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國(guó)企理財(cái)產(chǎn)品篇一
在現(xiàn)有金融市場(chǎng)條件下,國(guó)企理財(cái)應(yīng)該如何實(shí)現(xiàn)突破?其實(shí)想要實(shí)現(xiàn)突破也不是很難，走出以下四大誤區(qū)就行了!
國(guó)資委對(duì)國(guó)企的理財(cái)監(jiān)管一直非常嚴(yán)格,主要是控制其對(duì)二級(jí)市場(chǎng)的投資,“有關(guān)文件明確規(guī)定企業(yè)投資二級(jí)市場(chǎng)股權(quán)高于5%的需要事先到國(guó)資委報(bào)批;低于5%的需要到國(guó)資委報(bào)備。”錦江國(guó)際集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司副總經(jīng)理侯儒波對(duì)記者表示。同時(shí),對(duì)信托和房產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)、不可控的項(xiàng)目,也不主張企業(yè)進(jìn)入。
一道道限令對(duì)國(guó)企的理財(cái)思路是有影響的,實(shí)際操作中,“安全第一”往往變成了“安全唯一”?！巴ㄟ^銀行購買理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品成為最常見、最放心的理財(cái)方式,雖然其收益率并不一定高?！鄙虾０俾?lián)集團(tuán)財(cái)務(wù)總監(jiān)呂勇表示。許多國(guó)企的財(cái)務(wù)掌權(quán)者普遍熱衷于購買銀行間債券市場(chǎng)中的國(guó)債,少量涉足貨幣基金、債券基金。以投資為目的參與股票市場(chǎng)的行為非常少見,只有當(dāng)與企業(yè)的資產(chǎn)運(yùn)作、并購整合行為聯(lián)系在一起時(shí),才會(huì)報(bào)批參與。部分信托類產(chǎn)品或房產(chǎn)項(xiàng)目雖然收益率可達(dá)8%-10%以上,但由于風(fēng)險(xiǎn)較高,國(guó)企更是極少沾邊。長(zhǎng)期以來,國(guó)企理財(cái)市場(chǎng)并不活躍。
實(shí)際上,企業(yè)董事會(huì)對(duì)理財(cái)也有所限制。百聯(lián)集團(tuán)董事會(huì)就明確規(guī)定,集團(tuán)一年內(nèi)任何一個(gè)時(shí)點(diǎn)用來理財(cái)?shù)馁Y金不能超過30億元。一方面并不是所有行業(yè)的國(guó)企都有富余資金做理財(cái),另一方面,有富余資金的產(chǎn)業(yè)類企業(yè),也更多地用于再投資,即使有理財(cái)行為,也謹(jǐn)慎地找最安全的做。再說,大多數(shù)國(guó)企的理財(cái)收益并未同管理人員的績(jī)效直接掛鉤,缺乏相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制,因此,管理人員做理財(cái)操作也沒有積極性可言。
理財(cái)安全性被過度放大的直接后果,就是不作為或少作為。只要不出錯(cuò),就能一直高枕無憂;而一旦冒了風(fēng)險(xiǎn),嘗試新的理財(cái)方式,反而有可能遭殃。“所以,即使收益率很低,但風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)小的理財(cái)產(chǎn)品或方式照樣受國(guó)企追捧?！便y河基金市場(chǎng)部總經(jīng)理吳磊說道。
目前幾乎所有的國(guó)企理財(cái)都是依靠銀行這個(gè)平臺(tái)進(jìn)行的,“銀行的理財(cái)產(chǎn)品,很大一部分與國(guó)家戰(zhàn)略實(shí)體項(xiàng)目掛鉤,比如房地產(chǎn)、黃金、水利項(xiàng)目等,風(fēng)險(xiǎn)較小,這是國(guó)企愿意購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要原因?！备粐?guó)基金首席策略分析師張宏波向記著表示。
“加上銀行本身資金面大,就算一個(gè)產(chǎn)品虧了,也可以從其他方面給我們補(bǔ)償?！眳斡绿寡?。
但實(shí)際上,銀行理財(cái)產(chǎn)品未必都是旱澇保收、萬無一失的。現(xiàn)有的銀行理財(cái)產(chǎn)品,大致分為幾種不同的情況：第一,是銀行理財(cái)產(chǎn)品,但不一定低風(fēng)險(xiǎn);第二,是銀行理財(cái)產(chǎn)品,但不一定保本、保收益。
第三,不是真正的銀行理財(cái)產(chǎn)品,可能是銀行幫忙代銷的`產(chǎn)品。
同時(shí),不可忽視的是,國(guó)企對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)和議價(jià)，目前仍存在缺憾。
首先,風(fēng)險(xiǎn)鑒定模糊。某種銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)是高是低,是否存在隱性風(fēng)險(xiǎn),就國(guó)企而言,尚無一套完備的、科學(xué)的鑒定體系。
