金融產(chǎn)品的金融營(yíng)銷方案

為了確保事情或工作有序有效開展，通常需要提前準(zhǔn)備好一份方案，方案屬于計(jì)劃類文書的一種。方案能夠幫助到我們很多，所以方案到底該怎么寫才好呢？下面是小編為大家收集的方案策劃書范文，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

金融產(chǎn)品的金融營(yíng)銷方案篇一

暑假期間，我有幸來到__農(nóng)業(yè)銀行__支行進(jìn)行了為期一個(gè)月的實(shí)習(xí)，學(xué)到了很多使我受益匪淺。這次實(shí)習(xí)的崗位是大堂經(jīng)理助理，以下是我對(duì)這次實(shí)習(xí)的總結(jié)。

一、本次實(shí)習(xí)的目的

1、通過在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行__支行實(shí)習(xí)，并進(jìn)一步鞏固在大學(xué)期間學(xué)習(xí)的基本理論，依靠理論聯(lián)系實(shí)際，以增強(qiáng)自我解決實(shí)際問題的能力。

2、通過在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行__支行的實(shí)習(xí)，在單位指導(dǎo)老師的幫助下，熟悉了金融機(jī)構(gòu)的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)銀行個(gè)人金融管理工作。

3、通過在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行__支行的實(shí)習(xí)，學(xué)會(huì)如何更好的適應(yīng)新的環(huán)境以及端正自我的學(xué)習(xí)態(tài)度，為更好的走入社會(huì)打下基礎(chǔ)。

二、實(shí)習(xí)單位簡(jiǎn)介

(一)總體情況

農(nóng)行的前身最早可追溯至1951年成立的農(nóng)業(yè)合作銀行。上世紀(jì)70年代末以來，農(nóng)行相繼經(jīng)歷了國(guó)家專業(yè)銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行和國(guó)有控股商業(yè)銀行等不同發(fā)展階段。20__年1月，農(nóng)行整體改制為股份有限公司。20__年7月，農(nóng)行分別在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所掛牌上市，完成了向公眾持股銀行的跨越。

農(nóng)行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)共計(jì)23,461個(gè)，包括總行本部、32個(gè)一級(jí)分行、5個(gè)直屬分行、316個(gè)二級(jí)分行、3,479個(gè)一級(jí)支行、19,573個(gè)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)以及55家其他機(jī)構(gòu)。境外分支機(jī)構(gòu)包括3家境外分行和4家境外代表處。主要控股子公司包括6家境內(nèi)控股子公司和3家境外控股子公司。

20__年，在美國(guó)《財(cái)富》雜志全球500強(qiáng)排名中，本行位列第127位;在英國(guó)《銀行家》雜志全球銀行1,000強(qiáng)排名中，按20__年稅前利潤(rùn)計(jì)，本行位列第7位。20__年，本行穆迪長(zhǎng)期存款評(píng)級(jí)/前景展望為a1/穩(wěn)定;惠譽(yù)長(zhǎng)期主體評(píng)級(jí)/銀行穩(wěn)定評(píng)級(jí)為a/b+，前景展望為“穩(wěn)定”。

(二)實(shí)習(xí)所在分行情況

金融產(chǎn)品的金融營(yíng)銷方案篇二

(一）服務(wù)方式的電子化趨勢(shì)。

具體形式表現(xiàn)為網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)、電話銀行業(yè)務(wù)、掌上銀行業(yè)務(wù)等 。

（二）組織機(jī)構(gòu)的專門化趨勢(shì)。

商業(yè)銀行都紛紛成立個(gè)人金融業(yè)務(wù)部門，集中設(shè)計(jì)、開發(fā)和辦理私人客戶的金融服務(wù)，為私人客戶提供全面、廣泛的服務(wù)。

（三）業(yè)務(wù)重點(diǎn)的多元化趨勢(shì)。

針對(duì)市場(chǎng)的需求，個(gè)人金融業(yè)務(wù)從單純的消費(fèi)信貸擴(kuò)大為包括結(jié)算、擔(dān)保、投資管理、個(gè)人理財(cái)、咨詢等廣泛內(nèi)容。

（四）金融產(chǎn)品的個(gè)性化趨勢(shì)。

1.缺乏“ 以客戶為中心”的營(yíng)銷觀念。我們通?？紤]的是“ 我能為客戶提供什么產(chǎn)品”, 而不是“ 客戶需要什么產(chǎn)品”, 把營(yíng)銷當(dāng)推銷, 沒有真正意識(shí)到客戶需求的重要性。

2.目前很多人還是認(rèn)為我們做的是業(yè)務(wù)，而不是金融產(chǎn)品。認(rèn)為我們的中心是如何規(guī)范的辦理業(yè)務(wù)，其它都是不重要的。其實(shí)不然，熟知產(chǎn)品的特性，適應(yīng)的人群，營(yíng)銷產(chǎn)品與業(yè)務(wù)的區(qū)別就是售前，售中，售后。做好售后服務(wù)工作是我們鞏固開發(fā)客戶的重要工作。

3.未進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分。個(gè)人理財(cái)服務(wù)多數(shù)情況下只針對(duì)高端客戶, 忽視了數(shù)量眾多的普通客戶。

4.未建立完善的客戶信息系統(tǒng)。對(duì)客戶信息量掌握不足, 不能根據(jù)客戶需求, 制定相關(guān)的理財(cái)策略。

（一）.商業(yè)銀行營(yíng)銷戰(zhàn)略的四個(gè)“ps”

（1）.市場(chǎng)分析

市場(chǎng)分析是商業(yè)銀行個(gè)人金融產(chǎn)品營(yíng)銷的基礎(chǔ)，市場(chǎng)分析的結(jié)果 直接決定了商業(yè)銀行后續(xù)目標(biāo)市場(chǎng)選擇和產(chǎn)品定位，以及相應(yīng)營(yíng)銷策 略的制定。商業(yè)銀行市場(chǎng)分析主要解決的問題是明確個(gè)人客戶的需求 情況，包括什么時(shí)間需要以及個(gè)人客戶愿意以各種條件、方式接受金 融服務(wù)，了解個(gè)人金融產(chǎn)品的現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)和潛在市場(chǎng)，同時(shí)對(duì)個(gè)人金融 市場(chǎng)的未來變化、營(yíng)銷活動(dòng)的影響和效果做出判斷以獲得信息，撲捉市場(chǎng)機(jī)會(huì)，降低決策風(fēng)險(xiǎn)。

（2）.市場(chǎng)細(xì)分

在對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行全面分析的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行需要對(duì)個(gè)人金融產(chǎn)品 市場(chǎng)進(jìn)行進(jìn)一步的劃分，以便結(jié)合自身實(shí)際確定需要營(yíng)銷的目標(biāo)市 場(chǎng)。市場(chǎng)細(xì)分是找出與其他客戶不同而本身具有相同特征的客戶群， 目的是為市場(chǎng)決策人員確定客戶間的差異。商業(yè)銀行通過市場(chǎng)細(xì)分就 能分辨出哪些是對(duì)本企業(yè)最有價(jià)值的個(gè)人客戶群，進(jìn)而采取特定的營(yíng) 銷策略。

（3）.目標(biāo)市場(chǎng)

商業(yè)銀行在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上，根據(jù)自已的資源和目標(biāo)以及個(gè)人 金融產(chǎn)品的特性，選擇一個(gè)或幾個(gè)有利于發(fā)揮企業(yè)優(yōu)勢(shì)，又能達(dá)到最 佳或滿意的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)的細(xì)分部分作為自已的目標(biāo)市場(chǎng)。

（4）.市場(chǎng)定位

目標(biāo)市場(chǎng)選定后，商業(yè)銀行需要進(jìn)一步明確其將要在目標(biāo)市場(chǎng)樹 立怎樣的形象，使客戶知曉商業(yè)銀行及其產(chǎn)品。個(gè)人金融產(chǎn)品的市場(chǎng) 定位是指商業(yè)銀行根據(jù)自身實(shí)際，在選定目標(biāo)市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，通過對(duì) 其個(gè)人金融產(chǎn)品進(jìn)行設(shè)計(jì)，決定向客戶提供何種金融產(chǎn)品和服務(wù)的行 為過程。

