最后，我們需要對(duì)報(bào)告進(jìn)行審校和修改，確保其質(zhì)量和準(zhǔn)確性。要寫(xiě)一篇較為完美的報(bào)告，首先要明確報(bào)告的目標(biāo)和受眾。以下是一些報(bào)告的案例，供大家參考和學(xué)習(xí)。
銀行收單業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇一
近日，為堅(jiān)決貫徹落實(shí)關(guān)于減費(fèi)讓利、惠民利企的決策部署，農(nóng)發(fā)行吉安市分行嚴(yán)格落實(shí)小微企業(yè)支付手續(xù)費(fèi)降費(fèi)政策，提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效、保障重點(diǎn)領(lǐng)域資金需求，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)有力的金融支撐。
強(qiáng)化組織，細(xì)化責(zé)任。為落實(shí)好此項(xiàng)工作，該行高度重視，建立了專(zhuān)項(xiàng)工作負(fù)責(zé)制，嚴(yán)格落實(shí)“降費(fèi)不降服務(wù)”原則，組織對(duì)轄內(nèi)支行費(fèi)用收取情況進(jìn)行自查，細(xì)化責(zé)任分工，強(qiáng)化政策落實(shí)。
明確政策，精準(zhǔn)傳達(dá)。該行要求全體員工積極學(xué)習(xí)各項(xiàng)減費(fèi)讓利政策，重點(diǎn)做好一線(xiàn)員工減費(fèi)讓利政策的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，保證每一名員工能夠知曉并熟悉減費(fèi)讓利政策，并主動(dòng)對(duì)接客戶(hù)進(jìn)行“答疑解惑”，用通俗易懂的語(yǔ)言把好政策送上門(mén)。
多方宣傳，嚴(yán)抓落實(shí)。為進(jìn)一步加大宣傳力度，該行利用多渠道開(kāi)展支付服務(wù)減費(fèi)讓利宣傳活動(dòng)。通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)led顯示屏滾動(dòng)播放宣傳標(biāo)語(yǔ)、設(shè)置宣傳臺(tái)、發(fā)放宣傳折頁(yè)等方式，充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)宣傳陣地作用。
下一步，該行將繼續(xù)做好減費(fèi)讓利的宣傳和相關(guān)解釋工作，暢通消費(fèi)者咨詢(xún)和投訴渠道，接收客戶(hù)群眾監(jiān)督。同時(shí)全面加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提升服務(wù)水平，助力當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
銀行收單業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇二
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為了解“惠農(nóng)一卡通”的業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，為全省推廣“惠農(nóng)一卡通”積累經(jīng)驗(yàn)，探討如何在縣級(jí)聯(lián)社做好發(fā)卡和收單業(yè)務(wù)的相互促進(jìn)，提升我省農(nóng)村信用社信通卡產(chǎn)品附加值，8月27日-28日，科技部赴保定曲陽(yáng)聯(lián)社和保定市區(qū)聯(lián)社對(duì)“惠農(nóng)一卡通”和收單業(yè)務(wù)進(jìn)行了專(zhuān)題調(diào)研。
一、調(diào)研基本情況。
（一）曲陽(yáng)聯(lián)社。
截至2009年8月底，保定曲陽(yáng)聯(lián)社卡存量為16997張。其中，“惠農(nóng)一卡通”9645張，卡內(nèi)存款余額為4561萬(wàn)元，活期存款余額為4546萬(wàn)元，定期存款余額為15萬(wàn)元，卡均存款余額為2683元。
曲陽(yáng)聯(lián)社與本縣財(cái)政部門(mén)協(xié)商，于2009年7月在縣城恒州鎮(zhèn)試點(diǎn)發(fā)放“惠農(nóng)一卡通”。恒州鎮(zhèn)所轄25個(gè)自然村9800戶(hù)，共有農(nóng)民5萬(wàn)余人，目前已發(fā)放“惠農(nóng)一卡通”9645張，發(fā)放種糧農(nóng)民直接補(bǔ)貼資金162萬(wàn)元。
(二)保定市區(qū)聯(lián)社。
截至2009年8月底，保定市區(qū)聯(lián)社卡存量為13549張，卡內(nèi)存款余額為9941萬(wàn)元。其中，活期存款余額為9175萬(wàn)元，定期存款余額為766萬(wàn)元，卡均存款余額為7337元。
保定市區(qū)聯(lián)社與保定北國(guó)商城聯(lián)手合作，舉辦了信通卡消費(fèi)贈(zèng)禮品活動(dòng)，期間陸續(xù)投入電視廣告費(fèi)5000元，贈(zèng)品5800元進(jìn)行宣傳，收到了一定效果。截至7月底，信通卡刷卡消費(fèi)額為878萬(wàn)元，比6月增長(zhǎng)了135萬(wàn)元。通過(guò)組織宣傳營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，在保定市內(nèi)擴(kuò)大了信通卡的知名度，帶動(dòng)了存款的增長(zhǎng)。
二、發(fā)行“惠農(nóng)一卡通”的必要性。
通過(guò)調(diào)研，我們發(fā)現(xiàn)發(fā)行“惠農(nóng)一卡通”對(duì)于提升我省農(nóng)村信用社知名度，擴(kuò)大客戶(hù)群體，提高中間業(yè)務(wù)收入有很大的促進(jìn)作用。具體表現(xiàn)為：
（一）產(chǎn)品定位明確，適應(yīng)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，符合國(guó)家的惠農(nóng)政策導(dǎo)向。
目前，各家金融機(jī)構(gòu)均在大力發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)，隨著國(guó)家對(duì)農(nóng)村支持力度的加大，農(nóng)村金融已成為關(guān)注的重點(diǎn)，部分銀行已開(kāi)始向農(nóng)村市場(chǎng)發(fā)展。另外，人民銀行為方便農(nóng)民工返鄉(xiāng)取款推廣“農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)業(yè)務(wù)”，2008年全國(guó)農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)交易金額增長(zhǎng)迅猛，交易金額突破80億元。由此看出農(nóng)村是有銀行卡市場(chǎng)的，而且發(fā)展速度很快。我省農(nóng)村信用社應(yīng)當(dāng)借助代發(fā)惠農(nóng)資金時(shí)機(jī)大力發(fā)行“惠農(nóng)一卡通”，擴(kuò)大我社發(fā)卡規(guī)模，占領(lǐng)銀行卡市場(chǎng)。
（二）競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手農(nóng)業(yè)銀行已推出了“金穗惠農(nóng)卡”
農(nóng)業(yè)銀行在2008年就開(kāi)始在部分省份試點(diǎn)推廣“金穗惠農(nóng)卡”，并且出巨資在中央電視臺(tái)黃金時(shí)段進(jìn)行30秒的“惠農(nóng)卡”廣告宣傳，目前已開(kāi)始在河北省進(jìn)行推廣。農(nóng)行發(fā)行“惠農(nóng)卡”主要目的是通過(guò)將惠農(nóng)補(bǔ)貼資金統(tǒng)一發(fā)放到卡上，并提供一定的透支功能，來(lái)提高卡的附加值，增加業(yè)務(wù)收入。據(jù)了解，目前，農(nóng)行的惠農(nóng)卡已有一定的市場(chǎng)。農(nóng)行對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)的重視，充分說(shuō)明了農(nóng)村潛在的發(fā)展?jié)摿?。我們也要積極行動(dòng)起來(lái)，充分利用自身優(yōu)勢(shì)，推廣我們的“惠農(nóng)一卡通”，搶占市場(chǎng)。
（三）集各種惠農(nóng)補(bǔ)貼于一體，承擔(dān)更多代發(fā)業(yè)務(wù)，降低代理成本。
為財(cái)政代發(fā)支農(nóng)補(bǔ)貼，需要核對(duì)財(cái)政部門(mén)提供的農(nóng)戶(hù)身份證信息，進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，一份合格的信息要經(jīng)過(guò)多次反復(fù)的篩選審核。若每代發(fā)一項(xiàng)補(bǔ)貼資金就重新開(kāi)一個(gè)戶(hù)的話(huà)，對(duì)我社系統(tǒng)資源占用量大，同時(shí)增加了基層工作量?；鶎幼钕Ｍ氖悄軌?qū)⑺械纳孓r(nóng)代發(fā)都能夠集中到一個(gè)賬戶(hù)，這也是我們發(fā)行“惠農(nóng)一卡通”的目的之一。當(dāng)我們已經(jīng)代發(fā)多項(xiàng)涉農(nóng)資金，有了良好的合作和服務(wù)記錄后，就已在財(cái)政部門(mén)樹(shù)立了威信，可以更容易承擔(dān)新增設(shè)惠農(nóng)補(bǔ)貼項(xiàng)目。例如：縣聯(lián)社可以去爭(zhēng)取將種糧補(bǔ)貼、養(yǎng)豬補(bǔ)貼、退耕還林補(bǔ)貼、家電下鄉(xiāng)補(bǔ)貼、合作醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)、新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)等統(tǒng)一都代發(fā)到“惠農(nóng)一卡通”上。特別是新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)涉及人數(shù)眾多，而且是按月發(fā)放，可將客戶(hù)牢牢吸引在我社。集中一卡代發(fā)，既方便了農(nóng)民集中補(bǔ)貼資金，又大大降低了我社的代理成本。
（四）低代發(fā)成本和低受理成本。
“惠農(nóng)卡”相比較存折，成本較低。單個(gè)存折的成本約為0.5元多，單張卡的成本不到1元，表面上看存折的成本略低，實(shí)際上，存折極易消磁且有使用條數(shù)限制，換折率很高，而且存折換折是免費(fèi)的?，F(xiàn)在的銀行卡都已是高抗磁卡，不易消磁，若丟失或隨壞換卡，我社要收取5元的工本費(fèi)。另外，客戶(hù)還可以在卡內(nèi)開(kāi)立定期存款，節(jié)約存單，增加中間業(yè)務(wù)收入。
“惠農(nóng)卡”受理成本較為低廉?？蛻?hù)可以使用“惠農(nóng)一卡通”通過(guò)我社布放的自助設(shè)備方便支取代發(fā)的惠農(nóng)補(bǔ)貼資金，也可以在他行的自助設(shè)備上取現(xiàn)，減少柜臺(tái)壓力。客戶(hù)如果要消費(fèi)購(gòu)買(mǎi)生活用品或農(nóng)資產(chǎn)品，也可以通過(guò)pos機(jī)直接消費(fèi)不用再去支取現(xiàn)金。即使同是柜面業(yè)務(wù)，辦理卡業(yè)務(wù)需打印的資料較少，效率較存折要高的多。
（五）可以承載更多的業(yè)務(wù)，帶來(lái)更多的收益。
“惠農(nóng)一卡通”可以承載更多的新業(yè)務(wù)，例如：持卡人可以申請(qǐng)為子女申請(qǐng)附屬卡，在卡內(nèi)開(kāi)立定期存款，通過(guò)電話(huà)銀行或自助設(shè)備實(shí)現(xiàn)卡內(nèi)活期自助轉(zhuǎn)存定期存款，辦理跨行業(yè)務(wù)支取存款，持卡消費(fèi)等。符合條件的話(huà)，還可以通過(guò)“惠農(nóng)卡”方便快捷的辦理自助小額貸款等。隨著我們業(yè)務(wù)的不斷拓展，“惠農(nóng)一卡通”可以承載更多新業(yè)務(wù)，發(fā)揮其最大效能。
三、存在的問(wèn)題。
通過(guò)調(diào)研我們也發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題，這些問(wèn)題各級(jí)聯(lián)社應(yīng)予以重視，并采取措施盡早解決。
(一)從我社的客戶(hù)群分析來(lái)看，信通卡的使用存在四個(gè)“不”
1、宣傳引導(dǎo)不到位，客戶(hù)“不會(huì)用”
長(zhǎng)期以來(lái)，被視為“雞肋”的農(nóng)村地區(qū)被其他商業(yè)銀行所冷落，服務(wù)手段相對(duì)落后。我社信通卡業(yè)務(wù)剛剛起步，各基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)農(nóng)村地區(qū)使用銀行卡的優(yōu)勢(shì)宣傳乏力，引導(dǎo)不到位，客戶(hù)對(duì)在哪些渠道可以使用信通卡，如何使用信通卡知之甚少，正確的操作知識(shí)較為匱乏?？h域有些持卡人盡管申領(lǐng)了信通卡，因?qū)π磐私馍跎俣鴶R置一邊，有些人想申領(lǐng)卻又不知道如何辦理。大多數(shù)已辦理銀行卡的客戶(hù)也只是在柜面用于現(xiàn)金存取，而真正體現(xiàn)銀行卡業(yè)務(wù)特色的持卡消費(fèi)、代繳費(fèi)等卻很少涉足。
2、傳統(tǒng)生活習(xí)慣制約，客戶(hù)“不慣用”
農(nóng)村居民多有保存現(xiàn)金的習(xí)慣，現(xiàn)金支付在現(xiàn)實(shí)生活中占很大比重，對(duì)非現(xiàn)金支付的認(rèn)同感不高，用卡意識(shí)淡泊。另外，客戶(hù)總覺(jué)得銀行卡沒(méi)有存折直觀(guān)，不能直觀(guān)反映出卡內(nèi)存款余額，還不習(xí)慣使用銀行卡。
3、不了解使用成本，客戶(hù)“不愿用”
縣域及農(nóng)村居民收入較低，對(duì)于價(jià)格上的偏好較為敏感。目前，其他銀行的銀行卡產(chǎn)品均收取年費(fèi)，小額賬戶(hù)管理費(fèi)等，我社信通卡免年費(fèi)和開(kāi)戶(hù)工本費(fèi)，無(wú)小額賬戶(hù)管理費(fèi)，并且交易手續(xù)費(fèi)也較低?？蛻?hù)不了解信通卡的使用成本，簡(jiǎn)單的認(rèn)為信通卡不能夠透支，不能夠免息，而“不愿用”信通卡。宣傳營(yíng)銷(xiāo)不到位，信通卡的使用成本優(yōu)勢(shì)并沒(méi)有充分顯現(xiàn)。
4、擔(dān)心銀行卡風(fēng)險(xiǎn)，客戶(hù)“不敢用”
金融電子化系統(tǒng)的發(fā)展和完善大大方便了客戶(hù)，同時(shí)也使安全復(fù)雜化。銀行卡內(nèi)資金的安全是持卡人普通擔(dān)心的問(wèn)題，也是許多銀行客戶(hù)不使用銀行卡的主要原因。客戶(hù)對(duì)社會(huì)頻頻發(fā)生的銀行卡詐騙案、資金被盜案、atm吐假鈔，吞卡現(xiàn)象等問(wèn)題心有余悸，擔(dān)心受騙，造成懼卡或用卡不踏實(shí)心態(tài)。電視、廣播、報(bào)紙等宣傳媒體對(duì)于此類(lèi)案件的宣傳更加大了農(nóng)村客戶(hù)對(duì)于銀行卡的不信任感，從而“不敢用”銀行卡。
(二)從我社自身發(fā)展分析來(lái)看，存在五個(gè)“不夠”
1、業(yè)務(wù)掌握程度不夠。
在調(diào)研過(guò)程中，談及電話(huà)銀行、短信平臺(tái)等一些新業(yè)務(wù)時(shí)，縣級(jí)聯(lián)社的領(lǐng)導(dǎo)層對(duì)此不了解或知之甚少。對(duì)新業(yè)務(wù)所能實(shí)現(xiàn)的功能、提供的服務(wù)還不了解，則更談不上重視和拓展。基層柜員對(duì)銀行卡有些交易也不清楚，不能及時(shí)解決客戶(hù)所遇到的問(wèn)題，為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)快捷的服務(wù)。給客戶(hù)留下信用社員工素質(zhì)低，業(yè)務(wù)不會(huì)做，辦理業(yè)務(wù)速度慢等不好的印象。
2、宣傳營(yíng)銷(xiāo)力度不夠。
縣級(jí)聯(lián)社在業(yè)務(wù)宣傳營(yíng)銷(xiāo)方面還存在欠缺，對(duì)宣傳營(yíng)銷(xiāo)的認(rèn)識(shí)不到位，大部分人認(rèn)為宣傳營(yíng)銷(xiāo)就是懸掛宣傳標(biāo)語(yǔ)條幅，設(shè)立宣傳臺(tái)，發(fā)放宣傳折頁(yè)，很少能結(jié)合本地實(shí)際和受眾群體的接受能力，開(kāi)展一些行之有效、適用性強(qiáng)的宣傳營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。
3、主動(dòng)發(fā)展意識(shí)不夠。
縣級(jí)聯(lián)社對(duì)自身銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展沒(méi)有一個(gè)明確的目標(biāo)和定位，積極主動(dòng)發(fā)展業(yè)務(wù)的意識(shí)不夠，對(duì)應(yīng)如何發(fā)展本地的銀行卡業(yè)務(wù)研究不夠。沒(méi)有制定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。
