政治是社會(huì)權(quán)力運(yùn)行和決策制定的過(guò)程，對(duì)人們的生活有著重要影響。寫(xiě)總結(jié)時(shí)，要注意用詞得當(dāng)，避免使用太過(guò)模糊的詞語(yǔ)。通過(guò)閱讀總結(jié)范文，可以了解不同領(lǐng)域、不同層次的總結(jié)寫(xiě)作的風(fēng)格和特點(diǎn)。
工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇一
工薪階層如何理財(cái)需要掌握三個(gè)基本點(diǎn)，以管錢(qián)為中心、以生錢(qián)為重點(diǎn)、以護(hù)錢(qián)為保障。
在掌握這三個(gè)最基本的理財(cái)理念時(shí)才能夠?qū)W會(huì)理財(cái)。在理財(cái)時(shí)也需要合理分配資金，將理財(cái)?shù)馁Y金與生活的資金分開(kāi)。將一些資金存入銀行活期或者是網(wǎng)絡(luò)理財(cái)軟件中，這樣在應(yīng)急的時(shí)候能夠隨用隨取。
在理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)要為自己購(gòu)買(mǎi)一些保險(xiǎn)或者國(guó)債，這種理財(cái)產(chǎn)品就是只賺不賠的。最后剩下的富余的資金才能夠用來(lái)購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)大收益高的理財(cái)產(chǎn)品。
9.提高孩子理財(cái)技能的方法。
10.月光族理財(cái)?shù)姆椒ā?/p>
工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇二
工薪階層是否有必要買(mǎi)車(chē)，對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，銀行信息港只想說(shuō)，現(xiàn)在路面上開(kāi)車(chē)的，大部分不都是工薪階層嗎？是否有必要買(mǎi)車(chē)，與你是哪個(gè)階層真沒(méi)關(guān)系，而是要根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行分析，下面為你做詳細(xì)的解答。
2.是否買(mǎi)車(chē)，要理性對(duì)待。
首先，私家車(chē)現(xiàn)在在城市已經(jīng)越來(lái)越多了，所以，不要以為買(mǎi)了車(chē)就是身份的象征，代表你很牛，而實(shí)際上，私家車(chē)更應(yīng)該理解為一種交通工具，可以為你生活帶來(lái)便利的交通工具?；氐?0多年前，當(dāng)時(shí)很多人上班都是騎自行車(chē)，曾一度時(shí)間，結(jié)婚的陪嫁嫁妝都必須要有一輛永久牌自行車(chē)，現(xiàn)在想想，自行車(chē)當(dāng)時(shí)相對(duì)于步行來(lái)說(shuō)，就是一種提供便利的工具。而如今，城市越來(lái)越大，有的人家里離單位可能有數(shù)十公里的距離，如果乘車(chē)，要轉(zhuǎn)車(chē)好幾次，每天在路上耽誤三個(gè)小時(shí)以后，相反，如果開(kāi)車(chē)，由于路線不同，一是可以大大節(jié)省時(shí)間（當(dāng)然，現(xiàn)在大一點(diǎn)的城市堵車(chē)都比較嚴(yán)重了），另一方面還可以避免擁擠。除了上下班外，周末，大家都愛(ài)旅游，所以如果有車(chē)了，生活的半徑也會(huì)擴(kuò)大，以前只能在城市里面玩，現(xiàn)在大家都樂(lè)意到周邊的郊區(qū)去放松休閑。還有，一到年休假或者長(zhǎng)假，很多人都愿意自駕出去游玩，在這樣的大環(huán)境下，只從便利性的角度去考慮，可能很多人都想擁有一輛車(chē)，這無(wú)可厚非，但是你的出發(fā)點(diǎn)一定是方便，而不是為了顯擺，亦或者是其他。
3.是否買(mǎi)車(chē)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況而定。
前面說(shuō)了，買(mǎi)車(chē)確實(shí)可以給我們帶來(lái)很多方便，但這些方便是你需要的嗎？你是否為了這些方便買(mǎi)單？比如說(shuō)，有的人家和公司離得不遠(yuǎn)，或者地鐵可以方便地到達(dá)，如果開(kāi)車(chē)反而容易遲到。如果買(mǎi)車(chē)，只為了周末游玩，是否值得？有的人甚至覺(jué)得，如果平時(shí)用車(chē)較少，倒不如打車(chē)或者租車(chē)來(lái)得痛快，每年的費(fèi)用還會(huì)省下很多，畢竟買(mǎi)車(chē)后，每個(gè)月各種花費(fèi)至少是一兩千。所以，工薪階層是否買(mǎi)車(chē)，真的要根據(jù)自己的情況來(lái)決定，不能因?yàn)橐孀訉④?chē)買(mǎi)回來(lái)，之后節(jié)衣縮食，省吃儉用，那樣就不值得了。工薪階層買(mǎi)車(chē)，這很正常，如果不想買(mǎi)，這也是正常的，是否購(gòu)買(mǎi)，全看自己需求，這才是對(duì)于買(mǎi)車(chē)的正確態(tài)度！
3.女人怎樣理財(cái)才能有錢(qián)。
9.個(gè)人如何投資理財(cái)才能賺錢(qián)？
工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇三
其實(shí)不管你月入多少錢(qián)，第一步就是要保證自己的正常生活開(kāi)支。所以，理財(cái)之前先要留出充足的現(xiàn)金流作為應(yīng)急備用金，一般的話小新建議按照月支出計(jì)算，留出至少半年就可以了。
假設(shè)你每月日常支出4000元，那就要留出24000元的現(xiàn)金，以應(yīng)對(duì)生活中的各種意外，比如發(fā)生意外、生病、失業(yè)或者是江湖救急等各種難以預(yù)料的情況。
既然是應(yīng)急備用金，流動(dòng)性和安全性是第一。這種情況下，只有銀行活期存款和貨幣基金最好。
但銀行活期存款那點(diǎn)利息簡(jiǎn)直不要太寒酸了，所以還可以放在貨幣基金里面，這樣兼顧了流動(dòng)性、安全性和收益。
完成上面這些事情，其他的錢(qián)其實(shí)才是你要拿來(lái)理財(cái)?shù)腻X(qián)，這些錢(qián)包括你現(xiàn)有的積蓄和每個(gè)月的工資扣掉的生活費(fèi)。
雖然最后有多少錢(qián)拿出來(lái)理財(cái)每個(gè)人的情況是不同的，但一般的話可以讓工薪階層選擇的理財(cái)產(chǎn)品相差無(wú)幾。
理財(cái)產(chǎn)品一般分為兩類：一類是權(quán)益類產(chǎn)品，就是浮動(dòng)收益不保本;一類是固定收益類產(chǎn)品，收益固定保本。
對(duì)于很多普通工薪階層來(lái)說(shuō)，在浮動(dòng)收益類產(chǎn)品中，首先排除信托、私募基金，因?yàn)檫@兩者投資門(mén)檻較高，普通人投不了。
還剩下什么呢?股票、公募基金、黃金、部分凈值型銀行理財(cái)產(chǎn)品。
固定收益類產(chǎn)品呢?適合普通投資者的主要是大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債、p2p和互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)產(chǎn)品，還有一種理財(cái)方式比較特殊，那就是保險(xiǎn)。
這么一看，普通人理財(cái)?shù)姆绞狡鋵?shí)很少，主要集中在銀行理財(cái)、公募基金、股票、p2p、互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)產(chǎn)品、黃金和保險(xiǎn)。
3、了解這些理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)。
在這些理財(cái)產(chǎn)品中，股票風(fēng)險(xiǎn)最大，黃金具有避險(xiǎn)功能，但其波動(dòng)受到多方面因素影響，這兩者都不是獲取穩(wěn)定收益的理財(cái)方式。
有人會(huì)說(shuō)還有股權(quán)投資，但如果不是專業(yè)的投資人，很難判斷一個(gè)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和未來(lái)收益，所以對(duì)于普通投資人來(lái)說(shuō)股權(quán)投資也是不合適的。
另外股權(quán)投資一般的投資周期比較長(zhǎng)，投資金額也比較大，雖然項(xiàng)目成功的話收益翻倍，但是風(fēng)險(xiǎn)更大。
但是，股票、股權(quán)投資可以作為博取收益的高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品來(lái)看，黃金可以作為避險(xiǎn)資產(chǎn)來(lái)配置，但每一種具體配置多少，看每個(gè)人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力來(lái)定。
但無(wú)論你的抗風(fēng)險(xiǎn)偏好如何，你理財(cái)時(shí)，投資的每一種理財(cái)產(chǎn)品都不要重倉(cāng)，具體比例要根據(jù)你的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資收益來(lái)定。不要指望那種又要高收益又不想承受風(fēng)險(xiǎn)的事情。
4、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和收益。
好吧，討論到這里，我想說(shuō)，對(duì)于抗風(fēng)險(xiǎn)能力偏弱的保守型和穩(wěn)健型投資者來(lái)說(shuō)，其實(shí)基本剩下銀行理財(cái)、公募基金、p2p和互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)幾種理財(cái)品種可以選擇。
另外互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)產(chǎn)品的話，年化收益一般是4%~6%，略高于銀行理財(cái)產(chǎn)品;。
這些理財(cái)產(chǎn)品的收益由高到低依次是p2p互聯(lián)網(wǎng)定期銀行理財(cái)，基金是浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)和收益都無(wú)法跟這些固收類的理財(cái)產(chǎn)品在同一個(gè)維度上去比較。
5、設(shè)定各種理財(cái)產(chǎn)品投資分配比例。
看清楚了這幾者的綜合收益和風(fēng)險(xiǎn)，你就要根據(jù)自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，比如你能承受多少的投資損失和自己的預(yù)期收益來(lái)確定自己的理財(cái)目標(biāo)。
對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，穩(wěn)健收益是理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)。那么，再結(jié)合當(dāng)前的通脹水平，6%-10%的年化收益目標(biāo)是比較合適的。
至于上面這幾種理財(cái)產(chǎn)品配置比例，就要看你追求的收益目標(biāo)了。
追求高收益意味著在p2p和偏股型基金上的配置比例較大，p2p里面也可能要配置一些年化收益在10%~13%的產(chǎn)品才行，對(duì)股票有興趣的就再配置一點(diǎn)股票。
保守型則可以在銀行理財(cái)、部分中低收益的p2p、債券基金和互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)產(chǎn)品中去選擇，然后用10%的資金投資在股票或者股基上。
