jìn)入，當(dāng)然，如果有在銀行、證券的從業(yè)經(jīng)歷，進(jìn)入到這個行業(yè)中應(yīng)該更有作為。
保險公司可以參照對商業(yè)銀行的分析，做上數(shù)年，有保險營銷、風(fēng)險管理經(jīng)驗(yàn)之后，在國內(nèi)股份制保險機(jī)構(gòu)迅速成長、外資保險機(jī)構(gòu)進(jìn)入的契機(jī)下，還是大有可為的。保險精算專業(yè)是非常吃香的。社保中心以及財(cái)政審計(jì)部門等是養(yǎng)老的地方，穩(wěn)定有余，靈動不足，當(dāng)然，希望獲得穩(wěn)健回報的朋友不妨作為一個選擇來考慮。
在上市公司證券部的工作經(jīng)歷亦可，先天橫跨證券產(chǎn)業(yè)兩行，再要發(fā)展有立腳點(diǎn)。如果全程做過ipo籌備工作，對未來的職業(yè)生涯將更加有益，它對財(cái)務(wù)、產(chǎn)業(yè)分析能力要求較高，要加強(qiáng)這方面的學(xué)習(xí)。
高校、研究所是有志于做學(xué)術(shù)的同學(xué)的首選，這顯而易見就不多說了。
理財(cái)規(guī)劃師篇七
導(dǎo)語：風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的工具：風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的工具是各種保險產(chǎn)品，包人壽保險產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險產(chǎn)品。在實(shí)際的理財(cái)規(guī)劃中相關(guān)的內(nèi)容是什么?一起來看看吧。
投資規(guī)劃的概念：對客戶各類投資進(jìn)行合理規(guī)劃，通過對投資方向和時間的恰當(dāng)選取分散風(fēng)險，從而保障財(cái)務(wù)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。
(一)股票
(二)債券
(三)基金
(四)外匯
(五)期貨
(六)銀行理財(cái)產(chǎn)
(七)黃金
(八)房地產(chǎn)
(九)書畫收藏
稅收籌劃的概念：稅收籌劃指的是在法律規(guī)定許可的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、投資、理財(cái)活動的事先籌劃和安排，盡可能地取得“節(jié)稅”的稅收利益。其要點(diǎn)在于“三性”：合法性、籌劃性和目的性。
退休養(yǎng)老規(guī)劃的概念：退休養(yǎng)老規(guī)劃就是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的`退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)方案。退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個人一生中最重要的財(cái)務(wù)目標(biāo)，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃就是整個個人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長生活的支出需要，保證自己的生活品質(zhì)，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個人的凈財(cái)富。
(一)社會養(yǎng)老保險
(二)企業(yè)年金
(三)商業(yè)養(yǎng)老保險
財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的概念：通常意義上的財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是針對夫妻財(cái)產(chǎn)而言的，是對婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方的財(cái)產(chǎn)關(guān)系進(jìn)行的調(diào)整，因此財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃也稱為夫妻財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃。而財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證財(cái)產(chǎn)安全承繼而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，是當(dāng)事人在其健在時通過選擇適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)處理工具和制定合理的遺產(chǎn)分配方案，對其擁有或控制的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行安排，確保這些財(cái)產(chǎn)能夠按照自己的意愿實(shí)現(xiàn)特定目的，是從財(cái)務(wù)的角度對個人生前財(cái)產(chǎn)進(jìn)行的整體規(guī)劃。同其他單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃一樣，財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃也是根據(jù)客戶的實(shí)際情況量身定制的理財(cái)服務(wù)，只是，規(guī)劃的制定不僅與客戶的財(cái)產(chǎn)狀況緊密相連，還要受客戶本人在家庭中的特定身份地位以及因此而需承擔(dān)的義務(wù)等各種因素的影響。
(一)公證
(二)信托
(三)遺囑
(四)遺囑信托
(五)人壽保險信托
理財(cái)規(guī)劃師篇八
職責(zé)和業(yè)績：
1公司是國內(nèi)領(lǐng)先的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，我任職于理財(cái)規(guī)劃崗位，在工作中，我基于大量研究和調(diào)研，為客戶提供涵蓋開放式基金、封閉式基金、私募基金、信托產(chǎn)品、券商集合理財(cái)、投連險、外匯理財(cái)產(chǎn)品、海外基金、黃金等金融產(chǎn)品的理財(cái)產(chǎn)品，精選最適合客戶的投資產(chǎn)品組合。并且非常熟悉以上產(chǎn)品的研發(fā)，運(yùn)作等情況。
網(wǎng)站編輯。
職責(zé)和業(yè)績：
公司是***行業(yè)的行業(yè)媒體和門戶網(wǎng)站，我任職于***新聞信息中心頻道編輯，職責(zé)主要是負(fù)責(zé)網(wǎng)站新聞欄目內(nèi)容的編輯，為公司新開發(fā)的以構(gòu)建全國所有發(fā)電企業(yè)，供電企業(yè)和電力設(shè)備供應(yīng)商的信息化平臺的垂直網(wǎng)站系統(tǒng)與各對口企業(yè)部門負(fù)責(zé)人的渠道合作。
在中國***報期間有幸趕上了國內(nèi)新聞媒體特別是具有國企背景的新聞出版媒體整體的一個轉(zhuǎn)型期，報社在業(yè)務(wù)拓展，渠道維護(hù)，新項(xiàng)目開發(fā)等方面進(jìn)行了許多轉(zhuǎn)變，在此期間，我在采編方面能力也得到了很大的提高。教育培訓(xùn)：
碩士。
專業(yè)：
本科。
專業(yè)：
市場營銷。
更多。
理財(cái)規(guī)劃師篇九
我參加了理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)班，此次培訓(xùn)是針對理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行的一次系統(tǒng)、全面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。課程設(shè)置按照國際cfp考試的六個模塊經(jīng)過本土化以后壓縮的五個模塊，具體包括：個人理財(cái)原理、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、員工福利與退休計(jì)劃、個人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃等。
這次培訓(xùn)，是我對理財(cái)接受的最系統(tǒng)、最全面、最實(shí)用的一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。能夠參加中國理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)，對我們每一位從業(yè)人員來說都是一次十分難得的學(xué)習(xí)機(jī)會，一流的師資、專業(yè)的教材，使此次培訓(xùn)沒有流于形式，而且真正保證了質(zhì)量和效果。通過100學(xué)時緊張、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實(shí)不失為一次絕好的“充電”機(jī)會。
隨著金融市場改革的發(fā)展，個人理財(cái)?shù)陌l(fā)展從銷售理財(cái)產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，逐步向根據(jù)客戶需求，提供顧問式理財(cái)，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標(biāo)，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗(yàn)，有效整合服務(wù)資源，進(jìn)行統(tǒng)一與個性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強(qiáng)開發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天，現(xiàn)代理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財(cái)”，中高端客戶的財(cái)富管理品牌，以個人金融財(cái)富保值、增值為目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)個人的資產(chǎn)管理。個人理財(cái)中心應(yīng)體現(xiàn)出“望財(cái)不望丁”，突破過去以人氣為目標(biāo)的觀念，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。
一、了解金融理財(cái)是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃，它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計(jì)劃，個人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。
二、理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該是一個標(biāo)準(zhǔn)化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、提出理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案、監(jiān)督理財(cái)方案執(zhí)行。
三、從事這種理財(cái)規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過嚴(yán)格培訓(xùn)并取得相應(yīng)水平證書的人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗(yàn)，確切地說，根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，金融理財(cái)師是在完成了各國標(biāo)準(zhǔn)委員會所確定的四大標(biāo)準(zhǔn)，簡稱為“4e”準(zhǔn)則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后所獲得的專業(yè)頭銜。
四、理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則是一個非常重要的問題。理財(cái)規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程，掌握理財(cái)規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個重要方面是職業(yè)道德。當(dāng)理財(cái)規(guī)劃師代表客戶采取的理財(cái)行動，或者為客戶提出專業(yè)建議時，他不僅直接關(guān)系到客戶的財(cái)富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財(cái)服務(wù)。
五、理財(cái)規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實(shí)原則(integrity)、客觀原則(objectivity)、稱職原則(competence)、公平原則(fairness)、保密原則(confidentiality)、專業(yè)精神原則(professionalism)、勤勉原則(diligence)。