4、渠道服務(wù)建設(shè)不夠。
調(diào)研的兩個(gè)聯(lián)社都尚未布放atm和pos，但做了一些布放的前期工作，選擇了擬布放的網(wǎng)點(diǎn)和擬發(fā)展的特約商戶(hù)。銀行卡受理渠道不完善一直是困擾農(nóng)村地區(qū)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸問(wèn)題?？蛻?hù)申領(lǐng)了銀行卡后，沒(méi)有atm、pos可用，只能通過(guò)柜面辦理業(yè)務(wù)，跟存折無(wú)異，客戶(hù)體驗(yàn)不到銀行卡優(yōu)勢(shì)所在，辦卡積極性不高。我社的銀行卡受理渠道建設(shè)滯后，從一定程度上也制約了信通卡工作的開(kāi)展。
5、新業(yè)務(wù)策劃度不夠。
(一)轉(zhuǎn)變縣級(jí)聯(lián)社經(jīng)營(yíng)意識(shí)，圍繞“小卡片”做出“大文章”
信通卡一個(gè)“小卡片”，可以牽動(dòng)我們農(nóng)村信用社各項(xiàng)“大業(yè)務(wù)”的發(fā)展，它與存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)，以及將來(lái)的理財(cái)業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)都緊密的聯(lián)系（詳見(jiàn)下圖）。“小卡片”的持有者是我們的客戶(hù)，我們所有的業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)最終都是銷(xiāo)售或者提供給客戶(hù)，發(fā)展好“小卡片”就等于緊緊抓住了客戶(hù)，抓住了業(yè)務(wù)收益的來(lái)源。
縣級(jí)聯(lián)社只有充分認(rèn)識(shí)到銀行卡的重要性，并不斷的發(fā)展好，利用好，才能收到好的效果。一方面通過(guò)銀行卡這個(gè)載體來(lái)發(fā)展客戶(hù)，培育客戶(hù)、提高客戶(hù)的滿(mǎn)意度和忠誠(chéng)度，讓信通卡成為客戶(hù)工作生活中密切相關(guān)的一部分，從而擴(kuò)大市場(chǎng)，增加收益，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。另一方面，通過(guò)對(duì)銀行卡的管理和考核，激發(fā)員工的宣傳和營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)。通過(guò)圍繞信通卡舉辦的一系列活動(dòng)，激發(fā)員工的工作熱情，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)的凝聚力，企業(yè)文化建設(shè)得到了發(fā)展。同時(shí)，一系列科學(xué)合理的考核措施的出臺(tái)，讓員工從工作中，看到了自身的價(jià)值，得到了實(shí)惠。這樣，通過(guò)一個(gè)“小卡片”，實(shí)現(xiàn)了外塑形象，內(nèi)強(qiáng)管理?？h級(jí)聯(lián)社的存款、中間業(yè)務(wù)收入、利潤(rùn)等一些經(jīng)營(yíng)指標(biāo)也隨著卡業(yè)務(wù)的發(fā)展實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，員工的管理也趨于規(guī)范化、人性化。整個(gè)聯(lián)社的實(shí)力、活力、競(jìng)爭(zhēng)力得到了長(zhǎng)足的提高。
（二）切實(shí)做大做活宣傳營(yíng)銷(xiāo)工作。
加大銀行卡的宣傳營(yíng)銷(xiāo)力度，省、市、縣要上下聯(lián)動(dòng)。省聯(lián)社要搭建全省的宣傳營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)，舉辦業(yè)務(wù)開(kāi)通儀式或召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，設(shè)計(jì)統(tǒng)一的宣傳圖片，擬訂統(tǒng)一的宣傳口號(hào)和標(biāo)語(yǔ)，拍攝統(tǒng)一的業(yè)務(wù)宣傳片，在省內(nèi)知名媒體進(jìn)行宣傳。市、縣聯(lián)社除在業(yè)務(wù)開(kāi)通時(shí)按照省聯(lián)社統(tǒng)一要求進(jìn)行宣傳外，還要積極結(jié)合本地實(shí)際情況，認(rèn)真研究客戶(hù)的接受程度和認(rèn)可的宣傳方式，適時(shí)開(kāi)展本地的特色宣傳營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。例如：縣級(jí)聯(lián)社可以結(jié)合本地的文藝下鄉(xiāng)活動(dòng)，將自身業(yè)務(wù)的宣傳融入到文藝宣傳中；也可以通過(guò)支持送電影下鄉(xiāng)活動(dòng)，在電影播放前或間歇，播放業(yè)務(wù)宣傳片等。要向每一名員工特別是一線(xiàn)人員灌輸全員宣傳營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)，樹(shù)立銀行卡業(yè)務(wù)是農(nóng)村信用社的主要業(yè)務(wù)，而不是附屬業(yè)務(wù)，是今后利潤(rùn)的重要來(lái)源。通過(guò)基層員工與客戶(hù)面對(duì)面的營(yíng)銷(xiāo)和宣傳，讓客戶(hù)體驗(yàn)信通卡業(yè)務(wù)，并廣泛認(rèn)可它，使用它。
（三）加強(qiáng)渠道服務(wù)建設(shè)，積極推廣電子銀行業(yè)務(wù)。
加快自動(dòng)柜員機(jī)布放的進(jìn)度，指導(dǎo)縣級(jí)聯(lián)社積極發(fā)展優(yōu)質(zhì)特約商戶(hù)，并為其布放pos機(jī)。
督促各聯(lián)社積極推廣電話(huà)銀行、短信通知業(yè)務(wù)，開(kāi)通銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，積極籌劃網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。并做好每項(xiàng)業(yè)務(wù)的全省推廣工作，讓縣級(jí)聯(lián)社充分了解和認(rèn)識(shí)電子銀行業(yè)務(wù)，吸引和拓展更多的客戶(hù)。
（四）加大員工的培訓(xùn)力度，提高服務(wù)效率和質(zhì)量。
要圍繞不同層次人員開(kāi)展不同內(nèi)容的培訓(xùn)。對(duì)一線(xiàn)的業(yè)務(wù)操作人員進(jìn)行培訓(xùn)，使他們熟悉業(yè)務(wù)知識(shí)和操作流程，遵守規(guī)則制度；對(duì)市、縣級(jí)的領(lǐng)導(dǎo)班子和銀行卡管理人員進(jìn)行培訓(xùn)。使他們了解業(yè)務(wù)特點(diǎn)、業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)和效益，充分重視業(yè)務(wù)的發(fā)展。
（五）重管理，量考核，全力防范銀行卡各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。
規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)的管理工作，全省統(tǒng)一明確縣級(jí)聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)的管理部門(mén)，明確工作崗位及其職責(zé)。
把銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展情況納入經(jīng)營(yíng)考核指標(biāo)，并從中間業(yè)務(wù)效益指標(biāo)中單列出來(lái)，單獨(dú)反映，以此引起各聯(lián)社對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的重視程度。制定銀行卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)獎(jiǎng)勵(lì)措施，鼓勵(lì)職工積極營(yíng)銷(xiāo)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)、拓展優(yōu)質(zhì)特約商戶(hù)。
加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，一是建立和完善銀行卡各項(xiàng)管理制度，確保銀行卡管理有規(guī)可依，有章可循。二是做好相應(yīng)崗位的內(nèi)控管理，落實(shí)各個(gè)崗位分工和具體崗位職責(zé)，嚴(yán)禁出現(xiàn)一人包辦的交叉崗位行為。三是加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)相關(guān)人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育工作，嚴(yán)防各類(lèi)道德風(fēng)險(xiǎn)。四是加大銀行卡業(yè)務(wù)的事中和事后監(jiān)督，保證銀行卡辦理不出事故。五是開(kāi)展定期和不定期業(yè)務(wù)檢查工作，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的各類(lèi)違規(guī)行為嚴(yán)肅處理。
（六）拓市場(chǎng)，盯對(duì)手，不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)完善和創(chuàng)新。
目前，農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新的金融實(shí)體不斷涌現(xiàn)，國(guó)有商業(yè)銀行重返農(nóng)村市場(chǎng)，對(duì)我社的發(fā)展造成了很大的沖擊。要想在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)大潮中立于不敗之地，必須要開(kāi)拓市場(chǎng)，及時(shí)了解客戶(hù)的需求情況，收集市場(chǎng)信息，研究國(guó)家政策，不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)完善和創(chuàng)新。同時(shí)還要緊盯競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，不斷提高服務(wù)水平，優(yōu)化服務(wù)環(huán)境，縮短與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之間的差距。
五、下一步工作計(jì)劃。
(一)舉辦“惠農(nóng)一卡通”開(kāi)通儀式。
邀請(qǐng)省政府領(lǐng)導(dǎo)、人民銀行、銀聯(lián)、各知名媒體等，舉辦“惠農(nóng)一卡”發(fā)卡儀式或召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，大打“農(nóng)”字招牌，提高農(nóng)村信用社的社會(huì)地位，擴(kuò)大農(nóng)村信用社在社會(huì)的影響力和知名度。為“惠農(nóng)一卡通”在全省推廣營(yíng)造聲勢(shì)。
(二)組織開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
新開(kāi)展的業(yè)務(wù)培訓(xùn)區(qū)分為專(zhuān)門(mén)針對(duì)管理人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和專(zhuān)門(mén)針對(duì)基層操作人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。通過(guò)業(yè)務(wù)培訓(xùn)使縣級(jí)聯(lián)社的管理人員（特別是高管人員）充分了解我設(shè)所開(kāi)展的業(yè)務(wù)，引起其對(duì)新業(yè)務(wù)的重視；使基層操作人員能夠熟練掌握業(yè)務(wù)操作，能夠正確的向客戶(hù)進(jìn)行面對(duì)面的宣傳營(yíng)銷(xiāo)，為客戶(hù)提供高效快捷的服務(wù)。
(三)組織進(jìn)行全員業(yè)務(wù)體驗(yàn)活動(dòng)。
在全省范圍內(nèi)，進(jìn)行一次全員新業(yè)務(wù)體驗(yàn)活動(dòng)。指定業(yè)務(wù)類(lèi)型和種類(lèi)，要求所有員工都辦理一筆相關(guān)業(yè)務(wù)，加深對(duì)業(yè)務(wù)的了解。省聯(lián)社將對(duì)業(yè)務(wù)體驗(yàn)的辦理情況進(jìn)行抽查，對(duì)弄虛作假未認(rèn)真落實(shí)的單位和個(gè)人，省聯(lián)社將進(jìn)行通報(bào)批評(píng)。
(四)“曬”成績(jī)，促發(fā)展。
各市、各家聯(lián)社只有在全省的平臺(tái)上“曬”成績(jī)、看進(jìn)步，才能一決高下、一比高低。我省農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展也是一樣，某些聯(lián)社不積極不主動(dòng)，而有些聯(lián)社十分重視，業(yè)務(wù)也發(fā)展的很好。今后，我們建議通過(guò)銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)行通報(bào)或工作簡(jiǎn)報(bào)，對(duì)全省的銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展情況“曬”成績(jī)，要以“曬”施壓力，促動(dòng)力。
銀行收單業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇三
根據(jù)省聯(lián)社農(nóng)信聯(lián)發(fā)[今年]212號(hào)文件精神，我聯(lián)社于今年年10月6日至10月24日對(duì)轄內(nèi)信用社的富秦卡業(yè)務(wù)工作進(jìn)行了自查自糾，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下:。
我縣聯(lián)社在發(fā)行富秦卡以來(lái)，嚴(yán)格執(zhí)行省聯(lián)社下發(fā)的一系列業(yè)務(wù)管理制度，并結(jié)合我縣實(shí)際情況，制定了《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）章程》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)操作規(guī)程（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算辦法(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)內(nèi)部安全管理制度(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范措施(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理管理辦法》,并及時(shí)將其下發(fā)至轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要求職工認(rèn)真學(xué)習(xí)并貫徹執(zhí)行。我縣聯(lián)社所屬發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照xxx農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定公告收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
為加強(qiáng)我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務(wù)的管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行》，我縣聯(lián)社委托xxx農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)富秦卡的訂制、保管、分發(fā)等管理工作，富秦卡憑證屬于重要憑證，按照xxx農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中有關(guān)重要空白憑證規(guī)定，我縣聯(lián)社指定財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部專(zhuān)人建立富秦卡保管、領(lǐng)用、制作、發(fā)放及收回、銷(xiāo)毀等登記管理制度進(jìn)行管理。