穩(wěn)健型的話，在上面這些理財(cái)產(chǎn)品中，配置比例可以是高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品:中等風(fēng)險(xiǎn):低風(fēng)險(xiǎn)=3:5:2。
6、理財(cái)?shù)阶詈螅瑒e忘了配置保險(xiǎn)。
講到這里，大家不要以為就沒(méi)了，還有一樣?xùn)|西，我建議要引起新粉們的重視，那就是保險(xiǎn)。
因?yàn)楝F(xiàn)在的食品安全、空氣安全以及各種不確定性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)在是高了很多，保險(xiǎn)作為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)降低財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)的方式，還是需要的，一旦有什么事情，一般的話我們的醫(yī)保根本起不到多大作用。
很多人以為保險(xiǎn)是騙人的，這種觀念其實(shí)還停留在上個(gè)世紀(jì)90年代。不得不承認(rèn)國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)跟香港和歐美地區(qū)相比還是差了一些的。
但并不能一棍子打死，有些產(chǎn)品還是可以的，看你怎么挑而已。你要是不去了解清楚而盲目買(mǎi)，你買(mǎi)什么都會(huì)覺(jué)得是騙人的。
所以建議工薪階層，可以考慮配置點(diǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品(注意，不是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品)。
更多。
工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇四
老張今年50歲，是一家國(guó)有公司經(jīng)理，妻子是一名中學(xué)教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬(wàn)元，國(guó)債3萬(wàn)元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。獨(dú)生子剛大學(xué)畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入，未婚，生活開(kāi)銷不需要家人負(fù)擔(dān)。
目標(biāo)：
老張夫婦希望購(gòu)買(mǎi)合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)行一定的投資，使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年，同時(shí)能給兒子一筆結(jié)婚用的錢(qián)。
財(cái)務(wù)狀況分析：
老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩(wěn)定，且有相當(dāng)盈余，生活負(fù)擔(dān)輕;但家庭風(fēng)險(xiǎn)保障不足，難以應(yīng)付重大意外風(fēng)險(xiǎn)，除儲(chǔ)蓄與國(guó)債外并無(wú)其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。
1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟(jì)保障，萬(wàn)一發(fā)生意外，可能會(huì)給家庭財(cái)務(wù)造成巨大的損失;另一方面，社保醫(yī)療保障有限，只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費(fèi)，難以應(yīng)付日益高漲的醫(yī)療費(fèi)用。老張夫妻應(yīng)適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)及附加意外險(xiǎn)和重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，或是購(gòu)買(mǎi)兩全險(xiǎn)(分紅性)。
2、孩子結(jié)婚。預(yù)計(jì)孩子將于五年后成家，屆時(shí)為孩子準(zhǔn)備5萬(wàn)元的婚宴費(fèi)用和20萬(wàn)元的購(gòu)房首期款及裝修費(fèi)。這部分資金可以通過(guò)投資于貨幣市場(chǎng)基金來(lái)籌備。若是老兩口的投資偏好風(fēng)險(xiǎn)型的話，可以適量選擇近來(lái)業(yè)績(jī)較好的股票基金。
3、準(zhǔn)備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休，預(yù)計(jì)將過(guò)25年退休生活。為保證退休后的生活質(zhì)量，加上通貨膨脹的影響，預(yù)計(jì)屆時(shí)每月生活費(fèi)開(kāi)支仍保持在3000元，另外每年還花費(fèi)旅游或探親費(fèi)用1萬(wàn)元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時(shí)應(yīng)至少準(zhǔn)備好35萬(wàn)元養(yǎng)老金。除了為孩子結(jié)婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬(wàn)元，可以保持1萬(wàn)元活期存款當(dāng)家庭預(yù)備金，其余4萬(wàn)元投資于電子記賬式國(guó)債;另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計(jì)劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型基金和憑證式國(guó)債，防止資金因通貨膨脹而貶值。
工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇五
控制支出，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。這樣的理財(cái)方法其實(shí)從古至今都深受很多人喜愛(ài)，因?yàn)樗粫?huì)占用任何時(shí)間，只要你去銀行開(kāi)個(gè)賬戶，再進(jìn)行定期定額的投向此賬戶就行了。不需要研究學(xué)習(xí)，當(dāng)你每月領(lǐng)到薪水就會(huì)自動(dòng)幫你儲(chǔ)存，慢慢累積成一筆巨額，這種方式最簡(jiǎn)便省時(shí)有效適合工薪族的最佳理財(cái)方法。
2、努力工作。
努力工作，提升工作技能是加薪的一個(gè)重要途徑。工薪族在想要獲得更多的額外收入不能缺少對(duì)自身的投資，培養(yǎng)工作技能來(lái)達(dá)到升值機(jī)會(huì)。對(duì)于大多數(shù)人而言，薪資收入是最主要的。因此，工薪族積累財(cái)富，關(guān)鍵就是要努力工作，提升工作能力來(lái)增加收入。
3、勤記賬。
記賬是理財(cái)中不可缺少的環(huán)節(jié)，因?yàn)樗梢詭湍憧刂谱约旱闹С隽飨蚴崂碡?cái)務(wù)。很多工薪族沒(méi)有剩余存款，最大的要素是自己不清楚收入去向，想要解決工資使用去向不明的問(wèn)題，關(guān)鍵是要學(xué)會(huì)記賬。因此要學(xué)會(huì)勤記賬，將自己的收支記錄進(jìn)行歸納總結(jié)，就能清楚地掌握自己的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)而合理的控制，做到理性消費(fèi)。
4、理財(cái)產(chǎn)品。
工薪族投資理財(cái)除了以上這幾種，還要學(xué)會(huì)錢(qián)生錢(qián)的辦法，運(yùn)用投資滾利獲取更大收益。小編建議工薪族投資理財(cái)選擇柏融投資，線上理財(cái)，安全可靠，國(guó)資背景，確保每位用戶資金運(yùn)轉(zhuǎn)的合規(guī)透明。
7.理財(cái)高手應(yīng)具備的理財(cái)習(xí)慣。
8.投資理財(cái)指南看故事學(xué)理財(cái)。
9.成為理財(cái)達(dá)人的理財(cái)好習(xí)慣。
10.理財(cái)就是賺錢(qián)沒(méi)錢(qián)更要理財(cái)。
工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇六
對(duì)于一個(gè)準(zhǔn)備參與投資理財(cái)活動(dòng)的工薪階層來(lái)說(shuō)，樹(shù)立以下意識(shí)顯得尤為重要：
1、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，投資有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎，投資是概率的問(wèn)題，不要太依賴于投資，小心翻不了身。
2、合理預(yù)期，對(duì)主要品種的回報(bào)率有正確的認(rèn)識(shí)，不要好高騖遠(yuǎn)，想用芝麻換西瓜，這是不可能的。
3、期限配對(duì)，剛工作的幾年，對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性要求很高，買(mǎi)個(gè)電腦、手機(jī)，旅個(gè)游，結(jié)個(gè)婚什么都是一筆不小的開(kāi)銷，如果投資的品種都是流動(dòng)性不好的品種，那就只能找人借錢(qián)了。
而關(guān)于投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品種類，那就因人而異了，不同的人適合不同的產(chǎn)品。主要有以下幾大類：
1、基金。
基金主要分為貨幣基金、債券基金、股票基金。
關(guān)于貨幣基金，比如有大家都聽(tīng)過(guò)的的余額寶。幾乎每家基金公司都有的產(chǎn)品，收益率大概比一年期定期稍高，其實(shí)各家的年化收益率也差不了太多，沒(méi)必要抓著7天收益率來(lái)浪費(fèi)時(shí)間折騰。
而絕大部分債券基金都有加杠桿，增加了波動(dòng)性，但如果要波動(dòng)性還不如買(mǎi)股票型，如果要穩(wěn)健還不如自己買(mǎi)些高評(píng)級(jí)的企業(yè)債。
股票基金，多種多樣，收益率較大，但是市場(chǎng)風(fēng)格變化之快很難預(yù)測(cè)，滿倉(cāng)踏空時(shí)有出現(xiàn)。還是需要謹(jǐn)慎選擇，依然要多看多了解自己所要投資的品種。
2、股票。
股票的年收益率：-100%～1000%都有可能，它的風(fēng)險(xiǎn)性更高，因?yàn)槭苡绊懸蛩靥嗔?，不論是?jīng)濟(jì)活動(dòng)、政治活動(dòng)、文化活動(dòng)，包括天氣變化等，一切的因素都有可能引起股票市場(chǎng)的波動(dòng)，所以炒股的人要做好血本無(wú)歸的準(zhǔn)備。
3、債券。
債券的年收益率在-100%～10%之間。一般來(lái)人說(shuō)，買(mǎi)國(guó)債比較可靠，收益比銀行利息高，但比企業(yè)債就低了，但好在國(guó)債安全性高，比較穩(wěn)定。而企業(yè)債雖然收益高，但近些年頻繁出現(xiàn)債務(wù)違約，短期還好，不過(guò)它的利息稅是20%，看收益的時(shí)候要看稅后收益才有價(jià)值。
4、p2p。
年收益率：-100%～20%。但這是一個(gè)典型的風(fēng)險(xiǎn)和收益不匹配的投資方式，其經(jīng)營(yíng)靠的其實(shí)就是信用，在這個(gè)信息不對(duì)稱的模式中，借出是極高風(fēng)險(xiǎn)的。所以，關(guān)鍵還是要先對(duì)一個(gè)平臺(tái)做好充分的了解，選擇可靠的、合規(guī)的平臺(tái)。先拿一部分錢(qián)試水，發(fā)現(xiàn)可靠的話，再逐步增加。
綜上所述，任何投資，任何產(chǎn)品，不談風(fēng)險(xiǎn)，只談收益都是耍流氓!