（二）．營(yíng)銷戰(zhàn)術(shù)的五個(gè)“ps”

商業(yè)銀行個(gè)人金融產(chǎn)品營(yíng)銷在運(yùn)用上述四個(gè)戰(zhàn)略性的“ps”明確8戰(zhàn)略目標(biāo)和市場(chǎng)定位后，就要實(shí)施以下營(yíng)銷組合策略，即營(yíng)銷戰(zhàn)術(shù)的五個(gè)“ps”。

（1）.產(chǎn)品策略

個(gè)人金融產(chǎn)品營(yíng)銷的產(chǎn)品策略就是選擇什么樣的個(gè)人金融產(chǎn)品

來滿足客戶的需求。營(yíng)銷人員要制定具體的產(chǎn)品組合策略、品牌策略 及包裝策略。

（2）.價(jià)格策略

在我國(guó)現(xiàn)行的金融體制和市場(chǎng)環(huán)境下，利率尚未完全市場(chǎng)化，個(gè)人金 融產(chǎn)品的定價(jià)具有特殊性：受政府金融政策、法規(guī)的管制較嚴(yán)，價(jià)格變動(dòng)對(duì)個(gè)人金融產(chǎn)品銷售量的影響相對(duì)較小。因此，個(gè)人金融產(chǎn)品價(jià)格策略要充分考慮金融市場(chǎng)的發(fā)育程度、市場(chǎng)對(duì)該類個(gè)人金融產(chǎn)品的 需求及競(jìng)爭(zhēng)情況，利用各種適當(dāng)?shù)淖兺ǚ绞酵貙挊I(yè)務(wù)、增加盈利、規(guī) 避風(fēng)險(xiǎn)。

（3）.分銷策略

分銷策略即營(yíng)銷渠道策略，即通過什么樣的分銷渠道將個(gè)人金融 產(chǎn)品從商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移到個(gè)人客戶。商業(yè)銀行在制定分銷策略時(shí)要采取 多種形式渠道的組合，通過營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)體系的建設(shè)、分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置、 電子化分銷渠道以及客戶經(jīng)理，使個(gè)人金融產(chǎn)品在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間、適當(dāng) 的地點(diǎn)、方便而快捷地銷售出去。

（4）.品牌策略

商業(yè)銀行根據(jù)客戶的期望、感覺、聯(lián)想等心理特征，通過各種營(yíng)

銷推廣方式，對(duì)其產(chǎn)品的品牌屬性、利益、價(jià)值、文化或個(gè)性等加以突出，建立長(zhǎng)期的品牌形象，以培養(yǎng)忠誠客戶，提高品牌價(jià)值。

（5）.促銷策略

個(gè)人金融產(chǎn)品促銷，通過廣告、人員推銷、公共關(guān)系、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、 定向促銷等手段的綜合運(yùn)用，提高目標(biāo)客戶對(duì)個(gè)人金融產(chǎn)品的認(rèn)知 度、說服、影響現(xiàn)有的和潛在的個(gè)人客戶接受并購買產(chǎn)品。

商業(yè)銀行個(gè)人金融產(chǎn)品營(yíng)銷的具體措施 (一)細(xì)分客戶群體, 針對(duì)客戶需求分層次服務(wù) 根據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分，針對(duì)不同層次的客戶需求提供不同的服 務(wù)。

(二)建立完善的客戶關(guān)系管理, 充分了解客戶需求

對(duì)于理財(cái)人員而言, 需要有理財(cái)系統(tǒng)的支持, 記錄客戶資料和信息, 為客戶進(jìn)行個(gè)人財(cái)物狀況分析, 提供便捷的服務(wù)和設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃等。銀行業(yè)務(wù)與it 科技高度的融合以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)以客戶為中心的特點(diǎn), 合理的理財(cái)支持系統(tǒng)對(duì)于銀行來說, 應(yīng)當(dāng)包括客戶信息模型、客戶分析模型、理財(cái)方案模型等功能。

（三）采取適當(dāng)手段和策略，加強(qiáng)營(yíng)銷管理

銀行把個(gè)人金融業(yè)務(wù)真正很好地開展起來，必須確定適當(dāng)?shù)臓I(yíng)銷策略和營(yíng)銷手段，必須通過對(duì)環(huán)境的客觀分析，通過細(xì)分市場(chǎng)，選擇適當(dāng)?shù)哪繕?biāo)市場(chǎng)和發(fā)展戰(zhàn)略，并針對(duì)不同的市場(chǎng)采用不同的產(chǎn)品、定價(jià)、分銷和促銷策略。

(三)創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)方式, 滿足不同客戶需求

代理銷售基金、保險(xiǎn)和信托產(chǎn)品, 對(duì)銀行來講豐富了自身理財(cái)品種, 為客戶提供了更多的投資理財(cái)選擇, 還能夠增加自己的中間業(yè)務(wù)收入, 對(duì)基金公司、保險(xiǎn)公司和信托投資公司來講, 則充分利用了商業(yè)銀行的信譽(yù), 營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)和客戶資源, 降低了成本, 增加了盈利, 實(shí)現(xiàn)了雙贏。

個(gè)人金融產(chǎn)品營(yíng)銷策略是只商業(yè)銀行推廣個(gè)人金融產(chǎn)品，使之為客戶接受并使用，銀行從中獲得收益所采取的戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)和具體措施的總和，是金融營(yíng)銷管理的基礎(chǔ)性工作。隨著個(gè)人客戶金融需求的多樣化、個(gè)性化，如何適應(yīng)激烈的個(gè)人金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，成為商業(yè)銀行的重中之重。營(yíng)銷策略的選擇成為解決競(jìng)爭(zhēng)的有力工具。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為我國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)新焦點(diǎn), 積極進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷對(duì)于銀行和客戶都有重要意義。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在瑞士,之后在美國(guó)、歐洲以及亞洲的日本、香港等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)獲得了迅速的推廣,現(xiàn)已成為世界各大銀行的一項(xiàng)主要業(yè)務(wù)。在巨大的市場(chǎng)需求和機(jī)遇面前,包括銀行在內(nèi)的各種金融機(jī)構(gòu)紛紛挖掘自身潛力和優(yōu)勢(shì),加大科技投入,建立個(gè)人理財(cái)平臺(tái),積極搶占個(gè)人理財(cái)市場(chǎng),使個(gè)人理財(cái)?shù)氖袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。在西方國(guó)家,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)以其批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)重要位置。個(gè)人理財(cái)幾乎深入到每一個(gè)家庭,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為西方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域最重要的組成部分與利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。世紀(jì)70年代以來，全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售數(shù)量快速增長(zhǎng)。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，幾乎每個(gè)家庭都擁有個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入已占到銀行總收入的30%以上，美國(guó)的銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年平均利潤(rùn)率高達(dá)35%。花旗銀行從1990年起，業(yè)務(wù)總收入的40%就來自于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

1 我國(guó)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷發(fā)展及現(xiàn)狀

國(guó)內(nèi)最早的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是由中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行于1996年推出的, 而真正拉開內(nèi)地商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)序幕的, 則是2002年10月招商銀行推出的“金葵花理財(cái)”業(yè)務(wù)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，近年來城鄉(xiāng)居民的收入呈穩(wěn)定遞增趨勢(shì)，人們擁有的財(cái)富不斷增加，富裕居民以及高端富有人群逐漸擴(kuò)大，人們對(duì)于金融服務(wù)的需求不再只局限于簡(jiǎn)單的儲(chǔ)蓄存款、獲取利息,理財(cái)需求與理念也得以提升，中國(guó)進(jìn)入了一個(gè)前所未有的理財(cái)時(shí)代，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。

1

額的增加，儲(chǔ)蓄這一傳統(tǒng)理財(cái)方式有望在2015-2015年能成為新的理財(cái)熱點(diǎn)。外匯的投資獲利機(jī)會(huì)也大增。2015年，我國(guó)政府將會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持人民幣穩(wěn)定的原則，采取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業(yè)的外匯自主權(quán)等措施，以促進(jìn)匯市的健康發(fā)展。因此，在匯市上投資獲利的空間將會(huì)更大，機(jī)會(huì)也會(huì)更多。