我縣聯(lián)社把差錯(cuò)處理作為銀行卡業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)工作，加強(qiáng)管理，為了及時(shí)有效處理銀行卡交易中出現(xiàn)的差錯(cuò),確保我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務(wù)及農(nóng)民工銀行卡卡特色服務(wù)正常開(kāi)展,依據(jù)《xxx農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理管理辦法(暫行)》，我縣聯(lián)社確定信息部2名工作人員專(zhuān)項(xiàng)負(fù)責(zé)銀行卡差錯(cuò)處理，受理我縣聯(lián)社所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提交的銀行卡差錯(cuò)處理申請(qǐng)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銀行卡差錯(cuò)核實(shí)工作，并根據(jù)銀行卡差錯(cuò)核實(shí)情況向省聯(lián)社提交差錯(cuò)申請(qǐng)。我縣聯(lián)社受理銀行卡差錯(cuò)實(shí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制，一般問(wèn)題響應(yīng)時(shí)效三個(gè)工作日，最長(zhǎng)不超過(guò)五個(gè)工作日，緊急問(wèn)題即時(shí)響應(yīng)，差錯(cuò)處理報(bào)告單實(shí)行專(zhuān)管專(zhuān)夾專(zhuān)人管理。
為適應(yīng)我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，加強(qiáng)富秦卡業(yè)務(wù)管理，規(guī)范富秦卡業(yè)務(wù)操作，促進(jìn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，制定了《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）》，轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照本辦法進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，對(duì)富秦卡的開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)、掛失、止付等特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行登記簿管理,實(shí)行專(zhuān)人專(zhuān)夾保管。
發(fā)行富秦卡就是為了解決長(zhǎng)期制約信用社發(fā)展的結(jié)算瓶頸，發(fā)卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內(nèi)所有網(wǎng)點(diǎn)能享受到無(wú)差別、無(wú)障礙的服務(wù)，我縣聯(lián)社公布了省聯(lián)社24小時(shí)客戶(hù)服務(wù)電話(huà)xxxx，我縣聯(lián)社還設(shè)立了投訴舉報(bào)電話(huà)xxxx-xxxxx，建立拒收、拒辦富秦卡的責(zé)任追究制度，加大對(duì)拒絕受理富秦卡業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人的處罰力度。
富秦卡業(yè)務(wù)工作的有效開(kāi)展，需要良好的外部環(huán)境，20xx年發(fā)卡以來(lái)我縣聯(lián)社組織各種宣傳方式對(duì)富秦卡的功能及用卡知識(shí)和防騙技能,特別是農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)進(jìn)行宣傳，在城區(qū)川道，重要路口刊登廣告，宣傳專(zhuān)版（專(zhuān)題片）等形式進(jìn)行圖文影像宣傳，通過(guò)在縣城內(nèi)投放宣傳單（冊(cè)）、張貼海報(bào)、標(biāo)語(yǔ)標(biāo)牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉(xiāng)串戶(hù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)宣傳，通過(guò)各基層網(wǎng)點(diǎn)柜面進(jìn)行實(shí)地宣傳，大力發(fā)放宣傳冊(cè)，各網(wǎng)點(diǎn)分布咨詢(xún)電話(huà)，方便群眾咨詢(xún)。積極利用相關(guān)文化活動(dòng)，擴(kuò)大富秦卡在當(dāng)?shù)氐闹群陀绊懥Α?/p>
我縣聯(lián)社基本上能按照銀行卡的`有關(guān)規(guī)章制度開(kāi)展工作，但仍存在一些不足，如有少數(shù)經(jīng)辦人員對(duì)富秦卡相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)知之甚少，對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不到位。今后我縣聯(lián)社將繼續(xù)把銀行卡業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作來(lái)抓，組織轄內(nèi)操作人員進(jìn)行銀行卡業(yè)務(wù)制度及相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)，指導(dǎo)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并建立健全銀行卡有關(guān)業(yè)務(wù)交易登記簿；加大銀行卡業(yè)務(wù)檢查的力度，由會(huì)計(jì)、稽核部門(mén)相關(guān)人員，定期或不定期的對(duì)銀行卡各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、各崗位進(jìn)行檢查或抽查，對(duì)違規(guī)、違紀(jì)行為認(rèn)真查處，在對(duì)可能形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范控制、預(yù)警識(shí)別，對(duì)已產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)定、分析和化解;對(duì)各信用社富秦卡業(yè)務(wù)各項(xiàng)規(guī)章制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督,嚴(yán)格審查富秦卡業(yè)務(wù)處理過(guò)程是否符合操作程序,是否合規(guī)合法。及時(shí)糾正會(huì)計(jì)核算和業(yè)務(wù)過(guò)程中的各種差錯(cuò)，保證業(yè)務(wù)處理依據(jù)合法有效，處理結(jié)果真實(shí)可靠，資金收付正確安全，及時(shí)揭露違章、違紀(jì)、違法事件，防止風(fēng)險(xiǎn)損失的發(fā)生。在銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中汲取教訓(xùn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，采取有效措施，保證我縣聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。
銀行收單業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇四
銀行卡收單業(yè)務(wù)是指簽約銀行向商戶(hù)提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)。就是最終持卡人在銀行簽約商戶(hù)那里刷卡消費(fèi)，銀行結(jié)算。收單銀行結(jié)算的過(guò)程就是從商戶(hù)那邊得到交易單據(jù)和交易數(shù)據(jù)，扣除按費(fèi)率計(jì)算出的費(fèi)用后打款給商戶(hù)。
舉例。
以信用卡為例子，收單通常是指某個(gè)銀行，你刷卡買(mǎi)東西，簽字后走人。商家把你簽字的那張簽購(gòu)單留下，然后把它交給發(fā)給它刷卡機(jī)的銀行，這個(gè)銀行就是收單行。收單行收到你當(dāng)時(shí)的簽購(gòu)單后，按上面的數(shù)目給錢(qián)給商家。商家就得到商品的應(yīng)得的錢(qián)了。收單行然后再通過(guò)銀聯(lián)平臺(tái)找發(fā)卡行要該筆錢(qián)。你就還錢(qián)給發(fā)卡行就可以了。
這中間當(dāng)然不是這么簡(jiǎn)單，各個(gè)環(huán)節(jié)都有手續(xù)費(fèi)的，不然銀行和銀聯(lián)沒(méi)有錢(qián)賺。其實(shí)你刷卡的那一下子整個(gè)過(guò)程都通過(guò)銀聯(lián)這個(gè)共享中間環(huán)節(jié)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)了。
概念。
銀行卡收單業(yè)務(wù)是指簽約銀行向商戶(hù)提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)。
就是我們?cè)阢y行簽約商戶(hù)那里刷卡消費(fèi)，銀行結(jié)算。
正文。
信用卡收單同銀行卡收單的過(guò)程是一樣的。
收單分為：
1)網(wǎng)絡(luò)收單。
2)pos收單：參與的有各收單行(如工行、建行、交行等)、銀聯(lián)、數(shù)字王府井、廣東漢鑫、上海杉德。
3)atm收單。
銀行卡收單機(jī)構(gòu)是指經(jīng)各信用卡組織授權(quán)辦理特約商店簽約事宜，并與特約商店清款時(shí)先行墊付持卡人交易賬款。
銀行收單業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇五
市分行個(gè)人業(yè)務(wù)部：
認(rèn)真學(xué)習(xí)郵銀發(fā)【2012】1536號(hào)《進(jìn)一步做好pos收單業(yè)務(wù)發(fā)展工作的通知》和郵銀辦發(fā)【2012】311號(hào)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于防范移機(jī)套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的通知》，并做了自查：
（1）特約商戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料全面、經(jīng)營(yíng)狀況正常。
（2）商戶(hù)無(wú)擅自轉(zhuǎn)移pos終端設(shè)備到他處受理銀聯(lián)卡交易。（3）按照規(guī)定對(duì)特約客戶(hù)進(jìn)行培訓(xùn)和對(duì)商戶(hù)每月進(jìn)行走訪(fǎng)，并填寫(xiě)《特約商戶(hù)現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)記錄表》、《特約商戶(hù)回訪(fǎng)情況登記表》。
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行武威市分行民勤縣支行。
二0一二年九月二十日。
銀行收單業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇六
為加強(qiáng)我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務(wù)的管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行》，我縣聯(lián)社委托xxx農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)富秦卡的訂制、保管、分發(fā)等管理工作，富秦卡憑證屬于重要憑證，按照xxx農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中有關(guān)重要空白憑證規(guī)定，我縣聯(lián)社指定財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部專(zhuān)人建立富秦卡保管、領(lǐng)用、制作、發(fā)放及收回、銷(xiāo)毀等登記管理制度進(jìn)行管理。
銀行收單業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇七
為適應(yīng)我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，加強(qiáng)富秦卡業(yè)務(wù)管理，規(guī)范富秦卡業(yè)務(wù)操作，促進(jìn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，制定了《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）》，轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照本辦法進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，對(duì)富秦卡的開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)、掛失、止付等特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行登記簿管理,實(shí)行專(zhuān)人專(zhuān)夾保管。
銀行收單業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇八
我縣聯(lián)社把差錯(cuò)處理作為銀行卡業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)工作，加強(qiáng)管理，為了及時(shí)有效處理銀行卡交易中出現(xiàn)的差錯(cuò),確保我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務(wù)及農(nóng)民工銀行卡卡特色服務(wù)正常開(kāi)展,依據(jù)《xxx農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理管理辦法(暫行)》，我縣聯(lián)社確定信息部2名工作人員專(zhuān)項(xiàng)負(fù)責(zé)銀行卡差錯(cuò)處理，受理我縣聯(lián)社所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提交的銀行卡差錯(cuò)處理申請(qǐng)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銀行卡差錯(cuò)核實(shí)工作，并根據(jù)銀行卡差錯(cuò)核實(shí)情況向省聯(lián)社提交差錯(cuò)申請(qǐng)。我縣聯(lián)社受理銀行卡差錯(cuò)實(shí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制，一般問(wèn)題響應(yīng)時(shí)效三個(gè)工作日，最長(zhǎng)不超過(guò)五個(gè)工作日，緊急問(wèn)題即時(shí)響應(yīng)，差錯(cuò)處理報(bào)告單實(shí)行專(zhuān)管專(zhuān)夾專(zhuān)人管理。
銀行收單業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇九
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和現(xiàn)代支付方式的普及，銀行卡業(yè)務(wù)已成為人民生活中不可或缺的一部分。然而，近年來(lái)，銀行卡業(yè)務(wù)的安全問(wèn)題也越來(lái)越引起人們的關(guān)注。一些惡意攻擊者利用漏洞或弱點(diǎn)，盜竊了銀行卡信息，給銀行、持卡人和整個(gè)金融系統(tǒng)帶來(lái)了巨大的損失和影響。為了確保銀行卡業(yè)務(wù)的安全與可靠性，銀行機(jī)構(gòu)需要認(rèn)真進(jìn)行自查，發(fā)現(xiàn)和解決潛在的'風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題。
銀行卡業(yè)務(wù)是指銀行開(kāi)發(fā)和管理的供消費(fèi)者使用的、與銀行賬戶(hù)相關(guān)聯(lián)的支付工具。它包括借記卡、信用卡、預(yù)付卡等多種類(lèi)型，而且在支付寶、微信等第三方支付平臺(tái)的普及下，銀行卡的使用范圍和途徑也進(jìn)一步拓寬。銀行卡業(yè)務(wù)既使消費(fèi)者和商家的交易更加便利快捷，也使銀行機(jī)構(gòu)獲得更多的客戶(hù)和收益。
盡管銀行卡業(yè)務(wù)有諸多優(yōu)點(diǎn)，但也存在一些問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)：
1.安全威脅：銀行卡信息泄露、虛假交易、盜刷等都可能損害銀行卡安全，導(dǎo)致資金損失和信譽(yù)受損。
2.違規(guī)行為：有些商家或者銀行員工利用不正當(dāng)手段獲取銀行卡信息或者操縱銀行卡交易，影響到消費(fèi)者和整個(gè)金融市場(chǎng)的公平和誠(chéng)信。
3.服務(wù)質(zhì)量：一些銀行卡產(chǎn)品設(shè)計(jì)不合理、操作流程繁瑣、服務(wù)態(tài)度不好等問(wèn)題，消費(fèi)者的使用體驗(yàn)受到影響。