因此對(duì)于工薪階層的理財(cái)建議，最簡(jiǎn)單的開(kāi)始，如下：
1、用錢(qián)的順序要變，每個(gè)月先存20%，再花錢(qián)，所謂的“先支付自己”。
大部分人用錢(qián)的順序是：收入-必要花費(fèi)-非必要花費(fèi)=儲(chǔ)蓄金。而你要改成：收入-必要花費(fèi)-儲(chǔ)蓄金=非必要花費(fèi)。每個(gè)月拿到工資后，先撥20%到你的儲(chǔ)蓄金賬戶去。對(duì)于這筆資金，安全性是第一位的。
2、調(diào)整非必要支出，但同時(shí)不損失生活質(zhì)量。
記賬弄清楚，然后列出一個(gè)優(yōu)先順序表。有任何花錢(qián)沖動(dòng)的時(shí)候，都記住上面的花錢(qián)順序：必要花費(fèi)儲(chǔ)蓄非必要花費(fèi)。盡量不做超預(yù)算的事情。
3、調(diào)整必要支出里面，可以花得更加合算的地方。
比如說(shuō)租房，吃飯等等。
之后，當(dāng)你手頭上有一定的資金，可以進(jìn)行投資的時(shí)候，建議順序如下：
1、生活緊急備用金：3個(gè)月左右的生活費(fèi)，放在活期存款里面;。
3、尋找合適的股票或者理財(cái)平臺(tái)，或者持有部分債券。具體比例，依據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好而定。
工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇七
工薪族是多數(shù)人群，不管你的工資是5000元、2000元還是1000元，無(wú)論收入水平是多少，只要有收入，在相應(yīng)的環(huán)境下就應(yīng)該學(xué)會(huì)如何理財(cái)。
像工薪階層相對(duì)來(lái)說(shuō)，收入水平不是很高。這個(gè)時(shí)候就要根據(jù)自己的收入水平來(lái)安排自己的開(kāi)支和花費(fèi)?？梢愿鶕?jù)自己的實(shí)際需要在生活中設(shè)計(jì)“理財(cái)賬本”。
1、必須要花的錢(qián)。把每月必須要花的生活費(fèi)，如房租、水電費(fèi)、車(chē)費(fèi)、吃飯錢(qián)等事先扣除。
2、可多花可少花的錢(qián)。因?yàn)槭杖氩桓?，所以在所有的支出?dāng)中，那些有可能少花錢(qián)就能解決問(wèn)題的，就該壓縮不必要的開(kāi)支，減少不必要的花費(fèi)。
3、強(qiáng)制自己儲(chǔ)蓄記賬之后，把每月必須的生活費(fèi)扣除出來(lái)之后，就要強(qiáng)制自己進(jìn)行儲(chǔ)蓄。如銀行基金定投、國(guó)債等。絕對(duì)要控制自己欲望，這些錢(qián)不能輕易支取。一般來(lái)說(shuō)可以把其中的25%存為活期以作不時(shí)之需，75%存成定期，這樣更能約束一下自己那份想花錢(qián)的沖動(dòng)。能存定期的盡量定期，能零存整取的要零存整取，以便獲得最大的收益。
4、不做高風(fēng)險(xiǎn)投資對(duì)于工薪階層來(lái)說(shuō)，可以是說(shuō)賺得起、輸不起，所以在沒(méi)有把握的時(shí)候一定不要嘗試去做高風(fēng)險(xiǎn)的投資，如股票等。當(dāng)然，這并不意味著就放棄投資，其實(shí)工薪家庭的投資面雖然窄，但并不是沒(méi)有，比如基金定投，國(guó)債等。這些風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)較少的理財(cái)產(chǎn)品和投資方式還是可以嘗試。
5、建立保障體系對(duì)工薪階層來(lái)說(shuō)尤為重要，對(duì)于收入不高的工薪階層來(lái)說(shuō)如果沒(méi)有一個(gè)完善的保障體系，當(dāng)遇到意外或者重大疾病時(shí)很容易遭遇經(jīng)濟(jì)危機(jī)。因此，工薪階層給自己建立完善的保障體系非常重要。不要心存僥幸，一定要參加社會(huì)保險(xiǎn)。另外，還要根據(jù)自己的實(shí)際情況配置一定的商業(yè)保險(xiǎn)。保障內(nèi)容，首先選擇意外保險(xiǎn)、醫(yī)療、大病保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等基礎(chǔ)保險(xiǎn)。如果條件允許，涵蓋儲(chǔ)蓄醫(yī)療的更好。
4.女人該如何投資理財(cái)。
5.女性該如何理財(cái)。
8.在中國(guó),你該如何理財(cái)。
9.家庭應(yīng)該如何投資理財(cái)？
10.年末，上班族該如何理財(cái)。
工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇八
不知道這些天天叫嚷著“沒(méi)有推薦產(chǎn)品給我”的人，自己有沒(méi)有找?guī)妆纠碡?cái)書(shū)先看看?拜托，當(dāng)你天天說(shuō)不知道怎么理財(cái)?shù)臅r(shí)候，能不能先邁開(kāi)一步，找點(diǎn)書(shū)先看看。再說(shuō)了，有句話叫“紙上得來(lái)終覺(jué)淺，絕知此事要躬行”，道理講得再多，自己不去理財(cái)實(shí)踐，到頭來(lái)這些道理不過(guò)是紙上談兵。下面是小編為大家?guī)?lái)的適合工薪階層的理財(cái)方法，歡迎閱讀。
其實(shí)不管你月入多少錢(qián)，第一步就是要保證自己的正常生活開(kāi)支。所以，理財(cái)之前先要留出充足的現(xiàn)金流作為應(yīng)急備用金，一般的話我建議按照月支出計(jì)算，留出至少半年就可以了。
假設(shè)你每月日常支出4000元，那就要留出24000元的現(xiàn)金，以應(yīng)對(duì)生活中的各種意外，比如發(fā)生意外、生病、失業(yè)或者是江湖救急等各種難以預(yù)料的情況。
既然是應(yīng)急備用金，流動(dòng)性和安全性是第一。這種情況下，只有銀行活期存款和貨幣基金最好。
但銀行活期存款那點(diǎn)利息簡(jiǎn)直不要太寒酸了，所以我個(gè)人會(huì)放在貨幣基金里面，這樣兼顧了流動(dòng)性、安全性和收益。
現(xiàn)在市面上貨幣基金的收益差別不大，重要的是提現(xiàn)速度要快，實(shí)時(shí)到賬是最好的，可以選擇放在微眾銀行活期+、余額寶等貨幣基金里面。
這部分備用金平時(shí)沒(méi)啥事就不要去動(dòng)它了。
完成上面這些事情，其他的錢(qián)其實(shí)才是你要拿來(lái)理財(cái)?shù)腻X(qián)，這些錢(qián)包括你現(xiàn)有的積蓄和每個(gè)月的工資扣掉的生活費(fèi)。
雖然最后有多少錢(qián)拿出來(lái)理財(cái)每個(gè)人的情況是不同的，但一般的話可以讓工薪階層選擇的理財(cái)產(chǎn)品相差無(wú)幾。
理財(cái)產(chǎn)品一般分為兩類：一類是權(quán)益類產(chǎn)品，就是浮動(dòng)收益不保本;一類是固定收益類產(chǎn)品，收益固定保本。
對(duì)于很多普通工薪階層來(lái)說(shuō)，在浮動(dòng)收益類產(chǎn)品中，首先排除信托、私募基金，因?yàn)檫@兩者投資門(mén)檻較高，普通人投不了。
還剩下什么呢?股票、公募基金、黃金、部分凈值型銀行理財(cái)產(chǎn)品。
固定收益類產(chǎn)品呢?適合普通投資者的主要是大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債、p2p和互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)產(chǎn)品，還有一種理財(cái)方式比較特殊，那就是保險(xiǎn)。
這么一看，普通人理財(cái)?shù)姆绞狡鋵?shí)很少，主要集中在銀行理財(cái)、公募基金、股票、p2p、互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)產(chǎn)品、黃金和保險(xiǎn)。
在這些理財(cái)產(chǎn)品中，股票風(fēng)險(xiǎn)最大，黃金具有避險(xiǎn)功能，但其波動(dòng)受到多方面因素影響，這兩者都不是獲取穩(wěn)定收益的理財(cái)方式。
有人會(huì)說(shuō)還有股權(quán)投資，其實(shí)何種投資方式我覺(jué)得對(duì)于普通投資人來(lái)說(shuō)也是不合適的，因?yàn)闊o(wú)法辨別一個(gè)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和未來(lái)收益，如果不是專業(yè)的投資人，你很難判斷。
另外股權(quán)投資一般的投資周期比較長(zhǎng)，投資金額也比較大，雖然項(xiàng)目成功的話收益翻倍，但是風(fēng)險(xiǎn)更大。
但是，股票、股權(quán)投資可以作為博取收益的高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品來(lái)看，黃金可以作為避險(xiǎn)資產(chǎn)來(lái)配置，但每一種具體配置多少，看每個(gè)人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力來(lái)定。
但無(wú)論你的抗風(fēng)險(xiǎn)偏好如何，你理財(cái)時(shí)，投資的每一種理財(cái)產(chǎn)品都不要重倉(cāng)，具體比例要根據(jù)你的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資收益來(lái)定。但不要指望那種又要高收益又不想承受風(fēng)險(xiǎn)的事情。
好吧，討論到這里，我想說(shuō)，對(duì)于抗風(fēng)險(xiǎn)能力偏弱的保守型和穩(wěn)健型投資者來(lái)說(shuō)，其實(shí)基本剩下銀行理財(cái)、公募基金、p2p和互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)幾種理財(cái)品種可以選擇。
另外互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)產(chǎn)品的話，年化收益一般是4%~6%，略高于銀行理財(cái)產(chǎn)品;
銀行理財(cái)產(chǎn)品收益是最低的了，不用講;不過(guò)還有銀行定期存款，這種只在我剛畢業(yè)那個(gè)時(shí)候存過(guò)，此后我再也沒(méi)有這樣做了。
這些理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小依次是p2p互聯(lián)網(wǎng)定期銀行理財(cái)，收益高低則依次反過(guò)來(lái)。
基金是浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)和收益都無(wú)法跟這些固收類的理財(cái)產(chǎn)品在同一個(gè)維度上去比較。
看清楚了這幾者的綜合收益和風(fēng)險(xiǎn)，你就要根據(jù)自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，比如你能承受多少的投資損失和自己的預(yù)期收益來(lái)確定自己的理財(cái)目標(biāo)。
這就是為什么很多人直接來(lái)一句“我有多少多少錢(qián)，應(yīng)該怎么理財(cái)”，我答不出來(lái)的原因。
因?yàn)槟阕鲑Y產(chǎn)配置的時(shí)候，要考慮的有很多，你近期使用資金的需求、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好、對(duì)投資收益的預(yù)期等等。
對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，穩(wěn)健收益是理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)。那么，再結(jié)合當(dāng)前的通脹水平，6%-10%的年化收益目標(biāo)是比較合適的。
有的人跟我說(shuō)，“我是穩(wěn)健型的，一般有15%左右就可以了”……我就語(yǔ)塞了。
至于上面這幾種理財(cái)產(chǎn)品配置比例，就要看你追求的收益目標(biāo)了。
追求高收益意味著在p2p和偏股型基金上的配置比例較大，p2p里面也可能要配置一些年化收益在10%~13%的產(chǎn)品才行，對(duì)股票有興趣的就再配置一點(diǎn)股票。
保守型則可以在銀行理財(cái)、部分中低收益的p2p、債券基金和互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)產(chǎn)品中去選擇，然后用10%的資金投資在股票或者股基上。
穩(wěn)健型的話，在上面這些理財(cái)產(chǎn)品中，配置比例可以是高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品:中等風(fēng)險(xiǎn):低風(fēng)險(xiǎn)=3:5:2。
，別忘了配置保險(xiǎn)
講到這里，大家不要以為就沒(méi)了，還有一樣?xùn)|西，我建議要引起菜友們的重視，那就是保險(xiǎn)。
因?yàn)楝F(xiàn)在的食品安全、空氣安全以及各種不確定性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)在是高了很多，保險(xiǎn)作為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)降低財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)的方式，還是需要的，一旦有什么事情，一般的話我們的醫(yī)保根本起不到多大作用。
很多人以為保險(xiǎn)是騙人的`，這種觀念其實(shí)還停留在上個(gè)世紀(jì)90年代。我承認(rèn)國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)跟香港和歐美地區(qū)相比還是差了一些的。
但并不能一棍子打死，有些產(chǎn)品還是可以的，看你怎么挑而已。你要是不去了解清楚而盲目買(mǎi)，你買(mǎi)什么都會(huì)覺(jué)得是騙人的。
所以我建議工薪階層，可以考慮配置點(diǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品(注意，不是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品)。
購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)可參照“雙十原則”，即購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的保費(fèi)為年收入的10%，而保險(xiǎn)的保額為年收入的十倍。