目前，我國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)還存在著很大的問題：銀行，保險(xiǎn)，證券，信托分業(yè)經(jīng)營(yíng)，金融機(jī)構(gòu)割據(jù)并立，每一業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品都有很強(qiáng)的分業(yè)特征，理財(cái)產(chǎn)品單一；綜合理財(cái)人員缺乏，很多銀行等機(jī)構(gòu)的理財(cái)人員無法使客戶達(dá)到對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的高度認(rèn)知。而新誕生的這些由原各類理財(cái)專家組建的專業(yè)全面理財(cái)機(jī)構(gòu)，又沒有像銀行、保險(xiǎn)、信托等機(jī)構(gòu)那樣的資本實(shí)力去大規(guī)模地開展各類宣傳。另外，對(duì)于個(gè)人理財(cái)者而言，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足，多存在理財(cái)產(chǎn)品“只賺不賠”的認(rèn)識(shí)誤區(qū)。

2.63萬億美金，而整個(gè)大中國(guó)市場(chǎng)的管理資產(chǎn)將在2015年超過5萬億美金。

未來10年里，我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將以年均30%的速度高速增長(zhǎng)。至2015年我國(guó)中高端消費(fèi)者人數(shù)約為850萬；到2015年，我國(guó)中等收入及富裕人群的壽險(xiǎn)消費(fèi)將占整個(gè)市場(chǎng)的35%,潛力巨大。中高端消費(fèi)群體的發(fā)展將給壽險(xiǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來巨大的市場(chǎng)機(jī)遇。由于客戶對(duì)理財(cái)服務(wù)、保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求各有不同，正確劃分客戶群，選擇真正適合的產(chǎn)品與服務(wù)，將更有效滿足客戶需求，幫助客戶順利實(shí)現(xiàn)人生規(guī)劃。中國(guó)的專業(yè)理財(cái)服務(wù)仍處于起步階段但需求潛力巨大。

2 中外資銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷策略差異

2.1 銷售機(jī)構(gòu)管理的差異

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略進(jìn)行改革，迅速建立扁平化、專業(yè)化、集約化的營(yíng)銷管理組織架構(gòu)，促進(jìn)業(yè)務(wù)快速、持續(xù)、健康的發(fā)展。

2.2 銷售人員管理的差異

銷售人員可謂走在中外資銀行戰(zhàn)場(chǎng)的前線，人力資源作為企業(yè)的資源，其地位在理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷的領(lǐng)域顯得尤為重要。在銷售人才管理上，中資銀行人才充足，而且對(duì)本土文化的了解都是其優(yōu)勢(shì)，但是人才沒有得到充分的利用，特別缺乏國(guó)際型人才培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和激勵(lì)機(jī)制需要改善，中資銀行需要通過對(duì)銷售人員的培訓(xùn)，提高其服務(wù)意識(shí)和其專業(yè)化水平，以期打造一支有競(jìng)爭(zhēng)力的營(yíng)銷隊(duì)伍。然而，外資銀行在人才的管理上更有經(jīng)驗(yàn)和方法，提供豐厚的.薪酬和會(huì)外培訓(xùn)機(jī)會(huì)，以培養(yǎng)國(guó)際化人才為目的，給與員工良好的發(fā)揮平臺(tái)和個(gè)人提升空間。但是外資銀行剛剛在中國(guó)發(fā)展業(yè)務(wù)，對(duì)于國(guó)情民情不盡了解，缺乏本土化人才，需要進(jìn)行管理人才本土化。另外還有e——hr的應(yīng)用，e——hr是運(yùn)用資訊科技執(zhí)行人力資源管理工作，將人力資源管理工作電腦化、網(wǎng)絡(luò)化，提升人力資源績(jī)效。大部分中資銀行的e——hr只是存在單純事務(wù)性層面的營(yíng)運(yùn)，而無法向外資銀行一樣，利用此系統(tǒng)為組織高層次提供戰(zhàn)略規(guī)劃和決策支持。

以上是對(duì)中外資銀行在理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷各方面的差異進(jìn)行了細(xì)致的分析，中外資銀行無論是產(chǎn)品、客戶服務(wù)和銷售管理方面都存在著巨大的差異性，但我們也注意到，中外資銀行在差異性中實(shí)際上存在一定的互補(bǔ)關(guān)系。

3 我國(guó)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷中存在的問題

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需要推出適銷對(duì)路的新產(chǎn)品考慮較少；同時(shí)，在推出個(gè)人金融理財(cái)服務(wù)時(shí)，更多的也是從銀行自身利益出發(fā)，從而做出種種不利于客戶的限制政策，不能滿足不同客戶對(duì)象的需求。

3.2 缺乏相對(duì)獨(dú)立的業(yè)務(wù)運(yùn)行系統(tǒng)

個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)是體現(xiàn)“以客戶為中心”理念、為客戶提供一站式服務(wù)的一種新型綜合性業(yè)務(wù)，因此它的順利開展必須依賴于前后臺(tái)業(yè)務(wù)的整合。而在目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置中，各個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)工作通常歸口于各個(gè)銀行部，但由于個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)涉及資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)，而上述業(yè)務(wù)又分別由多個(gè)部門管理，導(dǎo)致前臺(tái)業(yè)務(wù)條塊分割。個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)不能形成相對(duì)獨(dú)立的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，使商業(yè)銀行無法為客戶提供一站式服務(wù)。

3.3 缺少客戶信息平臺(tái)的有效支持

建立和運(yùn)用客戶資料庫分析系統(tǒng)是銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，以客戶而不是以賬戶為基礎(chǔ)的客戶資料庫在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中扮演著重要的角色，但國(guó)內(nèi)多數(shù)商業(yè)銀行的運(yùn)行系統(tǒng)是建立在賬戶的基礎(chǔ)上的，客戶信息也極為有限，因此無法有效地加以分析利用，導(dǎo)致理財(cái)業(yè)務(wù)的開展猶如“盲人摸象”，始終無法確定目標(biāo)群體。同時(shí)，商業(yè)銀行之間、商業(yè)銀行與保險(xiǎn)、證券公司之間有關(guān)客戶信息資料庫還不能相互形成共享，造成了客戶信息資源的浪費(fèi)，不利于個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)向發(fā)展。

3.4 缺乏復(fù)合型的個(gè)人金融理財(cái)人才

由于理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性的業(yè)務(wù)，它要求理財(cái)人員不僅必須全面了解個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的各項(xiàng)產(chǎn)品和功能，還應(yīng)掌握證券、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等相關(guān)知識(shí)。而金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)使國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行復(fù)型人才非常匱乏，一個(gè)對(duì)各項(xiàng)存款存期如何搭配非常精通的銀行理財(cái)專家可能對(duì)股票債券以及各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品非常陌生。復(fù)合型理財(cái)人才的嚴(yán)重缺乏，制約了商業(yè)銀行為客戶提供全面的個(gè)性化金融理財(cái)服務(wù)。

3.5 國(guó)個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)門檻相對(duì)偏高

檻”卻大多在50萬元到100萬元不等。如中國(guó)銀行上海分行的私人理財(cái)中心設(shè)定的“進(jìn)門價(jià)”是100萬元人民幣，比花旗銀行“貴賓理財(cái)”10萬美元的門檻還要高。

3.6 營(yíng)銷工作乏力

理財(cái)產(chǎn)品缺少了解，從而影響了商業(yè)銀行個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)的開展。

4 我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷策略

4.1 分析客戶需求，確定方向和重點(diǎn)

商業(yè)銀行針對(duì)人生的不同理財(cái)階段提供個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方案具有十分現(xiàn)實(shí)的可操作性。即在單身期、家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同階段中，客戶對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的需求表現(xiàn)了較大的差異性。因此，根據(jù)不同的客戶需求提供適合其資產(chǎn)增值或保值的愿望，這是拓展個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展空間的十分關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。銀行客戶經(jīng)理可通過建立客戶檔案，對(duì)客戶的價(jià)值貢獻(xiàn)度和承受風(fēng)險(xiǎn)的能力進(jìn)行分析，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶市場(chǎng)的細(xì)分，針對(duì)客戶的不同特點(diǎn)，提供差異化的理財(cái)服務(wù)。