----這次學(xué)習(xí)因?yàn)闀r間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財(cái)大海里的一朵浪花，要切實(shí)把學(xué)到的知識運(yùn)用到工作中，把個人理財(cái)業(yè)務(wù)做大做好，我們的這次培訓(xùn)只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續(xù)學(xué)習(xí)，發(fā)揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
理財(cái)規(guī)劃師篇十
1.下列()不屬于現(xiàn)金等價物。
a.活期儲蓄。
b.貨幣市場基金。
c.各類銀行存款。
d.股票。
2.下列()不屬于對金融資產(chǎn)流動性的要求。
a.交易動機(jī)。
b.謹(jǐn)慎動機(jī)或預(yù)防動機(jī)。
c.投機(jī)動機(jī)。
d.個人偏好。
3.流動性比率是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標(biāo),下列關(guān)于流動性比率的說法正確的是()。
a.流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出。
b.流動性比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)。
c.流動性比率=結(jié)余/稅后收入。
d.流動性比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)。
4.通常情況下,流動性比率應(yīng)保持在()左右。
a.1。
b.2。
c.3。
d.10。
5.下列可以反映個人或家庭一段期間的基本收入支出情況的表格是()。
a.現(xiàn)金流量表。
b.損益表。
c.資產(chǎn)負(fù)債表。
d.支出表。
6.自9月21日起,個人活期存款按()結(jié)息。
b.季。
c.半年。
d.年。
7.客戶將一筆資金以定活兩便的方式存入銀行,由于客戶在1年之后突然急需資金,將資金取出,則這筆資金適用的利率是()。
a.6個月定期存款利率的6折。
b.1年定期存款利率的6折。
c.6個月定期存款利率。
d.1年定期存款利率。
8.下列不是貨幣市場基金應(yīng)當(dāng)投資的對象()。
a.現(xiàn)金。
b.1年以內(nèi)含1年)的銀行定期存款、大額存單。
c.剩余期限在397天以內(nèi)含397天)的債券。
d.股票。
9.下列關(guān)于個人通知存款的說法不正確的是()。
a.根據(jù)儲戶提前通知時間的長短,分為1天通知存款與7天通知存款兩個檔次。
b.最低起存金額為5萬元。
c.最低支取金額為5萬元。
d.支取時不需提前通知金融機(jī)構(gòu)。
10.中國人民銀行從7月7日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款的利率,6個月的貸款由原來的5.85%升為()。
a.5.90%。
b.6.00%。
c.6.10%。
d.6.15%。
11.下列關(guān)于定額定期儲蓄說法不正確的是()。
a.定額定期儲蓄是存款金額固定、存期固定的一種定期儲蓄業(yè)務(wù)。
b.定額定期儲蓄存期為1年,到期憑存單支取本息,可以過期支取,也可以提前支取。
c.可以辦理部分支取。
12.下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃中交易動機(jī)說法不正確的是()。
a.滿足支付日常的生活開支而持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的動機(jī)。
c.為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機(jī)。
d.個人或家庭出于交易動機(jī)所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習(xí)慣等因素。
c.為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機(jī)。
d.個人或家庭出于交易動機(jī)所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習(xí)慣等因素。
14.流動性與收益性是評價金融資產(chǎn)的重要指標(biāo),下列說法不正確的是()。
b.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的流動性較強(qiáng),因此其收益率也相對較低。
d.對于金融資產(chǎn),通常來說其流動性與其收益率是成同方向變化的。
15.下列關(guān)關(guān)于貨幣市場基金說法不正確的有()。
a.貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金。
b.就流動性而言,貨幣市場基金的流動性很好,甚至比銀行7天通知存款的流動性還要好。
d.一般來說,申購或認(rèn)購貨幣市場基金沒有最低資金量要求。
16.關(guān)于儲蓄品種,下列說法不正確的是()。
a.自209月21日起,個人活期存款按月結(jié)息。
b.個人活期存款結(jié)息時,按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息。
c.定活兩便儲蓄中,存期3個月以上不滿半年的,按3個月定期存款利率打6折計(jì)息。
d.定活兩便儲蓄中,存期半年以上,不滿1年的,按半年定期存款利率打6折計(jì)息。
(一)根據(jù)以下內(nèi)容,回答17～19題:。
張先生一家的平均每月支出情況為:水電費(fèi)400元,張先生手機(jī)費(fèi)700元,太太手機(jī)費(fèi)150元,家用固定電話費(fèi)為140元,上網(wǎng)費(fèi)120元,有線電視費(fèi)24元,買日常生活用品開支約230元,外出就餐開支約440元,購買衣物等開支約300元,休閑娛樂開支約200元,交通開支約800元不含張先生)。此外,現(xiàn)在每月寄給張先生父母生活費(fèi)1500元,張?zhí)改干钯M(fèi)1500元。另外,張先生的朋友同學(xué)多,私人應(yīng)酬也多,他又喜歡運(yùn)動,經(jīng)常與朋友打網(wǎng)球,平均每月支出近元。
17.根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則,張先生可以準(zhǔn)備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度為()元。
a.10000。
b.15000。
c.200000。
d.40000。
18.在張先生家的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度確定以后,就是對這一部分資產(chǎn)在現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的工具之間進(jìn)行配置。下列選項(xiàng)中,不是張先生可以選擇的現(xiàn)金規(guī)劃的工具的是()。
a.股票。
b.現(xiàn)金。
c.銀行活期儲蓄。
d.貨幣市場基金。
19.若張先生突然有一筆未預(yù)期到的支出,額度大約為50000元,則下列最不可行的解決張先生的支出需要的方式是()。
a.在二級市場上出售一只股價已經(jīng)跌倒低谷的股票。
b.將股票質(zhì)押到典當(dāng)行貸款。
c.采用信用卡透支的方式,解決一部分需要。
d.利用保單借款。
20.下列關(guān)于典當(dāng)?shù)恼f法不正確的'是()。
a.典當(dāng)期限由雙方約定,最長不得超過6個月。
b.典當(dāng)期限由雙方約定,最長不得超過1年。
c.典當(dāng)當(dāng)金利息不得預(yù)扣。
21.根據(jù)年2月9日頒布的碭卑管理辦法,典當(dāng)期限由雙方約定,最長不得超過()個月。
a.6。
b.12。
c.18。
d.24。
22.根據(jù)2005年2月9日頒布的碭卑管理辦法,典當(dāng)當(dāng)金利率,按中國人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)()法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。
a.3個月期。
b.6個月期。
c.1年期。
d.2年期。
23.下列關(guān)于信用卡說法不正確的有()。
a.信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分。
b.廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡等。
c.銀行會給信用卡中預(yù)存一部分資金用于給消費(fèi)者消費(fèi)。
(二)根據(jù)下列內(nèi)容回答24～26題:。
高女士擁有一張招商銀行的信用卡,該發(fā)卡行規(guī)定每月的對賬單日為5日,指定還款日為每月的23日。
24.如果高女士在當(dāng)月4日消費(fèi)2000元,免息還款期為()天。
a.20。
b.56。
c.50。
d.30。
25.如果高女士在當(dāng)月5日消費(fèi)2000元,免息還款期為()天。
a.49。
b.30。
c.20。
d.56。
26.高女士的下列想法能實(shí)現(xiàn)的是()。
a.為了方便,將錢存在信用卡里,這樣還能獲得活期存款利息。
b.想到有免息期,高女士想從信用卡上取現(xiàn)金來炒股票。
c.高女士在電腦城買一臺電腦,由于目前財(cái)務(wù)緊張,利用信用卡分期付款。
27.現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動。現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素有()。
a.對金融資產(chǎn)流動性的要求。
b.個人風(fēng)險偏好程度。
c.持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機(jī)會成本。
d.需求。
e.個人偏好。
28.通常情況下,客戶的個人現(xiàn)金流量表分為三欄,分別是()。
a.收入。
b.支出。
c.結(jié)余。
d.資產(chǎn)。
e.負(fù)債。
29.現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具,下列關(guān)于現(xiàn)金的說法正確的是()。
a.現(xiàn)金在所有的現(xiàn)金規(guī)劃工具中流動性最強(qiáng)。
b.在國際貨幣基金組織對貨幣層次的劃分中,現(xiàn)金作為第一層次m0)。
c.持有現(xiàn)金的收益率低。
d.持有現(xiàn)金的收益率高。
e.在通常的情況下,由于通貨膨脹現(xiàn)象的存在,持有現(xiàn)金不僅沒有收益率,反而會貶值。
30.個人通知存款是指存款人在存入款項(xiàng)時不約定存期,支取時需提前通知金融機(jī)構(gòu),約定支取日期和金額方能支取存款的一種儲蓄方式,下列關(guān)于個人通知存款的說法正確的是()。
a.分為1天通知存款與7天通知存款兩個檔次。
b.最低起存金額為5萬元。
c.最低支取金額為5萬元。
d.存款人需一次性存入,可以一次或分次支取。
e.存款人可多次存入,一次或分次支取。
理財(cái)規(guī)劃師篇十一
首先，我非常感金智匯教育提供此次金融理財(cái)規(guī)劃師集中學(xué)習(xí)的機(jī)會，也很榮幸參加此次培訓(xùn)，這也充分說明各銀行對管理人才的重視。經(jīng)過幾天的學(xué)習(xí)，使我對金融理財(cái)有了一個更為系統(tǒng)、全面的了解，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，更提高了能力，確實(shí)不失為一次絕好的“充電”機(jī)會。現(xiàn)在談一下我對金融理財(cái)?shù)囊稽c(diǎn)心得體會：
一、認(rèn)識金融理財(cái)發(fā)展趨勢。
隨著金融市場不斷變革，個人理財(cái)?shù)陌l(fā)展從銷售理財(cái)產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，轉(zhuǎn)向根據(jù)客戶需求，提供顧問式理財(cái)，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標(biāo)，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗(yàn)，有效整合服務(wù)資源，進(jìn)行統(tǒng)一與個性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強(qiáng)開發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。
二、高端客戶理財(cái)成為商業(yè)銀行發(fā)展的必由之路。
在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天，現(xiàn)代理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財(cái)”，中高端客戶的財(cái)富管理品牌，以個人金融財(cái)富保值、增值為目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)個人的資產(chǎn)管理。所以商業(yè)銀行調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。