1.安全保障：將安全防護(hù)作為銀行卡業(yè)務(wù)的重中之重，加強(qiáng)防御措施，及時(shí)修補(bǔ)漏洞和弱點(diǎn)，規(guī)范信息管理和交易審核，完善客戶(hù)身份認(rèn)證和密碼設(shè)置等。
2.風(fēng)險(xiǎn)管控：制定有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和防范方案，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)可能存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，比如卡垃圾短信、釣魚(yú)網(wǎng)站等。
3.誠(chéng)信服務(wù)：保證良好的客戶(hù)服務(wù)，健全的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和使用體驗(yàn)，增加反饋渠道和途徑，及時(shí)解決消費(fèi)者提出的投訴和建議，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度和忠誠(chéng)度。
銀行卡業(yè)務(wù)是金融服務(wù)的重要組成部分，它關(guān)系到消費(fèi)者的資金安全和商家的收款運(yùn)營(yíng)，所以需要銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格自查和規(guī)范運(yùn)營(yíng)。面對(duì)日益嚴(yán)峻的網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理和應(yīng)急處置能力，堅(jiān)守誠(chéng)信和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的原則，努力為人民提供高質(zhì)量和放心的金融服務(wù)。
銀行收單業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十
為進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)的管理，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，遵循國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門(mén)的各項(xiàng)要求，本銀行于xxxx年對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下。
1.自查時(shí)間。
本次自查的時(shí)間為xxxx年x月x日至xxxx年x月x日，共計(jì)xx個(gè)工作日。
2.自查目的。
本次自查旨在全面了解本行銀行卡業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)狀況，識(shí)別業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，改進(jìn)服務(wù)流程，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提供更加安全、便捷的銀行卡服務(wù)。
3.自查范圍。
本次自查的范圍包括本行各分支機(jī)構(gòu)和部門(mén)的銀行卡業(yè)務(wù)，其中包括儲(chǔ)蓄卡、信用卡、預(yù)付卡、樓宇門(mén)禁卡、公交卡等各類(lèi)型卡務(wù)業(yè)務(wù)。
4.自查內(nèi)容。
本次自查內(nèi)容包括：客戶(hù)身份核實(shí)、賬戶(hù)查詢(xún)與變更、卡號(hào)查詢(xún)與變更、銀行卡消費(fèi)、atm取款、短信驗(yàn)證碼等業(yè)務(wù)的操作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理、安全控制等方面。
通過(guò)本次銀行卡業(yè)務(wù)自查，本行對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的操作規(guī)范性、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、信息安全保障等方面進(jìn)行了整體評(píng)估，明確了下一步的整改工作重點(diǎn)。自查結(jié)果顯示，本行銀行卡業(yè)務(wù)在安全性和服務(wù)質(zhì)量方面仍有提高的空間，但在審核流程、監(jiān)管制度、信息安全保護(hù)和安全防護(hù)等方面已經(jīng)取得較明顯的進(jìn)展。
未來(lái)，本行將不斷借助內(nèi)部和外部資源的支持，不斷加強(qiáng)人員培訓(xùn)和流程優(yōu)化，確保銀行卡服務(wù)能更好地為客戶(hù)服務(wù)。同時(shí)，本行將積極與政府監(jiān)管部門(mén)和業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)合作，共同推廣銀行卡服務(wù)更加便捷、安全、透明和高效的發(fā)展方向。
銀行收單業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十一
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的消費(fèi)方式也在不斷地變化和升級(jí)，越來(lái)越多的人開(kāi)始選擇使用銀行卡進(jìn)行消費(fèi)和支付。銀行卡作為一種重要的支付工具，對(duì)于保障金融交易的安全和穩(wěn)定起著至關(guān)重要的作用。而對(duì)于銀行卡業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，自查和評(píng)估是確保業(yè)務(wù)安全、防范風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。本文將圍繞的相關(guān)主題進(jìn)行探討與闡述。
是指銀行根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)制定的要求對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)作情況進(jìn)行自檢自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行整改并形成具有自我監(jiān)管、協(xié)調(diào)應(yīng)對(duì)和防范風(fēng)險(xiǎn)的自查報(bào)告。自查報(bào)告對(duì)于銀行卡業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)具有以下幾方面的意義：
（1）確保銀行卡業(yè)務(wù)安全。自查報(bào)告能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決業(yè)務(wù)中存在的安全隱患和漏洞，識(shí)別并預(yù)防各類(lèi)詐騙和風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，有利于銀行卡業(yè)務(wù)的安全運(yùn)營(yíng)。
（2）規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)操作。自查報(bào)告能夠幫助銀行明確業(yè)務(wù)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)和要求，嚴(yán)格控制業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作行為，提高服務(wù)質(zhì)量和客戶(hù)滿(mǎn)意度。
（3）提高銀行卡業(yè)務(wù)的可信度。通過(guò)自查報(bào)告的制定和實(shí)施，銀行能夠加強(qiáng)與客戶(hù)和監(jiān)管部門(mén)的溝通與協(xié)調(diào)，增強(qiáng)業(yè)務(wù)的透明度和公信力，提升信任度和聲譽(yù)度。
自查報(bào)告的制定應(yīng)以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，緊密結(jié)合經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)際，充分考慮當(dāng)前的政策和法規(guī)，全面分析和評(píng)估銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的安全性、穩(wěn)定性和規(guī)范性。同時(shí)，自查報(bào)告應(yīng)包含以下要點(diǎn)：
（1）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)。對(duì)現(xiàn)行市場(chǎng)環(huán)境下的競(jìng)爭(zhēng)壓力和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)進(jìn)行評(píng)估，分析市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和可能的成本壓力，并制定升級(jí)業(yè)務(wù)的發(fā)展計(jì)劃。
（2）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)。對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和控制，確保業(yè)務(wù)操作的穩(wěn)定性和安全性。
（3）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)。對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的技術(shù)系統(tǒng)進(jìn)行自查，強(qiáng)化技術(shù)安全措施，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和消除技術(shù)漏洞和風(fēng)險(xiǎn)隱患。
（4）內(nèi)部控制評(píng)估。對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理機(jī)制和控制規(guī)范進(jìn)行評(píng)估，確保業(yè)務(wù)操作符合內(nèi)部管理和外部監(jiān)管的規(guī)定。
（5）控制措施整改。根據(jù)自查報(bào)告的審核結(jié)果和管理意見(jiàn)，建立完善的`整改措施，加強(qiáng)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)管和控制，并在實(shí)踐過(guò)程中不斷優(yōu)化和改進(jìn)。
銀行卡業(yè)務(wù)的自查報(bào)告實(shí)施應(yīng)注重全員參與，認(rèn)真貫徹落實(shí)企業(yè)文化和規(guī)章制度，形成內(nèi)部自查和外部監(jiān)管相結(jié)合的管理機(jī)制。
（1）建立自查委員會(huì)。各銀行可以成立自查委員會(huì)，對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的自查報(bào)告內(nèi)容進(jìn)行審議和授權(quán)，制定相關(guān)制度和監(jiān)督機(jī)制，對(duì)自查報(bào)告的執(zhí)行進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。
（2）加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。針對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)操作、安全防范等進(jìn)行培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，確保銀行卡業(yè)務(wù)的穩(wěn)定和安全運(yùn)營(yíng)。
（3）嚴(yán)格內(nèi)部管理。加強(qiáng)對(duì)員工工作行為的約束和自律，保證業(yè)務(wù)規(guī)范，防范不當(dāng)行為和違法行為的發(fā)生。
（4）加強(qiáng)外部監(jiān)管。加強(qiáng)監(jiān)管部門(mén)和銀行的溝通和合作，及時(shí)了解監(jiān)管政策和法規(guī)的變化，發(fā)現(xiàn)和處理矛盾和問(wèn)題。
是銀行穩(wěn)定、安全、可持續(xù)發(fā)展的必由之路。在自查報(bào)告實(shí)施過(guò)程中，銀行需要發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用，深入了解客戶(hù)需求，強(qiáng)化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)和控制意識(shí)，提高銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的整體素質(zhì)和水平。通過(guò)不斷加強(qiáng)自查和自律，銀行能夠不斷提高服務(wù)質(zhì)量和客戶(hù)滿(mǎn)意度，樹(shù)立良好的企業(yè)形象和信譽(yù)度，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理的可持續(xù)發(fā)展。
銀行收單業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十二
隨著社會(huì)發(fā)展，銀行卡已成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡闹Ц豆ぞ咧?。然而，隨之而來(lái)的是各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，例如銀行卡詐騙、信息泄漏等。因此，為了保護(hù)客戶(hù)的權(quán)益和提升業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，本銀行于20xx年5月對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查，本報(bào)告為自查結(jié)果匯總。
本銀行立足于客戶(hù)利益至上的原則，注重持續(xù)完善和升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)控制管理工作，切實(shí)保衛(wèi)客戶(hù)資金安全和信息安全。但我們也認(rèn)識(shí)到，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和技術(shù)變革等因素對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作帶來(lái)諸多挑戰(zhàn)，我們將繼續(xù)提升管理水平，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，不斷提高風(fēng)控能力。同時(shí)，我們也將繼續(xù)加大投入，不斷優(yōu)化管理模式，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管水平，為客戶(hù)打造更加安全、便捷、高效的銀行卡服務(wù)體驗(yàn)。
銀行收單業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十三
第十三條商業(yè)銀行開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)開(kāi)業(yè)3年以上，具有辦理零售業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ);。
(二)符合中國(guó)人民銀行頒布的資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控指標(biāo)，經(jīng)營(yíng)狀況良好;。
(三)已就該項(xiàng)業(yè)務(wù)建立了科學(xué)完善的內(nèi)部控制制度，有明確的內(nèi)部授權(quán)審批程序;。
(四)合格的管理人員和技術(shù)人員、相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu);。
(五)安全、高效的計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng);。
(六)發(fā)行外幣卡還須具備經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的資格和相應(yīng)的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理水平;。
(七)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他條件。
第十四條符合上述條件的商業(yè)銀行，可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)，并提交下列材料：
(一)申請(qǐng)報(bào)告：論證必要性、可行性，進(jìn)行市場(chǎng)預(yù)測(cè);。
(二)銀行卡章程或管理辦法、卡樣設(shè)計(jì)草案;。