4.2 不斷豐富個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)容

隨著我國(guó)加入wto后金融業(yè)的逐步開放和混業(yè)經(jīng)營(yíng)政策的逐步松動(dòng)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人金融理財(cái)不能簡(jiǎn)單地停留在為客戶提供單一的儲(chǔ)蓄或者咨詢上，要針對(duì)客戶需求，加大個(gè)人金融理財(cái)金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新力度，為客戶“量身定做”金融產(chǎn)品，真正使客戶資產(chǎn)得到科學(xué)理財(cái)，實(shí)現(xiàn)最大化地保值和增值。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)逐步確立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，有差別地、選擇性地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷和客戶服務(wù)，根據(jù)客戶在不同的階段，不同的行業(yè)，不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，設(shè)計(jì)個(gè)性化的理財(cái)?shù)挠?jì)劃。

4.3 加強(qiáng)復(fù)合型個(gè)人金融理財(cái)人才的培養(yǎng)，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力

由于目前市場(chǎng)上普遍缺乏既熟悉銀行業(yè)務(wù)又精通證券交易、保險(xiǎn)產(chǎn)品等多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的全能型人才，因此，商業(yè)銀行應(yīng)該立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，培養(yǎng)和選拔一批高素質(zhì)的理財(cái)客戶經(jīng)理和熟悉多方面金融業(yè)務(wù)的理財(cái)專家。

4.4 適當(dāng)降低個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)門檻

有關(guān)專家認(rèn)為，目前國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)還處于較為低迷的狀況，這并不表明大家不需要理財(cái)服務(wù)，而是與銀行對(duì)個(gè)人金融產(chǎn)品的服務(wù)范圍狹窄以及百姓對(duì)金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)同度和對(duì)服務(wù)的滿意度有關(guān)。目前，我國(guó)民間擁有的金融資本已超過11 萬億元，要開掘個(gè)人金融理財(cái)服務(wù)這座巨大的“金礦”，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)該擺正自己的位置，調(diào)整降低個(gè)人金融理財(cái)?shù)姆?wù)門檻，積極爭(zhēng)取更大的客戶群體，這才是自己的優(yōu)勢(shì)所在。

4.5 商業(yè)銀行應(yīng)在個(gè)人金融理財(cái)?shù)臓I(yíng)銷體制上加大改革力度

傳統(tǒng)商業(yè)銀行長(zhǎng)期實(shí)行的無差別服務(wù)的經(jīng)營(yíng)策略、被動(dòng)等客上門的金融服務(wù)觀念、以業(yè)務(wù)為中心的組織體制等，都已成為制約其發(fā)展的不利因素。這就需要樹立以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)理念，改革銀行營(yíng)銷體制和業(yè)務(wù)流程，推進(jìn)客戶經(jīng)理制，運(yùn)用金融工程學(xué)等理論工具，依托電子化網(wǎng)絡(luò)化的高科技手段，為客戶提供更便利、高效的服務(wù)。

別化服務(wù)為手段的理財(cái)建議到成為一種相對(duì)獨(dú)立的投資咨詢業(yè)務(wù)到成為代客投資理財(cái)，需要得到政策上、技術(shù)上、環(huán)境上、人材上多方面支持和配合，特別重要的是：當(dāng)前，個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理的培養(yǎng)，已成為銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的重中之重。

4.7 量身打造，創(chuàng)立自我品牌

所謂品牌就是消費(fèi)者或者潛在消費(fèi)者因看到或聽到產(chǎn)品名稱、標(biāo)志而產(chǎn)生的有關(guān)產(chǎn)品、技術(shù)、企業(yè)實(shí)力、保障、文化精神等一切聯(lián)想和認(rèn)識(shí)的總和。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)通過服務(wù)增加客戶的價(jià)值，只有讓客戶接受服務(wù)時(shí)獲得超出該服務(wù)的價(jià)值的額外收獲才能更好的鎖住客戶；要適時(shí)轉(zhuǎn)變營(yíng)銷方式，由產(chǎn)品營(yíng)銷向互惠式營(yíng)銷和融智營(yíng)銷轉(zhuǎn)變、由過去的關(guān)系營(yíng)銷向效益營(yíng)銷轉(zhuǎn)變，同時(shí)在營(yíng)銷過程中，要注重讓銀行的廣告、宣傳、公關(guān)、產(chǎn)品服務(wù)等活動(dòng)均注入知識(shí)含量和文化內(nèi)涵，突出產(chǎn)品含有的知識(shí)價(jià)值和技術(shù)價(jià)值；要專門建立內(nèi)部的理財(cái)網(wǎng)，以便于能及時(shí)掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，為客戶真正提供最新資訊服務(wù)，加強(qiáng)理財(cái)中心的環(huán)境建設(shè)，給予理財(cái)經(jīng)理相對(duì)獨(dú)立的空間；創(chuàng)新理財(cái)工具，在保持理財(cái)工具穩(wěn)定性和連續(xù)性的同時(shí)對(duì)產(chǎn)品從外觀和內(nèi)涵各個(gè)角度進(jìn)行適時(shí)改善，為產(chǎn)品服務(wù)注入親和力、感染力和對(duì)特定群體的吸引力。由于理財(cái)業(yè)務(wù)是近年才在我國(guó)興起的，整個(gè)社會(huì)都缺乏理財(cái)方面的認(rèn)識(shí)。從現(xiàn)實(shí)情況來看，我們每個(gè)人都會(huì)有理財(cái)?shù)男枨?，這給理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了廣闊的空間。

金融產(chǎn)品的金融營(yíng)銷方案篇三

（一） 業(yè)務(wù)員工作職責(zé)：

1、保質(zhì)保量完成每月業(yè)務(wù)信息量，發(fā)現(xiàn)，提供真實(shí)的業(yè)務(wù)信息（聯(lián)系人姓名、電話等）。每月不少于 個(gè)。

2、具備自我約束、激勵(lì)并勇于承擔(dān)完成目標(biāo)責(zé)任，具備良好的團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)，能認(rèn)真完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作任務(wù)。

3、具有強(qiáng)烈的事業(yè)心和追求個(gè)人最大價(jià)值的意愿；月月完成任務(wù)或超額完成任務(wù)。

（二）、業(yè)務(wù)主管工作職責(zé)：

1、在經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)員的管理、指導(dǎo)、培訓(xùn)及評(píng)估；

3、負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)信息的跟蹤、落實(shí)、篩選對(duì)潛在的重要客戶和大客戶進(jìn)行評(píng)估和分析，維系良好關(guān)系，并對(duì)雙方的合作提出可行性的意見。

4、進(jìn)行目標(biāo)客戶群的分析和調(diào)查，綜合客戶的反饋意見，形成目標(biāo)客戶群分析調(diào)查報(bào)告；并與大客戶進(jìn)行初步談判，負(fù)責(zé)簽定 萬元以下合同。

（三）、業(yè)務(wù)經(jīng)理的工作職責(zé)：

（一） 業(yè)務(wù)員

1、業(yè)務(wù)員工資=基本工資標(biāo)準(zhǔn) 元 話補(bǔ) 元 交通補(bǔ)助 元

全額工資；

3、月收集真實(shí)信息不到 個(gè)，每少一條信息扣 元工資；

4、業(yè)務(wù)員所提供的真實(shí)信息簽定完成后，獲得銷售總額 ‰獎(jiǎng)勵(lì)。

（二） 業(yè)務(wù)主管

1、業(yè)務(wù)主管薪資=基本工資標(biāo)準(zhǔn) 元 話補(bǔ) 元

2、任務(wù)每月銷售達(dá) 萬元；

3、業(yè)務(wù)主管銷售提成辦法，按銷售總額的 %計(jì)算；

4、完不成任務(wù)，按銷售完成比例發(fā)放基本工資，保底工資 %。

（三） 業(yè)務(wù)經(jīng)理【酒類業(yè)務(wù)提成方案】

1、業(yè)務(wù)經(jīng)理薪資=基本工資標(biāo)準(zhǔn) 元（含話補(bǔ) 元）；

2、任務(wù)每月銷售 萬元；

3、業(yè)務(wù)經(jīng)理薪資核算辦法，按團(tuán)隊(duì)銷售總額 ‰提成；

4、完不成按銷售完成比例發(fā)放基本工資，保底工資 %。

業(yè)務(wù)部完成全年任務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)團(tuán)隊(duì) 萬元；全年完成 萬元獎(jiǎng)勵(lì)團(tuán)隊(duì) 萬元，經(jīng)理 萬元。