三、理解金融理財(cái)內(nèi)容。
金融理財(cái)是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃，它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計(jì)劃，個人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。所以金融理財(cái)既不是賺錢也不是投資，而是對人生的規(guī)劃。
金融理財(cái)應(yīng)首先建立和界定與客戶關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、提出理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案、監(jiān)督理財(cái)方案執(zhí)行。這是一個系統(tǒng)的、環(huán)環(huán)相扣的規(guī)劃過程。
五、理財(cái)師應(yīng)具備良好的職業(yè)道德。
理財(cái)師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程，掌握理財(cái)規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現(xiàn)專業(yè)水平的另一個重要方面是職業(yè)道德。只有以良好的職業(yè)道德為前提，才能為客戶提出合理的專業(yè)建議，才能向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財(cái)服務(wù)，因?yàn)檫@不僅直接關(guān)系到客戶的財(cái)富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。
通過此次培訓(xùn)，我將切實(shí)把學(xué)到的知識運(yùn)用到工作中，把個人理財(cái)業(yè)務(wù)做大做好，發(fā)揮自身的主觀能動性，全力推動我行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
理財(cái)規(guī)劃師篇十二
1.下列()不屬于現(xiàn)金等價物。
a.活期儲蓄。
b.貨幣市場基金。
c.各類銀行存款。
d.股票。
2.下列()不屬于對金融資產(chǎn)流動性的要求。
a.交易動機(jī)。
b.謹(jǐn)慎動機(jī)或預(yù)防動機(jī)。
c.投機(jī)動機(jī)。
d.個人偏好。
3.流動性比率是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標(biāo),下列關(guān)于流動性比率的說法正確的是()。
a.流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出。
b.流動性比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)。
c.流動性比率=結(jié)余/稅后收入。
d.流動性比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)。
4.通常情況下,流動性比率應(yīng)保持在()左右。
a.1。
b.2。
c.3。
d.10。
5.下列可以反映個人或家庭一段期間的基本收入支出情況的表格是()。
a.現(xiàn)金流量表。
b.損益表。
c.資產(chǎn)負(fù)債表。
d.支出表。
6.自2005年9月21日起,個人活期存款按()結(jié)息。
b.季。
c.半年。
d.年。
7.客戶將一筆資金以定活兩便的方式存入銀行,由于客戶在1年之后突然急需資金,將資金取出,則這筆資金適用的利率是()。
a.6個月定期存款利率的6折。
b.1年定期存款利率的6折。
c.6個月定期存款利率。
d.1年定期存款利率。
8.下列不是貨幣市場基金應(yīng)當(dāng)投資的對象()。
a.現(xiàn)金。
b.1年以內(nèi)含1年)的銀行定期存款、大額存單。
c.剩余期限在397天以內(nèi)含397天)的債券。
d.股票。
9.下列關(guān)于個人通知存款的說法不正確的是()。
a.根據(jù)儲戶提前通知時間的長短,分為1天通知存款與7天通知存款兩個檔次。
b.最低起存金額為5萬元。
c.最低支取金額為5萬元。
d.支取時不需提前通知金融機(jī)構(gòu)。
10.中國人民銀行從2011年7月7日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款的利率,6個月的貸款由原來的5.85%升為()。
a.5.90%。
b.6.00%。
c.6.10%。
d.6.15%。
11.下列關(guān)于定額定期儲蓄說法不正確的是()。
a.定額定期儲蓄是存款金額固定、存期固定的一種定期儲蓄業(yè)務(wù)。
b.定額定期儲蓄存期為1年,到期憑存單支取本息,可以過期支取,也可以提前支取。
c.可以辦理部分支取。
12.下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃中交易動機(jī)說法不正確的是()。
a.滿足支付日常的生活開支而持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的動機(jī)。
c.為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機(jī)。
d.個人或家庭出于交易動機(jī)所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習(xí)慣等因素。
c.為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機(jī)。
d.個人或家庭出于交易動機(jī)所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習(xí)慣等因素。
14.流動性與收益性是評價金融資產(chǎn)的重要指標(biāo),下列說法不正確的是()。
b.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的流動性較強(qiáng),因此其收益率也相對較低。
d.對于金融資產(chǎn),通常來說其流動性與其收益率是成同方向變化的。
15.下列關(guān)關(guān)于貨幣市場基金說法不正確的有()。
a.貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金。
b.就流動性而言,貨幣市場基金的流動性很好,甚至比銀行7天通知存款的流動性還要好。
d.一般來說,申購或認(rèn)購貨幣市場基金沒有最低資金量要求。
16.關(guān)于儲蓄品種,下列說法不正確的是()。
a.自2005年9月21日起,個人活期存款按月結(jié)息。
b.個人活期存款結(jié)息時,按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息。
c.定活兩便儲蓄中,存期3個月以上不滿半年的,按3個月定期存款利率打6折計(jì)息。
d.定活兩便儲蓄中,存期半年以上,不滿1年的,按半年定期存款利率打6折計(jì)息。
(一)根據(jù)以下內(nèi)容,回答17～19題:。
張先生一家的平均每月支出情況為:水電費(fèi)400元,張先生手機(jī)費(fèi)700元,太太手機(jī)費(fèi)150元,家用固定電話費(fèi)為140元,上網(wǎng)費(fèi)120元,有線電視費(fèi)24元,買日常生活用品開支約230元,外出就餐開支約440元,購買衣物等開支約300元,休閑娛樂開支約200元,交通開支約800元不含張先生)。此外,現(xiàn)在每月寄給張先生父母生活費(fèi)1500元,張?zhí)改干钯M(fèi)1500元。另外,張先生的朋友同學(xué)多,私人應(yīng)酬也多,他又喜歡運(yùn)動,經(jīng)常與朋友打網(wǎng)球,平均每月支出近2000元。
17.根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則,張先生可以準(zhǔn)備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度為()元。
a.10000。
b.15000。
c.200000。
d.40000。
18.在張先生家的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度確定以后,就是對這一部分資產(chǎn)在現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的工具之間進(jìn)行配置。下列選項(xiàng)中,不是張先生可以選擇的現(xiàn)金規(guī)劃的工具的是()。
a.股票。
b.現(xiàn)金。
c.銀行活期儲蓄。
d.貨幣市場基金。
19.若張先生突然有一筆未預(yù)期到的支出,額度大約為50000元,則下列最不可行的解決張先生的支出需要的方式是()。
a.在二級市場上出售一只股價已經(jīng)跌倒低谷的股票。
b.將股票質(zhì)押到典當(dāng)行貸款。
c.采用信用卡透支的方式,解決一部分需要。
d.利用保單借款。
20.下列關(guān)于典當(dāng)?shù)恼f法不正確的'是()。
a.典當(dāng)期限由雙方約定,最長不得超過6個月。
b.典當(dāng)期限由雙方約定,最長不得超過1年。
c.典當(dāng)當(dāng)金利息不得預(yù)扣。
21.根據(jù)2005年2月9日頒布的碭卑管理辦法,典當(dāng)期限由雙方約定,最長不得超過()個月。
a.6。
b.12。
c.18。
d.24。
22.根據(jù)2005年2月9日頒布的碭卑管理辦法,典當(dāng)當(dāng)金利率,按中國人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)()法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。
a.3個月期。
b.6個月期。
c.1年期。
d.2年期。
23.下列關(guān)于信用卡說法不正確的有()。
a.信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分。
b.廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡等。
c.銀行會給信用卡中預(yù)存一部分資金用于給消費(fèi)者消費(fèi)。
(二)根據(jù)下列內(nèi)容回答24～26題:。
高女士擁有一張招商銀行的信用卡,該發(fā)卡行規(guī)定每月的對賬單日為5日,指定還款日為每月的23日。
24.如果高女士在當(dāng)月4日消費(fèi)2000元,免息還款期為()天。
a.20。
b.56。
c.50。
d.30。
25.如果高女士在當(dāng)月5日消費(fèi)2000元,免息還款期為()天。
a.49。
b.30。
c.20。
d.56。
26.高女士的下列想法能實(shí)現(xiàn)的是()。
a.為了方便,將錢存在信用卡里,這樣還能獲得活期存款利息。
b.想到有免息期,高女士想從信用卡上取現(xiàn)金來炒股票。
c.高女士在電腦城買一臺電腦,由于目前財(cái)務(wù)緊張,利用信用卡分期付款。
27.現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動。現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素有()。
a.對金融資產(chǎn)流動性的要求。
b.個人風(fēng)險偏好程度。
c.持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機(jī)會成本。
d.需求。
e.個人偏好。
28.通常情況下,客戶的個人現(xiàn)金流量表分為三欄,分別是()。
a.收入。
b.支出。
c.結(jié)余。
d.資產(chǎn)。
e.負(fù)債。
29.現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具,下列關(guān)于現(xiàn)金的說法正確的是()。
a.現(xiàn)金在所有的現(xiàn)金規(guī)劃工具中流動性最強(qiáng)。
b.在國際貨幣基金組織對貨幣層次的劃分中,現(xiàn)金作為第一層次m0)。
c.持有現(xiàn)金的收益率低。
d.持有現(xiàn)金的收益率高。
e.在通常的情況下,由于通貨膨脹現(xiàn)象的存在,持有現(xiàn)金不僅沒有收益率,反而會貶值。
30.個人通知存款是指存款人在存入款項(xiàng)時不約定存期,支取時需提前通知金融機(jī)構(gòu),約定支取日期和金額方能支取存款的一種儲蓄方式,下列關(guān)于個人通知存款的說法正確的是()。
a.分為1天通知存款與7天通知存款兩個檔次。
b.最低起存金額為5萬元。
c.最低支取金額為5萬元。
d.存款人需一次性存入,可以一次或分次支取。
e.存款人可多次存入,一次或分次支取。
將本文的word文檔下載到電腦，方便收藏和打印。
理財(cái)規(guī)劃師篇十三
引導(dǎo)語：專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師要為客戶提供全方位的專業(yè)理財(cái)計(jì)劃，指導(dǎo)人們理財(cái)和制定投資計(jì)劃，規(guī)避金融風(fēng)險，確保財(cái)務(wù)獨(dú)立和金融安全。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的理財(cái)規(guī)劃師簡介，歡迎閱讀!