“某些銀行客戶服務(wù)人員為了追求業(yè)績(jī),往往只向企業(yè)介紹產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn),而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)避而不談?！焙钊宀ㄖ赋?銀行口頭承諾的保本保收益的產(chǎn)品,其實(shí)并不具備法律效應(yīng)。只有在企業(yè)與銀行的主合同中,明確寫出保本或保本保收益的,才具有法律效應(yīng)?！耙磺锌陬^承諾或個(gè)人承諾都只是一種‘抽屜式’交易,企業(yè)不能輕易相信?！?/p>
其次,缺乏與銀行議價(jià)談判的能力。對(duì)于協(xié)議存款等可以議價(jià)的銀行理財(cái)項(xiàng)目,國(guó)企并不具備議價(jià)談判的條件和能力。一家國(guó)有企業(yè)的工作人員告訴記者:“公司原來選擇某銀行推薦的協(xié)議存款,利息比較低,而合同一簽就是好幾年。而另外一家國(guó)際企業(yè)選擇同項(xiàng)產(chǎn)品時(shí),則經(jīng)過與該銀行的談判,擬定了較高的利息,這中間的利息差額竟達(dá)好幾十萬元。這種損失完全是應(yīng)該避免的?！?/p>
雖然早在2008年4月,中海基金就成功地簽下國(guó)企大單,拉開了基金專戶理財(cái)入市的序幕,其資產(chǎn)委托金額高達(dá)10億元。但是近幾年來,基金公司幫助國(guó)企理財(cái)?shù)那闆r并不樂觀。
“我們?yōu)閲?guó)企做得最多的,仍停留在企業(yè)年金的保值升值上。”張宏波表示。相比之下,可以為國(guó)企提供更多理財(cái)服務(wù)的基金專戶理財(cái)接待處卻門可羅雀?！皩?duì)于基金理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí),國(guó)企的觀念意識(shí)還是沒有轉(zhuǎn)變過來。”吳磊表示。
實(shí)際上,借助基金理財(cái)并不一定意味高風(fēng)險(xiǎn)?！斑x擇基金理財(cái),如果購買固定收益類產(chǎn)品就風(fēng)險(xiǎn)較小,基本不大可能虧損，國(guó)企是可以考慮的。”張宏波解釋說,固定收益類產(chǎn)品更多的是與債券相關(guān)的產(chǎn)品,比如債券基金主要投資國(guó)債、金融債、企業(yè)債、可轉(zhuǎn)債等,是其獲得收益的重要渠道。
相比之下,其債券基金的收益明顯高出同期銀行理財(cái)產(chǎn)品,比如封閉式債券基金,一般封閉時(shí)間為3年,年收益率可達(dá)到6%-7%?！捌髽I(yè)只要注意不在通貨膨脹上行和加息周期時(shí)購買,風(fēng)險(xiǎn)是可控的。”張宏波表示。
國(guó)企理財(cái)對(duì)企業(yè)戰(zhàn)略的實(shí)施起到輔助支持的作用?！巴ㄟ^理財(cái),可以更了解當(dāng)期資金面市場(chǎng)的情況,有利于企業(yè)作出正確的戰(zhàn)略決策?！眳斡抡f道,這時(shí)企業(yè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)的專業(yè)要求是很高的。
目前大多數(shù)國(guó)企的企業(yè)理財(cái)均由財(cái)務(wù)部門暫時(shí)管理,“正是因?yàn)槿鄙賹I(yè)的人才,才造成國(guó)企對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)分析不足的困局?！焙钊宀ū硎尽?/p>
同時(shí),財(cái)務(wù)部門對(duì)于國(guó)企理財(cái)?shù)闹芷谛蕴攸c(diǎn)也是認(rèn)識(shí)不足的。“國(guó)企的資金周期性強(qiáng)與理財(cái)產(chǎn)品的最佳投資周期客觀上是相矛盾的?！睆埡瓴ń忉屨f,在經(jīng)濟(jì)景氣的條件下,國(guó)企資金富余,但大部分資金被投入擴(kuò)大再生產(chǎn),可以理財(cái)?shù)目臻g較小;而經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí),國(guó)企愿意把資金投入理財(cái)市場(chǎng),理財(cái)空間變大,但企業(yè)往往面臨資金短缺的局面。
張宏波指出,企業(yè)理財(cái)是一個(gè)非常專業(yè)的領(lǐng)域,要求專業(yè)人員對(duì)企業(yè)的資金運(yùn)作、行業(yè)情況、理財(cái)產(chǎn)品都非常了解,且具有多年實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)才能勝任。
不依靠專業(yè)團(tuán)隊(duì),肯定是做不好的。
但是,目前要求國(guó)企建立理財(cái)部門并不現(xiàn)實(shí),“成立理財(cái)團(tuán)隊(duì)至少需要3-5個(gè)專業(yè)分析研究員,而每年養(yǎng)人和機(jī)構(gòu)運(yùn)作的成本就在10億元以上?！睆埡瓴ū硎尽＿@是一筆不小的開支,而理財(cái)畢竟不是國(guó)企的主業(yè),不適合投入大量資金。而且3-5人組成的部門在龐大的國(guó)企架構(gòu)中,地位也處于弱勢(shì)。“考慮到國(guó)企理財(cái)?shù)某杀九c收益,可以放在投資部門,細(xì)分并培養(yǎng)理財(cái)團(tuán)隊(duì)。”
“或者也可以通過協(xié)議的方式綁定專業(yè)機(jī)構(gòu),借助其實(shí)力來為企業(yè)做理財(cái)?！眳抢谌缡潜硎?。
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