全部收回工程款后提成金額兌現(xiàn)(除質(zhì)保金外).每月月底兌現(xiàn)一次，未收回全部工程款的下月計(jì)算。

1、簽定合同手續(xù)要完備,必須經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)核批；

2、兌現(xiàn)依據(jù)由財(cái)務(wù)部門提供,財(cái)務(wù)部門并協(xié)助收交工程欠款；

3、各部門不經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)不得擅自超越公司制定的工作區(qū)域招攬生意；

4、業(yè)務(wù)部門在本區(qū)域內(nèi)必須做到不留死角,隨時(shí)掌控市場(chǎng)信息。

金融產(chǎn)品的金融營(yíng)銷方案篇四

電腦的人口細(xì)分

將市場(chǎng)分為年輕白領(lǐng)、游戲玩家、大學(xué)生和農(nóng)村用戶四類市場(chǎng)。

年輕白領(lǐng)注重生活品質(zhì)、追求簡(jiǎn)約，希望在忙碌的工作與生活中不斷尋找平衡。

游戲玩家希望通過精彩的游戲舒緩壓力、釋放激情，對(duì)電腦的影音、數(shù)據(jù)處理性能有著極高的要求。

作為在互聯(lián)網(wǎng)中成長(zhǎng)的一代，大學(xué)生群體樂于在網(wǎng)絡(luò)中分享快樂、表現(xiàn)自我，依賴通過網(wǎng)絡(luò)觀察世界、思考生活。

如今農(nóng)村用戶在購買和使用電腦中，依然面臨著“不實(shí)用”、“不好買”、“不會(huì)用”和“不便修”等困擾，所以我們電腦應(yīng)該針對(duì)這種情況開發(fā)一款電腦。

因?yàn)樗鶎俚碾娔X企業(yè)是一個(gè)大型企業(yè)，那我目標(biāo)市場(chǎng)的選擇模式為產(chǎn)品專業(yè)化，選擇差異化營(yíng)銷。分別在所劃分的細(xì)分市場(chǎng)上制定不同的營(yíng)銷策略。

現(xiàn)在電腦市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)很激烈，但我們不應(yīng)氣餒，我選擇迎頭定位方式。

市場(chǎng)的潛在競(jìng)爭(zhēng)者很多，確定我所屬企業(yè)自己的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。制定發(fā)揮企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的戰(zhàn)略。根據(jù)我企業(yè)劃分的細(xì)分市場(chǎng)，我選擇產(chǎn)品差別化戰(zhàn)略。

在我看來電腦按產(chǎn)品分類屬于耐用品或是選購品。

從產(chǎn)品組合看應(yīng)選擇產(chǎn)品線延伸策略中的雙向延伸，占領(lǐng)高中低端市場(chǎng)。

電腦市場(chǎng)發(fā)展到現(xiàn)在已經(jīng)處于成長(zhǎng)期。針對(duì)這一時(shí)期特點(diǎn)應(yīng)該不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量，努力發(fā)展產(chǎn)品的新款式、新型號(hào)，增加產(chǎn)品的新用途。加強(qiáng)促銷環(huán)節(jié)，樹立強(qiáng)有力的產(chǎn)品形象。增加新的銷售渠道，開拓新的市場(chǎng)。選擇適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)調(diào)整價(jià)格，以爭(zhēng)取更多顧客。

還有應(yīng)該加大新產(chǎn)品的開發(fā)，電腦是個(gè)更新快的產(chǎn)業(yè)，基本每18個(gè)月一更新，所以應(yīng)該加大換代新產(chǎn)品的開發(fā)。

品牌對(duì)一個(gè)產(chǎn)品至關(guān)重要，所以應(yīng)該為電腦制定一個(gè)品牌，像聯(lián)想，戴爾之類的。因?yàn)槲覀儗㈦娔X市場(chǎng)分為四個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，所以品牌采用主副品牌策略。

從包裝上看電腦可以使用附贈(zèng)品包裝，即消費(fèi)者買時(shí)可以配相應(yīng)的贈(zèng)品，像攝像頭、音響之類的。

電腦的'定價(jià)考慮的因素很多：

如果靠近產(chǎn)地的價(jià)格可以比遠(yuǎn)離產(chǎn)地的少。

電腦銷售可以采用心理定價(jià)中的尾數(shù)定價(jià)，即3999元、4999元這樣的。

根據(jù)品牌的不同，即消費(fèi)群體的不同將不同品種的電腦制定不同的價(jià)格。

電腦也可以使用產(chǎn)品組合定價(jià)，將一些用電腦可能用的產(chǎn)品組合在一起。

對(duì)于電腦來說顧客每次購買的數(shù)量少，且價(jià)值比較高所以選擇長(zhǎng)渠道，選擇三階渠道，有代理商。

就電腦而言，既應(yīng)該選擇推式策略與拉式策略相結(jié)合。將各種策略相組合。

人員推銷：在商場(chǎng)設(shè)立柜臺(tái)，聘選優(yōu)秀的銷售人員，并給予銷售業(yè)績(jī)好的人員以獎(jiǎng)勵(lì)。

公共關(guān)系：建立良好的公共關(guān)系，在發(fā)生社會(huì)熱點(diǎn)問題時(shí)贊助一些活動(dòng)，或者承辦一些活動(dòng)。像xx杯xx主題活動(dòng)。

金融產(chǎn)品的金融營(yíng)銷方案篇五

據(jù)調(diào)查， 60%的女性不知道內(nèi)衣的型號(hào)，有些連自己的胸圍尺寸也不清楚；90%以上的人認(rèn)為內(nèi)衣太貴是一種浪費(fèi)；而關(guān)于內(nèi)衣款式只有15%的女性選擇性感。這一調(diào)查結(jié)果雖然未必全面，卻也說明了內(nèi)衣市場(chǎng)還有待開發(fā)，需要一些方法等去打開更好的市場(chǎng)。

1 . 位置狀況東莞市是一個(gè)以工業(yè)區(qū)為主的城市，我司內(nèi)衣店分布為，莞城，橫瀝，黃江，東坑，后街，茶山 ，人群的消費(fèi)能力并不太高，對(duì)內(nèi)衣了解及理念模糊；私人內(nèi)衣店較多，價(jià)格和款式不亞于品牌店和連鎖店。以上情況會(huì)給公司在市場(chǎng)流失不少客戶。

2．人員狀況銷售人員流動(dòng)大，培養(yǎng)一位合格的員人需要一定的時(shí)間和物質(zhì)。銷售人員銷售技巧及專業(yè)知識(shí)不夠扎實(shí)，會(huì)導(dǎo)入客戶對(duì)新產(chǎn)品的信任度。 店長(zhǎng)對(duì)公司的系統(tǒng)流程認(rèn)識(shí)不夠。

3 . 店面形象店面形象也是一個(gè)產(chǎn)品的形象。產(chǎn)品的類型，款式和陳列，根據(jù)消費(fèi)者的不同來進(jìn)行調(diào)配?，F(xiàn)在很多私人的也主意到店面形象，形象好會(huì)更吸引有消費(fèi)能力的或年輕人來購買產(chǎn)品。