假設(shè)，我們以1萬(wàn)的月收入來(lái)算，年收入就是12萬(wàn)。按照“雙十原則”，一年購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的保費(fèi)就是1.2萬(wàn)元，每個(gè)月其實(shí)就是1000元拿來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn);保額方面有120萬(wàn)元就可以了。
不過(guò)對(duì)于一個(gè)月收入1萬(wàn)的人來(lái)說(shuō)，拿出1000來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)是不是覺(jué)得心疼?貌似多數(shù)人有這樣的心理吧?這是觀念問(wèn)題了，看你自己怎么取舍。
上面這些思路只是針對(duì)普通收入階層的理財(cái)方法，菜導(dǎo)還是要再?gòu)?qiáng)調(diào)一下，理財(cái)沒(méi)有捷徑也沒(méi)有萬(wàn)金油，生搬硬套不可取。
重要的是，通過(guò)常識(shí)和邏輯分析對(duì)比，找到適合自己的理財(cái)方式和產(chǎn)品，才能笑傲理財(cái)江湖。
與其天天怕這個(gè)怕那個(gè)，還不如就動(dòng)手學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，用理財(cái)知識(shí)去保護(hù)自己的財(cái)富，用理財(cái)?shù)乃季S去經(jīng)營(yíng)自己的人生，相信你的生活會(huì)過(guò)得更有條理!
工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇九
理財(cái)是非常重要的，下面是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)范文，供大家參考!
你不理財(cái)，財(cái)不理你!
一個(gè)人可以積累多少財(cái)富，不在于您每個(gè)月、每年能賺多少錢(qián)，而在于您如何理財(cái)，即如何錢(qián)生錢(qián)!
即將開(kāi)始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機(jī)。
時(shí)間大約8-10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場(chǎng)，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財(cái)能力。
合作“雙贏”才會(huì)有機(jī)會(huì)做到!
一、風(fēng)險(xiǎn)控制:
風(fēng)險(xiǎn)的大小不在于投資項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)大小，而在于風(fēng)險(xiǎn)控制能力的大小。
黃金及投資是屬于一般來(lái)講風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資，就是所謂的高利潤(rùn)伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但是這個(gè)行業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)是完全可以控制的，我們會(huì)用嚴(yán)格的資金管理方式來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。
二、投資方式:
以杠桿原理，保證金的形式。
即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格大約為 750 美元。
三、投資方法:
(一)自行操作:
投資者在完成開(kāi)戶程序后，即可進(jìn)行交易。
如果自己有很強(qiáng)的操盤(pán)力，可以通過(guò)我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺(tái)自行操作，我們也會(huì)提供實(shí)時(shí)操盤(pán)指導(dǎo)。
(二)授權(quán)操作:
如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。
我們會(huì)依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作，做到及時(shí)匯報(bào)操作動(dòng)態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡(jiǎn)介:
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。
香港金銀貿(mào)易場(chǎng)行員(行員編號(hào)10)，專門(mén)從事貴金屬現(xiàn)貨買(mǎi)賣(mài)服務(wù)，一直以推動(dòng)香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。
本公司一直秉承忠誠(chéng)為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場(chǎng)的守則。
為了向客戶提供最佳的服務(wù)，本公司現(xiàn)在與多家外國(guó)金商聯(lián)系成為策略性的伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買(mǎi)賣(mài)服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場(chǎng)時(shí)更得心應(yīng)手。
五、投資理念:
六、投資市場(chǎng)簡(jiǎn)介:
國(guó)際黃金市場(chǎng)已有百年以上的歷史，全球眾多國(guó)家、基金和投資者參與。
除了具有公平和活躍的金融市場(chǎng)投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的投資一個(gè)項(xiàng)目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個(gè)市場(chǎng)的“量”巨大，目前每天成交量在二萬(wàn)億美元左右，二是這個(gè)市場(chǎng)的利潤(rùn)空間巨大。
七、投資優(yōu)勢(shì):
1.安全性:黃金的價(jià)值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。
全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性:由于黃金市場(chǎng)是一個(gè)全球性的24小時(shí)交易的市場(chǎng)，因此可以隨時(shí)交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價(jià)格，還可以根據(jù)兌換比價(jià)，兌換為其他國(guó)家貨幣。
3.逆向性:黃金的價(jià)值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信用危機(jī)而出現(xiàn)波動(dòng)貶值時(shí)，黃金就會(huì)根據(jù)此貨幣貶值比率自動(dòng)向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時(shí)，黃金價(jià)格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，也是黃金投資的又一主要價(jià)值所在。
轉(zhuǎn)載自 gzsthw.cn
4.稀有性:目前地球黃金存量大約13.74萬(wàn)噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性:由于黃金長(zhǎng)期趨勢(shì)向上，且黃金市場(chǎng)不可能被人為操控，風(fēng)險(xiǎn)較小，所以黃金是一種非常適合中長(zhǎng)期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機(jī)型的金融產(chǎn)品。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個(gè)月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費(fèi)500元。
洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個(gè)月的收入6000元左右，其他補(bǔ)助1500元。
女兒今年10歲，在一家公立小學(xué)讀書(shū)。
洪女士現(xiàn)有存款27萬(wàn)元，家庭平均月支 出約2000元，包括衣食費(fèi)支出1200元，交通通信費(fèi)支出500元，其他支出約300元。
洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財(cái)目標(biāo):洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購(gòu)買(mǎi)幾份保險(xiǎn)，用于保障全家人的身心健康。
在條件成熟時(shí)，購(gòu)買(mǎi)一套商品房和一輛中低檔小汽車(chē)。
理財(cái)分析
由于是單親家庭，洪女士的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。
近期各家商業(yè)銀行推出的新理財(cái)產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃以及中國(guó)光大銀行的陽(yáng)光理財(cái)a2期計(jì)劃還是可以考慮的`。
此次深發(fā)展推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃最大的特點(diǎn)是沒(méi)有發(fā)行結(jié)束日，任何時(shí)候都可以購(gòu)買(mǎi)。
與此同時(shí)，期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、收益率較高等特點(diǎn)也很引人關(guān)注。
此款產(chǎn)品的投資周期只有一個(gè)月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬(wàn)元，主要投資于貨幣市場(chǎng)基金。
光大銀行推出的陽(yáng)光理財(cái)a2期計(jì)劃分為半年期和一年期兩種，預(yù)期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動(dòng)收益率計(jì)算，只對(duì)本金及0.72%的收益進(jìn)行保護(hù)，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計(jì)算，對(duì)本金及收益進(jìn)行全額保護(hù)。
建議洪女士購(gòu)買(mǎi)4萬(wàn)元的聚財(cái)寶和2萬(wàn)元的陽(yáng)光理財(cái)a2期進(jìn)行短期投資。
調(diào)整投資
孩子的撫養(yǎng)費(fèi)洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開(kāi)立北京銀行的京卡儲(chǔ)蓄未來(lái)卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣。
此卡開(kāi)立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲(chǔ)蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費(fèi)轉(zhuǎn)到這個(gè)賬戶上來(lái)，采用零存整取的方式存儲(chǔ)。
基金也是一個(gè)不錯(cuò)的投資渠道。
目前，由南方基金管理公司管理的基金寶元和南方避險(xiǎn)增值基金以及富國(guó)基金管理公司管理的富國(guó)天利等基金的份額累計(jì)凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非?？捎^。
建議洪女士購(gòu)買(mǎi)上述基金1-2只，購(gòu)買(mǎi)金額在1-3萬(wàn)元左右。
除此之外，國(guó)債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應(yīng)成為洪女士投資的對(duì)象。
保險(xiǎn)建議
近日，平安壽險(xiǎn)推出了“三鴻組合”保險(xiǎn)，分別為長(zhǎng)春樹(shù)險(xiǎn)、無(wú)憂果險(xiǎn)和富貴族險(xiǎn)三款。
建議洪女士為女兒購(gòu)買(mǎi)富貴族險(xiǎn)，此款保險(xiǎn)主要為未成年人設(shè)計(jì)，每三年返還一次生存保險(xiǎn)金，保金返還率在8%左右。
另外，洪女士為自己和父母購(gòu)買(mǎi)適量的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，對(duì)今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買(mǎi)房購(gòu)車(chē)計(jì)劃
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購(gòu)買(mǎi)小戶型住房。
對(duì)于洪女士來(lái)說(shuō)，到底是先買(mǎi)房還是先購(gòu)車(chē)呢?從目前來(lái)看，洪女士的剩余存款只夠買(mǎi)車(chē)，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負(fù)債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。
所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬(wàn)元，一次性購(gòu)買(mǎi)低檔小汽車(chē)一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買(mǎi)房。
目前，北京近郊的房?jī)r(jià)在6000元一平米左右，35萬(wàn)元就能買(mǎi)下一套小戶型的房子，貸款10年，月供2580元左右。
工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇十
引導(dǎo)語(yǔ)：專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師要為客戶提供全方位的專業(yè)理財(cái)計(jì)劃，指導(dǎo)人們理財(cái)和制定投資計(jì)劃，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，確保財(cái)務(wù)獨(dú)立和金融安全。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的理財(cái)規(guī)劃師簡(jiǎn)介，歡迎閱讀!