理財(cái)規(guī)劃(financial planning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。
理財(cái)規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國人力資源和社會保障部(原勞動和社會保障部)制定的《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的'理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。
在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個方面：
1.必要的資產(chǎn)流動性。個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用，所以理財(cái)規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄和短期投資工具來滿足。
2.合理的消費(fèi)支出。個人理財(cái)目標(biāo)的首要目的并非個人價值最大化，而是使個人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實(shí)際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。通過消費(fèi)支出規(guī)劃，使個人消費(fèi)支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。
3.實(shí)現(xiàn)教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費(fèi)用持續(xù)上升，教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃，通過合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費(fèi)用，充分達(dá)到個人(家庭)的教育期望。
4.完備的風(fēng)險保障。在人的一生中，風(fēng)險無處不在，理財(cái)規(guī)劃師通過風(fēng)險管理與保險規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險，保障生活。
5.合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減到最小。為達(dá)到這一目標(biāo)，理財(cái)規(guī)劃師通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅負(fù)支出。
6.積累財(cái)富。個人財(cái)富的增加可以通過減少支出相對實(shí)現(xiàn)，但個人財(cái)富的絕對增加最終要通過增加收入來實(shí)現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質(zhì)，個人財(cái)富的快速積累更主要靠投資實(shí)現(xiàn)。根據(jù)理財(cái)目標(biāo)、個人可投資額以及風(fēng)險承受能力，理財(cái)規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由的層次。
7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，達(dá)到晚年有一個“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。
8.財(cái)產(chǎn)分配與傳承。財(cái)產(chǎn)分配與傳承是個人理財(cái)規(guī)劃中不可回避的部分，理財(cái)規(guī)劃師要盡量減少財(cái)產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要;要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的代際相傳。
理財(cái)規(guī)劃師有多元化發(fā)展方向。既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司、第三方理財(cái)公司等。
三方理財(cái)公司或者持有從業(yè)資格的專業(yè)人士獨(dú)立執(zhí)業(yè)。(私人理財(cái)顧問)。
私人理財(cái)顧問更可通過，收取咨詢費(fèi)、理財(cái)規(guī)劃書制作費(fèi)、每年定期服務(wù)費(fèi)、客戶盈利分成、產(chǎn)品方傭金等方式來進(jìn)一步提高收入。
理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證分為三個等級，即助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)、理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)、高級理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)。
國家人力資源和社會保障部已開展助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)和理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)全國統(tǒng)一認(rèn)證工作，高級理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)試點(diǎn)認(rèn)證工作。國家人力資源和社會保障部已經(jīng)委托北京市職業(yè)技能鑒定中心開展全國獨(dú)家試點(diǎn)認(rèn)證。
理財(cái)規(guī)劃師篇十四
一個合格的理財(cái)師需要什么技能嗎?為此，小編為大家分享關(guān)于理財(cái)師必須具備的七大知識領(lǐng)域，希望能幫助大家順利通過考試~!
理財(cái)師應(yīng)該非常明確什么是理財(cái)，理財(cái)業(yè)迅速發(fā)展的背景因素有哪些，理財(cái)發(fā)展的歷史及現(xiàn)狀等。什么是客戶理財(cái)目標(biāo)，它就是在一定期限內(nèi)，客戶給自己設(shè)定的一個個人資產(chǎn)的增加預(yù)期值，即一定時期的個人理財(cái)目標(biāo)。個人理財(cái)目標(biāo)的分類：
1、按時間長短分為短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(3—5年)、長期目標(biāo)(5年以上)。
2、理財(cái)師在關(guān)注客戶個人理財(cái)目標(biāo)的制定時，要注意以下幾點(diǎn)： 要適合客戶自身的條件(客戶所處的社會地位、經(jīng)濟(jì)狀況、日常收入、家庭、子女等);要符合客戶自己人生各個階段的要求，要長、中、短期目標(biāo)相結(jié)合。;個人理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容要非常清楚，即時間明確、數(shù)字具體。
對于客戶個人理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)師應(yīng)該提醒客戶進(jìn)行修正，根據(jù)實(shí)施的情況、具體的環(huán)境背景，適時地作相應(yīng)的調(diào)整，以達(dá)到最切合自身實(shí)際的要求。最好每隔一段時間(如一年)，對原來所制定的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行一次修正。
能夠把握以下各方面的動向，是理財(cái)師知識體系中最起碼的要求：
1、經(jīng)濟(jì)發(fā)展動向，財(cái)政金融政策變動。
2、金融機(jī)構(gòu)的種類和特征，利息的種類和分析，外匯匯率動向，股票、房地產(chǎn)價格變動等。
另外，受財(cái)政政策因素影響的利率、匯率、股票價格等，受到市場這一看不見的手操作著，特別是匯率和股票價格，我們靠個人力量是不可能控制它的。理財(cái)師必須不斷提高自己的分析判斷能力，慎重地為客戶做出判斷。
金融商品市場是一個充滿風(fēng)險，充滿很多不確定因素和變動性很大的市場，理財(cái)師應(yīng)對其所投資的品種較為熟悉，并及時關(guān)注各方面的信息，不斷做出正確的判斷和抉擇，適當(dāng)調(diào)整客戶手中金融商品的品種、組成結(jié)構(gòu)、持有數(shù)量等。
這方面是基于客戶的人生設(shè)計(jì)，計(jì)算、分析客戶的工資、養(yǎng)老金等收入和基本生活費(fèi)、子女教育基金、住房資金、老年生活費(fèi)等支出。也就是說，從長遠(yuǎn)廣泛的角度為客戶進(jìn)行理財(cái)設(shè)計(jì)，這是理財(cái)策劃的基本和目的所在。充分掌握客戶的人生目的是相當(dāng)重要的。比如，人生第二階段的“黃金歲月”退休期，指退休后，這段時期的理財(cái)內(nèi)容應(yīng)以安度晚年為目的，理財(cái)原則是身體、精神第一，財(cái)富第二。那些不富裕家庭應(yīng)合理安排晚年醫(yī)療、保健、娛樂、旅游等開支，這段時期的投資理財(cái)應(yīng)該以穩(wěn)健為主，尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險投資。
有關(guān)房地產(chǎn)運(yùn)用的知識
房地產(chǎn)理財(cái)一般包括兩個方面：一是涉及房地產(chǎn)購買行為的房地產(chǎn)投資理財(cái);二是對現(xiàn)有的房地產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行適當(dāng)安排的權(quán)益理財(cái)，包括適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，這兩個方面在具體操作上又存在著某些交叉。
1、購入房地產(chǎn)，首先要最大限度地掌握房源的信息。
2、時機(jī)風(fēng)險。房地產(chǎn)投資的'時機(jī)，或者講房地產(chǎn)理財(cái)標(biāo)的及其具體選擇時機(jī)，是十分重要的。在重大機(jī)遇的背后，很可能就是重大挑戰(zhàn)和風(fēng)險。
3、利率和支付能力預(yù)期風(fēng)險。
在房地產(chǎn)理財(cái)中要切實(shí)注意分析理財(cái)者自身的風(fēng)險承受能力，包括財(cái)力上的和心理上的，以確定是采取激進(jìn)型的還是穩(wěn)妥型的理財(cái)方式。總之，以房地產(chǎn)理財(cái)需量力而行。
1、市場風(fēng)險
2、財(cái)務(wù)風(fēng)險
3、管理風(fēng)險
4、利率風(fēng)險
5、通貨膨脹風(fēng)險
6、經(jīng)濟(jì)大勢變化風(fēng)險
7、行業(yè)風(fēng)險
8、流動性風(fēng)險
理財(cái)活動應(yīng)該建立在穩(wěn)健的前提下，理財(cái)涉及投資，但不等同于投資，資產(chǎn)增值是理財(cái)?shù)闹匾康闹唬匾氖菍︼L(fēng)險的控制和規(guī)避以及對財(cái)產(chǎn)或債務(wù)的梳理。由于預(yù)期收入和支出存在不確定性，將對人生目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生影響，理財(cái)師的任務(wù)之一就是幫助客戶分析資產(chǎn)運(yùn)作中可能存在的風(fēng)險，并通過多元化的操作規(guī)避和降低風(fēng)險，提高收益。
有關(guān)稅金的咨詢、稅金申報等業(yè)務(wù)，按照稅法的規(guī)定，這是稅務(wù)師固有的業(yè)務(wù)，理財(cái)師不能夠單獨(dú)從事這些業(yè)務(wù)。因此，在進(jìn)行節(jié)稅理財(cái)時，理財(cái)師經(jīng)常需要稅務(wù)師的幫忙。理財(cái)師也要加強(qiáng)對稅法知識的學(xué)習(xí)。
我國幾千年傳下來的“養(yǎng)兒防老”的古訓(xùn)已根深蒂固，然而科學(xué)的經(jīng)濟(jì)分析表明：一個家庭的資本流向都是從父母流到子女，逆向流動是少數(shù)的，也就是說父母撫養(yǎng)子女付出的多，而子女回報父母的要少得多。因此，在幫助客戶進(jìn)行理財(cái)策劃時，必須滿足客戶“將財(cái)產(chǎn)盡可能多地留給下一代”的要求。
理財(cái)規(guī)劃師篇十五
寫個人簡歷最為重要的就是讓自己的信息傳遞給對方，很多信息細(xì)節(jié)部分也是有技巧可言，要知道細(xì)節(jié)決定成敗，小問題也能成為個人簡歷的影響，個人能力信息方面，要能夠重點(diǎn)突出得的是就職優(yōu)勢，不可有一點(diǎn)點(diǎn)的負(fù)面影響。當(dāng)然，這種技巧的掌握，也需要有針對性的職業(yè)選擇。
現(xiàn)如今大部分的個人簡歷依然是打印的版本，在投遞個人簡歷之前需要編寫好并打印出來，而在打印的時候一定要注意打印的效果，特別是重點(diǎn)部分。打印的`效果不好將會影響到整個個人簡歷的美觀度，以及辨識度。最好個人簡歷在創(chuàng)作上還需要注意排版這個細(xì)節(jié)部分，排版不是隨意而來，而是根據(jù)個人簡歷上的內(nèi)容。
以下是小編和大家分享的理財(cái)規(guī)劃師簡歷模板，更多內(nèi)容請關(guān)注(/jianli)。
姓????名：
性????別：
男
?