4 . 促銷活動(dòng)活動(dòng)期間可以更快的消化不良庫存或帶動(dòng)其它產(chǎn)品的消化。

5 . 庫存的管理需計(jì)劃和執(zhí)行補(bǔ)充庫存，更好的確定進(jìn)貨和出貨多少，何時(shí)定貨。減少出現(xiàn)過多的不良庫存。

1. 東莞市以工業(yè)區(qū)為主城市，可以中低檔為主打市場(chǎng)，在價(jià)格不亞于私人店，以連鎖品牌優(yōu)于私人店。

2. 對(duì)人員進(jìn)行相關(guān)的培訓(xùn)，可一個(gè)月進(jìn)行一次培訓(xùn)，主要是銷售技巧。要求是：銷售人員以前的被動(dòng)銷售轉(zhuǎn)為主動(dòng)銷售?，F(xiàn)在市場(chǎng)無論是私人或連鎖品牌都應(yīng)該是采取主動(dòng)。對(duì)店長(zhǎng)進(jìn)行，公司系統(tǒng)流程的重點(diǎn)培訓(xùn)，更好管理店面。

3. 店面要有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的陳列形象，每月給于考核?？钍娇筛鶕?jù)當(dāng)?shù)甑匿N售指數(shù)，實(shí)施發(fā)放。

4. 促銷方式除了傳統(tǒng)的打折外，贈(zèng)品是不可缺少的東西，類似的東西女人喜歡的相關(guān)聯(lián)的東西無非是襪子、絲巾、肩帶、毛巾、化妝包、化妝鏡等普通的東西，可以經(jīng)過一些點(diǎn)綴，或者在包裝下點(diǎn)功夫，取得能達(dá)到一定的效果。最大眾化東西其實(shí)往往也是最受歡迎的。

金融產(chǎn)品的金融營(yíng)銷方案篇六

1、在每月理財(cái)銷售計(jì)劃公布后，按之前格式制作當(dāng)月理財(cái)宣傳頁，貼于公司醒目位置。

2、利用晨會(huì)等時(shí)間向每一位員工講明本次銷售的理財(cái)產(chǎn)品的名稱、期限、收益率等客戶關(guān)心的事項(xiàng)，給每一位員工發(fā)放宣傳頁，以便顧客問都能做出正確解答，同時(shí)也提高了員工的全員營(yíng)銷意識(shí)。

3、給價(jià)值客戶發(fā)送短信，及時(shí)告知理財(cái)訊息，以便價(jià)值客戶了解最新理財(cái)資訊。

4、統(tǒng)計(jì)當(dāng)月到期理財(cái)名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問購買意向，并幫助客戶選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)也可了解客戶資金流向，通過客戶了解其他銀行的理財(cái)銷售計(jì)劃和銷售方式，做到知己知彼，便于我行改進(jìn)不足，提供更好的服務(wù)。

5、在每次銷售前和銷售后，都及時(shí)做好記錄和統(tǒng)計(jì)工作。做到心中有數(shù)，以便在銷售日當(dāng)天安排客戶有序的購買，在銷售完畢后對(duì)客戶各項(xiàng)信息資料進(jìn)行分類歸集和系統(tǒng)分析。

6、組織戶外宣傳，每?jī)芍芤淮?，利用周末或班后時(shí)間組織營(yíng)業(yè)室員工分組宣傳，每次由個(gè)人營(yíng)銷崗帶隊(duì)，帶領(lǐng)3名員工，在繁華地段或高級(jí)小區(qū)旁進(jìn)行宣傳，張貼海報(bào)及發(fā)放傳單，并紀(jì)錄意向客戶姓名電話。

7、在營(yíng)業(yè)室內(nèi)，做好理財(cái)推介和客戶推廣工作，對(duì)主動(dòng)詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。

在理財(cái)?shù)臓I(yíng)銷中，善于發(fā)現(xiàn)和總結(jié)。建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的聯(lián)系，定期與客戶溝通，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)施預(yù)約服務(wù)和跟蹤服務(wù)。分析客戶信息，對(duì)客戶進(jìn)行分類，不同客戶采取不同的營(yíng)銷方式。瞄準(zhǔn)重點(diǎn)客戶，通過理財(cái)為基點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)其可挖掘的其他需求，對(duì)其實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷、一站式營(yíng)銷、公私聯(lián)動(dòng)式營(yíng)銷，利用專業(yè)的服務(wù)、多樣的產(chǎn)品留住客戶，從而擴(kuò)增優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模，充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的價(jià)值，以期達(dá)到與客戶共同實(shí)現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標(biāo)。

一、背景資料

1、銀行產(chǎn)品簡(jiǎn)介

動(dòng)產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國(guó)興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)或倉單質(zhì)押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。

經(jīng)過分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機(jī)械的研發(fā)、制造、銷售，是中國(guó)、全球第六的工程機(jī)械制造商。目前，三一混凝土機(jī)械、挖掘機(jī)、履帶起重機(jī)、旋挖鉆機(jī)已成為國(guó)內(nèi)第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機(jī)市場(chǎng)占有率居國(guó)內(nèi)首位，泵車產(chǎn)量居世界首位，是全球的混凝土機(jī)械制造企業(yè)。因此對(duì)應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場(chǎng)份額，擴(kuò)大銷售量，那么就需要一項(xiàng)專門的銀行產(chǎn)品來解決公司穩(wěn)定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問題的理財(cái)產(chǎn)品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的“動(dòng)產(chǎn)(倉單)押質(zhì)受信”產(chǎn)品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對(duì)于這一部分的要求，可以充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求。

2、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析

(1)swot分析:

二、營(yíng)銷目標(biāo)

向外界推廣“動(dòng)產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”，使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶所了解。以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽(yù)為目的，注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時(shí)重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對(duì)本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣，對(duì)民生銀行品牌的初步認(rèn)可，催生出購買欲望，主動(dòng)詢問客戶占有相當(dāng)比例。不僅如此，對(duì)于所需要營(yíng)銷的集團(tuán)----三一重工股份有限公司，這款產(chǎn)品對(duì)于公司可以使公司更加有效的進(jìn)行資金的周轉(zhuǎn)，利用銀行資金，實(shí)現(xiàn)杠桿采購，減少應(yīng)收賬款，扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展，擴(kuò)大市場(chǎng)份額;密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系，利用生產(chǎn)商實(shí)力，易于獲得銀行融資支持，增強(qiáng)銷售競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場(chǎng)份額。

三、營(yíng)銷計(jì)劃

1、營(yíng)銷渠道:

(1)普遍性銷售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點(diǎn)處，要求銀行的柜臺(tái)人員對(duì)每位有意向的客戶提供此類產(chǎn)品及服務(wù)。這是最直接、高效的營(yíng)銷形式，既節(jié)約相應(yīng)的銷售費(fèi)用，又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。

(2)專營(yíng)性銷售。利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。

(3)利用atm、pos自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備，通過在提取款項(xiàng)的過程中發(fā)布廣告、提供產(chǎn)品信息、，從而提高該產(chǎn)品的知名度。

(4)利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，做到產(chǎn)品良好的普及性。

(5)選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷售產(chǎn)品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點(diǎn)等場(chǎng)所面對(duì)面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色，完成產(chǎn)品的銷售，并為客戶提供相關(guān)后續(xù)服務(wù)。

2、營(yíng)銷理念:

(一)、以客戶為中心的，注重個(gè)性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形成良好的售后咨詢服務(wù)聯(lián)系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務(wù)。

(二)、以銀行業(yè)務(wù)為主，品牌化、專業(yè)化營(yíng)銷。對(duì)外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶，拉動(dòng)銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，營(yíng)銷全國(guó)性行業(yè)大客戶。

(三)、以產(chǎn)品為中心，形成全面的客戶評(píng)價(jià)機(jī)制，第一時(shí)間了解客戶的需求。在對(duì)外理財(cái)方面的賣點(diǎn)主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行營(yíng)銷，使企業(yè)通過加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)資金的規(guī)劃，使銀企雙方實(shí)現(xiàn)雙贏。

四、促銷計(jì)劃

1、促銷策略:(1)利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過登門拜訪的方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。

(2)向原有的老客戶提供體驗(yàn)式服務(wù)，將“動(dòng)產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”給客戶免費(fèi)體驗(yàn)一段時(shí)間，讓其親自體會(huì)該產(chǎn)品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。

(3)采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系，并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢、報(bào)價(jià)、保單條件確認(rèn)等主要營(yíng)銷過程的新型營(yíng)銷模式。這種方式簡(jiǎn)便，靈活，成本低。