(三)內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)防范措施;。
(四)由中國(guó)人民銀行科技主管部門(mén)出具的有關(guān)系統(tǒng)安全性和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)合格的測(cè)試報(bào)告;。
(五)中國(guó)人民銀行要求提供的其他材料。
第十五條發(fā)卡銀行各類(lèi)銀行卡章程應(yīng)載明下列事項(xiàng);。
(一)卡的名稱(chēng)、種類(lèi)、功能、用途;。
(二)卡的發(fā)行對(duì)象、申領(lǐng)條件、申領(lǐng)手續(xù);。
(三)卡的使用范圍(包括使用方面的限制)及使用方法;。
(四)卡的帳戶(hù)適用的利率，面向持卡人的收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn);。
(五)發(fā)卡銀行、持卡人及其他有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù);。
(六)中國(guó)人民銀行要求的其他事項(xiàng)。
第十六條銀行卡的管理權(quán)限和審批程序：
(一)商業(yè)銀行開(kāi)辦各類(lèi)銀行卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)加強(qiáng)內(nèi)部控制和授權(quán)授信管理的規(guī)定，分別制定統(tǒng)一的章程或業(yè)務(wù)管理辦法，報(bào)中國(guó)人民銀行總行審批。
商業(yè)銀行總行不在北京的，應(yīng)當(dāng)先向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)刂行闹猩陥?bào)，經(jīng)審查同意后，由中國(guó)人民銀行分行轉(zhuǎn)報(bào)中國(guó)人民銀行總行審批。
(二)已開(kāi)辦信用卡或轉(zhuǎn)帳卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)發(fā)行聯(lián)名/認(rèn)同卡、專(zhuān)用卡、儲(chǔ)值卡;已開(kāi)辦人民幣信用卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)發(fā)行外幣信用卡。
(三)商業(yè)銀行發(fā)行全國(guó)使用的聯(lián)名卡、ic卡、儲(chǔ)值卡應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行總行審批。
(四)商業(yè)銀行分支行機(jī)構(gòu)辦理經(jīng)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)的銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)持中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)文件和其總行授權(quán)文件向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)匦袀浒浮?/p>
商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)發(fā)行區(qū)域使用的專(zhuān)用卡、聯(lián)名卡應(yīng)當(dāng)持商業(yè)銀行總行授權(quán)文件、聯(lián)名雙方的協(xié)議書(shū)報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)刂行闹袀浒浮?/p>
(五)商業(yè)銀行變更銀行卡名稱(chēng)、修改銀行卡章程應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行審批。
第十七條外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)。
銀行卡收單業(yè)務(wù)是指簽約銀行向商戶(hù)提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)。
第四章計(jì)息和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
第十八條銀行卡的計(jì)息包括計(jì)收利息和計(jì)付利息，均按照《金融保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)制度》的規(guī)定進(jìn)行核算。
第十九條發(fā)卡銀行對(duì)準(zhǔn)貸記卡及借記卡(不含儲(chǔ)值卡)帳戶(hù)內(nèi)的存款，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率及計(jì)息辦法計(jì)付利息。
發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡帳戶(hù)的存款、儲(chǔ)值卡(含ic卡的電子錢(qián)包)內(nèi)的幣值不計(jì)付利息。
第二十條貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易享受如下優(yōu)惠條件：
(一)免息還款期待遇。銀行記帳日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長(zhǎng)為60天。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)即可享受免息還款期待遇，無(wú)須支付非現(xiàn)金交易的利息。
(二)最低還款額待遇。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)有困難的，可按照發(fā)卡銀行規(guī)定的最低還款額還款。
第二十一條貸記卡持卡人選擇最低還款額方式或超過(guò)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，不再享受免息還款期待遇，應(yīng)當(dāng)支付未償還部分自銀行記帳日起，按規(guī)定利率計(jì)算的透支利息。
貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準(zhǔn)貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇，應(yīng)當(dāng)支付現(xiàn)金交易額或透支額自銀行記帳日起，按規(guī)定利率計(jì)算的透支利息。
第二十二條發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，應(yīng)當(dāng)分別按最低還款額未還部分、超過(guò)信用額度部分的5%收取滯納金和超限費(fèi)。
第二十三條貸記卡透支按月計(jì)收復(fù)利，準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收單利，透支利率為日利率萬(wàn)分之五，并根據(jù)中國(guó)人民銀行的此項(xiàng)利率調(diào)整而調(diào)整。
第二十四條商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按下列標(biāo)準(zhǔn)向商戶(hù)收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)：
(一)賓館、餐飲、娛樂(lè)、旅游等行業(yè)不得低于交易額的2%;。
(二)其他行業(yè)不得低于交易金額的1%。
第二十五條跨行交易執(zhí)行下列分潤(rùn)比率：
商業(yè)銀行也可以通過(guò)協(xié)商，實(shí)行機(jī)具分?jǐn)?、相互代理、互不收費(fèi)的方式進(jìn)行跨行交易。
(二)已建信息交換中心的城市，從商戶(hù)所得結(jié)算手續(xù)費(fèi)，按按發(fā)卡行80%，收單行10%，信息交換中心10%的比例進(jìn)行分配。
第二十六條持卡人在atm機(jī)跨行取款得費(fèi)用由其本人承擔(dān)，并執(zhí)行如下收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：
(一)持卡人在其領(lǐng)卡城市之內(nèi)取款，每筆收費(fèi)不得超過(guò)2元人民幣;。
(二)持卡人在其領(lǐng)卡城市以外取款，每筆收費(fèi)不得低于8元人民幣;。
從atm機(jī)跨行取款所得的手續(xù)費(fèi)，按機(jī)具所有行70%，信息交換中心30%的比例進(jìn)行分配。
第二十七條商業(yè)銀行代理境外銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向商戶(hù)收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)，其手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不得低于交易金額的4%。
境內(nèi)銀行與境外機(jī)構(gòu)簽定信用卡代理收單協(xié)議，其分潤(rùn)比率按境內(nèi)銀行與境外機(jī)構(gòu)分別占商戶(hù)所交手續(xù)費(fèi)的37.5%和62.5%執(zhí)行。
第五章帳戶(hù)及交易管理。
銀行卡及其帳戶(hù)只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。
第二十九條單位人民幣卡帳戶(hù)的資金一律從其基本存款帳戶(hù)存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷(xiāo)貨收入存入單位卡帳戶(hù)。
第三十條單位外幣卡帳戶(hù)的資金應(yīng)從其單位的外匯帳戶(hù)轉(zhuǎn)帳存入，不得在境內(nèi)存取外幣現(xiàn)鈔。其外匯帳戶(hù)應(yīng)符合下列條件：
(一)按照中國(guó)人民銀行境內(nèi)外匯帳戶(hù)管理的有關(guān)規(guī)定開(kāi)立;。
(二)其外匯帳戶(hù)收支范圍內(nèi)具有相應(yīng)的支付內(nèi)容。
第三十一條個(gè)人人民幣帳戶(hù)的資金以其持有的現(xiàn)金存入以其工資性款項(xiàng)、屬于個(gè)人的合法的勞務(wù)報(bào)酬、投資回報(bào)等收入轉(zhuǎn)帳存入。
第三十二條個(gè)人外幣卡帳戶(hù)的資金以其個(gè)人持有的外幣現(xiàn)鈔存入或從其外匯帳戶(hù)(含外鈔帳戶(hù))轉(zhuǎn)帳存入。該帳戶(hù)的轉(zhuǎn)帳及存款均按國(guó)家外匯管理局《個(gè)人外匯管理辦法》辦理。
個(gè)人外幣卡在境內(nèi)提取外幣現(xiàn)鈔時(shí)應(yīng)按照我家個(gè)人外匯管理制度辦理。
第三十三條除國(guó)家外匯管理局指定的范圍或區(qū)域外，外幣卡原則上不得在境內(nèi)辦理外幣計(jì)價(jià)結(jié)算。
第三十四條持卡人在還清全部交易款項(xiàng)、透支本息和有關(guān)費(fèi)用后，可申請(qǐng)辦理銷(xiāo)戶(hù)。銷(xiāo)戶(hù)時(shí)，單位人民幣卡帳戶(hù)的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)入其基本存款帳戶(hù)，單位外幣卡帳戶(hù)的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)回相應(yīng)的外匯帳戶(hù)，不得提取先金。
第三十五條單位人民幣卡可辦理商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算，但不得透支;超過(guò)中國(guó)人民銀行規(guī)定起點(diǎn)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤中修k理轉(zhuǎn)匯。
第三十六條發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡的取現(xiàn)應(yīng)當(dāng)每筆授權(quán)，每卡每日累計(jì)取現(xiàn)不得超過(guò)元人民幣。
發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)持卡人在自動(dòng)柜元機(jī)(atm機(jī))取款設(shè)定交易上限。每卡每日累計(jì)提款不得超過(guò)5000元人民幣。
第三十七條儲(chǔ)值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過(guò)1000元人民幣。
第三十八條商業(yè)銀行發(fā)行認(rèn)同卡時(shí)，不得從其收入中向認(rèn)同卡單位支付、捐贈(zèng)等費(fèi)用。
第三十九條發(fā)卡銀行依據(jù)密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉(zhuǎn)帳結(jié)算等各類(lèi)交易所產(chǎn)生的電子信息計(jì)錄，均為該項(xiàng)交易的有效憑據(jù)。發(fā)卡銀行可憑交易明細(xì)計(jì)錄或清單作為記帳憑證。
第四十條銀行卡通過(guò)聯(lián)網(wǎng)的各類(lèi)交易的原始單據(jù)至少保留二年備查。
第六章銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理。
第四十一條發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審查信用卡申請(qǐng)人的資信狀況，根據(jù)申請(qǐng)人的資信狀況確定有效擔(dān)保及擔(dān)保方式。
發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信用卡的持卡人的資信壯況進(jìn)行定期復(fù)查，并應(yīng)當(dāng)根據(jù)資信狀況的變化調(diào)整其信用額度。
第四十二條發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立授權(quán)審批制度，明確對(duì)不同級(jí)別內(nèi)部工作人員的授權(quán)權(quán)限和授權(quán)限額。
第四十三條發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)止付名單的管理，及時(shí)接收和發(fā)送止付名單。
第四十四條通過(guò)借記卡辦理的各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)，發(fā)卡銀行不得為持卡人或委托單位墊付資金。
第四十五條發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)遵守下列信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)：
(一)同一持卡人單筆透支發(fā)生額個(gè)人卡不得超過(guò)2萬(wàn)元(含等值外幣)、單位卡不得超過(guò)5萬(wàn)元(含等值外幣)。
(二)同一帳戶(hù)月透支余額個(gè)人卡不得超過(guò)5萬(wàn)元(含等值外幣)，單位卡不得超過(guò)發(fā)卡銀行對(duì)該單位綜合授信額度的3%。無(wú)綜合授信額度可參照的單位，其月透支余額不得超過(guò)10萬(wàn)元(含等值外幣)。
(三)外幣卡的透支額度不得超過(guò)持卡人保證金(含儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押金額)的80%。
(四)從本辦法實(shí)施之日起新發(fā)生的180天(含180天，下同)以上的月均透支余額不得超過(guò)月均總透支余額的15%。
第四十六條準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長(zhǎng)為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余額的10%。
第四十七條發(fā)卡銀行通過(guò)下列途徑追償透支款項(xiàng)和詐騙款項(xiàng)：
(一)扣減持卡人保證金、依法處理抵押物和質(zhì)物;。
(二)向保證人追索透支款項(xiàng);。
(三)通過(guò)司法機(jī)關(guān)的訴訟程序進(jìn)行追償。
第四十八條發(fā)卡銀行采取了第四十七條所列措施后仍不足彌補(bǔ)的，將按照財(cái)政部《呆帳準(zhǔn)備金管理辦法》執(zhí)行。
第四十九條對(duì)已核銷(xiāo)的透支款項(xiàng)又收回的，本金和利息作增加“呆帳準(zhǔn)備金”處理。
第五十條商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)出資加入所在城市的銀行卡信息交換中心，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)其總行批準(zhǔn)。
第七章銀行卡當(dāng)事人之間的職責(zé)。
第五十一條發(fā)卡銀行的權(quán)利：
(一)發(fā)卡銀行有權(quán)審查申請(qǐng)人的資信狀況、索取申請(qǐng)人的個(gè)人資料，并有權(quán)決定是否向申請(qǐng)人發(fā)卡及確定信用卡持卡人的透支額度。
(二)發(fā)卡銀行對(duì)持卡人透支有追償權(quán)。對(duì)持卡人不在規(guī)定期限內(nèi)歸還透支款項(xiàng)的，發(fā)卡銀行有權(quán)申請(qǐng)法律保護(hù)并依法追究持卡人或有關(guān)當(dāng)事人的法律責(zé)任。