?
***。
聯(lián)系電話：?。
?
?
學(xué)????歷：
本科。
專????業(yè)：
金融。
?
工作經(jīng)驗(yàn)：?。
8年。
民????族：
漢
?
畢業(yè)學(xué)校：
***大學(xué)。
?
住????址：
***。
電子信箱：
/jianli。
自我簡介：
本人邏輯思維清，具有敏銳的觀察和分析判斷能力，能承受較大的工作壓力，有良好的團(tuán)隊(duì)合作精神，能適應(yīng)新環(huán)境新變化，能在復(fù)雜變化的環(huán)境中找出有價值，有線索的信息。
具有良好的應(yīng)變及溝通能力以及吃苦耐勞的品質(zhì)。
熱愛生活，個性獨(dú)立，有想法，勇于挑戰(zhàn)自我，嘗試挫折，性格堅(jiān)韌頑強(qiáng)。
為人正直，勇敢，真誠，樂觀，踏實(shí)。善于與人交流，遇問題沉著冷靜，有自信。
較好的文字駕御能力，工作學(xué)習(xí)態(tài)度端正，有較強(qiáng)的求知欲望和責(zé)任感，創(chuàng)新意識強(qiáng)，多才多藝。
求職意向：
金融類(銀行·基金·證券·期貨·投資·典當(dāng))。
銀行|基金·證券·期貨·投資。
面議。
***。
1周以內(nèi)。
工作經(jīng)歷：
職責(zé)和業(yè)績：
我在公司內(nèi)擔(dān)任客戶經(jīng)理一職，負(fù)責(zé)客戶開戶，交易指導(dǎo)，客戶維護(hù)，技術(shù)支持等工作。
在***有限公司這個平臺上，我不光學(xué)習(xí)到了營銷方面的只是，也系統(tǒng)的學(xué)習(xí)了期貨這個行業(yè)的知識，為我在金融行業(yè)領(lǐng)域不斷提高奠定了基礎(chǔ)。
在公司工作期間，除了做好本職工作，還積極參加內(nèi)部投稿任務(wù)。
職責(zé)和業(yè)績：
1公司是國內(nèi)領(lǐng)先的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，我任職于理財(cái)規(guī)劃崗位，在工作中，我基于大量研究和調(diào)研，為客戶提供涵蓋開放式基金、封閉式基金、私募基金、信托產(chǎn)品、券商集合理財(cái)、投連險、外匯理財(cái)產(chǎn)品、海外基金、黃金等金融產(chǎn)品的理財(cái)產(chǎn)品，精選最適合客戶的投資產(chǎn)品組合。并且非常熟悉以上產(chǎn)品的研發(fā)，運(yùn)作等情況。
?2我在工作中一直非常關(guān)注國內(nèi)外金融市場，包括證券，基金，期貨，黃金等市場，我認(rèn)為金融行業(yè)一直以來都是一個與各方面關(guān)聯(lián)性很強(qiáng)的市場，無論是作為金融機(jī)構(gòu)工作人員，還是相關(guān)的媒體工作者，都需要非常敏銳的信息搜集能力和良好的語言和文字表達(dá)能力，這樣才能更好的服務(wù)于大眾，使大眾信服。
職責(zé)和業(yè)績：
公司是***行業(yè)的行業(yè)媒體和門戶網(wǎng)站，我任職于***新聞信息中心頻道編輯，職責(zé)主要是負(fù)責(zé)網(wǎng)站新聞欄目內(nèi)容的編輯，為公司新開發(fā)的以構(gòu)建全國所有發(fā)電企業(yè)，供電企業(yè)和電力設(shè)備供應(yīng)商的信息化平臺的垂直網(wǎng)站系統(tǒng)與各對口企業(yè)部門負(fù)責(zé)人的渠道合作。
?在中國***報期間有幸趕上了國內(nèi)新聞媒體特別是具有國企背景的新聞出版媒體整體的一個轉(zhuǎn)型期，報社在業(yè)務(wù)拓展，渠道維護(hù)，新項(xiàng)目開發(fā)等方面進(jìn)行了許多轉(zhuǎn)變，在此期間，我在采編方面能力也得到了很大的提高。
教育培訓(xùn)：
***。
專業(yè)：
金融。
***。
專業(yè)：
市場營銷。
理財(cái)規(guī)劃師篇十六
簡歷中的大部分內(nèi)容是經(jīng)歷和成績的主觀記錄，而榮譽(yù)和嘉獎將賦予它們實(shí)實(shí)在在的客觀性。
個人信息。
性別：男。
民族：漢族年齡：26。
婚姻狀況：未婚專業(yè)名稱：高壓輸配電運(yùn)行與維護(hù)。
主修專業(yè)：電子技術(shù)政治面貌：群眾。
畢業(yè)院校：福建水利電力職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)時間：7月。
最高學(xué)歷：大專電腦水平：精通。
工作經(jīng)驗(yàn)：兩年以上身高：173cm體重：67公斤。
求職意向。
期望工作地區(qū)：新羅區(qū)期望工作性質(zhì)：全職。
最快到崗時間：隨時到崗需提供住房：不需要。
教育/培訓(xùn)。
教育背景：
學(xué)校名稱：福建水利電力職業(yè)技術(shù)學(xué)院(9月-206月)。
專業(yè)名稱：高壓輸配電運(yùn)行與維護(hù)學(xué)歷：大專。
專業(yè)描述：高壓變電站的運(yùn)行與輸配。
培訓(xùn)經(jīng)歷：
工作經(jīng)驗(yàn)。
公司名稱：廈門明翰電氣有限公司(年3月-4月)。
所屬行業(yè)：能源(電力·石油)·水利公司性質(zhì)：私營.民營企業(yè)。
公司規(guī)模：200～500人工作地點(diǎn)：廈門。
職位名稱：裝配技術(shù)員。
工作描述：生產(chǎn)線上的`工作者。
公司名稱：中國人壽(203月-8月)。
所屬行業(yè)：其他公司性質(zhì)：私營.民營企業(yè)。
自我評價。
自我評價：找一份周末可以休息的工作。
語言能力。
語種名稱掌握程度。
英語良好。
普通話良好。
拓展閱讀：hr是從這12方面解讀你的簡歷。
簡歷發(fā)送到求職的企業(yè)郵箱之前，一定要認(rèn)真的修改簡歷。不然hr解讀你的簡歷會發(fā)現(xiàn)各種的問題，你求職成功的幾率就更小了。
1、書寫規(guī)范：字跡潦草，涂改超過3處，一般說明此人比效粗心(如果是現(xiàn)場填寫的簡歷)。
2、年齡、職級、待遇是否匹配：中層管理者一般在25歲以上，高層一般在30歲以上，超過40歲還是中層管理的，需慎重考慮其發(fā)展?jié)摿?。待遇水平可參考所在地工資狀況。非在合理范圍內(nèi)的，需仔細(xì)確認(rèn)或在條件允許下做背景調(diào)查。
3、填寫是否完整：對未填寫的空白處，如知情且無需保密內(nèi)容出現(xiàn)2處以上未填寫，可認(rèn)為此人求職態(tài)度較隨意。
4、工作經(jīng)歷連續(xù)性：如有出現(xiàn)工作經(jīng)歷斷層，一般為個人創(chuàng)業(yè)、身體健康狀況或找不到工作，需詳細(xì)了解原因及去向。
5、工作穩(wěn)定性：在一家企業(yè)工作2年(普工1年)為合格，3-5年可視為穩(wěn)定，1次以上出現(xiàn)1年(或以內(nèi))換一家企業(yè)的，可視為穩(wěn)定性差或工作能力不勝任要求。
6、企業(yè)背景：如果從知名企業(yè)到不知名企業(yè)，職位或收入層次一樣的話，可能是能力水平有問題。如果從不知名企業(yè)到知名企業(yè)，如果層位上有很大的提升，則可能有水份存在，需認(rèn)真考查。如果5年以上都在小規(guī)模非規(guī)范化企業(yè)工作，此人層面、水平都不會太高。
7、行業(yè)經(jīng)歷：如果幾份工作都是跨行業(yè)跳槽，則此人職業(yè)規(guī)劃、自身定位模糊。
8、教育背景：學(xué)歷不必說了，管理類職位最好要有專業(yè)培訓(xùn)經(jīng)歷及證書。
9、家庭背景：可結(jié)合教育背景，進(jìn)一步確認(rèn)此人大致層次。其配偶職業(yè)、學(xué)歷層次很關(guān)鍵。
10、待遇要求：可判斷此人的求職意向，如要求待遇明顯高于職位提供范圍，則說明求職者有一定投機(jī)心理。如要求過低，可能為求職者對自己信心不足。
11、離職原因：可判斷此人的價值取向、發(fā)展欲望。
12、工作職責(zé)：如與任職崗位能力有明顯偏離，則可能為虛假經(jīng)歷。
理財(cái)規(guī)劃師篇十七
按照類別分為3種：
第一種是國際通用證書的本土化版本，即由中國金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會頒發(fā)的國際金融理財(cái)師證書（cfp）。
第二種是由國家勞動和社會保障部提供培訓(xùn)并頒發(fā)的證書，這個證書實(shí)質(zhì)上是一種從業(yè)資格證書，是進(jìn)入理財(cái)行業(yè)的敲門磚（afp）。
第三種則是半國際化的行業(yè)資格證書，由香港注冊財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會與內(nèi)地高校合作的注冊財(cái)務(wù)策劃師證書（rfp）。
備考資料。
其中具有官方背景的認(rèn)證是cfp和afp。
2.黃金年代的金領(lǐng)工作。
從職業(yè)定義上看，理財(cái)師就是針對個人在事業(yè)發(fā)展的不同時期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，通過金融專家、稅務(wù)師、保險師、不動產(chǎn)鑒定師等專家的協(xié)助，制訂儲蓄計(jì)劃、保險計(jì)劃、投資對策、稅金對策等理財(cái)方案。據(jù)悉，在歐美，個人理財(cái)服務(wù)市場已相當(dāng)成熟，理財(cái)規(guī)劃師收入豐厚。在美國，19理財(cái)師年薪的平均水平就已達(dá)到11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。
隨著20國內(nèi)金融業(yè)全面開放，國民財(cái)富的迅速增加和個人投資意識的不斷增強(qiáng)；各項(xiàng)投資理財(cái)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿?。過去6年，中國理財(cái)業(yè)務(wù)每年的市場增長率達(dá)到了18％，麥肯錫的調(diào)查顯示，年中國的個人理財(cái)市場資金已經(jīng)超過了600億美元。
由于個人理財(cái)服務(wù)的市場潛力巨大，對專業(yè)理財(cái)師的需求十分旺盛。然而，理財(cái)師是專業(yè)性極強(qiáng)的職業(yè)，從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識、豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。目前，國內(nèi)具備專業(yè)職業(yè)資格的理財(cái)“高手”嚴(yán)重匱乏。因此，考一張理財(cái)師職業(yè)資格證書，無疑將大大拓寬求職者的發(fā)展空間。