理財(cái)規(guī)劃(financial planning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過(guò)程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。
理財(cái)規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國(guó)人力資源和社會(huì)保障部(原勞動(dòng)和社會(huì)保障部)制定的《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的'理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿足客戶長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。
在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個(gè)具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個(gè)方面：
1.必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開(kāi)支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。個(gè)人要保證有足夠的資金來(lái)支付計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用，所以理財(cái)規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動(dòng)性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過(guò)現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來(lái)滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過(guò)各種儲(chǔ)蓄和短期投資工具來(lái)滿足。
2.合理的消費(fèi)支出。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的首要目的并非個(gè)人價(jià)值最大化，而是使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實(shí)際生活中，減少個(gè)人開(kāi)支有時(shí)比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。通過(guò)消費(fèi)支出規(guī)劃，使個(gè)人消費(fèi)支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。
3.實(shí)現(xiàn)教育期望。教育為人生之本，時(shí)代變遷，人們對(duì)受教育程度要求越來(lái)越高。再加上教育費(fèi)用持續(xù)上升，教育開(kāi)支的比重變得越來(lái)越大。客戶需要及早對(duì)教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃，通過(guò)合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃，確保將來(lái)有能力合理支付自身及其子女的教育費(fèi)用，充分達(dá)到個(gè)人(家庭)的教育期望。
4.完備的風(fēng)險(xiǎn)保障。在人的一生中，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，將意外事件帶來(lái)的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活。
5.合理的納稅安排。納稅是每一個(gè)人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減到最小。為達(dá)到這一目標(biāo)，理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅負(fù)支出。
6.積累財(cái)富。個(gè)人財(cái)富的增加可以通過(guò)減少支出相對(duì)實(shí)現(xiàn)，但個(gè)人財(cái)富的絕對(duì)增加最終要通過(guò)增加收入來(lái)實(shí)現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的特質(zhì)，個(gè)人財(cái)富的快速積累更主要靠投資實(shí)現(xiàn)。根據(jù)理財(cái)目標(biāo)、個(gè)人可投資額以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，理財(cái)規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個(gè)人或家庭的收入越來(lái)越多，并逐步成為個(gè)人或家庭收入的主要來(lái)源，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由的層次。
7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，達(dá)到晚年有一個(gè)“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂(lè)”的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。
8.財(cái)產(chǎn)分配與傳承。財(cái)產(chǎn)分配與傳承是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可回避的部分，理財(cái)規(guī)劃師要盡量減少財(cái)產(chǎn)分配與傳承過(guò)程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要;要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的代際相傳。
理財(cái)規(guī)劃師有多元化發(fā)展方向。既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、第三方理財(cái)公司等。
三方理財(cái)公司或者持有從業(yè)資格的專業(yè)人士獨(dú)立執(zhí)業(yè)。(私人理財(cái)顧問(wèn))。
私人理財(cái)顧問(wèn)更可通過(guò)，收取咨詢費(fèi)、理財(cái)規(guī)劃書(shū)制作費(fèi)、每年定期服務(wù)費(fèi)、客戶盈利分成、產(chǎn)品方傭金等方式來(lái)進(jìn)一步提高收入。
理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證分為三個(gè)等級(jí)，即助理理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格三級(jí))、理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格二級(jí))、高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格一級(jí))。
國(guó)家人力資源和社會(huì)保障部已開(kāi)展助理理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格三級(jí))和理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格二級(jí))全國(guó)統(tǒng)一認(rèn)證工作，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格一級(jí))試點(diǎn)認(rèn)證工作。國(guó)家人力資源和社會(huì)保障部已經(jīng)委托北京市職業(yè)技能鑒定中心開(kāi)展全國(guó)獨(dú)家試點(diǎn)認(rèn)證。
工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇十一
理財(cái)規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。
理財(cái)規(guī)劃(financial planning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的'綜合過(guò)程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。
百分網(wǎng)職業(yè)介紹
理財(cái)規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障部制定的《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿足客戶長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。
百分網(wǎng)職業(yè)發(fā)展和前景
隨著過(guò)去近30年中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長(zhǎng)。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明，2006年中國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將增長(zhǎng)到570億美元，專業(yè)理財(cái)將成為我國(guó)最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng)，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師，這么計(jì)算，中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬(wàn)人的缺口，僅北京市就有3萬(wàn)人以上的缺口。在中國(guó)，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國(guó)這一比例為58%。
理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國(guó)理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬(wàn)美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國(guó)在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評(píng)鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。
那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢?據(jù)了解，美國(guó)理財(cái)規(guī)劃師的平均年收入是11萬(wàn)美元，香港理財(cái)規(guī)劃師去年最高收入達(dá)200多萬(wàn)港元，國(guó)家理財(cái)規(guī)劃專家委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)劉彥斌認(rèn)為，國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬(wàn)到100萬(wàn)元人民幣之間”。參考我國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，不難預(yù)見(jiàn)理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師后，國(guó)內(nèi)又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。
百分網(wǎng)證書(shū)等級(jí)
理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證分為三個(gè)等級(jí)，即助理理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格三級(jí))、理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格二級(jí))、高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格一級(jí))。目前國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部已開(kāi)展助理理財(cái)規(guī)劃師和理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證工作，但尚未開(kāi)展高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證工作。
工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇十二
短期投資與理財(cái)方式有哪些？那么一般可參考以下幾種短期的理財(cái)方式：
短期理財(cái)可考慮銀行理財(cái)產(chǎn)品。比較穩(wěn)健的如人民幣理財(cái)產(chǎn)品，其收益率在4.5%-5.5%左右。投資期限也靈活，3-12個(gè)月都有。另外，銀行還有一些結(jié)構(gòu)型的理財(cái)產(chǎn)品，屬于浮動(dòng)收益，預(yù)期收益率低的在3%，高可上浮到6%左右。結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較高，不一定保本，嘉豐瑞德理財(cái)師建議選擇時(shí)也需要謹(jǐn)慎，盡量選的話可選人民幣理財(cái)產(chǎn)品。而在投資金額要求上，銀行理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是5萬(wàn)起投，門(mén)檻較低。
2、大額可轉(zhuǎn)讓存單。
6月份，國(guó)家剛出臺(tái)了新政策，對(duì)于個(gè)人存款30萬(wàn)以上的，可進(jìn)行“大額存款”，獲取比原來(lái)活期和定期儲(chǔ)蓄更高的利息收益。據(jù)了解，中國(guó)人民銀行近日公布的《大額存單管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人投資者可認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)不低于30萬(wàn)元的大額存單，期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年等9個(gè)品種。這種大額存單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回，也可辦理質(zhì)押。目前，各家機(jī)構(gòu)給出的利息不一樣，大致維持在發(fā)行機(jī)構(gòu)的同期定期存款的上浮利率和人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率之間。嘉豐瑞德理財(cái)師指出，大額可轉(zhuǎn)讓存單其實(shí)也是一種不錯(cuò)的，替代存款的理財(cái)工具。