(三)發(fā)卡銀行對(duì)不遵守其章程規(guī)定的持卡人，有權(quán)取消其持卡人資格，并可授權(quán)有關(guān)單位收回其銀行卡。
(四)發(fā)卡銀行對(duì)儲(chǔ)值卡和ic卡內(nèi)的電子錢(qián)包可不予掛失。
第五十二條發(fā)卡銀行的義務(wù)：
(一)發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)向銀行卡申請(qǐng)人提供有關(guān)銀行卡的使用說(shuō)明資料，包括章程、使用說(shuō)明及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)?，F(xiàn)有持卡人亦可索取上述資料。
(二)發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立針對(duì)銀行卡服務(wù)的公平、有效的投訴制度，并公開(kāi)投訴程序和投訴電話(huà)。發(fā)卡銀行對(duì)持卡人關(guān)于帳務(wù)情況的查詢(xún)和改正要求應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)給予答復(fù)。
(三)發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)向持卡人提供對(duì)帳服務(wù)。按月向持卡人提供帳戶(hù)結(jié)單，在下列情況下發(fā)卡銀行可不向持卡人提供帳戶(hù)結(jié)單：
1、已向持卡人提供存折或其他交易記錄;。
2、自上一份月結(jié)單后，沒(méi)有進(jìn)行任何交易，帳戶(hù)沒(méi)有任何未償還余額;。
3、已與持卡人另行商定。
(四)發(fā)卡銀行向持卡人提供的銀行卡對(duì)帳單應(yīng)當(dāng)列出以下內(nèi)容：
1、交易金額、帳戶(hù)余額(貸記卡還應(yīng)列出到期還款日、最低還款額、可用信用額度);。
2、交易金額記入有關(guān)帳戶(hù)或自有關(guān)帳戶(hù)扣除的日期;
3、交易日期與類(lèi)別;
4、交易記錄號(hào)碼;。
5、作為支付對(duì)象的商戶(hù)名稱(chēng)或代號(hào)(異地交易除外);。
6、查詢(xún)或報(bào)告不符帳務(wù)的地址或電話(huà)號(hào)碼。
(五)發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)向持卡人提供銀行卡掛失服務(wù)，應(yīng)當(dāng)設(shè)立24小時(shí)掛失服務(wù)電話(huà)，提供電話(huà)和書(shū)面兩種掛失方式，書(shū)面掛失為正式掛失方式。并在章程或有關(guān)協(xié)議中明確發(fā)卡銀行與持卡人之間的掛失責(zé)任。
(六)發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)在有關(guān)卡的章程或使用說(shuō)明中向持卡人說(shuō)明密碼的重要性及丟失的責(zé)任。
(七)發(fā)卡銀行對(duì)持卡人的資信資料負(fù)有保密的責(zé)任。
第五十三條持卡人的權(quán)利：
(一)持卡人享有發(fā)卡銀行對(duì)其銀行卡所承諾的各項(xiàng)服務(wù)的權(quán)利，有權(quán)監(jiān)督服務(wù)質(zhì)量并對(duì)不符服務(wù)質(zhì)量投訴。
(二)申請(qǐng)人、持卡人有權(quán)知悉其選用的銀行卡的功能、使用方法、收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、適用利率及有關(guān)的計(jì)算公式。
(三)持卡人有權(quán)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向發(fā)卡銀行索取對(duì)帳單，并有權(quán)要求對(duì)不符帳務(wù)進(jìn)行查詢(xún)或改正。
(四)借計(jì)卡的掛失手續(xù)辦妥后，持卡人不再承擔(dān)相應(yīng)卡帳戶(hù)資金變動(dòng)的責(zé)任，司法機(jī)關(guān)、仲裁機(jī)關(guān)另有判決的除外。
(五)持卡人有權(quán)索取信用卡領(lǐng)用合約，并應(yīng)妥善保管。
第五十四條持卡人的義務(wù)：
(一)申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供真實(shí)的資料并按照發(fā)卡銀行規(guī)定向其提供符合條件的擔(dān)保。
(二)持卡人應(yīng)當(dāng)遵守發(fā)卡銀行的章程及《領(lǐng)用合同》的有關(guān)條款。
(三)持卡人或保證人通訊地址、職業(yè)等發(fā)生變化，應(yīng)當(dāng)及時(shí)書(shū)面通知發(fā)卡銀行。
(四)持卡人不得以和商戶(hù)發(fā)生糾紛為由拒絕支付所欠銀行款項(xiàng)。
第五十五條商業(yè)銀行發(fā)展受理銀行卡的商戶(hù)，應(yīng)當(dāng)與商戶(hù)簽訂受理合約，受理合約不得包括排他性條款。受理合約中的手續(xù)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)低于本辦法規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的不受法律抱護(hù)。
第五十六條銀行卡申請(qǐng)表、領(lǐng)用和合同是發(fā)卡銀行向銀行持卡人提供的明確雙方權(quán)責(zé)的契約性文件，持卡人簽字，即表示接受其中各項(xiàng)約定。發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)本著權(quán)利與義務(wù)對(duì)等的原則制定銀行卡申請(qǐng)表及信用卡領(lǐng)用合約。
第八章罰則。
第五十七條商業(yè)銀行有下列情形之一這，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，有違法所得的，處以違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過(guò)30000元;沒(méi)有違法所得的。按有關(guān)法律、規(guī)章處以罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)追究直接負(fù)責(zé)的主管人員和有關(guān)直接責(zé)任人員的行政責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人的責(zé)任：
(一)擅自發(fā)行銀行卡或在申請(qǐng)開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)過(guò)程中弄虛作假的;。
(二)違法本辦法規(guī)定的計(jì)息和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的;。
(三)違法本辦法規(guī)定的銀行卡帳戶(hù)及交易管理規(guī)定的。
第五十八條發(fā)卡銀行未遵守本辦法規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)管理措施和控制指標(biāo)的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并給以通報(bào)批評(píng)。
第五十九條持卡人出租或轉(zhuǎn)借其信用卡及其帳戶(hù)的，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令其改正，并對(duì)其處以1000元人民幣以?xún)?nèi)的罰款(由發(fā)卡銀行在申請(qǐng)表、領(lǐng)用合約等契約性文件中事先約定)。
第六十條持卡人將單位的現(xiàn)金存入單位卡帳戶(hù)或?qū)挝坏目铐?xiàng)存入個(gè)人卡帳戶(hù)的，中國(guó)人民銀行應(yīng)責(zé)令改正，并對(duì)單位卡所屬單位及個(gè)人卡持卡人處以1000元人民幣以?xún)?nèi)的罰款。
第六十一條任何單位和個(gè)人有下列情形之一的，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》及相關(guān)法規(guī)進(jìn)行處理：
(一)騙領(lǐng)、冒用信用卡的;。
(二)偽造、變?cè)煦y行卡的;。
(三)惡意透支的;。
(四)利用銀行卡及其機(jī)具欺詐銀行資金的。
第六十二條外資金融機(jī)構(gòu)擅自經(jīng)營(yíng)信用卡收單業(yè)務(wù)的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并按扎按照《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定予以處罰。
第六十三條非金融機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)銀行卡業(yè)務(wù)的，由中國(guó)人民銀行依法予以取締。
第九章附則。
第六十四條中華人民共和國(guó)和國(guó)境內(nèi)的商業(yè)銀行(或金融機(jī)構(gòu))發(fā)行的各類(lèi)銀行卡，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，但發(fā)行帶有國(guó)際信用卡組織標(biāo)記的銀行卡除外。
單位卡應(yīng)當(dāng)在卡面左下方的適當(dāng)位置凸“dwk”字樣。
銀行卡卡面應(yīng)當(dāng)載有以下要素：發(fā)卡銀行一級(jí)法人名稱(chēng)、統(tǒng)一品牌名稱(chēng)、品牌標(biāo)識(shí)(專(zhuān)用卡除外)、卡號(hào)(ic卡除外)、持卡人使用注意事項(xiàng)、客戶(hù)服務(wù)電話(huà)、持卡人簽名條(ic卡除外)等。
第六十五條經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)辦理銀行卡業(yè)務(wù)的其他金融機(jī)構(gòu)、境外機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)流通使用本辦法。
第六十六條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第六十七條本辦法從一九九年三月一日起施行，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)在半年內(nèi)達(dá)到本辦法有關(guān)要求。中國(guó)人民銀行一九九六年頒布的《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》(銀發(fā)[]27號(hào))同時(shí)廢除;中國(guó)人民銀行在本辦法頒布之前制訂的銀行卡管理規(guī)定與本辦法相抵觸，以本辦法為準(zhǔn)。
銀行收單業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十四
接到省聯(lián)社對(duì)全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀行卡業(yè)務(wù)大檢查的通知后，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問(wèn)題開(kāi)展自查，邊查邊整改，起到“以查促防”的作用，能促進(jìn)各項(xiàng)制度和業(yè)務(wù)工作的順利開(kāi)展，為我社可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)定基礎(chǔ)。為此，聯(lián)社研究決定，成立了寧強(qiáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)大檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)由聯(lián)社主任谷天春同志擔(dān)任，副組長(zhǎng)由副主任朱天臣、劉洪同志擔(dān)任。聯(lián)社業(yè)務(wù)部、信息部、財(cái)務(wù)部、保衛(wèi)部經(jīng)理為成員，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在業(yè)務(wù)部，負(fù)責(zé)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)大檢查工作的具體安排。同時(shí)要求各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任負(fù)責(zé)本單位的自查工作，并參加銀行卡業(yè)務(wù)的檢查，確保自查工作取得成效。
銀行收單業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十五
xxx農(nóng)村信用聯(lián)社安康辦事處：
根據(jù)省聯(lián)社農(nóng)信聯(lián)發(fā)[今年]212號(hào)文件精神，我聯(lián)社于今年年10月6日至10月24日對(duì)轄內(nèi)信用社的富秦卡業(yè)務(wù)工作進(jìn)行了自查自糾，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下:。
我縣聯(lián)社在發(fā)行富秦卡以來(lái)，嚴(yán)格執(zhí)行省聯(lián)社下發(fā)的一系列業(yè)務(wù)管理制度，并結(jié)合我縣實(shí)際情況，制定了《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）章程》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)操作規(guī)程（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算辦法(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)內(nèi)部安全管理制度(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范措施(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理管理辦法》,并及時(shí)將其下發(fā)至轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要求職工認(rèn)真學(xué)習(xí)并貫徹執(zhí)行。我縣聯(lián)社所屬發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照xxx農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定公告收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
我縣聯(lián)社委托xxx農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)富秦卡的訂制、保管、分發(fā)等管理工作，富秦卡憑證屬于重要憑證，按照xxx農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中有關(guān)重要空白憑證規(guī)定，我縣聯(lián)社指定財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部專(zhuān)人建立富秦卡保管、領(lǐng)用、制作、發(fā)放及收回、銷(xiāo)毀等登記管理制度進(jìn)行管理。
我縣聯(lián)社把差錯(cuò)處理作為銀行卡業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)工作，加強(qiáng)管理，為了及時(shí)有效處理銀行卡交易中出現(xiàn)的差錯(cuò),確保我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務(wù)及農(nóng)民工銀行卡卡特色服務(wù)正常開(kāi)展,依據(jù)《xxx農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理管理辦法(暫行)》，我縣聯(lián)社確定信息部2名工作人員專(zhuān)項(xiàng)負(fù)責(zé)銀行卡差錯(cuò)處理，受理我縣聯(lián)社所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提交的銀行卡差錯(cuò)處理申請(qǐng)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銀行卡差錯(cuò)核實(shí)工作，并根據(jù)銀行卡差錯(cuò)核實(shí)情況向省聯(lián)社提交差錯(cuò)申請(qǐng)。我縣聯(lián)社受理銀行卡差錯(cuò)實(shí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制，一般問(wèn)題響應(yīng)時(shí)效三個(gè)工作日，最長(zhǎng)不超過(guò)五個(gè)工作日，緊急問(wèn)題即時(shí)響應(yīng)，差錯(cuò)處理報(bào)告單實(shí)行專(zhuān)管專(zhuān)夾專(zhuān)人管理。