理財(cái)規(guī)劃師篇十八
職責(zé)和業(yè)績：
1公司是國內(nèi)領(lǐng)先的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，我任職于理財(cái)規(guī)劃崗位，在工作中，我基于大量研究和調(diào)研，為客戶提供涵蓋開放式基金、封閉式基金、私募基金、信托產(chǎn)品、券商集合理財(cái)、投連險、外匯理財(cái)產(chǎn)品、海外基金、黃金等金融產(chǎn)品的理財(cái)產(chǎn)品，精選最適合客戶的投資產(chǎn)品組合。并且非常熟悉以上產(chǎn)品的研發(fā)，運(yùn)作等情況。
***報社。
網(wǎng)站編輯。
職責(zé)和業(yè)績：
公司是***行業(yè)的行業(yè)媒體和門戶網(wǎng)站，我任職于***新聞信息中心頻道編輯，職責(zé)主要是負(fù)責(zé)網(wǎng)站新聞欄目內(nèi)容的編輯，為公司新開發(fā)的以構(gòu)建全國所有發(fā)電企業(yè)，供電企業(yè)和電力設(shè)備供應(yīng)商的信息化平臺的垂直網(wǎng)站系統(tǒng)與各對口企業(yè)部門負(fù)責(zé)人的渠道合作。
在中國***報期間有幸趕上了國內(nèi)新聞媒體特別是具有國企背景的新聞出版媒體整體的一個轉(zhuǎn)型期，報社在業(yè)務(wù)拓展，渠道維護(hù)，新項(xiàng)目開發(fā)等方面進(jìn)行了許多轉(zhuǎn)變，在此期間，我在采編方面能力也得到了很大的提高。教育培訓(xùn)：
9-20107。
***大學(xué)。
碩士。
專業(yè)：
金融。
9-20057。
***經(jīng)濟(jì)學(xué)院。
本科。
專業(yè)：
市場營銷。
更多。
理財(cái)規(guī)劃師篇十九
理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。下面是小編為大家?guī)淼年P(guān)于理財(cái)規(guī)劃師的知識，歡迎閱讀。
理財(cái)規(guī)劃(financial planning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。
理財(cái)規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國人力資源和社會保障部(原勞動和社會保障部)制定的《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的.人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。
在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個方面：
1.必要的資產(chǎn)流動性。個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用，所以理財(cái)規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄和短期投資工具來滿足。
2.合理的消費(fèi)支出。個人理財(cái)目標(biāo)的首要目的并非個人價值最大化，而是使個人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實(shí)際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。通過消費(fèi)支出規(guī)劃，使個人消費(fèi)支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。
3.實(shí)現(xiàn)教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費(fèi)用持續(xù)上升，教育開支的比重變得越來越大?？蛻粜枰霸鐚逃M(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃，通過合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費(fèi)用，充分達(dá)到個人(家庭)的教育期望。
4.完備的風(fēng)險保障。在人的一生中，風(fēng)險無處不在，理財(cái)規(guī)劃師通過風(fēng)險管理與保險規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險，保障生活。
5.合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減到最小。為達(dá)到這一目標(biāo)，理財(cái)規(guī)劃師通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅負(fù)支出。
6.積累財(cái)富。個人財(cái)富的增加可以通過減少支出相對實(shí)現(xiàn)，但個人財(cái)富的絕對增加最終要通過增加收入來實(shí)現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質(zhì)，個人財(cái)富的快速積累更主要靠投資實(shí)現(xiàn)。根據(jù)理財(cái)目標(biāo)、個人可投資額以及風(fēng)險承受能力，理財(cái)規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由的層次。
7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，達(dá)到晚年有一個“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。
8.財(cái)產(chǎn)分配與傳承。財(cái)產(chǎn)分配與傳承是個人理財(cái)規(guī)劃中不可回避的部分，理財(cái)規(guī)劃師要盡量減少財(cái)產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要;要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的代際相傳。
理財(cái)規(guī)劃師有多元化發(fā)展方向。既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司、第三方理財(cái)公司等。
三方理財(cái)公司或者持有從業(yè)資格的專業(yè)人士獨(dú)立執(zhí)業(yè)。(私人理財(cái)顧問)。
私人理財(cái)顧問更可通過，收取咨詢費(fèi)、理財(cái)規(guī)劃書制作費(fèi)、每年定期服務(wù)費(fèi)、客戶盈利分成、產(chǎn)品方傭金等方式來進(jìn)一步提高收入。
理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證分為三個等級，即助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)、理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)、高級理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)。
國家人力資源和社會保障部已開展助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)和理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)全國統(tǒng)一認(rèn)證工作，高級理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)試點(diǎn)認(rèn)證工作。國家人力資源和社會保障部已經(jīng)委托北京市職業(yè)技能鑒定中心開展全國獨(dú)家試點(diǎn)認(rèn)證。
國家人力資源和社會保障部對報考國家理財(cái)規(guī)劃師的考生有嚴(yán)格要求，必須符合以下條件。
具備以下條件之一
1. 連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。
2. 具有本科學(xué)歷或者中級職稱，連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
3. 具有碩士研究生及以上學(xué)歷或者高級職稱，連續(xù)從事本職業(yè)工作10年以上。
4. 取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
5. 取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時，并取得結(jié)業(yè)證書。
具備以下條件之一
1、連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
2、取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
3、取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)本職業(yè)二級正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
4、取得本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
5、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
6、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)二級正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
7、取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
具備以下條件之一
1、連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。
2、具有以高級技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書。
3、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書。