3、固定收益類理財(cái)。
近幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展非常迅速，一些固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品因本身高收益、低風(fēng)險(xiǎn)且投資起點(diǎn)低，因此也得到了市場(chǎng)的廣泛歡迎。以老牌的宜盛宜盛寶為例，10萬(wàn)起步配置，收益率在9.6%-13%。不過(guò)嘉豐瑞德理財(cái)師提醒，固定收益類的理財(cái)，要選擇好優(yōu)質(zhì)、管理正規(guī)、信譽(yù)較好的平臺(tái)產(chǎn)品，切不可一味追求高收益而忽視投資風(fēng)險(xiǎn)。
4、股市投資。
似乎現(xiàn)在很多在校大學(xué)生也開(kāi)始了股市投資之旅。不過(guò)投資股市賺錢(qián)并不是那么簡(jiǎn)單的事。特別是現(xiàn)階段，上證指數(shù)已經(jīng)到了5000點(diǎn)左右位置，創(chuàng)業(yè)板也面臨一個(gè)高市盈率的泡沫化風(fēng)險(xiǎn)的情況下，這時(shí)介入股市可能并不一定適合。嘉豐瑞德理財(cái)師指出，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的投資者，最好還是參考其他投資形式；而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的投資者，可介入，但也要保持謹(jǐn)慎態(tài)度，隨時(shí)做好逃離、止損的準(zhǔn)備，萬(wàn)一出現(xiàn)較大波動(dòng)，損失也不至于過(guò)大。
5、外匯、黃金投資。
外匯和黃金投資，過(guò)去一直就有，不過(guò)其投資的風(fēng)險(xiǎn)也較大。杠桿交易能放大收益和虧損，投資者對(duì)行情一旦判斷失誤，也比較容易虧錢(qián)。而且國(guó)際市場(chǎng)有外匯和黃金的做空機(jī)制，行情變化較大，不確定性也大，因此建議普通投資者還是謹(jǐn)慎涉及外匯或黃金、貴金屬類的投資。
6、基金投資。
基金投資有較多種類型，如偏股市的股票基金，還有混合基金、fof，mom證券投資基金等?；鸬暮锰幵谟诮唤o機(jī)構(gòu)專業(yè)人士打理，自己省時(shí)省力。但是基金也面臨投資過(guò)于依賴基金經(jīng)理的情況。當(dāng)然，投資總是有利有弊，投資者也需要根據(jù)自身的情況來(lái)選擇合適自己的基金投資方式。
[短期投資與理財(cái)方式]。
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工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇十三
中長(zhǎng)期投資與理財(cái)業(yè)務(wù)能盡早投資。您可以三十歲建立教育基金，也可以四十歲建立養(yǎng)老基金，但是您是否知道晚7年出發(fā)，可能要追一輩子?投資要獲利，一定要先行。就像兩個(gè)參加等距離競(jìng)走的人，提早出發(fā)的，就可以輕松散步，留待后來(lái)出發(fā)的人辛苦追趕，這就是提早投資的好處。
假如您20歲起就每月定期定額投資500元買(mǎi)基金，假設(shè)平均年報(bào)酬率為10%，投資7年就不再扣款，然后讓本金與獲利一路成長(zhǎng)，到了60歲要退休時(shí)，本利和已達(dá)162萬(wàn)元;而假如您26歲才開(kāi)始投資，同樣每月500元，10%的年報(bào)酬率，整整花了33年持續(xù)扣款，到60歲才累積到154萬(wàn)!相比之下，早投資是不是更輕松?另一方面，投資一旦開(kāi)始，就千萬(wàn)別停下來(lái)。時(shí)間越長(zhǎng)，投資的效益就會(huì)越顯著。假設(shè)您26歲都沒(méi)有停止投資，而是繼續(xù)堅(jiān)持每月投資500元，那么，到了60歲，累積的財(cái)富將是316萬(wàn)，幾乎是2倍的收益!時(shí)間是世界上最大的魔法師，它對(duì)投資結(jié)果的改變是驚人的。
2、個(gè)人中長(zhǎng)期投資理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)注意的的問(wèn)題。
首先在建立個(gè)人資產(chǎn)的階段，應(yīng)當(dāng)選擇一個(gè)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單的投資機(jī)構(gòu)，最好是采取儲(chǔ)蓄的方式。儲(chǔ)蓄是每一個(gè)家庭都必要的理財(cái)手段以便作為備用金。備用金根據(jù)家庭情況不同所占比例也不同，一般三個(gè)月的家庭費(fèi)用是最起碼的備用金。
其次，在采取任何獲得不動(dòng)產(chǎn)的行動(dòng)之前，都應(yīng)當(dāng)考慮好自己的資金支付能力和支付方式等問(wèn)題。比如購(gòu)買(mǎi)住房是一種建立終生資產(chǎn)的行動(dòng)，所以應(yīng)當(dāng)深思熟慮。
再次，使自己的個(gè)人資產(chǎn)多樣化。在組成個(gè)人資產(chǎn)的過(guò)程中要使固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)這三者大體處于平衡狀態(tài)。同時(shí)努力使自己的資產(chǎn)增值并使他們活躍起來(lái)。
第四，應(yīng)當(dāng)關(guān)心稅制的執(zhí)行和它的變化情況，如果有必要改變積蓄方針，就不要猶豫。同時(shí)建立一個(gè)家庭資產(chǎn)情況一覽表，這可以隨時(shí)了解家庭情況的變化以及有關(guān)法規(guī)的變化。
最后，不要忘了為自己的退休做好準(zhǔn)備。退休前你最好用中長(zhǎng)期投資與理財(cái)業(yè)務(wù)的一些方式來(lái)彌補(bǔ)社會(huì)保障措施的不足，保護(hù)好自己的家庭。在意外保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、夫妻理財(cái)制度等方面都應(yīng)有所考慮。
如果真的發(fā)現(xiàn)值得投資理財(cái)?shù)钠贩N，就趁早介入，此時(shí)你唯一需要做的就是耐心等待它的上漲。就像發(fā)現(xiàn)了好的結(jié)婚對(duì)象，如果遲疑等待，最后結(jié)果就是成本提高，難度加大，或干脆被別人先下手搶走了，就像中長(zhǎng)期投資與理財(cái)業(yè)務(wù)類。
[中長(zhǎng)期如何投資與理財(cái)]。
工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇十四
麥肯錫公司曾預(yù)計(jì)，2002年中國(guó)個(gè)人金融理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)的稅前利潤(rùn)將達(dá)310億美元，成為繼美國(guó)、日本和德國(guó)之后極具潛力的國(guó)家。雖然這一預(yù)計(jì)顯然高估了一些，但國(guó)內(nèi)“理財(cái)熱”的興起卻是顯而易見(jiàn)的。分析表明，理財(cái)熱的興起至少有以下幾點(diǎn)因素：
1.居民可支配收入不斷增長(zhǎng)，恩格爾系數(shù)下降加快。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局資料表明：1978—2001年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到2001年的6859.6元，年均實(shí)際增長(zhǎng)達(dá)到6.4％。在居民可支配收入不斷增長(zhǎng)的同時(shí)，恩格爾系數(shù)下降加快。2001年我國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個(gè)百分點(diǎn)。特別是1996年至2001年，恩格爾系數(shù)下降速度明顯加快，共計(jì)10.7％，年均下降2.1％。顯而易見(jiàn)，人們的貨幣支付能力大大增強(qiáng)之后，在滿足基本消費(fèi)的同時(shí)，有了更多的資金滿足其他方面的消費(fèi)。
2.住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等體制改革激發(fā)了居民的理財(cái)需求。最近幾年國(guó)家推出的貨幣分房化、教育產(chǎn)業(yè)化以及醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費(fèi)觀念，也激發(fā)了居民理財(cái)?shù)男枨?。也就是說(shuō)，現(xiàn)在人們必須自己面對(duì)怎樣實(shí)現(xiàn)家庭的購(gòu)房計(jì)劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大問(wèn)題。要解決這些問(wèn)題，就必須要建立一套全面的、相互協(xié)調(diào)的家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃和投資計(jì)劃，即我們常說(shuō)的理財(cái)規(guī)劃。
3.金融產(chǎn)品的日漸豐富提高了人們的投資理財(cái)意識(shí)。20世紀(jì)的最后10年，我國(guó)證券市場(chǎng)從無(wú)到有，從小到大，走過(guò)了西方國(guó)家資本市場(chǎng)近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見(jiàn)的投資工具都初具規(guī)模。截止2002年9月，我國(guó)深滬兩市總市值達(dá)4.4萬(wàn)億元，上市公司數(shù)有1200多家，投資者開(kāi)戶數(shù)達(dá)6850萬(wàn)戶。金融產(chǎn)品的日漸豐富既提高了人們的投資理財(cái)意識(shí)，又為人們的理財(cái)規(guī)劃提供了可實(shí)施的投資渠道。據(jù)中國(guó)社會(huì)調(diào)查事務(wù)所在北京、天津、上海、廣州四地對(duì)800人做的專項(xiàng)問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果顯示：74％的人對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，41％的人需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。pa18個(gè)人理財(cái)網(wǎng)站專業(yè)調(diào)查顯示：50％以上的人是無(wú)計(jì)劃分配資產(chǎn)的；78％的人愿意接受專家顧問(wèn)意見(jiàn)，自己理財(cái)；25％的人愿意接受服務(wù)委托理財(cái)；70％的人認(rèn)為有必要時(shí)常對(duì)自己的投資績(jī)效進(jìn)行評(píng)估；50％以上的`人愿意支付顧問(wèn)費(fèi)。由此可見(jiàn)，我國(guó)居民的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需求是熱切而且比較成熟的。
（二）供給方：應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，提供增值服務(wù)。
我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇已經(jīng)成為業(yè)界共識(shí)，而分紅投資類保險(xiǎn)品種，成為各公司最有力的競(jìng)爭(zhēng)武器。近兩年來(lái)，分紅投資類保險(xiǎn)品種，成為我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的高速增長(zhǎng)的主力軍。中國(guó)保監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)顯示，截止2002年10月底，全國(guó)保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為1832.4億元，同比增長(zhǎng)約70％。分紅類保險(xiǎn)等新產(chǎn)品成為新的增長(zhǎng)點(diǎn)，2002年上半年分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)624.06億元，市場(chǎng)占有率52.58％，同比增長(zhǎng)1057.48％。國(guó)外成熟市場(chǎng)表明：無(wú)論是分紅險(xiǎn)還是投連險(xiǎn)，該類非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)都是未來(lái)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的主流產(chǎn)品，而該類產(chǎn)品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，綜合分析客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和資金狀況等因素，將產(chǎn)品銷售給能夠承受投資風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)觀念和理財(cái)需求的客戶，否則后患無(wú)窮，國(guó)外市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)就是如此。
此外，在我國(guó)加入wto后，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，其參與競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)主要就是提供理財(cái)服務(wù)等一系列中間業(yè)務(wù)，而在這方面，外資保險(xiǎn)具有更雄厚的技術(shù)和人才優(yōu)勢(shì)。國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司要想保持或擴(kuò)大自己的市場(chǎng)份額，就必須采取切實(shí)可行的措施，不斷壯大自己的個(gè)人理財(cái)服務(wù)隊(duì)伍，提供優(yōu)質(zhì)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。
（三）中介方：未來(lái)潛在的理財(cái)服務(wù)供給者。