為適應(yīng)我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，加強(qiáng)富秦卡業(yè)務(wù)管理，規(guī)范富秦卡業(yè)務(wù)操作，促進(jìn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，制定了《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）》，轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照本辦法進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，對(duì)富秦卡的開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)、掛失、止付等特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行登記簿管理,實(shí)行專(zhuān)人專(zhuān)夾保管。
發(fā)行富秦卡就是為了解決長(zhǎng)期制約信用社發(fā)展的結(jié)算瓶頸，發(fā)卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內(nèi)所有網(wǎng)點(diǎn)能享受到無(wú)差別、無(wú)障礙的服務(wù)，我縣聯(lián)社公布了省聯(lián)社24小時(shí)客戶(hù)服務(wù)電話(huà)10106262，我縣聯(lián)社還設(shè)立了投訴舉報(bào)電話(huà)0915-000000，建立拒收、拒辦富秦卡的`責(zé)任追究制度，加大對(duì)拒絕受理富秦卡業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人的處罰力度。
富秦卡業(yè)務(wù)工作的有效開(kāi)展，需要良好的外部環(huán)境，20xx年發(fā)卡以來(lái)我縣聯(lián)社組織各種宣傳方式對(duì)富秦卡的功能及用卡知識(shí)和防騙技能,特別是農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)進(jìn)行宣傳，在城區(qū)川道，重要路口刊登廣告，宣傳專(zhuān)版（專(zhuān)題片）等形式進(jìn)行圖文影像宣傳，通過(guò)在縣城內(nèi)投放宣傳單（冊(cè)）、張貼海報(bào)、標(biāo)語(yǔ)標(biāo)牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉(xiāng)串戶(hù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)宣傳，通過(guò)各基層網(wǎng)點(diǎn)柜面進(jìn)行實(shí)地宣傳，大力發(fā)放宣傳冊(cè)，各網(wǎng)點(diǎn)分布咨詢(xún)電話(huà)，方便群眾咨詢(xún)。積極利用相關(guān)文化活動(dòng)，擴(kuò)大富秦卡在當(dāng)?shù)氐闹群陀绊懥Α?/p>
我縣聯(lián)社基本上能按照銀行卡的有關(guān)規(guī)章制度開(kāi)展工作，但仍存在一些不足，如有少數(shù)經(jīng)辦人員對(duì)富秦卡相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)知之甚少，對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不到位。今后我縣聯(lián)社將繼續(xù)把銀行卡業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作來(lái)抓，組織轄內(nèi)操作人員進(jìn)行銀行卡業(yè)務(wù)制度及相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)，指導(dǎo)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并建立健全銀行卡有關(guān)業(yè)務(wù)交易登記簿；加大銀行卡業(yè)務(wù)檢查的力度，由會(huì)計(jì)、稽核部門(mén)相關(guān)人員，定期或不定期的對(duì)銀行卡各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、各崗位進(jìn)行檢查或抽查，對(duì)違規(guī)、違紀(jì)行為認(rèn)真查處，在對(duì)可能形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范控制、預(yù)警識(shí)別，對(duì)已產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)定、分析和化解;對(duì)各信用社富秦卡業(yè)務(wù)各項(xiàng)規(guī)章制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督,嚴(yán)格審查富秦卡業(yè)務(wù)處理過(guò)程是否符合操作程序,是否合規(guī)合法。及時(shí)糾正會(huì)計(jì)核算和業(yè)務(wù)過(guò)程中的各種差錯(cuò)，保證業(yè)務(wù)處理依據(jù)合法有效，處理結(jié)果真實(shí)可靠，資金收付正確安全，及時(shí)揭露違章、違紀(jì)、違法事件，防止風(fēng)險(xiǎn)損失的發(fā)生。在銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中汲取教訓(xùn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，采取有效措施，保證我縣聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。
銀行收單業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十六
塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《巴塞爾協(xié)議！訪(fǎng)魅分賦觶操作風(fēng)險(xiǎn)是由于不確定的內(nèi)部操作流程、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。由于信息系統(tǒng)軟件、硬件、網(wǎng)絡(luò)、機(jī)房環(huán)境、通信電力等不確定性因素發(fā)生故障，導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷或者出現(xiàn)差錯(cuò)，勢(shì)必對(duì)商業(yè)銀行的服務(wù)、資金、名譽(yù)等造成損失。近年來(lái)，國(guó)際社會(huì)、銀行家日益關(guān)注操作性風(fēng)險(xiǎn)防控和銀行體系的穩(wěn)定，因而建立一套以業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)控制為核心的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，防止運(yùn)營(yíng)中斷事件發(fā)生或者即使發(fā)生要能快速應(yīng)對(duì)，是商業(yè)銀行確保業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)營(yíng)和健康發(fā)展的重要途徑，也是銀行面臨的重點(diǎn)和難點(diǎn)。
銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》明確要求降低或消除因信息系統(tǒng)服務(wù)異常導(dǎo)致重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷的影響，快速恢復(fù)被中斷業(yè)務(wù)，維護(hù)公眾信心和銀行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)秩序，提高商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理能力；要求有效應(yīng)對(duì)重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷事件，建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機(jī)制和管理能力框架，形成保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的一整套管理體系，包括策略、組織架構(gòu)、方法、標(biāo)準(zhǔn)和程序；要求將業(yè)務(wù)連續(xù)性管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)防控體系，建立與本機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略目標(biāo)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系，確保重要業(yè)務(wù)在運(yùn)營(yíng)中斷事件發(fā)生后快速恢復(fù)，降低或消除因重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷造成的影響和損失，保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)；要求根據(jù)本行業(yè)務(wù)發(fā)展的總體目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模以及風(fēng)險(xiǎn)控制的基本策略和風(fēng)險(xiǎn)偏好，確定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性管理戰(zhàn)略。
一、業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)防控的現(xiàn)狀。
1、風(fēng)險(xiǎn)防控工作初見(jiàn)成效。
經(jīng)過(guò)幾十年的金融體制改革，截至xx年12月，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)到148.05萬(wàn)億元，總負(fù)債137.92萬(wàn)億元，客戶(hù)數(shù)量、日交易量、交易金額都增長(zhǎng)迅猛，運(yùn)營(yíng)中斷事件一旦發(fā)生則其影響嚴(yán)重。商業(yè)銀行正在積極推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防控工作，并已初見(jiàn)成效，為防范業(yè)務(wù)中斷起到了積極作用，主要成績(jī)表現(xiàn)如下：
首先，應(yīng)急管理體系已經(jīng)構(gòu)建。商業(yè)銀行確立了應(yīng)急管理組織架構(gòu)，加強(qiáng)了內(nèi)部各職能部門(mén)的協(xié)調(diào)配合，形成了統(tǒng)一的應(yīng)急響應(yīng)流程和通知報(bào)告機(jī)制，規(guī)范了第三方技術(shù)提供者行為，增強(qiáng)了運(yùn)營(yíng)中斷事件的應(yīng)對(duì)處置能力。
其次，應(yīng)急處置能力已經(jīng)具備。商業(yè)銀行積極開(kāi)展信息系統(tǒng)應(yīng)急演練、災(zāi)備恢復(fù)演練，加強(qiáng)內(nèi)部部門(mén)之間以及銀行與通信、電力、銀聯(lián)等外部機(jī)構(gòu)之問(wèn)的聯(lián)防協(xié)作，提高了應(yīng)對(duì)信息系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)中斷事件的能力和信心。
再次，災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)已經(jīng)展開(kāi)。商業(yè)銀行積極推進(jìn)“兩地三中心“(同城互備、異地災(zāi)備)建設(shè)，可以有效應(yīng)對(duì)城區(qū)內(nèi)運(yùn)營(yíng)中斷事件(建筑物倒塌、社區(qū)電力中斷、通信設(shè)施毀壞等)、區(qū)域性運(yùn)營(yíng)中斷事件(地震、洪災(zāi)、戰(zhàn)爭(zhēng)等)。商業(yè)銀行對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行了災(zāi)備等級(jí)劃分，明確了不同等級(jí)信息系統(tǒng)災(zāi)備要求。大多數(shù)商業(yè)銀行建立了同城災(zāi)備環(huán)境，保障核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全，在運(yùn)營(yíng)中斷事件發(fā)生時(shí)確保核心業(yè)務(wù)快速恢復(fù)。例如：四大銀行的災(zāi)備系統(tǒng)基本成熟，業(yè)務(wù)連續(xù)性方案建設(shè)有待完善；股份制銀行的災(zāi)備系統(tǒng)趨于成熟，業(yè)務(wù)連續(xù)性方案建設(shè)有待加強(qiáng)；城市商業(yè)銀行的災(zāi)備系統(tǒng)處于起步階段，業(yè)務(wù)連續(xù)性方案建設(shè)有待推進(jìn)；外資銀行的部分災(zāi)備系統(tǒng)已經(jīng)完善，業(yè)務(wù)連續(xù)性方案已經(jīng)完善。
2、風(fēng)險(xiǎn)防控工作存在不足。
商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)防控方面依然存在不足之處，需要進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控力度，主要表現(xiàn)如下：
首先，部分商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性和價(jià)值認(rèn)識(shí)不足，尚未形成有效的風(fēng)險(xiǎn)防控管理體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控缺乏必要的理解，特別是高層管理人員認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)防控管理體系建設(shè)“投入大、收益小”。部分商業(yè)銀行的大部分風(fēng)險(xiǎn)防控參與的人員來(lái)自于it部門(mén)，業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃僅作為運(yùn)營(yíng)中斷事件處理的應(yīng)急預(yù)案，未建立系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)防控組織體系。
其次，部分商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)運(yùn)營(yíng)中斷事件的業(yè)務(wù)恢復(fù)目標(biāo)不明確，災(zāi)備資源的有效性保障不足，災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)覆蓋面不夠，存在缺乏風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、業(yè)務(wù)影響分析、交易有效梳理、開(kāi)放系統(tǒng)數(shù)量龐大、交易路徑過(guò)于復(fù)雜、災(zāi)備系統(tǒng)覆蓋重要交易不足等現(xiàn)象。雖然部分商業(yè)銀行建立了災(zāi)備中心，但業(yè)務(wù)分類(lèi)分級(jí)、差異化的業(yè)務(wù)恢復(fù)目標(biāo)不明確，災(zāi)備切換演練未能真正貼近實(shí)戰(zhàn)，災(zāi)備人員配置、應(yīng)急演練有效性驗(yàn)證等方面存在不足。
再次，部分商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的應(yīng)急預(yù)案體系不夠完善，業(yè)務(wù)應(yīng)急機(jī)制匱乏，外部應(yīng)急協(xié)調(diào)不足，沒(méi)有業(yè)務(wù)層面應(yīng)急管理機(jī)制的開(kāi)發(fā)和演練，場(chǎng)地應(yīng)急、人員應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)防控重要環(huán)節(jié)缺乏實(shí)質(zhì)性的建設(shè)。部分商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性演練僅停留在信息系統(tǒng)層面，缺乏涵蓋業(yè)務(wù)、技術(shù)和后勤保障等多方面的全行性協(xié)同演練，導(dǎo)致應(yīng)急和災(zāi)備恢復(fù)能力的有效性無(wú)法得到驗(yàn)證。在信息系統(tǒng)應(yīng)急演練中，業(yè)務(wù)部門(mén)配合不足，業(yè)務(wù)人員參與力度不大，業(yè)務(wù)覆蓋不全，一旦出現(xiàn)意外，應(yīng)急預(yù)案可能無(wú)法發(fā)揮作用，與外部機(jī)構(gòu)的協(xié)作聯(lián)動(dòng)也明顯不足。