4、具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。
5、具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，經(jīng)本職業(yè)三級正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
相關(guān)專業(yè)：法律、金融、會計(jì)、經(jīng)濟(jì)類、管理類專業(yè)。
理財(cái)規(guī)劃師篇二十
3、負(fù)責(zé)對內(nèi)及對外的協(xié)調(diào)工作;。
4、負(fù)責(zé)在滿足項(xiàng)目整體計(jì)劃下審批、執(zhí)行、調(diào)整專業(yè)計(jì)劃;。
5、負(fù)責(zé)從設(shè)計(jì)角度評價、監(jiān)督工程質(zhì)量監(jiān)控體系運(yùn)轉(zhuǎn)情況;。
6、負(fù)責(zé)管理專業(yè)設(shè)計(jì)合同，負(fù)責(zé)項(xiàng)目設(shè)計(jì)成本控制;。
7、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。
理財(cái)規(guī)劃師篇二十一
理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格分為三級,一級為高級理財(cái)規(guī)劃師,二級為中級理財(cái)規(guī)劃師,三級 為助理理財(cái)規(guī)劃師，那么中級理財(cái)規(guī)劃師考什么呢？接下來小編為大家推薦的是中級理財(cái)規(guī)劃師試題，僅供參考。
l、在客戶辦理現(xiàn)金儲蓄的時候，（）方式比較適合剛參加工作，需逐步積累每月結(jié)余的客戶，該方式的起存點(diǎn)金額為（）元。
（a）定活兩便 5 （b）定活兩便 50
（c）零存整取 5 （d）零存整取 50
2. 貨幣市場基金是有效的現(xiàn)金管理工具，它的投資收益按天計(jì)算，每日都有利息收入，每月分紅結(jié)轉(zhuǎn)為（），分紅所得稅率為（）。
（a）基金凈值 20% （b）基金凈值 0
（c）基金份額 20% （d）基金份額 0
3. 與銀行對錯款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當(dāng)行對客戶的信用要求（），而且典當(dāng)行的抵押物要求是（）。
（a）幾乎為零：動產(chǎn)或不動產(chǎn) （b）較高；動產(chǎn)或不動產(chǎn)
（c）較低；動產(chǎn)或不動產(chǎn) （d）幾乎為零；不動產(chǎn)
4. 住房投資是指將住房看成投資工具，通過（）上升來應(yīng)對通貨膨脹，獲得投資收益以期望資產(chǎn)保值或增值，在國外住房投資有時還被用來避稅，在我國住房投資避稅（）。
（a）住房價格；作用不大 （b）住房價格；使用廣泛
（c）房租；作用不大 （d）房租；使用廣泛
5. 理財(cái)規(guī)劃師在了解客戶的購房需求后，應(yīng)幫助其確定購房目標(biāo)，購房的目標(biāo)不包括（）。
（a）計(jì)劃購房的時間 （b）希望的居住面積
（c）屆時房價 （d）房屋未來增值潛力
6. 在購房規(guī)劃的流程中，人們的居住需求由空間需求和環(huán)境需求等因素決定，其中，環(huán)境需求的決定因素主要是（）。
（a）家庭人口 （b）生活品質(zhì)
（c）購房年齡 （d）居住年數(shù)
7. 個人綜合消費(fèi)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣（）貸款。
（a）抵押 （b）擔(dān)保
（c）質(zhì)押 （d）信用
8. 留學(xué)貸款的擔(dān)保抵押方式中信用擔(dān)保要求，以第三方提供連帶責(zé)任擔(dān)保的、若保證人為銀行認(rèn)可的法人，貨款額度為（）；若是銀行認(rèn)可的自然人，貨款額度為（）。
（a）全額；50萬元人民幣 （b）全額；20萬元人民幣
（c）50萬元人民幣；全額 （d）20萬元人民幣；全額
9. 教育理財(cái)產(chǎn)品是家庭理財(cái)組合的一部分，對于大多數(shù)工薪階層來說，在選擇教育理財(cái)產(chǎn)品的時候，應(yīng)該全面權(quán)衡，下面各項(xiàng)金融產(chǎn)品的屬性在作為教育理財(cái)產(chǎn)品備選的考慮中，其優(yōu)先排序順序?yàn)椋ǎ?/p>
（a）安全性，利率風(fēng)險，收益性 （b）安全性，收益性，期限性
（c）安全性，收益性，利率風(fēng)險 （d）收益性，安全性，期限性
10. 李女士的女兒今年9月進(jìn)入大學(xué)讀書，孩子入學(xué)之際，她已經(jīng)為孩子積累了15萬元的教育金，該基金的收益率為8%，李女士希望女兒四年大學(xué)讀完后繼續(xù)去國外深造，大學(xué)每年的學(xué)費(fèi)生活費(fèi)為3萬元，到她畢業(yè)那年的9月去國外讀書，李女士打算每月為女兒的該教育基金存入3000元，按后付年金計(jì)算，則屆時她女兒的國外留學(xué)基金約為（）元。
（a）222823 （b）223950
（c）237940 （d）228252
單項(xiàng)選擇題
11. 小鄭為積累退休養(yǎng)老金，準(zhǔn)備了20萬元存款，該筆存款屬于退休養(yǎng)老生活的（）道防線。
（a）第一 （b）第四
（c）第二 （d）第三
12. 某客戶咨詢社會養(yǎng)老保險，了解到社會養(yǎng)老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險最重要的險種之一，其所遵循的原則不包括（）。
（a）保障自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活 （b）管理服務(wù)社會化
（c）公平與效率相結(jié)合 （d）分享社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果
13. 我國的社會養(yǎng)老保險實(shí)行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的運(yùn)行方式。其中個人賬戶的存儲額只能用于職工養(yǎng)老，不得提前支取，職工調(diào)動時，個人賬戶里的存儲額全部隨同轉(zhuǎn)移，職工或退休人員死亡，個人賬戶中的個人繳費(fèi)部分（）。
（a）自動歸零 （b）用于支付此人的喪葬費(fèi)用
（c）轉(zhuǎn)入社會統(tǒng)籌賬戶 （d）可以繼承
14. 國務(wù)院2005年發(fā)布的《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》明確要求，城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險，繳費(fèi)基數(shù)統(tǒng)一為（），繳費(fèi)比例為（）。
（c全國上年度在崗職工平均工資；8% （d）全國上年度在崗職工平均工資；20%
15. 企業(yè)年金的受托人是指受托管理企業(yè)年金基金的企業(yè)年金理事會或符合國家規(guī)定的年金管理公司待法人受托機(jī)構(gòu)，其具體的職責(zé)不包括（）。
（a）建立企業(yè)年金基金的企業(yè)賬戶和個人賬戶
（b）選擇、監(jiān)督、更換賬戶管理人、托管人、投資管理人等
（c）編制企業(yè)年金基金管理和財(cái)務(wù)會計(jì)報告
（d）收取企業(yè)和職工繳費(fèi)，并向受益人支付年金
16. 姜先生作為其金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管控部門的領(lǐng)導(dǎo)，從事風(fēng)險管理工作多年，深知風(fēng)險存在的客觀性，他知道人們在一定的時間和空間可以發(fā)揮主觀能動性改變其種風(fēng)險發(fā)生的（），但絕對不可能徹底消滅風(fēng)險。
（a）頻率 （b）損失程度
（c）頻率和損失程度 （d）可能性
17. 唐先生打算購買商業(yè)保險，但是不知道如何確定保險金額，咨詢理財(cái)規(guī)劃師，理財(cái)規(guī)劃師告訴他，可以根據(jù)未來收入的現(xiàn)值來確定，這種方法被稱為（）。
（a）生命價值法 （b）需求法
（c）資本保留法 （d）風(fēng)險處理法
18. 保險體現(xiàn)的是“我為人人，人人為我”的思想，從風(fēng)險管理的角度出發(fā)，被稱為（）。
（a）風(fēng)險回避 （b）損失控制
（c）風(fēng)險自留 （d）風(fēng)險分散
19. 作為一名社會人，之所以需要購買保險，不僅僅體現(xiàn)的是風(fēng)險管理的思想，還體現(xiàn)出自己的生命價值，從風(fēng)險管理的角度來看，人的生命價值在于（）。
（a）其賺取的金錢的數(shù)額
（b）其賺取的金錢收入滿足自己所需成本
（c）其賺取的金錢收入滿足他人所需成本
（d）其賺取的金錢收入超過自己維持所需成本以后，對于其財(cái)務(wù)依賴者有金錢的價值
20. 周護(hù)士在醫(yī)院工作多年，她告訴病人，在基本醫(yī)療保險之上，被保險人的超額醫(yī)療費(fèi)超過一定的免賠額之后，按照一定比例獲得賠償?shù)碾U種，被稱為（）。
（a）補(bǔ)償大病醫(yī)療保險 （b）重大疾病保險
（c）一般疾病保險 （d）綜合醫(yī)療保險
單項(xiàng)選擇題
2l、孫先生三年前為母親購買了一份人身保險，年齡誤報小一歲，保險公司無法解除保險合同，這時因?yàn)楸ｋU合同具有（）。
（a）完整合同條款 （b）不可抗辯條款
（c）寬限期條款 （d）復(fù)效條款
22. 唐先生剛剛購買了一輛價值88萬元的suv型越野車，并分別向甲、乙、丙三家保險公司投保，保險金額分別為20萬元，25萬元和35萬元，這屬于（）。
（a）重復(fù)保險 （b）再保險
（c）責(zé)任保險 （d） 共同保險
23. 吳先生購買保險多年，近日由于某種特殊原因，于是決定退保，找到理財(cái)規(guī)劃師咨詢退?，F(xiàn)金價值的問題，理財(cái)規(guī)劃師告訴他，（）不屬于退保現(xiàn)金價值的形式。
（a）現(xiàn)金 （b）與原保單同類的減額繳清保險
（c）保險金額不動的展期定期保險 （d）與原保單同類的增額繳清保險
24. 隨著生活水平、醫(yī)療水平的提高，我國人口的壽命逐年增加，保險公司在設(shè)計(jì)保險產(chǎn)品的時候需要充分考慮到未來死亡率的變化，一般來說（）。