雖然我國(guó)新興的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量和規(guī)模都在不斷發(fā)展壯大，但是迄今為止，沒(méi)有任何一家專業(yè)中介公司找到了長(zhǎng)久穩(wěn)定、附加值高的主營(yíng)收入。據(jù)悉，多家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)都在積極策劃提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，以中介人的獨(dú)特位置來(lái)彰現(xiàn)自己從事理財(cái)業(yè)務(wù)的獨(dú)立性、專業(yè)性和客觀性，以此作為公司發(fā)展的有效武器。
（一）cfp服務(wù)理念對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的影響。
研究個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，就不能不研究cfp（certifiedfinancialplanner）。cfp是國(guó)際金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的理財(cái)規(guī)劃職業(yè)資格，2001年全美職業(yè)資格中排名第一。盡管cfp不是壽險(xiǎn)專業(yè)從業(yè)證書(shū)，但是在國(guó)外，獲得cfp證書(shū)的人中，有70％以上同時(shí)持有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和證券經(jīng)紀(jì)人資格證書(shū)，cfp天然地同壽險(xiǎn)公司的產(chǎn)品和服務(wù)相聯(lián)系。雖然壽險(xiǎn)從業(yè)人員中cfp的總量有限，但cfp所倡導(dǎo)的“以客戶需求為中心”全方位的理財(cái)服務(wù)理念卻深入人心。國(guó)外的壽險(xiǎn)公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的研究和開(kāi)拓，并建立起了自己的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)隊(duì)伍，為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。
（二）亞太地區(qū)壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)狀況。
在亞太地區(qū)，人們習(xí)慣稱理財(cái)規(guī)劃為“財(cái)務(wù)規(guī)劃”。馬來(lái)西亞、新加坡、韓國(guó)、日本等國(guó)都是國(guó)際cfp理事會(huì)成員，因此這幾個(gè)國(guó)家的壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)漸成規(guī)模，以財(cái)務(wù)顧問(wèn)的身份為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃正成為新世紀(jì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的轉(zhuǎn)型目標(biāo)。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險(xiǎn)大會(huì)上，理財(cái)規(guī)劃的挑戰(zhàn)與角色定位成為此次大會(huì)的主軸。馬來(lái)西亞2002年推出了“最佳建議規(guī)范”和“獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問(wèn)”制度，要求壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當(dāng)?shù)慕ㄗh和壽險(xiǎn)產(chǎn)品給客戶。新加坡從1988年要求壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員開(kāi)始運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃為客戶進(jìn)行資產(chǎn)分配，自2001年7月1日開(kāi)始，新加坡金融管理局規(guī)定所有壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在提呈建議書(shū)的同時(shí)，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員像醫(yī)生、律師般收取專業(yè)的服務(wù)費(fèi)用，提高業(yè)務(wù)員的形象和地位。
（一）壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的基本內(nèi)容。
全面的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃涉及各類金融產(chǎn)品，但并不意味著某個(gè)理財(cái)規(guī)劃師要提供從提出理財(cái)建議到完成具體投資操作全過(guò)程中的一站式服務(wù)。從成熟的歐美壽險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)服務(wù)看，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)首先是某位理財(cái)規(guī)劃師提出“理財(cái)建議”，然后再尋找各專業(yè)領(lǐng)域的專家來(lái)具體實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案。
從服務(wù)內(nèi)容上看，壽險(xiǎn)業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)主要包括：保險(xiǎn)、投資、稅務(wù)、退休、教育、遺產(chǎn)等六大方面。提供上述六方面的全部規(guī)劃也稱為全方位的理財(cái)規(guī)劃。事實(shí)上，提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)并不一定要求面對(duì)所有客戶時(shí)都提供如此全面的規(guī)劃，按照客戶需求和壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的個(gè)人專業(yè)水平，也可以就某一個(gè)財(cái)務(wù)問(wèn)題提供單一的解決方案（單方位財(cái)務(wù)規(guī)劃），也可以主要提供保險(xiǎn)、投資和稅務(wù)方面的規(guī)劃（多方位財(cái)務(wù)規(guī)劃）。
從實(shí)施過(guò)程分析，cfp的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行程序共六步：第一、設(shè)定目標(biāo)，目標(biāo)必須有時(shí)間性、實(shí)際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個(gè)人財(cái)務(wù)狀況，找出其長(zhǎng)處和短處；第四、根據(jù)客戶能力和理財(cái)目標(biāo)，制訂理財(cái)建議；第五、實(shí)行規(guī)劃，因?yàn)樾袆?dòng)最重要；第六、定期檢查，因?yàn)槔碡?cái)規(guī)劃是動(dòng)態(tài)變化的。
從壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的角度看，其實(shí)可以將以上六步劃分為兩個(gè)主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規(guī)劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財(cái)建議的實(shí)施和績(jī)效考核階段。不同專業(yè)背景的業(yè)務(wù)員可以在兩個(gè)階段中扮演不同重要程度的角色，但是無(wú)論如何，在第一階段，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員必須要為客戶制定一套全面的、互相協(xié)調(diào)的、可操作的理財(cái)建議，在這個(gè)階段，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員就相當(dāng)于客戶的“軍師”，要提出戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險(xiǎn)規(guī)劃，同時(shí)推薦其他領(lǐng)域的專家來(lái)協(xié)助客戶實(shí)施其全面的理財(cái)計(jì)劃。
（二）壽險(xiǎn)業(yè)推行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的影響。
從直接的產(chǎn)品推銷轉(zhuǎn)變?yōu)閲@客戶需求來(lái)組織生產(chǎn)和銷售，這個(gè)過(guò)程本身可以說(shuō)是行銷史上具有質(zhì)變意義的一大步，壽險(xiǎn)業(yè)推行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)具有劃時(shí)代的意義，將對(duì)整個(gè)壽險(xiǎn)業(yè)、壽險(xiǎn)公司、代理人及中介機(jī)構(gòu)以及壽險(xiǎn)客戶本身產(chǎn)生重要的影響并帶來(lái)多贏結(jié)果。
1.對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的影響。整個(gè)服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變有助于提升保險(xiǎn)在公眾心中的形象，提高公眾的保險(xiǎn)理財(cái)意識(shí)，避免少數(shù)不良代理人的行為影響到整個(gè)市場(chǎng)的健康發(fā)展?？梢哉f(shuō)，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的推行，也是壽險(xiǎn)業(yè)規(guī)范化、制度化、國(guó)際化的標(biāo)志之一。
2.對(duì)壽險(xiǎn)公司的影響。個(gè)人理財(cái)服務(wù)有助于開(kāi)拓中高端客戶市場(chǎng)。通過(guò)客戶保險(xiǎn)需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業(yè)務(wù)收入，而且可以以客戶需求為導(dǎo)向，開(kāi)發(fā)出最令客戶滿意的新產(chǎn)品，占據(jù)市場(chǎng)先機(jī)。同時(shí)，要滿足客戶的綜合理財(cái)服務(wù)需求勢(shì)必引起壽險(xiǎn)公司與銀行、證券等跨行業(yè)金融企業(yè)的合作，通過(guò)客戶資源共享，創(chuàng)造更多的主營(yíng)業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)收入。尤其對(duì)具有綜合性的金融集團(tuán)背景的壽險(xiǎn)公司更為有利。
3.對(duì)壽險(xiǎn)代理人及中介機(jī)構(gòu)的影響。實(shí)施理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，要求業(yè)務(wù)員具備較高的素質(zhì)和專業(yè)水平。按照cfp的“4e”標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施理財(cái)規(guī)劃服務(wù)必須要求從業(yè)人員在考試、教育、經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四個(gè)方面達(dá)到較高水準(zhǔn)，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險(xiǎn)業(yè)推行理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，必然會(huì)推動(dòng)業(yè)務(wù)員提高自己素質(zhì)，轉(zhuǎn)變自己的角色，重新規(guī)劃自己的人生，朝cfp的最高職業(yè)資格邁進(jìn)。如果能夠出臺(tái)強(qiáng)制性的法規(guī)，規(guī)定代理人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品必須提供全面的財(cái)務(wù)建議，則效果將會(huì)更加明顯。另外，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也有機(jī)會(huì)分到一杯羹，以提供理財(cái)咨詢、培訓(xùn)和收取產(chǎn)品傭金找到立足之本。
4.對(duì)壽險(xiǎn)客戶的影響。毫無(wú)疑問(wèn)，壽險(xiǎn)客戶也是真正的受益者，通過(guò)接受理財(cái)服務(wù)，他們可以明白自己的財(cái)務(wù)狀況，明白自己究竟需不需要保險(xiǎn)，需要多少保險(xiǎn)以及需要什么樣的保險(xiǎn)；同時(shí)他們還可以明白自己的理財(cái)目標(biāo)和生活目標(biāo)是否合理，通過(guò)家庭資源的合理分配，以最經(jīng)濟(jì)的成本實(shí)現(xiàn)自己的綜合理財(cái)計(jì)劃，從而做到“明明白白消費(fèi)，輕輕松松理財(cái)！”
（一）目前國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的缺陷。
1.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)市場(chǎng)尚處在初級(jí)階段，有效的理財(cái)需求和供給都不充分。雖然國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需求日益顯現(xiàn)，少數(shù)公司也進(jìn)行了有益的嘗試，但總體上講理財(cái)市場(chǎng)尚處于初級(jí)階段。初級(jí)階段意味著理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)本身并沒(méi)有巨大的理財(cái)服務(wù)的主動(dòng)性市場(chǎng)需求。雖然潛在需求很大，但現(xiàn)時(shí)的有效需求很少，普通的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員仍然可以用傳統(tǒng)的產(chǎn)品推銷式的方法獲得客戶。與此同時(shí)，理財(cái)服務(wù)的供給者也是風(fēng)毛麟角，同時(shí)受制于代理人隊(duì)伍總體素質(zhì)低下等原因，所提供的理財(cái)服務(wù)層次較低。