最后，部分商業(yè)銀行的災(zāi)備環(huán)境建設(shè)緩慢，“兩地三中心”正處于建設(shè)階段，無(wú)法投入使用，運(yùn)營(yíng)中斷事件一旦發(fā)生，災(zāi)備環(huán)境無(wú)法承擔(dān)應(yīng)有職能。部分商業(yè)銀行的災(zāi)備中心目前只停留在核心賬務(wù)數(shù)據(jù)保護(hù)層面，運(yùn)營(yíng)中斷事件一旦發(fā)生，很難實(shí)現(xiàn)重要交易的快速恢復(fù)、重要客戶(hù)及交易數(shù)據(jù)的快速恢復(fù)。
二、業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)防控的建議。
商業(yè)銀行為了更好地防控業(yè)務(wù)連續(xù)性操作風(fēng)險(xiǎn)，確保各項(xiàng)應(yīng)急措施能在運(yùn)營(yíng)中斷事件、技術(shù)缺陷等因素發(fā)生時(shí)起到積極作用，確保全行業(yè)務(wù)連續(xù)穩(wěn)定的能力，建議商業(yè)銀行做好以下幾項(xiàng)工作：
1、進(jìn)一步提升對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的認(rèn)識(shí)，建立常態(tài)化評(píng)估維護(hù)機(jī)制。
企業(yè)層形成風(fēng)險(xiǎn)防控文化，管理層加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控認(rèn)知，員工層提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，自覺(jué)自愿參與風(fēng)險(xiǎn)防控各流程活動(dòng)，將其提升到全行戰(zhàn)略層面。建立風(fēng)險(xiǎn)防控的.評(píng)估機(jī)制，科學(xué)建立風(fēng)險(xiǎn)防控計(jì)劃和活動(dòng)的評(píng)估機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、持續(xù)改進(jìn)、提高效率，要建立一套高效的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的成熟度模型。
2、進(jìn)一步加快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系，積極推進(jìn)《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》的貫徹落實(shí)，充分借鑒和引進(jìn)國(guó)際先進(jìn)實(shí)踐案例和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。
建立完善的運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)組織體系和運(yùn)營(yíng)中斷事件應(yīng)急恢復(fù)流程?？茖W(xué)制定業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃，系統(tǒng)推進(jìn)應(yīng)急體系、災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)。成立災(zāi)備應(yīng)急組織，包括應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組、業(yè)務(wù)恢復(fù)小組、應(yīng)急恢復(fù)小組、技術(shù)支持小組、行政支持小組等。加快集中式營(yíng)運(yùn)中心共享場(chǎng)地建設(shè)，各個(gè)中心之問(wèn)實(shí)行互備運(yùn)行，當(dāng)一個(gè)辦公場(chǎng)地發(fā)生場(chǎng)地級(jí)的運(yùn)營(yíng)中斷事件后，其承擔(dān)的業(yè)務(wù)自動(dòng)并迅速轉(zhuǎn)發(fā)到其他共享場(chǎng)地而保持業(yè)務(wù)連續(xù)性。加強(qiáng)組織隊(duì)伍建設(shè)，明確責(zé)任、落實(shí)職責(zé)。
3、進(jìn)一步建立有效的多部門(mén)應(yīng)急協(xié)作聯(lián)動(dòng)機(jī)制。
雖然商業(yè)銀行多個(gè)部門(mén)建立了應(yīng)對(duì)運(yùn)營(yíng)中斷事件的應(yīng)急預(yù)案和組織機(jī)構(gòu)，但部門(mén)間的條塊分割管理使協(xié)調(diào)較為困難，難以形成合力，極大地影響了應(yīng)急效能。應(yīng)充分借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。對(duì)內(nèi)，要深入推動(dòng)有效的應(yīng)急聯(lián)動(dòng)處置機(jī)制建設(shè)，制定聯(lián)合應(yīng)急預(yù)案，成立跨業(yè)的應(yīng)急處置小組，加強(qiáng)信息溝通、資源共享、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，提高處置能力；對(duì)外，要加強(qiáng)商業(yè)銀行與電力、電信、公安等部門(mén)的信息交流，建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，整合資源，積極開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)警。制訂商業(yè)銀行與其他政府部門(mén)的跨業(yè)應(yīng)急預(yù)案，提高商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)運(yùn)營(yíng)中斷事件的能力和水平。
4、進(jìn)一步加大力度推進(jìn)應(yīng)急演練工作。
積極開(kāi)展行業(yè)性應(yīng)急演練和金融跨業(yè)應(yīng)急演練，鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)防控的演練活動(dòng)，組織協(xié)調(diào)由金融管理部門(mén)、基礎(chǔ)設(shè)施供應(yīng)商、多金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)合演練，持續(xù)提高風(fēng)險(xiǎn)防控的實(shí)踐能力，增強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行整體業(yè)務(wù)連續(xù)性能力。為了確認(rèn)連續(xù)性計(jì)劃的正確性和有效性，不斷完善和優(yōu)化運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)流程，應(yīng)定期安排不同級(jí)別的運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)應(yīng)急演練。根據(jù)運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)演練的不同級(jí)別和參與范圍，組織系統(tǒng)級(jí)運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)演練、應(yīng)用級(jí)運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)演練、業(yè)務(wù)級(jí)運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)演練(或稱(chēng)“災(zāi)備總體恢復(fù)演練”)，主要是為了驗(yàn)證全行運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)應(yīng)急處理能力，演練范圍涉及全行境內(nèi)外所有機(jī)構(gòu)。
5、進(jìn)一步加快災(zāi)備環(huán)境體系建設(shè)，形成真正可以承擔(dān)運(yùn)營(yíng)中斷事件的災(zāi)備體系方案。
(1)加快災(zāi)備環(huán)境建設(shè)?！皟傻厝行?模式可以滿(mǎn)足運(yùn)營(yíng)中斷事件場(chǎng)景下的恢復(fù)要求，實(shí)現(xiàn)更靈活的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)。在架構(gòu)布局上，同城雙中心采取雙活模式運(yùn)行，具備并行的、基本相同的業(yè)務(wù)處理能力，通過(guò)高速鏈路實(shí)時(shí)同步數(shù)據(jù)。同城雙活中心用于區(qū)域級(jí)運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)，當(dāng)出現(xiàn)社區(qū)運(yùn)營(yíng)中斷事件引起某個(gè)中心失效時(shí)，可在基本不丟失數(shù)據(jù)的情況下進(jìn)行雙中心間的應(yīng)急切換，保持業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)營(yíng)。異地災(zāi)備中心用于同城雙中心的運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)，當(dāng)出現(xiàn)大范圍自然災(zāi)害等原因?qū)е峦请p活中心同時(shí)失效時(shí)，可以用災(zāi)備系統(tǒng)接管重要業(yè)務(wù)。
(2)加快核心業(yè)務(wù)災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)。大部分商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)災(zāi)備架構(gòu)由同城雙活生產(chǎn)系統(tǒng)和異地災(zāi)備系統(tǒng)組成，同城雙活生產(chǎn)系統(tǒng)數(shù)據(jù)采用同步復(fù)制技術(shù)。正常情況下，核心業(yè)務(wù)運(yùn)行在兩個(gè)中心的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上，當(dāng)一個(gè)中心核心業(yè)務(wù)發(fā)生運(yùn)營(yíng)中斷事件時(shí)，可以無(wú)縫地將業(yè)務(wù)切換到另一中心的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行，并確保數(shù)據(jù)零丟失。異地災(zāi)備系統(tǒng)采用異步復(fù)制技術(shù)實(shí)現(xiàn)磁盤(pán)數(shù)據(jù)鏡像。當(dāng)同城雙活核心系統(tǒng)同時(shí)發(fā)生運(yùn)營(yíng)中斷事件時(shí)，由災(zāi)備中心的專(zhuān)職人員實(shí)施運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)系統(tǒng)應(yīng)急切換工作，系統(tǒng)可以在2小時(shí)內(nèi)接管全行核心業(yè)務(wù)，最大數(shù)據(jù)丟失時(shí)間在2分鐘以?xún)?nèi)。
(3)加快開(kāi)放平臺(tái)災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)。大部分商業(yè)銀行針對(duì)開(kāi)放平臺(tái)應(yīng)用種類(lèi)繁多、系統(tǒng)數(shù)量龐大、運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)需求差異大，以業(yè)務(wù)影響分析為基礎(chǔ)，制定了應(yīng)用系統(tǒng)災(zāi)備等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，可以分為6個(gè)層級(jí)的應(yīng)用等級(jí)劃分并實(shí)施差異化配置標(biāo)準(zhǔn)。在等級(jí)劃分上，注重對(duì)柜面業(yè)務(wù)、atm、pos、電子渠道等關(guān)鍵業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)端到端的高等級(jí)災(zāi)備保護(hù)，即當(dāng)某應(yīng)用系統(tǒng)被“高等級(jí)”應(yīng)用系統(tǒng)實(shí)時(shí)調(diào)用，則其災(zāi)備等級(jí)要保持和“高等級(jí)”應(yīng)用系統(tǒng)一致。
（4）加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)。商業(yè)銀行要減少分行、分支機(jī)構(gòu)機(jī)房部署的系統(tǒng)，減輕營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與數(shù)據(jù)中心的通信網(wǎng)絡(luò)的依賴(lài)性，必要時(shí)可以直接連接總行數(shù)據(jù)中心。分行機(jī)房一旦發(fā)生運(yùn)營(yíng)中斷事件，通過(guò)通信部門(mén)及時(shí)切換，直接連接總行數(shù)據(jù)中心，確保分行轄內(nèi)業(yè)務(wù)的連續(xù)運(yùn)行。
銀行收單業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十七
為確保我縣農(nóng)村信用社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)陜農(nóng)信聯(lián)社發(fā)[20xx]236號(hào)文件要求，我聯(lián)社于20xx年7月10日至7月20日，對(duì)全縣農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)管理上、銀行卡業(yè)務(wù)日常操作與防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)工作進(jìn)行了全面的自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
銀行收單業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十八
我縣聯(lián)社基本上能按照銀行卡的`有關(guān)規(guī)章制度開(kāi)展工作，但仍存在一些不足，如有少數(shù)經(jīng)辦人員對(duì)富秦卡相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)知之甚少，對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不到位。今后我縣聯(lián)社將繼續(xù)把銀行卡業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作來(lái)抓，組織轄內(nèi)操作人員進(jìn)行銀行卡業(yè)務(wù)制度及相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)，指導(dǎo)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并建立健全銀行卡有關(guān)業(yè)務(wù)交易登記簿；加大銀行卡業(yè)務(wù)檢查的力度，由會(huì)計(jì)、稽核部門(mén)相關(guān)人員，定期或不定期的對(duì)銀行卡各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、各崗位進(jìn)行檢查或抽查，對(duì)違規(guī)、違紀(jì)行為認(rèn)真查處，在對(duì)可能形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范控制、預(yù)警識(shí)別，對(duì)已產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)定、分析和化解;對(duì)各信用社富秦卡業(yè)務(wù)各項(xiàng)規(guī)章制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督,嚴(yán)格審查富秦卡業(yè)務(wù)處理過(guò)程是否符合操作程序,是否合規(guī)合法。及時(shí)糾正會(huì)計(jì)核算和業(yè)務(wù)過(guò)程中的各種差錯(cuò)，保證業(yè)務(wù)處理依據(jù)合法有效，處理結(jié)果真實(shí)可靠，資金收付正確安全，及時(shí)揭露違章、違紀(jì)、違法事件，防止風(fēng)險(xiǎn)損失的發(fā)生。在銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中汲取教訓(xùn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，采取有效措施，保證我縣聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。
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