（a）實(shí)際死亡率會低于定價使用的生命表 （b）實(shí)際死亡率會高于定價使用的生命表
（c）實(shí)際死亡率會等于定價使用的生命表 （d） 實(shí)際死亡率會高于預(yù)期死亡率
25. 姜先生打算為剛剛出生的孫子購買一份人身保險，理財(cái)規(guī)劃師告訴他不能購買，因?yàn)樗麑O子不具有可保利益，關(guān)于可保利益的說法不正確的是（）。
（a）可保利益不是保險標(biāo)的的本身 （b）可保利益是保險合同的客體
（c）可保利益是保險合同生效的依據(jù) （d）可保利益是保險合同的利益
26. 接上題，姜先生不明白購買保險為什么要具有可保利益，于是找到理財(cái)規(guī)劃師咨詢，得知可保利益的'作用不包括（）。
（a）防止賭博行為的發(fā)生 （b）防止道德風(fēng)險的發(fā)生
（c）防止保險公司虧損的發(fā)生 （d）防止糾紛的發(fā)生
27. 鄭小姐為價值20萬元的家電投保了財(cái)產(chǎn)保險，保險金額為30萬元，不久前，鄭小姐的家電遭受損失10萬元，則保險公司應(yīng)該賠償（）。
（a）2.5 （b）5
（c）10 （d）20
28. 云先生為企業(yè)財(cái)產(chǎn)投保了巨額財(cái)產(chǎn)保險，發(fā)生保險合同約定的事故后，并未及時進(jìn)行索賠，理財(cái)規(guī)劃師告訴他，其索賠時效不應(yīng)該起過（）年。
（a）2 （b）3
（c）4 （d）5
29. 被保險人趙小姐罹患重大疾病，獲得保險公司賠付35萬元，其花費(fèi)醫(yī)藥費(fèi)合計(jì)22萬元，“凈賺”13萬元，找到理財(cái)規(guī)劃師咨詢，得知（）屬于損失補(bǔ)償原則的例外。
（a）財(cái)產(chǎn)損失保險 （b）補(bǔ)償性健康保險
（c）意外傷害保險 （d）責(zé)任保險
30. 理財(cái)規(guī)劃師在進(jìn)行投資規(guī)劃時，首先要做的是全面了解客戶的財(cái)務(wù)信息，對客戶的基本情況有一個較為準(zhǔn)確的把握，然后在此基礎(chǔ)上進(jìn)行投資相關(guān)信息的分析以及客戶需求分析，其中對客戶投資相關(guān)信息的分析中關(guān)于客戶家庭預(yù)期收入信息的分析不包括（）。
（a）客戶各項(xiàng)預(yù)期收入的用途 （b）客戶各項(xiàng)預(yù)期家庭收入的來源
（c） 客戶各項(xiàng)預(yù)期收入的規(guī)模 （d）客戶預(yù)期家庭收入的結(jié)構(gòu)
單項(xiàng)選擇題
31. 投資目標(biāo)是指客戶通過投資規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或者期望，客戶的投資目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)的時間進(jìn)行分類，可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)，其中，對于短期投資目標(biāo)，理財(cái)規(guī)劃師一般應(yīng)該建議采用流動性較好的投資產(chǎn)品，（）一般不在考慮之列。
（a）貨幣市場基金 （b）短期債券
（c）債券基金 （d）定期存款
32. 資產(chǎn)組合理論中，投資者的選擇應(yīng)該實(shí)現(xiàn)兩個相互制約的目標(biāo)——預(yù)期收益率的最大化和收益率不確定性的最小化之間的某種平衡，因而投資者在決策中只關(guān)心投資收益率的（）和（）。
（a）均值；協(xié)方差 （b）均值；方差
（c）期望；相關(guān)系數(shù) （d）期望；協(xié)方差
33. 資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)在狹義上是指投資管理業(yè)務(wù)，如證券投資基金的管理，廣義上包括全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，目前世界上的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)主要包括（）和私人客戶資產(chǎn)管理等部分。
（a）基金管理、養(yǎng)老金管理、保險資產(chǎn)管理 （b） 基金管理、保險資產(chǎn)管理
（c）基金管理、養(yǎng)老金管理 （d）養(yǎng)老金管理、保險資產(chǎn)管理
34. （）及其未來變動趨勢是理財(cái)規(guī)劃師判斷投資組合收益與風(fēng)險變動方向的基礎(chǔ)。
（a）宏觀經(jīng)濟(jì)政策 （b）宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況
（c）產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策 （d）產(chǎn)業(yè)運(yùn)行狀況
35. 香港股市的h股長期以來存在著明顯相對于a股的折價現(xiàn)象，但作為理財(cái)規(guī)劃師，也需要關(guān)注港股的風(fēng)險相比較a股投資又增加了若干額外的風(fēng)險，（）不屬于上述風(fēng)險之列。
（a）賣空風(fēng)險 （b）匯率風(fēng)險
（c）漲跌幅風(fēng)險 （d）利率風(fēng)險
36. 上市公司對股東的分紅有現(xiàn)金股利和股票股利，交易所依據(jù)分紅的不同會在投票簡稱上進(jìn)行提示，在股票名稱前加dr表示（）。
（a）除權(quán) （b）除息
（c）權(quán)息同除 （d）復(fù)權(quán)
37. 在投資規(guī)劃流程中，（）主要根據(jù)客戶的投資目標(biāo)和對風(fēng)險收益的要求，將客戶的資金在各種類型資產(chǎn)上進(jìn)行配置，確定用戶各種類型資產(chǎn)的資金比例。
（a）客戶分析 （b）證券選擇
（c）資產(chǎn)配置 （d）投資評價
38. 小李5年前買了某債券，期限10年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率5.8%，若該債券到期收益率為4.9%，則小李可將該債券出售獲得（）元。
（a）1990.15 （b）1039.49
（c）1368.79 （d）1667.76
39. 馮先生持有某公司發(fā)行的優(yōu)先股，此優(yōu)先股規(guī)定，該年公司所獲得的盈利不足以按規(guī)定的股利分配時，持有此類優(yōu)先股的股東不能要求公司在以后的年度中予以補(bǔ)發(fā)，此種優(yōu)先股是（）。
（a）累積優(yōu)先股 （b）可收回優(yōu)先股
（c）非累積優(yōu)先股 （d）不可收回優(yōu)先股
40. 在一個成熟的證券市場中，上市公司總是在股票價值與市場價格（）時，實(shí)施增發(fā)計(jì)劃，而在股票價值被市場價格（）時實(shí)施回購計(jì)劃。
（a）相當(dāng)或被高估；低估 （b）完全相同；低估
（c）相當(dāng)或被低估；高估 （d）完全相同；高估
理財(cái)規(guī)劃師篇二十二
理財(cái)規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。
理財(cái)規(guī)劃(financial planning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的'綜合過程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。
百分網(wǎng)職業(yè)介紹
理財(cái)規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。
百分網(wǎng)職業(yè)發(fā)展和前景
隨著過去近30年中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明，2006年中國的個人理財(cái)市場將增長到570億美元，專業(yè)理財(cái)將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財(cái)市場規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣，一個成熟的理財(cái)市場，至少要達(dá)到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財(cái)師，這么計(jì)算，中國理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。
理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。
那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢?據(jù)了解，美國理財(cái)規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財(cái)規(guī)劃師去年最高收入達(dá)200多萬港元，國家理財(cái)規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，不難預(yù)見理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計(jì)師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。
百分網(wǎng)證書等級
理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證分為三個等級，即助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)、理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)、高級理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)。目前國家勞動和社會保障部已開展助理理財(cái)規(guī)劃師和理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證工作，但尚未開展高級理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證工作。
【本文地址：http://gzsthw.cn/zuowen/13378670.html】