(4)采取讓銀行理財(cái)人員深入到各家規(guī)模公司去進(jìn)行營(yíng)銷推廣，先進(jìn)行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對(duì)于“動(dòng)產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”有一定的了解，再推薦使用該產(chǎn)品。

(5)廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動(dòng)產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”的信息，做到產(chǎn)品良好的普及性。通過這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品，提高知名度，在產(chǎn)品推出的初期能快速地進(jìn)入市場(chǎng)，有利先一步搶占市場(chǎng)份額。

2、促銷理念:

通過獨(dú)特的，市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作模式，發(fā)掘新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開發(fā)培育新的市場(chǎng)核心客戶，為他們開辟更大的發(fā)展空間。要通過提供專業(yè)水準(zhǔn)的服務(wù)，使客戶資產(chǎn)價(jià)值增加，讓客戶享受增值服務(wù)，實(shí)現(xiàn)共生共贏，共同發(fā)展的合作模式，使其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)降低，運(yùn)營(yíng)效率提高，并通過提供產(chǎn)品的服務(wù)，達(dá)成持續(xù)贏利的目標(biāo)。適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢(shì)的變革，為銀行將來的開辟一條更廣闊的發(fā)展路途。

一、前言

債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對(duì)債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場(chǎng)，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。

二、市場(chǎng)環(huán)境分析

(一)行業(yè)情勢(shì)分析

從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國(guó)與其他發(fā)達(dá)國(guó)家基金業(yè)的發(fā)展對(duì)促進(jìn)資本市場(chǎng)的健康發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示，一些發(fā)展中國(guó)家也認(rèn)識(shí)到基金的重要性，對(duì)基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國(guó)投資公司協(xié)會(huì)(ici)的統(tǒng)計(jì)，截至20xx年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18.97萬億美元，我國(guó)已成為全球第十大基金市場(chǎng)。

(二)市場(chǎng)情況分析

證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財(cái)、組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的集合投資方式。一方面，它通過發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金;另一方面，將募集的資金，通過專業(yè)理財(cái)、分散投資的方式投資于資本市場(chǎng)。其獨(dú)特的制度優(yōu)勢(shì)促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國(guó)泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如:銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。

(三)競(jìng)爭(zhēng)者分析

1、主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析:

截至20xx年末，我國(guó)基金管理公司有60家，都擁有自己獨(dú)特的基金品種。從出售的基金來看，現(xiàn)在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf，而受到全球金融危機(jī)的影響，債券型基金做為一種相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的基金做為較優(yōu)選擇。

2、其他競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)對(duì)手分析:

股票:受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動(dòng)，有漲有跌，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益不穩(wěn)。

保險(xiǎn):具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報(bào)的雙重價(jià)值，但保險(xiǎn)的期限過長(zhǎng)，提前支取會(huì)損失本金。

儲(chǔ)蓄:風(fēng)險(xiǎn)小、方式期限靈活多樣、簡(jiǎn)單方便、收益相對(duì)較低。

(四)企業(yè)情況及產(chǎn)品分析

招商基金管理有限公司于20xx年12月27日經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)證監(jiān)基金字

[20xx]100號(hào)文批準(zhǔn)設(shè)立，是中國(guó)第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ingassetmanagementb.v.(荷蘭投資)、中電財(cái)務(wù)有限公司、中國(guó)華能財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司、中遠(yuǎn)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司共同投資組建。公司的注冊(cè)資本金為人民幣一億六千萬元(rmb160，000，000元),其中，招商證券股份有限公司持有40%股權(quán)，荷蘭投資持有30%股權(quán)，其他三家財(cái)務(wù)公司各持股權(quán)10%。

公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國(guó)性的綜合類券商之一。公司注冊(cè)資本24億元，在全國(guó)擁有32個(gè)營(yíng)業(yè)部，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均位居國(guó)內(nèi)券商前十名。

公司外方股東荷蘭投資是ing集團(tuán)的專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ing集團(tuán)是全球的多元化金融集團(tuán)之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60多個(gè)國(guó)家，活躍于銀行保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理業(yè)。ing集團(tuán)11.5萬名員工通過其豐富的環(huán)球經(jīng)驗(yàn)為全球超過6,000萬名顧客提供綜合金融服務(wù)。根據(jù)20xx年7月《財(cái)富》雜志全球500大企業(yè)排名，以上市壽險(xiǎn)公司計(jì)算，ing集團(tuán)在資產(chǎn)及盈利兩項(xiàng)均名列第1，而以全球企業(yè)資產(chǎn)值計(jì)算則名列第12。根據(jù)20xx年4月福布斯雜志全球2,000大企業(yè)排名以銷售額盈利資產(chǎn)及市值計(jì)算，ing集團(tuán)名列第12。

公司本著"誠信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經(jīng)營(yíng)理念，力爭(zhēng)成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛，并具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的專業(yè)化的資產(chǎn)管理公司。

招商安本增利債券型證券投資基金(以下簡(jiǎn)稱“本基金”)經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)20xx年5月23日《關(guān)于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》(證監(jiān)基金字〔20xx〕99號(hào)文)核準(zhǔn)公開募集。本基金的基金

合同

產(chǎn)品特點(diǎn)分析:

(一)低風(fēng)險(xiǎn)，低收益。由于債券型基金的投資對(duì)象——債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)也較小，所以，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小，但是同時(shí)由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對(duì)于股票基金，債券基金風(fēng)險(xiǎn)低但回報(bào)率也不高。

(二)費(fèi)用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費(fèi)也相對(duì)較低。

(三)收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報(bào)，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。

(四)注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對(duì)于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過多冒險(xiǎn)，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。

三、目標(biāo)市場(chǎng)及客戶分析

(一)市場(chǎng)目標(biāo)

1、樹立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象，與消費(fèi)者的有效溝通，加強(qiáng)情感聯(lián)系，進(jìn)一步提高品牌知名度。

2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管理，不斷提高產(chǎn)品的收益滿足客戶需求。

3、通過專業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。

4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。

四、銷售策略分析

由于基金一類的金融理財(cái)產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設(shè)客戶的方式就相對(duì)單一一些，就是在基金公司或其資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。

當(dāng)然，口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱頌與力推的產(chǎn)品。

而對(duì)于客戶接近這點(diǎn)，最常用的就是介紹接近法與饋贈(zèng)接近法。因?yàn)椋芏嗥胀ㄈ罕妼?duì)于基金都是沒有什么具體概念的，尤其是在現(xiàn)今這個(gè)金融理財(cái)產(chǎn)品遍地的社會(huì)里，多了就會(huì)挑花眼，只要你說的讓其動(dòng)心，那就成了。

并且，現(xiàn)在銷售過程中，也常常用一些小禮品做為購買產(chǎn)品或者參加活動(dòng)的獎(jiǎng)勵(lì)。這種類似大人哄小孩的方式卻也是相當(dāng)有效的一種方法。

銷售洽談主要是要給對(duì)方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說服力的，比較能讓人信服。

在銷售成交，制定合同的時(shí)候(其實(shí)，基金這類的產(chǎn)品，合同都是統(tǒng)一的，接下的，都是針對(duì)該份合同制定的想法。)，應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中，以免將來有不必要的糾紛。

五、營(yíng)銷

活動(dòng)方案

之前，有提到，基金此類產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設(shè)計(jì)了以下方案。

招商迎新，元旦福臨

1.活動(dòng)時(shí)間:20xx年12月31號(hào)

2.活動(dòng)地點(diǎn):招商先鋒基金代理點(diǎn)

3.活動(dòng)目的:慶祝20xx年元旦，為人民服務(wù)，建立公共關(guān)系，樹立品牌，擴(kuò)大銷售業(yè)績(jī)。

4.內(nèi)容:

這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù)，凡是來開戶的都有禮品相送，有紀(jì)念價(jià)值并贈(zèng)送當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)，憑票出席。

5.實(shí)施細(xì)節(jié):