2.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，市場(chǎng)影響力有限。由于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，雖然各保險(xiǎn)公司可以選拔自己的精英業(yè)務(wù)員進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃方面的培訓(xùn)，并嘗試為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)，但由于沒(méi)有系統(tǒng)的培訓(xùn)體系和專門(mén)統(tǒng)一的培訓(xùn)教材，也沒(méi)有權(quán)威、中立和專業(yè)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證證書(shū)，這些理財(cái)規(guī)劃人員的理財(cái)規(guī)劃技能和服務(wù)品質(zhì)都難以獲得市場(chǎng)的廣泛認(rèn)同，市場(chǎng)影響力有限。
3.現(xiàn)時(shí)金融產(chǎn)品的數(shù)量和品種不能完全滿足個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的要求。雖然國(guó)內(nèi)各項(xiàng)理財(cái)金融品種已經(jīng)相繼出現(xiàn)，但各領(lǐng)域的金融品種都相對(duì)初級(jí)，如股票市場(chǎng)不規(guī)范、銀行產(chǎn)品簡(jiǎn)單、基金投資風(fēng)格趨同、保險(xiǎn)產(chǎn)品流行一陣風(fēng)等，這些都制約著理財(cái)規(guī)劃的制定和實(shí)施效果。
4.現(xiàn)行法律法規(guī)尚不健全。國(guó)內(nèi)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的法律監(jiān)管體系，個(gè)人稅法的不完善，遺產(chǎn)繼承等方面法律制度的空白，以及壽險(xiǎn)行業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)欠缺等，從制度的層面制約著綜合個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展。
（二）國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。
1.壽險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)所需的法律法規(guī)正逐漸健全和完善。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的良性發(fā)展需要一個(gè)相對(duì)健全的法制環(huán)境，由于“理財(cái)”的專業(yè)性、復(fù)雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險(xiǎn)、證券、稅務(wù)、遺產(chǎn)等方面法律法規(guī)的約束和保護(hù)，良好的制度環(huán)境是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)發(fā)展的前提條件。如同馬來(lái)西亞和新加坡一樣，實(shí)施財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)的保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)規(guī)章也有可能出臺(tái)。
2.壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)行業(yè)組織逐步建立和規(guī)范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃（cfp）副業(yè)資格有望登陸中國(guó)大陸，cfp標(biāo)準(zhǔn)的引入將大大有利于保險(xiǎn)業(yè)理財(cái)服務(wù)的開(kāi)展。擁有權(quán)威認(rèn)證，參照4e標(biāo)準(zhǔn)培養(yǎng)出的專職理財(cái)規(guī)劃隊(duì)伍，必然會(huì)提升理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)影響，并刺激潛在的理財(cái)需求轉(zhuǎn)化為顯形需求。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃行業(yè)協(xié)會(huì)在中國(guó)金融策劃協(xié)會(huì)成立之后也有望誕生，行業(yè)的自律規(guī)范有可能逐步形成。
3.綜合性個(gè)人金融服務(wù)公司的出現(xiàn)使一站式個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)成為可能。隨著我國(guó)第一家綜合性金融集團(tuán)中信金融控股集團(tuán)的出現(xiàn)，金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式重新引起了廣泛的思考。從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)看，混業(yè)經(jīng)營(yíng)和綜合金融服務(wù)集團(tuán)的出現(xiàn)應(yīng)該是國(guó)內(nèi)金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。就現(xiàn)況而言，無(wú)論是否混業(yè)經(jīng)營(yíng)，不可否認(rèn)的是國(guó)內(nèi)銀證、銀保、銀基的合作已基本形成并在不斷深入，在此基礎(chǔ)上，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員可同時(shí)對(duì)客戶推薦銀行和證券等諸多產(chǎn)品，理財(cái)建議的具體實(shí)施將變得更簡(jiǎn)便易行。此外，專門(mén)培訓(xùn)壽險(xiǎn)理財(cái)隊(duì)伍，或提供全面理財(cái)建議、實(shí)施具體操作的綜合性理財(cái)咨詢中介機(jī)構(gòu)可能出現(xiàn)。
4.投資分紅類險(xiǎn)種流行，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)層次提高。事實(shí)證明，兩年來(lái)投資分紅類險(xiǎn)種的異軍突起是我國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入快速增長(zhǎng)的主要力量。國(guó)外的歷史同樣證明，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，投資分紅類品種將成為市場(chǎng)主流，客戶將更清醒地面對(duì)投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)。隨著人們理財(cái)需求層次的提升，壽險(xiǎn)業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的重點(diǎn)也會(huì)漸漸從最初的財(cái)務(wù)安全規(guī)劃演變到更高級(jí)的側(cè)重投資功能的規(guī)劃，進(jìn)而發(fā)展到關(guān)系客戶終身的“生涯規(guī)劃”。
工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇十五
投資與理財(cái)簡(jiǎn)歷是一份自我介紹沒(méi)有人會(huì)比你自己更了解自己，別人編寫(xiě)的個(gè)人簡(jiǎn)歷再好，也一定沒(méi)有你自己編寫(xiě)的更能展現(xiàn)出自己的優(yōu)勢(shì)。
個(gè)人信息。
性別：女。
民族：漢族出生年月：1990年1月4日。
婚姻狀況：未婚。
身高：158cm體重：48kg。
戶籍：福建莆田現(xiàn)所在地：福建莆田城廂區(qū)。
畢業(yè)學(xué)校：廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)歷：?？?。
專業(yè)名稱：財(cái)經(jīng)類投資與理財(cái)畢業(yè)年份：
工作經(jīng)驗(yàn)：五年以上最高職稱：其他。
求職意向。
職位性質(zhì)：全職。
職位類別：
職位名稱：商業(yè)管理，財(cái)務(wù)，物業(yè)管理;。
工作地區(qū)：福建-莆田市區(qū),福建-莆田城廂區(qū),福建-莆田涵江區(qū),福建-莆田荔城區(qū);。
待遇要求：(面談)元/月可面議;需要提供住房。
到職時(shí)間：可隨時(shí)到崗。
技能專長(zhǎng)。
語(yǔ)言能力：英語(yǔ)2;。
電腦水平：具備會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書(shū)，熟悉辦公軟件。
教育培訓(xùn)。
教育背景：
時(shí)間所在學(xué)校學(xué)歷。
9月-207月廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院?？啤?/p>
工作經(jīng)歷。
所在公司：聯(lián)峰財(cái)務(wù)公司。
時(shí)間范圍：1月-1月。
公司性質(zhì)：民營(yíng)/私營(yíng)公司。
所屬行業(yè)：咨詢業(yè)(顧問(wèn)、會(huì)計(jì)師、審計(jì)師、法律)。
擔(dān)任職位：財(cái)務(wù)/審計(jì)/稅務(wù)-會(huì)計(jì)。
工作描述：負(fù)責(zé)各企業(yè)內(nèi)外賬，熟悉用友財(cái)務(wù)軟件，編制和審核會(huì)計(jì)憑證，登記各明細(xì)賬和總賬，各項(xiàng)報(bào)稅，銀行對(duì)賬，年度各項(xiàng)年檢，企業(yè)各事項(xiàng)變更等，年度各國(guó)地稅報(bào)表，公司內(nèi)帳進(jìn)銷存等可完成。
離職原因：因工作地址變動(dòng)。
所在公司：聯(lián)創(chuàng)國(guó)際廣場(chǎng)臺(tái)安杰物業(yè)。
時(shí)間范圍：202月-6月。
公司性質(zhì)：股份制企業(yè)。
所屬行業(yè)：建筑、房地產(chǎn)、物業(yè)管理、裝潢。
擔(dān)任職位：財(cái)務(wù)。
工作描述：1.負(fù)責(zé)前期物業(yè)銷售中心財(cái)務(wù)內(nèi)外賬的編制管理，工資核算和職工醫(yī)社保繳納各項(xiàng)資產(chǎn)的管制及人事安排;2.負(fù)責(zé)交房前期物業(yè)建立各項(xiàng)財(cái)務(wù)交接準(zhǔn)備工作，交房資料準(zhǔn)備;3.負(fù)責(zé)交房期間收費(fèi)管理工作，交房后物業(yè)管理中心各會(huì)計(jì)事項(xiàng)審核，包括公司內(nèi)帳，外賬報(bào)稅報(bào)表，職工醫(yī)社保的繳納，公司各項(xiàng)收款事項(xiàng)，物業(yè)管理費(fèi)，裝修費(fèi)，增值服務(wù)費(fèi)等的總賬審核等，及裝修期各項(xiàng)費(fèi)用規(guī)劃，各項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)裝修管理方案等。
離職原因：因個(gè)人家庭因素。
所在公司：正榮(商業(yè))財(cái)富廣場(chǎng)。
時(shí)間范圍：5月-月。
公司性質(zhì)：股份制企業(yè)。
所屬行業(yè)：建筑、房地產(chǎn)、物業(yè)管理、裝潢。
擔(dān)任職位：會(huì)計(jì)助理。
工作描述：1.對(duì)商業(yè)寫(xiě)字樓籌備前期的各項(xiàng)工作準(zhǔn)備，建立各項(xiàng)財(cái)務(wù)交接準(zhǔn)備工作，與各相關(guān)部門(mén)一起完成各項(xiàng)檔案、流程、管理規(guī)定的建立，交接物資的準(zhǔn)備。2.參與商業(yè)寫(xiě)字樓的交接工作，辦理收款交接事項(xiàng)，客戶檔案的存檔，在領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)下直接與各相關(guān)部門(mén)對(duì)接各項(xiàng)交接后期事項(xiàng)。3.參與商業(yè)寫(xiě)字樓各項(xiàng)進(jìn)場(chǎng)裝修費(fèi)用收取，并入賬結(jié)算，辦理裝修后期各項(xiàng)押金的退回。
離職原因：商業(yè)交盤(pán)給物業(yè)。
拓展閱讀：揚(yáng)長(zhǎng)避短的編輯個(gè)人簡(jiǎn)歷成功率更高。
求職條件相當(dāng)?shù)膬擅舐氄?，一名憑借個(gè)人簡(jiǎn)歷的投遞獲得了面試機(jī)會(huì)而另一名則吃了閉門(mén)羹。這種差距的產(chǎn)生是在于一名會(huì)打造個(gè)人簡(jiǎn)歷而另一名則不會(huì)，想要打造出能為自己獲得面試機(jī)會(huì)的個(gè)人簡(jiǎn)歷就需要知道個(gè)人簡(jiǎn)歷中會(huì)不會(huì)表達(dá)是入職的關(guān)鍵。人無(wú)完人，想要自己的個(gè)人簡(jiǎn)歷獲得招聘人員的認(rèn)可就需要學(xué)會(huì)揚(yáng)長(zhǎng)避短。
如何在個(gè)人簡(jiǎn)歷中更好的揚(yáng)長(zhǎng)避短?
對(duì)于應(yīng)屆畢業(yè)生而言一旦走出校門(mén)就想要獲得一份自己滿意的工作，但是現(xiàn)在大多用人單位都要求求職者有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)?？墒菓?yīng)屆畢業(yè)生十分缺乏工作經(jīng)驗(yàn)，這時(shí)想要獲得自己滿意的工作就要在編寫(xiě)個(gè)人簡(jiǎn)歷中學(xué)會(huì)揚(yáng)長(zhǎng)避短。著重在個(gè)人簡(jiǎn)歷中編寫(xiě)出自己的.學(xué)業(yè)成就以及自己的專業(yè)技能，如果有榮譽(yù)證書(shū)最好附在簡(jiǎn)歷后。當(dāng)然，對(duì)于工作經(jīng)驗(yàn)選擇一筆帶過(guò)就好了可以寫(xiě)寫(xiě)自己做過(guò)的兼職或者參加過(guò)的社會(huì)實(shí)踐。用人單位會(huì)從個(gè)人簡(jiǎn)歷中認(rèn)為求職者是個(gè)可發(fā)展的人才，從而獲得面試機(jī)會(huì)。
也有些求職者想要求職的目標(biāo)與自己的專業(yè)不符，這時(shí)在編輯個(gè)人簡(jiǎn)歷時(shí)完全可以忽略不提自己的專業(yè)技能，因?yàn)榧幢闾岬阶约旱膶I(yè)技能也沒(méi)有什么作用。在編輯個(gè)人簡(jiǎn)歷時(shí)可以著重編寫(xiě)自己的英語(yǔ)水平，現(xiàn)在各個(gè)用人單位都需要聘請(qǐng)一些英語(yǔ)好的求職者，因此只要在簡(jiǎn)歷中著重編寫(xiě)自己的英語(yǔ)水平就可以了。
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