20xx年12月31號(hào)9點(diǎn)開始，凡是在20xx年12月31日來我們營(yíng)業(yè)部開戶等一些手續(xù)辦理，我們會(huì)以的服務(wù)來接待，來開戶的人按照號(hào)碼可以有機(jī)會(huì)抽獎(jiǎng)，我們進(jìn)行幸運(yùn)基民送開戶禮物，比如送禮品油，紀(jì)念品、當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)(憑票出席)等。這個(gè)活動(dòng)的主要目的，迎接20xx年元旦，我們想用行動(dòng)迎接新的一年，希望新的一年里，大家都會(huì)順順利利。主要是設(shè)立品牌形象，給大家留個(gè)品牌意識(shí)，能夠帶來更多的效益和顧客。

金融產(chǎn)品的金融營(yíng)銷方案篇七

根據(jù)有效合作學(xué)習(xí)特點(diǎn)，按照“組內(nèi)異質(zhì)、組間同質(zhì)”的原則來分組，每組的學(xué)生在學(xué)習(xí)能力、組織能力、性別、個(gè)性、興趣、特長(zhǎng)等方面進(jìn)行合理搭配，以此來保證組內(nèi)成員間的差異性、互補(bǔ)性和組間競(jìng)爭(zhēng)的公平性。如：在教學(xué)中，一般我們根據(jù)學(xué)生的四列橫隊(duì)(或者四路縱隊(duì))把學(xué)生分成四個(gè)大組，這樣的分組只適應(yīng)學(xué)習(xí)同一個(gè)簡(jiǎn)單的內(nèi)容，如做游戲，分小組400-600米自然地形跑，但帶有技術(shù)性的項(xiàng)目，我一般按人數(shù)要求來分組，如二人一組籃球傳球技術(shù)學(xué)習(xí)，四人一組足球傳球練習(xí)，6-8人一組迎面接力等;分組時(shí)學(xué)生既可以自由結(jié)合，也可以教師引導(dǎo)結(jié)合，此時(shí)教師還得隨時(shí)關(guān)注游離在組外的學(xué)生，這些學(xué)生往往自身原因，許多小組“不歡迎”，被 “拒之合作大門門之外”，此時(shí)教師盡快“牽線搭橋”，讓這些人歸隊(duì)，此外，教師還得盡量考慮合作的每組中有的活潑好動(dòng)的，有文靜內(nèi)秀的;或者有的是學(xué)習(xí)上較好的學(xué)生，有的是學(xué)習(xí)困難者……在教學(xué)活動(dòng)中教師根據(jù)合作學(xué)習(xí)的內(nèi)容來靈活確定合作的組別，讓每個(gè)學(xué)生參與到合作中去，享受合作帶來的樂趣。

教師開始運(yùn)用小組合作時(shí)，應(yīng)改先從小問題著手，由小小組合作開始逐步過度到大范圍合作學(xué)習(xí)，從二人到四人再到七八人的合作，在實(shí)踐中提升合作的質(zhì)量，逐漸形成規(guī)范的、生動(dòng)的小組合作學(xué)習(xí)。教師不要擔(dān)心合作過程會(huì)花去過多的時(shí)間，拖延教學(xué)，影響效果，殊不知“磨刀不誤砍柴功”，此時(shí)要保證學(xué)生合作練習(xí)、主動(dòng)參與、探究交流表現(xiàn)的時(shí)間，讓學(xué)生在動(dòng)手、動(dòng)腦、動(dòng)口、的交互合作中感受體驗(yàn)小組合作學(xué)習(xí)帶來的真正樂趣，這種方式遠(yuǎn)比教師中斷學(xué)生的合作討論，由老師或個(gè)別優(yōu)秀學(xué)生說出他們的感受要強(qiáng)的多，學(xué)生獲得的對(duì)體育運(yùn)動(dòng)的感受、體驗(yàn)、對(duì)學(xué)習(xí)過程的體驗(yàn)、對(duì)學(xué)習(xí)方式的感悟也將是截然不同的，作為體育教師我們絕不能因小失大。另外，在小組表演、展示中我們應(yīng)盡可能讓不同程度、不同特長(zhǎng)學(xué)生的體育運(yùn)動(dòng)技術(shù)、技能充分地發(fā)揮，尤其是激發(fā)所謂學(xué)習(xí)困難者的興趣和自信，使多數(shù)學(xué)生能很好地完成合作學(xué)習(xí)的目標(biāo)任務(wù)，并逐漸擴(kuò)大合作面，從而提升合作學(xué)習(xí)的價(jià)值和有效性。

式。

體育中的很多項(xiàng)目需要合作學(xué)習(xí)，而學(xué)生本身就是一種很好的教學(xué)資源，因此體育課堂上的生生之間的合作常見不鮮。每個(gè)學(xué)生獲取受教育的機(jī)會(huì)多、渠道廣，他們身上都具有一定的信息，我們老師應(yīng)很好地利用這種財(cái)富、智慧、資源，創(chuàng)設(shè)相互學(xué)習(xí)、相互幫助、相互交流、共同進(jìn)步的氣氛，共同完成每堂課的教學(xué)目標(biāo)。采用師生合作的形式，首先要建立新型的師生關(guān)系。體育新課程推崇一種開放的、“合作伙伴”式的師生關(guān)系，正如美國(guó)教育學(xué)家多爾說的那樣：教師在師生關(guān)系中的地位是“平等中的首席”。由此看來，老師和學(xué)生是互相合作的一方，平等參與式和合作互補(bǔ)式都是良好的方式。

在合作學(xué)習(xí)中，需要教師的正確組織、指導(dǎo)與協(xié)調(diào)。小組合作學(xué)習(xí)的過程，教師很有必要參與其中，了解情況，并給予適當(dāng)?shù)闹笇?dǎo)和幫助，及時(shí)扭轉(zhuǎn)小組內(nèi)學(xué)生參與不均衡和小組長(zhǎng)說了算的局面，有時(shí)還可以直接參與到小組的討論中去，這對(duì)于體育課中的合作學(xué)習(xí)顯得尤為突出。久而久之，組內(nèi)學(xué)生會(huì)越來越感到自身在小組合作中的價(jià)值;合作、探究的興趣也會(huì)愈來愈濃厚。相反如果教師放任自由，小組合作過程容易偏離中心，這時(shí)的合作學(xué)習(xí)成了形式主義，既浪費(fèi)時(shí)間又丟了合作的本質(zhì)。

。

在對(duì)小組合作學(xué)習(xí)進(jìn)行評(píng)價(jià)時(shí)，小組的合作表現(xiàn)應(yīng)做為主要指標(biāo)。在課堂討論中，教師盡可能以小組為單位組織發(fā)言，讓發(fā)言人代表本組匯報(bào)小組學(xué)習(xí)的結(jié)果;在學(xué)業(yè)成績(jī)上，教師在公平分組的情況下可以考慮用小組平均分加個(gè)人成績(jī)做為學(xué)習(xí)小組成員平時(shí)成績(jī)。這種捆綁式的成績(jī)?cè)u(píng)價(jià)有利于學(xué)生加強(qiáng)小組合作，達(dá)到共同提高的目的。

另外，在小組合作、分組表現(xiàn)中，教師應(yīng)善于從不同角度發(fā)現(xiàn)各組的優(yōu)點(diǎn)，多一些激勵(lì)，少一些否定和各組間誰好誰不好的評(píng)價(jià)。教師的評(píng)價(jià)要讓學(xué)生側(cè)面間接地感到自己與他人(組)的距離，認(rèn)識(shí)到不足，明確努力的方向。我在平時(shí)的教學(xué)實(shí)踐中，發(fā)現(xiàn)合作討論結(jié)束后的分組表現(xiàn)過程很容易造成各個(gè)小組間的小集體主義傾向，不利于各組間的交流，這時(shí)教師合理貼切的評(píng)價(jià)會(huì)起到很好的協(xié)調(diào)作用。

小組合作是新時(shí)期體育教師的職責(zé)，讓學(xué)生學(xué)會(huì)有效地合作更是我們體育教育工作者的追求。讓有效地合作學(xué)習(xí)成為體育課堂一道亮麗的風(fēng)景，讓我們的體育教學(xué)煥發(fā)無限的生機(jī)和無窮的魅力。

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